Дело № 2-1095/2017 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 июня 2017 года

г.Владимир, Владимирская область

Ленинский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Фоминой А.В.

при секретаре Косаревой А.С.,

с участием:

представителя истца - адвоката Мачина А.Н.,

представителя ответчика по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, 

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском, с учетом его уточнения в порядке ст.39 ГПК РФ, к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и СПАО «РЕСО-Гарантия» был заключен договор страхования в соответствии с полисом серия № Застрахованными рисками по договору являются: «Ущерб» и «Хищение». Страховые суммы по данному страховому полису были согласованы со страховщиком и определены Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ в размере .... до .... в зависимости от даты наступления страхового случая. Страховая премия, которая была своевременно оплачена истцом в полном объеме, составила ..... Безусловная франшиза, по риску «Ущерб», согласно условиям договора страхования, составляет ..... 

ДД.ММ.ГГГГ в .... часов на .... км. произошло ДТП с участием автомобиля .... государственный регистрационный знак № принадлежащего ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в СПАО «РЕСО - Гарантия» с заявлением о наступлении страхового случая по риску «Ущерб», предоставив все необходимые документы, в соответствии с п. 11.2.4 Правил страхования. На дату подачи иска страховое возмещение истице выплачено не было. 

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» в свою пользу страховое возмещение в размере ...., неустойку в размере .... компенсацию морального вреда в размере ...., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере .....

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, направила для участия в деле доверенного представителя Мачина А.Н. поддержавшего исковые требования в полном объеме, по изложенным в иске доводам.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» ФИО1 возражала против удовлетворения иска в полном объеме. Указала, что ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с платежными поручениями № и № страховая компания перечислила на счет АО «РН Банк» сумму страхового возмещения в размере ...., и на счет ФИО2 сумму в размере ..... Полагала, что страховая компания исполнила свои обязательства в полном объеме. Просила отказать в иске в полном объеме. 

Представитель третьего лица АО «РН БАНК» о месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. 

На основании ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ч. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с ч. 1 ст. 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

В силу части 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

В соответствии с п. 2 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

На основании ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения (Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» N 4015-1 от 27 ноября 1992 г.).

В силу статей 9, 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязательство по выплате страхового возмещения является денежным. Выплата может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на станцию технического обслуживания автомобилей).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО2 является собственником автомобиля .... государственный регистрационный знак № 

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор страхования средств автотранспорта в соответствии с полисом № 

Указанный договор заключен на условиях, изложенных в Правилах страхования средств автотранспорта от ДД.ММ.ГГГГ. Застрахованными рисками по договору являются «Ущерб» и «Хищение». 

Страховые суммы по указанному полису были согласованы со страховщиком и определены Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ в размере от .... до .... в зависимости от даты наступления страхового случая № Страховая премия в размере .... истцом была оплачена своевременно. Безусловная франшиза, по риску «Ущерб», согласно условиям Договора страхования, составляет .....

ДД.ММ.ГГГГ в .... часов на .... км. автодороги .... в результате дорожно-транспортного происшествия автомобиль истицы получил существенные повреждения, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая. 

Страховщиком проведен осмотр поврежденного автомобиля, согласно отчету .... № от ДД.ММ.ГГГГ, остаточная стоимость поврежденного автомобиля .... года выпуска, идентификационный номер .... № составляет ..... 

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик сообщил истцу, что стоимость ремонта поврежденного транспортного средства превышает 80% от страховой суммы, в связи с чем, предложил два варианта урегулирования убытка, один из которых: выплату страхового возмещения в размере ...., а страхователь в свою очередь должен передать страховщику годные остатки автомобиля №

ДД.ММ.ГГГГ между СПАО «РЕСО-Гарантия», в лице Директора филиала г. Владимира ФИО3 и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение. В соответствии с .... настоящего соглашения сумма страхового возмещения за поврежденное транспортное средство составляет ..... При этом часть страхового возмещения в размере .... выплачена Страхователю ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением № № Подлежит доплате сумма в размере ..... Сумма доплаченного страхового возмещения была произведена ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с платежным поручением № № 

Согласно представленной справке АО «РН Банк» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 исполнила свои обязательства кредитного характера перед Банком в полном объеме. Кредит закрыт ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно разъяснениям, содержащимися в п. 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

В силу ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Право страхователя (выгодоприобретателя) в случае гибели застрахованного имущества отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы установлено названной выше нормой права.

Следовательно, возможность получения полного страхового возмещения поставлена в зависимость от установления обстоятельств полной гибели транспортного средства и волеизъявления страхователя оставить у себя или передать страховщику годные остатки застрахованного имущества.

Отказ страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество при его полной гибели носит императивный характер и является односторонней сделкой, в связи с чем при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от прав на застрахованное имущество заключения соглашения в целях реализации указанного права не требовалось, на что указано в абзаце 1 пункта 40 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан".

