Дело № 2-1195/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 августа 2019 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе: 

председательствующего судьи Караневич Е.В., 

при секретаре Агафоновой А.С., 

с участием представителя истца ФИО1, выступающей на основании доверенности от 15.02.2019 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец, Банк, залогодержатель) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит: расторгнуть кредитный договор №1744663596 от 31 мая 2018 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2; взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №1744663596 от 31 мая 2018 года по состоянию на 21.04.2019 года в сумме 213337 руб. 70 коп., из которых: просроченная ссуда – 206446 руб. 18 коп., проценты по просроченной ссуде – 863 руб. 29 коп., неустойка по ссудному договору – 5551 руб. 15 коп., неустойка на просроченную ссуду – 328 руб. 08 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11333 руб. 38 коп., проценты за пользование кредитом, по ставке 18,9% годовых начисляемых на сумму задолженности по основному долгу в размере 206446 руб. 18 коп., с учетом ее уменьшения в случае погашения начиная с 22.04.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора №1744663596 от 31 мая 2018 года – 7,25% годовых, начисляемой на сумму задолженности по основному долгу в размере 206446 руб. 18 коп., с учетом ее уменьшения в случае погашения начиная с 22.04.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, площадью 24,4 кв.м., расположенный по адресу: 

<

*****>, кадастровый номер №*** и земельный участок, площадью 2400 кв.м., расположенный по адресу: Удмуртская 

<

*****>, кадастровый номер №***, принадлежащие на праве собственности ФИО2 путем продажи с публичных торгов для удовлетворения требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №1744663596 от 31 мая 2018 года, установить начальную продажную цену залогового имущества в размере 562 000 руб., из которых начальная продажная цена жилого дома 400000 руб., земельного участка – 162000 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что 31/05/2018 г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 228078.8 руб. под 18.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога 

<

***> ДЗ (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора 

<

***> (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Здание (Жилой дом), общая площадь 24.4 кв.м.,, расположенный по адресу: 

<

*****>, кадастровый (или условный) номер №***., Земельный участок, площадь земельного участка 2400 кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование Для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Адрес ориентира: 

<

*****>, участок находиться в км на север от ориентира (Жилой дом), кадастровый номер №***, принадлежащий Ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)». В соответствии с п. 8.2 Договора: В случае нарушения обязательств по возврату Кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности Заемщика, установленной Кредитным договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика. В соответствии с п. 7.4.3 Договора: «В случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном возврате Кредита в течение 15 (пятнадцать) дней, считая со дня предъявления Кредитом требования о досрочном возврате Кредита и уплате Процентов, обратить взыскание на Квартиру, находящуюся в залоге у Кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Договору». Так же, в соответствии с п. 8.1 договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...». При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя». В соответствии с п. 8.2 договора залога: Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 562000.00 руб. (залоговая стоимость): а именно: оценочная стоимость Предмета ипотеки - Здание (Жилой дом), составляет 400000.00 руб., оценочная стоимость Предмета ипотеки - Земельный участок, составляет 162000.00 руб. В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке. В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01/12/2018, на 21/04/2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01/12/2018, на 21/04/2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 125 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 57537.32 руб. По состоянию на 21/04/2019 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 213337.7 руб., из них: просроченная ссуда 206446.18 руб.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде 863.29 руб.; неустойка по ссудному договору 5551.15 руб.; неустойка на просроченную ссуду 328.08 руб.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.; что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО1, выступающая на основании доверенности от 15.02.2019 г., исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с учетом согласия истца, выраженного в письменном заявлении о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика.

Третьи лица ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Из выписки из похозяйственной книги №02 Администрации МО «Кварсинское», усматривается, что регистрация ФИО7 прекращено досрочно в связи со смертью 02.07.2019г.

Дело в порядке ст. 167 ч. 3 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие третьих лиц.

Выслушав представителя истца, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела, а именно:

- 01.09.2014 г. между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» именуемый в дальнейшем «Кредитор» с одной стороны и ФИО2, именуемой в дальнейшем «Заемщик» с другой стороны был заключен Кредитный договор №1744663596 (далее по тексту - Кредитный договор). 

В Кредитном договоре изложены следующие индивидуальные условия кредитования. Сумма кредита – 228078,80 руб. Срок кредита: 60 месяцев, 1826 дней, считая со дня предоставления кредита. Процентная ставка – 20,40% годовых. На период участия заемщика в Программе добровольной финансовой страховой защиты заемщиком Кредитор снижает процентную ставку по кредиту до 18,9 % годовых. Дата ежемесячного платежа, дата последнего платежа, сумма первого, последнего и ежемесячного платежа определяется в соответствии с условиями Договора, рассчитывается кредитором и указывается в Графике платежей. Цель кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3. Договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности заемщика, установленной договором (п. 13).

