Гражданское дело № 2-270/2024

70RS0010-01-2024-000358-74

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Стрежевой Томской области 27 мая 2024 года

Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Чукова Н.С.,

при секретаре Бычиной В.Ю.,

без участия сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие», Банк) обратилось в Стрежевской городской суд Томской области с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указывая следующее. 18.07.2022 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО3 заключен кредитный договор №, согласно которому Заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 65 000 рублей, который впоследствии увеличен до 85 000 рублей. Процентная ставка по кредитному договору установлена в размере 29,9 % годовых. Срок действия кредитного договора до полного выполнения клиентом своих обязательств по договору. Банк выполнил условия кредитного договора и открыл лимит кредитования счета. C 12.07.2023 по кредитному договору прекращено исполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. По состоянию на 14.02.2024 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 76 971 рубль 52 копейки, в т.ч. 59 475 рублей 87 копеек задолженность по оплате основного долга, 17 436 рублей 65 копеек задолженность по процентам, 59 рублей задолженность по оплате комиссии за услугу SMS-информирования. 08.08.2023 ФИО3 умерла, нотариусом открыто наследственное дело №. Истец просит суд при установлении круга наследников привлечь их к участию в деле в качестве ответчиков и взыскать с них в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 18.07.2022 в размере 76 971 рубль 52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 2 509 рублей.

Определением от 19.04.2024 по ходатайству истца к участию в деле в качестве ответчика привлечён наследник умершего заемщика ФИО1

Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не представителя не направил.

В исковом заявлении представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности № от 18.10.2023 просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещённая о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращалась и не просила суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

На основании п.п. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В порядке ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме согласно требованиям, ст. 820 ГК РФ. 

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее её лицо с момента её получения адресатом

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 18.07.2022 между ПАО Банк «ФК «Открытие» и ФИО3 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 65 000 рублей. Срок действия договора с момента подписания Индивидуальных условий и до закрытия СКС/полного выполнения клиентом своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – 1 год с момента предоставления клиенту кредита с неоднократным продлением на очередной год в случае если Банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита или клиент не предоставил в Банк заявление об отказе в продлении срока возврата кредита в соответствии с правилами.

При своевременной оплате минимального ежемесячного платежа за соответствующий расчётный период процентная ставка составляет 29,9 % годовых, и 49.9 % годовых в случае несовременной оплаты минимального ежемесячного платежа (п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Льготный период кредитования составляет 120 дней. Минимальный ежемесячный платёж по карте 3 % от суммы задолженности по основному долгу на конец предыдущего расчетного периода (последнего расчетного периода в течение льготного периода кредитования) + сумма процентов, начисленных на сумму основного долга за расчетный(ые) период(ы) в течение расчетного(ых) периода(ов) (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 9).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 1,4 % от суммы, превышающий платёжный лимит, за каждый день.

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 18.07.2022 ФИО3 подтвердила свое согласие с Правилами предоставления и использования банковских расчётных карт ПАО Банк ФК «Открытие» для физических лиц (л.д. 9 оборот).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, открыл лимит кредитования счета, заёмщиком совершены расходные операции по карте, что подтверждается Выпиской из лицевого счета № за период с 18.07.2022 по 14.02.2024 (л.д. 12-14).

Из представленных истцом расчётов и банковских документов следует, что принятые на себя обязательства ежемесячно вносить платежи в счет погашения кредита заемщик перестал исполнять после 12.07.2023.

ФИО3 умерла 08.08.2023 в г. Стрежевой Томской области, что подтверждается свидетельством о смерти от 09.08.2023 (л.д. 48 оборот).

На момент смерти заемщика обязательства, вытекающие из указанного кредитного договора, не были исполнены в полном объеме.

Истец направил в адрес нотариуса ФИО5 требование о досрочном истребовании задолженности по состоянию на 08.01.2024 в размере 73 263 рубля 56 копеек в срок до 14.02.2024 (л.д. 16). 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 14.02.2024 размер задолженности заёмщика по кредитному договору составляет 76 971 рубль 52 копейки, в том числе 59 475 рублей 87 копеек – задолженность по основному долгу, 17 436 рублей 65 копеек, – задолженность по процентам, 59 рублей – задолженность по оплате комиссии за услуги SMS-информирования (л.д. 34-36).

Данный расчет проверен судом и признан верным. Размер задолженности по кредитному договору и период её образования не оспорены. Доказательства иного размера взыскиваемых истцом сумм, иной расчет задолженности и процентов по кредитному договору суду не представлен.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

На основании ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявших наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (п. 3).

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу ФИО3 следует, что наследником её имущества является дочь ФИО1, обратившаяся ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства. 13.02.2024 наследнику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу 

<

адрес>, земельного участка и гаража по адресу 

<

адрес> автомобиля марки «Honda Fit,» регистрационный знак 

<

данные изъяты>, прав на денежные средства на счетах №; № в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 76-79).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры по адресу 

<

адрес> составляет 1 757 355 рублей 33 копейки; кадастровая стоимость гаража по адресу 

<

адрес> составляет 255 608 рублей 34 копейки, кадастровая стоимость земельного участка по указанному адресу составляет 103 703 рубля 16 копеек (л.д. 72-74, 84-84, 85-86).

Согласно отчету оценке стоимость автомобиля «Honda Fit» регистрационный знак 

<

данные изъяты> на ДД.ММ.ГГГГ составляет 333 000 рублей (л.д. 71-72).

С учетом изложенного на ФИО1 как наследника, принявшего наследство после смерти ФИО3, в силу закона возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что стоимость имущества полученного в порядке наследования превышает сумму заявленных Банком требований, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 18.07.2023 в размере 76 971 рубль 52 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Оплаченная истцом государственная пошлина за предъявление настоящего искового заявления в сумме 2 509 рублей (л.д. 4) подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие».

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (СНИЛС 

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» с наследника умершего заёмщика ФИО3 – ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 18.07.2022 в размере 76 971 (семьдесят шесть тысяч девятьсот семьдесят один) рубль 52 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 59 475 рублей 87 копеек, задолженность по процентам 17 436 рублей 65 копеек, задолженность по оплате комиссии за услугу SMS-информирования 59 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» судебные расходы в размере 2 509 (две тысячи пятьсот девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Н.С.Чуков

Решение принято в окончательной форме 03.06.2024.

Подлинник находится в гражданском деле № 2-270/2024 Стрежевского городского суда Томской области.