63RS0038-01-2024-007357-78

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 января 2025 года Кировский районный суд г.Самары в составе:

председательствующего судьи Андриановой О.Н.,

при секретаре Тальковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-295/2025 по заявлению САО «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 ФИО13., 

У С Т А Н О В И Л:

Заявитель обратился в суд с вышеуказанным заявлением, указав, что в результате ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий ФИО2 ФИО14., управлявшего транспортным средством ГАЗ2824 LN, государственный регистрационный номер №, был причинен вред принадлежащему Потребителю транспортному средству Renault SR, государственный регистрационный номер №, 2010 года выпуска. Ввиду причинения вреда в результате произошедшего ДТП только транспортным средствам, а также отсутствия разногласий участников в отношении характера и перечня видимых повреждений транспортных средств, документы о ДТП были оформлены его участниками без уполномоченных на то сотрудников полиции, путем заполнения извещения о ДТП (европротокол). Гражданская ответственность ФИО2 ФИО15. на момент ДТП застрахована в АО «СОГАЗ» по договору ОСАГО серии ТТТ №. Гражданская ответственность Потребителя на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии XXX №. ДД.ММ.ГГГГ в Финансовую организацию от Потребителя поступило заявление о страховом возмещении по Договору ОСАГО в натуральной форме, расходах по оплате нотариальных услуг с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П. В заявлении Потребитель требовал выдать направление на восстановительный ремонт Транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ по инициативе Финансовой организации проведен осмотр Транспортного средства, о чем составлен акт осмотра. ДД.ММ.ГГГГ в целях установления размера ущерба, причиненного Транспортному средству, по инициативе Финансовой организации ООО «ABC-Экспертиза; подготовлено экспертное заключение №, согласно которому, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 47 085 рублей, с учетом износа - 36 346 рублей 00 копеек. ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация произвела Потребителю выплату в размере 36 593 рубля, из которой страховое возмещение - 36 346 рублей, расходы по оплате нотариальных услуг - 180 рублей, расходы по оплате почтовых услуг - 67 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.Финансовая организация письмом от ДД.ММ.ГГГГ № уведомила Потребителя о выплате страхового возмещения в денежной форме. ДД.ММ.ГГГГ года Финансовой организацией получена от Потребителя претензия о доплате страхового возмещения, выплате неустойки, расходов по оплате нотариальных услуг. ДД.ММ.ГГГГ в целях установления размера ущерба, причиненного Транспортному средству, по инициативе Финансовой организации ООО «ABC-Экспертиза» подготовлено экспертное заключение № согласно которому, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 45 487 рублей 00 копеек, с учетом износа - 36 914 рублей 00 копеек. Финансовая организация письмом от ДД.ММ.ГГГГ № уведомила Потребителя о частичном удовлетворении требований. ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация произвела Потребителю выплату в размере 14 442 рубля 78 копеек, из которой доплата страхового возмещения - 9 141 рубль, неустойка - 5 301 рубль, что подтверждается платежным поручением №.ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО16. ФИО1 принято решение № У-24-53364/5010-018 об удовлетворении требований по обращению ФИО7 ФИО17. о взыскании с САО «ВСК» денежных средств (убытков) в размере 48 413 рублей. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, полагает, что финансовым уполномоченным необоснованно взысканы убытки по среднерыночным ценам, поскольку страховщик исполнил обязательство по страховому возмещению в полном объеме.

Просит суд: отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № от ДД.ММ.ГГГГ. В случае, если суд придет к выводу об отказе в удовлетворении заявления САО «ВСК», просит обязать ФИО7 ФИО18. не позднее 10 рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу, передать в адрес САО «ВСК» запасные детали, подлежащие замене, а именно: бампер передний, накладка декоративная противотуманной фары правая, фара правая, крыло переднее правое, фара противотуманная правая, мелкие детали (2%), на сумму 17 180 рублей 86 копеек.

Представитель заявителя по доверенности – ФИО3 ФИО19., в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, настаивала на их удовлетворении.

Представитель заинтересованного лица Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг ФИО1 ФИО20., по доверенности – Друзенко ФИО21 в судебном заседании полагал, что решение финансового уполномоченного законно и обоснованно по основаниям, в нем изложенным, в также изложенным в письменных пояснениях финансового уполномоченного, просил отказать в удовлетворении заявления САО «ВСК».