Согласно п.3.3. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего Заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в договоре залога (ипотеки) 

<

***> ДЗ от 31.05.2018 года.

В соответствии с п.7.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

Согласно п.10.10 Кредитного договора дополнительно (при желании на подключение) кредитор может информировать заемщика о совершении операции с использованием банковской карты путем смс-уведомления согласно тарифам кредитора;

- согласно Графика платежей (Приложение №1 к Кредитному договору 

<

***> от 31.05.2018 г.) в нем указаны даты и суммы ежемесячных платежей;

- 18.05.2019 года ФИО2 обратилась с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебетовой) карты;

- 18.05.2019 года ФИО2 обратилась с заявлением на включение в Программу добровольного страхования;

- 18.05.2019 года ФИО2 обратилась с заявлением на присоединение к программе страхования титула;

- 18.05.2019 года ФИО2 обратилась с заявлением на присоединение к программе имущественного страхования;

- согласно выписки из лицевого счета за период с 31.05.2018 г. по 21.04.2019 г сумма кредита была перечислена заемщику ФИО2 Последний платеж не в полном объеме поступил 19.04.2019 г., иных платежей не поступало;

- 31.05.2018 г. между ФИО2 «Залогодатель» и публичным акционерным обществом «Совкомбанк» «Залогодержатель» был заключен договор залога (ипотеки) №1744663596 ДЗ (далее по тексту - договор залога). Согласно условиям договора залога, Залогодатель передает в залог Залогодержателю принадлежащее Залогодателю недвижимое имущество, указанное в приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (далее по тексту «Предмет залога»), в обеспечение исполнения обязательств «Залогодержателя», являющегося «Заемщиком», перед «Залогодержателем», являющимся «Кредитором» по кредитному договору 

<

***>, заключенному между Залогодержателем и Залогодателем в г. Ижевске 31.05.2018 г. В соответствии с п.2.1 предметом залога является принадлежащее «Залогодержателю» недвижимое имущество, индивидуальные признаки которого указаны в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора, согласно которому предметом залога является здание (жилой дом), общая площадь 24.4 кв.м., расположенный по адресу: 

<

*****> кадастровый номер №***. Договор залога зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР 06.06.2018 г. Земельный участок, площадь земельного участка 2 400 кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование Для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Адрес ориентира: 

<

*****>, участок находится в км на север от ориентира (жилой дом), кадастровый номер №***, принадлежащий ответчику на праве собственности;

- как следует из выписки из похозяйственной книги № 02 о зарегистрированных лицах в жилом доме, расположенном по адресу: 

<

*****>, по состоянию на 18.07.2019 года в данном жилом помещении с 07.04.2009 года зарегистрированы ФИО2, ФИО8, 

<

дата> года рождения, ФИО4, 

<

дата> года рождения, ФИО5, 

<

дата> года рождения, ФИО6, 

<

дата> года рождения, была зарегистрирована ФИО7, 

<

дата> г.р., регистрация прекращена досрочно в связи со смертью. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиком не исполнены.

Указанные обстоятельства установлены материалами гражданского дела и сторонами не оспариваются.

Оценивая представленные по делу доказательства, суд пришел к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Проанализировав требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании достоверно установлено, что между сторонами 31.05.2018 г. был заключен Кредитный договор №1744663596.

Как следует из основных условий кредита, стороны определили следующие его условия:

Сумма кредита – 228078,80 руб. Срок кредита: 60 месяцев, 1826 дней, считая со дня предоставления кредита. Процентная ставка – 20,40% годовых. На период участия заемщика в Программе добровольной финансовой страховой защиты заемщиком Кредитор снижает процентную ставку по кредиту до 18,9 % годовых. Дата ежемесячного платежа, дата последнего платежа, сумма первого, последнего и ежемесячного платежа определяется в соответствии с условиями Договора, рассчитывается кредитором и указывается в Графике платежей. Цель кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3. Договора, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности заемщика, установленной договором (п. 13).

Согласно п.3.3. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего Заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в договоре залога (ипотеки) 

<

***> ДЗ от 31.05.2018 года.

В соответствии с п.7.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

Согласно п.10.10 Кредитного договора дополнительно (при желании на подключение) кредитор может информировать заемщика о совершении операции с использованием банковской карты путем смс-уведомления согласно тарифам кредитора;

В Графике платежей к указанному Кредитному договору указаны даты и суммы ежемесячных платежей.