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что причинение истцу имущественного вреда в результате полной гибели в дорожно-транспортном происшествии принадлежащего ему транспортного средства влечет возникновение у ответчика обязательства по осуществлению в пользу истца страховой выплаты в счет возмещения данного вреда в пределах установленной договором страхования страховой суммы. 

В этой связи, суд находит требования истца о взыскании суммы страхового возмещения в размере ...., законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд учитывает следующее.

Истец просит взыскать неустойку за просрочку исполнения ответчиком обязательства по выплате страхового возмещения за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере ..... 

В силу Правил добровольного страхования транспортных средств СПАО «РЕСО-Гарантия», на условиях которых был заключен договор страхования, страховщик обязан не позднее 30 календарных дней после получения заявления о страховой выплате, рассмотреть заявление страхователя и произвести страховую выплату.

В пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" (далее - Постановление N 17) разъяснено, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Из преамбулы Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) следует, что потребитель - это гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В правоотношениях сторон истец, являясь потребителем финансовой услуги, оказываемой по договору страхования, выступает как выгодоприобретатель, в пользу которого заключен данный договор.

На основании изложенного суд полагает, что к отношениям, вытекающим из имущественного страхования, применяются отдельные положения Закона о защите прав потребителей, в частности, положения статей 13 и 15 данного закона, при этом статья 13 предусматривает, что за нарушение прав потребителя исполнитель несет ответственность в виде неустойки и штрафа.

В соответствии с подпунктом "б" пункта 32 Постановления N 17 при рассмотрении требований потребителей о взыскании неустойки, предусмотренной Законом о защите прав потребителей, необходимо иметь в виду, что неустойка (пеня) в размере, предусмотренном пунктом 5 статьи 28 Закона, за нарушение установленных сроков начала и окончания выполнения работы (оказания услуги) взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала исполнения работы (оказания услуги), ее этапа либо окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа. Если исполнителем были одновременно нарушены установленные сроки начала и окончания работы (оказания услуги), ее этапа, неустойка (пеня) взыскивается за каждое нарушение, однако ее сумма, в отличие от неустойки (пени), установленной статьей 23 Закона, не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общей цены заказа, если цена отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) не определена договором.

Из изложенного следует, что на правоотношения сторон по договору имущественного страхования распространяется действие законодательства о защите прав потребителей, в частности, положения о взыскании неустойки при нарушении прав потребителей, которая взыскивается на основании статьи 28 Закона о защите прав потребителей в размере трех процентов цены оказания услуги за каждый день просрочки вплоть до оказания услуги.

При этом суд отмечает, что в пункте 13 Постановления N 20 разъяснено, что под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Из материалов дела следует, все необходимые документы по факту страхового случая были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, предельный срок выплаты страхового возмещения истекает ДД.ММ.ГГГГ. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере уплаченной страховой премии по страховым рискам КАСКО («ущерб» и «хищение») в размере ..... 

В соответствии со статьей 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как разъяснено в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Невыплатой истцу страхового возмещения в полном объеме страховая компания нарушила принятые на себя обязательства по договору страхования, вследствие чего причинила страхователю моральный вред. 

Учитывая конкретные обстоятельства дела, степень вины нарушителя, степень нравственных страданий истца, связанных с его индивидуальными особенностями, учитывая принципы разумности и справедливости, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о компенсации морального вреда частично и взыскать денежную компенсацию морального вреда в размере .....

В соответствии с положениями ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указано, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку ответчиком СПАО «РЕСО-Гарантия» было выплачено истцу страховое возмещение в сумме .... несвоевременно, за пределами срока, предусмотренного Правилами страхования и только после обращения истца в суд за защитой нарушенных прав, а по настоящему делу взысканы: неустойка в сумме ...., а также компенсация морального вреда в сумме ...., то сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, по мнению суда, рассчитывается из всей суммы, что составляет .... = 50% (.... .... ........

При этом суд учитывает, что, несмотря на то, что ответчиком было выплачено истцу страховое возмещение в размере ...., истцом заявлены требования о взыскании страхового возмещения в соответствии с условиями страхования в размере ...., в связи с чем, штраф рассчитывался именно от суммы заявленных требований, с учетом требований ст.196 ГПК РФ.

Из объяснений представителя истца следует, что излишне перечисленные денежные средства в размере ...., истица готова возвратить в кассу Страховщика.

Также суд не может принять во внимание доводы представителя ответчика о том, что страховая выплата произведена своевременно, поскольку они противоречат имеющимся в материалах дела доказательствам.

С учетом изложенного, с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 подлежит взысканию штраф в размере ..... 

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Следовательно, с СПАО «РЕСО-Гарантия» в доход местного бюджета следует взыскать госпошлину в размере .... по требованиям имущественного и неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 страховое возмещение в размере ...., неустойку в размере ...., компенсацию морального вреда в размере ...., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере .....

В части добровольно выплаченного СПАО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 страхового возмещения в размере .... решение суда не подлежит исполнению. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с СПАО «РЕСО-Гарантия» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере ..... 

Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Председательствующий судья. Подпись. А.В.Фомина 

Мотивированное решение суда принято 19.06.2017 года.