ФИО2 ФИО22 привлеченный к участию в деле в качестве заинтересованного лица, в судебное заседание не явился, извещен правильно и своевременно, предоставил заявление о рассмотрении дела без его участия. Ранее в судебном заседании пояснил, что является собственником транспортного средства, при управлении которым ФИО2 ФИО23 стал виновником рассматриваемого ДТП. Удовлетворение заявления оставил на усмотрение суда.

ФИО2 ФИО24., привлеченный к участию в деле в качестве заинтересованного лица, в судебное заседание не явился, извещен правильно и своевременно, причины неявки суду не известны. Ранее в судебном заседании пояснил, что является виновником рассматриваемого ДТП, вину не оспаривал. Удовлетворение заявления оставил на усмотрение суда.

Представитель АО «СОГАЗ», привлеченный к участию в деле в качестве заинтересованного лица, в судебное заседание не явился, извещен правильно и своевременно, причины неявки суду не известны. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

На основании стати 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть застрахован риск утраты (гибели) или повреждения определенного имущества. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, наслучай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с положениями статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По смыслу приведенных правовых норм условиями договора страхования имущества может быть предусмотрена замена выплаты страхового возмещения компенсацией ущерба в натуральной форме в том числе посредством восстановления имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая.

Таким образом, в соответствии с положениями статей 940, 943 ГК РФ Правила страхования являются неотъемлемой частью заключенного между страховщиком и страхователем Договора страхования.

В силу ч. 3 ст. 25Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 12.01.2024 года вследствие действий ФИО2 ФИО25., управлявшего транспортным средством ГАЗ 2824LN, регистрационный знак 

<

***>, был причинен вред принадлежащему ФИО7 ФИО26. транспортному средству Renault SR, регистрационный знак №, 2010 года выпуска.

Ввиду причинения вреда в результате произошедшего ДТП только транспортным средствам, а также отсутствия разногласий участников в отношении характера и перечня видимых повреждений транспортных средств, документы о ДТП были оформлены его участниками без уполномоченных на то сотрудников полиции, путем заполнения извещения о ДТП (европротокол).

Гражданская ответственность виновника ДТП ФИО2 ФИО27 на момент ДТП застрахована в АО «СОГАЗ» по договору ОСАГО серии ТТТ №.

Гражданская ответственность ФИО7 ФИО28 на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии XXX №.

ДД.ММ.ГГГГ года в ФИО7 ФИО29. обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО в натуральной форме, расходах по оплате нотариальных услуг с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 года № 431-П.

В заявлении ФИО7 ФИО30 требовал выдать направление на восстановительный ремонт транспортного средства.

ДД.ММ.ГГГГ по инициативе страховой компании проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

ДД.ММ.ГГГГ года в целях установления размера ущерба, причиненного транспортному средству, по инициативе страховой компании ООО «ABC-Экспертиза» подготовлено экспертное заключение №, согласно которому, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 47 085 рублей, с учетом износа - 36 346 рублей.

05.02.2024 года САО «ВСК» произвело ФИО7 ФИО31. выплату в размере 36 593 рубля, из которой страховое возмещение - 36 346 рублей, расходы по оплате нотариальных услуг - 180 рублей, расходы по оплате почтовых услуг - 67 рублей, что подтверждается платежным поручением №.

Письмом от 07.02.2024 года № 00-94-01-10-01/6368 САО «ВСК» уведомило ФИО7 ФИО33. о выплате страхового возмещения в денежной форме, а также указало на невозможность произвести выплату страхового возмещения путем организации восстановительного ремонта его транспортного средства в виду несоответствия ни одной из станций, с которыми у САО «ВСК» заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилам ОСАГО.

ДД.ММ.ГГГГ года САО «ВСК» получена претензия ФИО10 о доплате страхового возмещения, выплате неустойки, расходов по оплате нотариальных услуг.

25.03.2024 года в целях установления размера ущерба, причиненного транспортному средству, по инициативе САО «ВСК» ООО «ABC-Экспертиза» подготовлено экспертное заключение № согласно которому, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 45 487 рублей, с учетом износа - 36 914 рублей.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № САО «ВСК» уведомило ФИО7 ФИО34. о частичном удовлетворении требований.

ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» произвело ФИО7 ФИО35 выплату в размере 14 442 рубля 78 копеек, из которой доплата страхового возмещения - 9 141 рубль, неустойка - 5 301 рубль 78 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

Не согласившись с размером произведенной страховой компанией выплаты, ФИО7 ФИО36. обратился в Службу Финансового уполномоченного с заявлением о взыскании с САО «ВСК» доплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, неустойки в связи с нарушением сроков выплаты страхового возмещения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО1 ФИО38. № У-24-53364/5010-018 от ДД.ММ.ГГГГ требования ФИО7 ФИО37. удовлетворены частично: с САО «ВСК» в пользу ФИО7 ФИО39. взысканы убытки в размере 48 413 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по правилам ст. 395 ГК РФ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день и фактической выплаты убытков.

В своем решении Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что САО «ВСК» обязанность по организации восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА не исполнена надлежащим образом. Обстоятельств, позволяющих страховой компании осуществить страховое возмещение в денежной форме, Финансовым уполномоченным не установлено, в связи с чем, у ФИО7 ФИО40. возникло право возмещения убытков страховой компанией. 

САО «ВСК» с решением Финансового уполномоченного не согласилось, полагает, что страховщик исполнил обязательство по страховому возмещению в полном объеме. Указывает, что после получения потерпевшим страхового возмещения, определенного на основании Единой методики, взыскание ущерба, рассчитанного по Методическим рекомендациям, возможно только с причинителя вреда, что исключает взыскание убытков со страховщика.

Суд не может согласиться с указанными доводами заявителя в виду следующего.

Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16 статьи 12 Закона № 40-ФЗ) в соответствии с пунктом 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ или в соответствии с пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортною средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Поскольку ФИО7 ФИО41. обратился в САО «ВСК» 18.01.2024 года, страховое возмещение подлежало осуществлению но позднее 07.02.2024 года.

Согласно абзацу третьему пункта 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ при проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). Иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

В соответствии с пунктом 37 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Согласно пункту 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ требованиями к организации восстановительного ремонта являются:

срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (но не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим такого транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи такого транспортного средства страховщику для организации его транспортировки до места проведения восстановительного ремонта);

критерии доступности для потерпевшего места проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (при этом по выбору потерпевшего максимальная длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, от места дорожно-транспортного происшествия или места жительства потерпевшего до станции технического обслуживания не может превышать 50 километров, 5а исключением случая, если страховщик организовал и (или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно);

требование по сохранению гарантийных обязательств производителя транспортного средства (восстановительный ремонт транспортного средства, с года выпуска которого прошло менее двух лет, должен осуществляться станцией технического обслуживания, являющейся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, зарегистрированными на территории Российской Федерации и осуществляющими сервисное обслуживание таких транспортных средств от своего имени и за свой счет в соответствии с договором, заключенным с производителем и (или) импортером (дистрибьютором) транспортных средств определенных марок).

Если у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта со станцией технического обслуживания, которая соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик направляет его транспортное средство на эту станцию для проведения восстановительного ремонта такого транспортного средства.

Согласно абзацу второму пункта 17 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховщик размещает на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» информацию о перечне станций технического обслуживания, с которыми у него заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, с указанием адресов их места нахождения, марок и года выпуска обслуживаемых ими транспортных средств, примерных сроков проведения восстановительного ремонта в зависимости от объема выполняемых работ и загруженности, сведений об их соответствии установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта и поддерживает ее в актуальном состоянии. Страховщик обязан предоставлять эту информацию потерпевшему (выгодоприобретателю) для выбора им станции технического обслуживания при обращении к страховщику с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

Согласно предоставленным сведениям, у САО «ВСК» имеются договорные отношения со станциями технического обслуживания автомобилей ИП ФИО4 ФИО42., ИП ФИО5 ФИО43., ИП ФИО6 ФИО44., которые соответствуют требованиям к организации восстановительного ремонта, установленными Законом № 40-ФЗ.

Сведения и документы, свидетельствующие о невозможности проведения ремонта Транспортного средства на СТОА ИП ФИО4 ФИО45., ИП ФИО5 ФИО46., ИП ФИО6 ФИО47., САО «ВСК» не предоставлены.

Таким образом доказательства невозможности исполненияСАО «ВСК» обязанности по организации восстановительного ремонта транспортного средства ФИО7 на СТОА, в материалах дела отсутствуют.

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

Согласно пункту 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или путем ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) в случае:

полной гибели транспортного средства;

смерти потерпевшего;

причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 Закона № 40-ФЗ, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;

если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно- транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 статьи 12 Закона № 40-ФЗ все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 статьи ; 2 Закона № 40-ФЗ или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 Закона № 40-ФЗ;

наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В силу пункта 3 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Банка России от 04.03.2021 № 755-П (Единая методика).