Обязанность ответчика по возврату суммы кредита предусмотрена ст. 810 ГК РФ, а также условиями Кредитного договора. 

Сумма кредита в размере 228078 руб. 80 коп., была перечислена заемщику ФИО2 31.05.2018 года, а именно: 31.05.2018 года в размере 5530 руб. 53 коп., 222548 руб. 27 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Последний платеж поступил 19.04.2019 г., что подтверждается приложенным к иску расчетом суммы долга с указанием поступивших платежей, а также выпиской по счету заемщика ФИО2 за период с 31.05.2018 г. по 03.06.2019 г. 

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, обязательства ответчиком не исполнены, что явилось основанием обращения истца в суд с указанным иском.

Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

С учетом изложенных обстоятельств, п. 2 ст. 811 ГК РФ, п.7.4.1 Кредитного договора, которым предусмотрено право Банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, требования Банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита, причитающихся процентов, неустойки и иных платежей правомерны.

Ответчиком не представлен свой расчет суммы долга. 

Представленный истцом расчет кредитной задолженности проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч.3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным.

Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.05.2018 года составляет 313337 руб. 70 коп., из которых: просроченная ссуда – 206446 руб. 18 коп., проценты по просроченной ссуде – 863 руб. 29 коп., неустойка по ссудному договору – 5551 руб. 15 коп., неустойка на просроченную ссуду – 328 руб. 08 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб..

05 марта 2018 г. истцом в адрес ответчика ФИО2 направлено досудебное уведомление (претензия) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, где указано, что Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору, предлагает досрочно расторгнуть договор, просит явиться в Банк для подписания соглашения о расторжении договора и погашения задолженности в течение 30 дней с момента предъявления настоящего уведомления.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании задолженности по сумме основного долга, по сумме процентов за пользование кредитом, неустойке и комиссии за смс-информирование по состоянию на 21.04.2019 г.

Суд считает, что с учетом длительного периода и неоднократности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком. Судом не установлены исключительные обстоятельства, в связи с которыми ответчик ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору. Ответчик не заявляла о снижении размера неустойки в связи с её несоразмерностью.

В соответствии с п.2 ст.811, п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ, условий кредитного договора, изложенных в п. 5, 13, 15) обоснованы требования истца о взыскании солидарно с ответчика процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также неустойки, начиная с 22.04.2019 года по дату вступления в законную силу решения суда, начисляемых на остаток основного долга в размере 206446 руб. 18 коп., из расчета 18,9% годовых и Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, которая составляет сумму 7,25% годовых. 

Анализируя требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, поскольку в требовании, направленном банком в адрес ответчика 18.08.2018 г. и оставленном ответчиком без удовлетворения, содержится помимо требования о досрочном возврате всей задолженности, также предложение о досрочном расторжении кредитного договора.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, поскольку ответчик не производила платежи в установленные графиком платежей сроки, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом и неустойке, а также положений Кредитного договора, истец вправе требовать как расторжения договора с ответчиком, так и исполнения им своих обязательств по кредитному договору.

Анализируя требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п.1 ст.349 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 2, 3, 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г., (Далее – Закон об ипотеке) ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства. 

В соответствии с п.1 ст.50 Закона об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено судом, 31.05.2018 г. между ФИО2 «Залогодатель» и публичным акционерным обществом «Совкомбанк» «Залогодержатель» был заключен договор залога (ипотеки) №1744663596 ДЗ (далее по тексту - договор залога). Согласно условиям договора залога, Залогодатель передает в залог Залогодержателю принадлежащее Залогодателю недвижимое имущество, указанное в приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (далее по тексту «Предмет залога»), в обеспечение исполнения обязательств «Залогодержателя», являющегося «Заемщиком», перед «Залогодержателем», являющимся «Кредитором» по кредитному договору 

<

***>, заключенному между Залогодержателем и Залогодателем в г. Ижевске 31.05.2018 г. В соответствии с п.2.1 предметом залога является принадлежащее «Залогодержателю» недвижимое имущество, индивидуальные признаки которого указаны в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью настоящего Договора.

Согласно Приложения №1, предметом залога является здание (жилой дом), общая площадь 24.4 кв.м., расположенный по адресу: 

<

*****>, кадастровый номер №***. Договор залога зарегистрирован Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по УР 06.06.2018 г. Земельный участок, площадь земельного участка 2 400 кв.м., категория земель Земли населенных пунктов; разрешенное использование Для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: Адрес ориентира: 

<

*****>, участок находится в км на север от ориентира (жилой дом), кадастровый номер №***, принадлежащий ответчику на праве собственности.