Согласно части 10 статьи 20 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-Ф3 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-Ф3) финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для решения вопроса о том, имели ли место обстоятельства, предусмотренные подпунктами «а», «д», пункта 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, позволяющие страховщику осуществить страховое возмещение в денежной форме, Финансовым уполномоченным организован осмотр транспортного средства с привлечением экспертной организации ООО «Оценка-НАМИ», о чем составлен акт осмотра от 19.06.2024 года № 1433719, а также независимой экспертизы поврежденного транспортного средства с привлечением экспертной организации ООО «Калужское Экспертное Бюро».

В соответствии с экспертным заключением № У-24-53364/3020-014 от 18.07.2024 года, подготовленным ООО «Калужское Экспертное Бюро», размер расходов на восстановительный ремонт транспортного средства в части устранения повреждений составляет без учета износа 49 500 рублей, с учетом износа 40 900 рублей, стоимость транспортного средства до повреждения на дату ДТП составляет 439 900 рублей.

На основании изложенного, суд соглашается с Финансовым уполномоченным в части выводов об отсутствии обстоятельств, позволяющих САО «ВСК» осуществить страховое возмещение в денежной форме, в связи с чем, у ФИО7 ФИО48. возникло право требования возмещения убытков с САО «ВСК».

Согласно пункту 56 Постановления Пленума ВС РФ № 31 при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть поставлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 ГК РФ).

Поскольку в Законе № 40-ФЗ отсутствует специальная норма о последствиях неисполнения страховщиком обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства в натуре надлежащим образом, то в силу общих положений ГК РФ об обязательствах потерпевший вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения убытков в размере необходимых для проведения такого ремонта расходов.

Согласно пункту 2 статьи 393 ГК РФ убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 ГК РФ.

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1).

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (пункт 2).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных этим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1).

Из приведенных положений закона следует что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, в полном объеме.

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении споров, связанных с возмещением убытков, необходимо иметь в виду, что в состав реального ущерба входят не только фактически понесенные соответствующим лицом расходы, но и расходы, которые это лицо должно будет произвести для восстановления нарушенного права (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом. Приведенное выше правовое регулирование подразумевает возмещение причиненных страховщиком потерпевшему убытков в полном объеме, то есть без применения Единой методики, а на основании среднерыночных цен, выставляемых продавцами соответствующих товаров и услуг.

Таким образом, САО «ВСК» обязано возместить убытки в сумме, позволяющей потерпевшему восстановить поврежденное транспортное средство, с учетом среднерыночных цен, выставляемых продавцами соответствующих товаров и услуг.

Согласно пункту 1.2 Методических рекомендаций по проведению судебных автотехнических экспертиз и исследований колесных транспортных средств в целях определения размера ущерба, стоимости восстановительного ремонта и оценки (ФБУ РФЦСЭ при Министерстве юстиции Российской Федерации, 2018. Действуют с 01.01.2019) (Методические рекомендации) Методические рекомендации содержат типовые методики по определению и фиксации повреждений колесных транспортных средств (КТС), определению объема работ по восстановлению поврежденного КТС, расчету стоимости восстановительного ремонта и размера реального ущерба (в том числе размера утраты товарной стоимости, стоимости годных остатков транспортного средства).

Из положений пунктов 7.14, 7.41 Методических рекомендаций следует, что для максимального обеспечения качества ремонта при определении стоимости восстановительного ремонта КТС и размера ущерба применяют ценовые данные на оригинальные запасные части, которые поставляются изготовителем КТС авторизованным ремонтникам в регионе. Стоимость нормо-часа определяется на основании утвержденных тарифов по ремонту и обслуживанию КТС исследуемой марки по данным находящихся в регионе авторизованных исполнителей ремонта и неавторизованных ремонтников, имеющих необходимое оборудование, оснастку, квалифицированный персонал и выполняющих все необходимые виды работ в соответствии с нормативами изготовителя исследуемой марки КТС.

Таким образом, суд считает обоснованным вывод Финансового уполномоченного, что для целей восстановления нарушенного права потерпевшего необходимо производить расчет стоимости восстановительного ремонта транспортного средства на основании Методических рекомендаций.

Финансовым уполномоченным организована независимая экспертиза, производство которой поручено ООО «Калужское экспертное бюро». На разрешение специалисту поставлены в том числе следующие вопросы: 1. какова стоимость восстановительного ремонта транспортного средства потерпевшего в части устранения повреждений, относящихся к заявленному событию, определенная в соответствии с Методическими рекомендациями, без учета износа? 2. Какова стоимость транспортного средства, без учета повреждений, полученных в рассматриваемом ДТП и после него?

Согласно заключению эксперта № У-24-53364/3020-016 от 24.07.2024 года, подготовленному ООО «Калужское Экспертное Бюро», размер расходов на восстановление транспортного средства без учета износа деталей составляет 93 900 рублей, стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 450 900 рублей.

Суд не усматривает оснований ставить под сомнение достоверность заключения эксперта ООО «Калужское экспертное бюро», составленного по инициативе Финансового уполномоченного, и приходит к выводу о том, что оно в полном объеме отвечает требованиям норм ГПК РФ. Оснований не доверять выводам указанной экспертизы у суда не имеется, доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы, суду не представлено.

С учетом положений части 5 статьи 2 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», деятельность финансового уполномоченного осуществляется в соответствии с принципами законности, уважения прав и свобод человека и гражданина, добросовестности и справедливости.

Целью проведения финансовым уполномоченным экспертизы (оценки) по предмету спора является получение ответов на вопросы, требующие специальных знаний заинтересованного лица в споре специалиста по поставленным финансовым уполномоченным вопросам, возникшим в связи с рассмотрением обращения.

Поскольку финансовый уполномоченный не является стороной материально-правового спора, результаты экспертиз, проведенных по поручению финансового уполномоченного, имеют природу, схожую с природой судебного экспертного заключения.

Как установлено ранее, ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» произвело ФИО7 ФИО49. выплату страхового возмещения в размере 36 346 рублей. ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» произвело ФИО7 ФИО50. доплату страхового возмещения в размере 9 141 рубль.

Общий размер выплаченного страховой компанией страхового возмещения составляет 45 487 рублей (36 346 рублей + 9 141 рубль).

Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства, принадлежащего ФИО7 ФИО51., согласно заключению независимой экспертизы, проведенной по инициативе Финансового уполномоченного, превышает размер страховой выплаты, осуществленной САО «ВСК», на 48 413 рублей (93 900 рублей - 45 487 рублей).

Таким образом, Финансовый уполномоченный пришел к верному выводу о взыскании с САО «ВСК» в пользу ФИО7 ФИО52 убытков в размере 48 413 рублей.

Рассматривая требование ФИО7 ФИО53. о взыскании с САО «ВСК» неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В ответе на уведомление Финансовой организацией заявлено ходатайство о применении положений статьи 333 ГК РФ и снижении размера заявленной к взысканию неустойки с учетом требований разумности и справедливости.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая выплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, согласно указанной норме, вопрос о применении положений статьи 333 ГК РФ находится в компетенции суда.

На основании изложенного, довод Финансовой организации о применении Финансовым уполномоченным положений статьи 333 ГК РФ и снижении размера заявленной к взысканию неустойки отклоняется Финансовым уполномоченным.

Положения пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ предусматривают выплату страховщиком потерпевшему неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

На основании пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

Как следует из статьи 7 Закона № 40-ФЗ, страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 000 рублей.

Согласно пункту 76 Постановления Пленума ВС РФ № 31 неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Как установлено ранее, размер материального ущерба, определенный выводами экспертного заключения ООО «Калужское экспертное бюро» от 18.07.2024 года № У-24-53364/3020-014, подготовленного по поручению Финансового уполномоченного, без учета износа, составляет 49 500 рублей.

Согласно пункту 3.5 Единой методики расхождение в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт в отношении транспортного средства, выполненных различными специалистами, следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности за счет использования различных технологических решений и погрешностей расчета, если оно не превышает 10 процентов при совпадающем перечне поврежденных деталей (за исключением крепежных элементов, деталей разового монтажа). Предел погрешности рассчитывается как отношение разницы между результатами первичной и повторной экспертизы (в случае проведения повторной экспертизы), к результату первичной экспертизы.

Исходя из пункта 21 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.06.2016, установление расхождения в результатах расчетов размера расходов на восстановительный ремонт, выполненных различными специалистами, в пределах 10 процентов является основанием к отказу в удовлетворении требований о взыскании этой разницы в пользу потерпевшего.