Право собственности ФИО2 на указанный объект недвижимости подтверждено запрошенной судом выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости №18/127/003/2019-7742 от 27.05.2019 г., из которой следует, что 06.06.2018 года за №18:04:142005:226-18/002/2018/1 произведена регистрация право собственности ФИО2 на жилое помещение – жилой дом, площадью 24,4 кв.м., расположенные по адресу: 

<

*****>, кадастровый номер №***. 

Кроме того, как следует из указанной выписки, 06.06.2018 года произведена регистрация ограничения на указанное жилое помещение в виде ипотеки с 06.06.2018 года на 60 месяцев, на основании договора залога (ипотеки) №1744663596 ДЗ от 31.05.2018 года в пользу ПАО «Совкомбанк», о чем присвоен номер№№18:04:142005:226-18/002/2018/1.

В связи с тем, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов, неустойки и иных платежей ответчиком не исполнены, у нее имеется кредитная задолженность в размере 206 446 руб. 18 коп., указанная задолженность на момент рассмотрения дела не погашена, иск в части обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований из стоимости заложенного имущества обоснован и подлежит удовлетворению. Основания, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, и ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, отсутствуют. 

Суд не усматривает оснований, предусмотренных статьей 54.1 Закона Федерального закона РФ «Об ипотеке» № 102 - ФЗ от 16.07.1998 года, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку допущенное должниками нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. Истец, в соответствии с ч.1 ст. 334, ч.1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке» № 102 - ФЗ от 16.07.1998 года, имеет право обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, а также получить удовлетворение своих требований за счет реализации заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В связи с изложенным, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению. 

Согласно п.3.1 Договора залога по соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения Договора составляет 562 000 рублей.

При определении судом начальной продажной цены предмета залога, истец просит суд установить начальную продажную цену предмета залога равной 562 000 рублей, из которых начальная продажная цена жилого дома 400 000 руб., земельного участка – 162 000 руб.

Ответчик не заявила возражений по начальной продажной цене предмета залога, не ходатайствовали о назначении по делу судебной оценочной экспертизы. В связи с чем, суд устанавливает начальную продажную цену имущества на публичных торгах в размере 562 000 рублей. 

Оснований для предоставления ответчику отсрочки реализации заложенного имущества не имеется, поскольку доказательств наличия уважительных причин для предоставления отсрочки суду не представлено, ответчик о предоставлении ему такой отсрочки не заявляла. Кроме того, указанное не лишает ответчика права заявить о предоставлении указанной отсрочки на стадии исполнения решения суда. 

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Иск удовлетворен в полном объеме. В соответствии с ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 333 руб. 70 коп., в том числе по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 5 333 руб. 38 коп., и по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №1744663596 от 31 мая 2018 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №1744663596 от 31 мая 2018 года по состоянию на 21.04.2019 года в сумме 213337 руб. 70 коп., из которых: просроченная ссуда – 206446 руб. 18 коп., проценты по просроченной ссуде – 863 руб. 29 коп., неустойка по ссудному договору – 5551 руб. 15 коп., неустойка на просроченную ссуду – 328 руб. 08 коп., комиссия за смс-информирование – 149 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11333 руб. 38 коп. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, по ставке 18,9% годовых начисляемых на сумму задолженности по основному долгу в размере 206446 руб. 18 коп., с учетом ее уменьшения в случае погашения начиная с 22.04.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора №1744663596 от 31 мая 2018 года – 7,25% годовых, начисляемой на сумму задолженности по основному долгу в размере 206446 руб. 18 коп., с учетом ее уменьшения в случае погашения начиная с 22.04.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом, площадью 24,4 кв.м., расположенный по адресу: 

<

*****>, кадастровый номер №*** и земельный участок, площадью 2400 кв.м., расположенный по адресу: 

<

*****>, кадастровый номер №***, принадлежащие на праве собственности ФИО2 путем продажи с публичных торгов для удовлетворения требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №1744663596 от 31 мая 2018 года в сумме 213337 руб. 70 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 11333 руб. 38 коп. 

Установить начальную продажную цену залогового имущества в размере 562 000 руб., из которых начальная продажная цена жилого дома 400000 руб., земельного участка – 162000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы (апелляционного представления) через Воткинский районный суд УР.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27 августа 2019 года.

Судья Е.В. Караневич