Сумма страхового возмещения, выплаченная САО «ВСК» в пользу Заявителя, меньше суммы страхового возмещения, согласно заключению независимой экспертизы, подготовленному по инициативе Финансового уполномоченного, на 4 013 рублей (49 500 рублей - 45 487 рублей), что составляет менее 10 процентов.

Таким образом, неустойка в соответствии с Законом № 40-ФЗ подлежит начислению на сумму 45 487 рублей.

Поскольку заявление о выплате страхового возмещения, расходов по оплате нотариальных услуг было получено САО «ВСК» 18.01.2024 года, последний день двадцатидневного срока для осуществления страхового возмещения приходится на 07.02.2024 года, а неустойка подлежит исчислению с 08.02.2024 года.

05.02.2024 года САО «ВСК» произвело ФИО7 ФИО54. выплату в размере 36 593 рубля, из которой страховое возмещение - 36 346 рублей, расходы по оплате нотариальных услуг - 180 рублей, то есть без нарушения срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

04.04.2024 года САО «ВСК» произвела ФИО7 ФИО55. доплату страхового возмещения в размере 9 141 рубль, то есть с нарушением срока, установленного пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 57 календарных дней.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной за период с 08.02.2024 года по 04.04.2024 года, составляет 5 210 рублей 37 копеек (1% от 9 141 рубль 00 копеек х 57 календарных дней).

04.04.2024 года САО «ВСК» произвелоФИО7 ФИО56. выплату неустойки в размере 5 301 рубль 78 копеек, что подтверждается платежным поручением № 120751.

На дату принятия Финансовым уполномоченным настоящего решения выплата убытков в размере 48 413 рублей 00 копеек нe осуществлена.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что Финансовая организация не исполнила надлежащим образом свое обязательство по организации и оплате восстановительного ремонта транспортного средства, вследствие чего у Финансовой организации возникла обязанность по возмещению убытков.

Таким образом, на сумму подлежащих возмещению Финансовой организацией убытков подлежат начислению проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ.

Вместе с тем на сумму неисполненного Финансовой организацией обязательства по Договору ОСАГО, равную размеру страхового возмещения без учета износа заменяемых узлов и деталей, в силу положений пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, подлежит начислению неустойка.

Как следствие, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, начисляются на сумму убытков за вычетом части суммы убытков, на которую согласно Закону № 40-ФЗ начисляется неустойка.

Решением Финансового уполномоченного установлена обязанность САО «ВСК» возместить убытки в размере 93 900 рублей.

Часть неисполненного САО «ВСК» обязательства по Договору ОСАГО, на которую подлежит начислению неустойка в соответствии с Законом № 40-ФЗ, составляет 45 487 рублей 00 копеек.

Таким образом, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, подлежат начислению на сумму 48 413 рубля (93 900 рублей - 45 487 рублей).

Доплата страхового возмещения осуществлена Финансовой организацией 04.04.2024.

Пунктам 3 статьи 395 ГK РФ определено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Таким образом, удовлетворению подлежит требование ФИО7 ФИО57. о взыскании процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, и до даты возмещения САО «ВСК» убытков, начисляемых на сумму 48 413 рубля, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, за каждый день просрочки.

Вместе с тем в силу статьи 24 Закона № 123-Ф3 исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения Финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой у слуги.

Согласно пункту 5 статьи 16.1 Закона N2 40-ФЗ страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены Законом № 40-ФЗ, Законом № 123-Ф3, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего (пункт 86 Постановления Пленума ВС РФ № 31).

Таким образом, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, начисляемые на сумму 48 413 рубля, подлежат взысканию только в случае неисполнения (неисполнения в установленные сроки) Финансовой организацией решения Финансового уполномоченного по настоящему спору в части удовлетворения требования о взыскании убытков.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что страховщиком нарушены права страхователя на восстановление своих прав в натуральной форме, то есть путем получения направления на ремонт транспортного средства на СТОА, в связи с чем, соглашается с решением финансового уполномоченного о взыскании с САО «ВСК» в пользу ФИО7 ФИО58. убытков и процентов по правилам ст. 395 ГК РФ, начиная с 05.04.2024 года и по день и фактической выплаты убытков.

В силу положений ст. ст. 56, 57, 67 ГПК РФ суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне их надлежит доказывать, принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. При разрешении спора сбор доказательств осуществлен судом с учетом требований относимости и допустимости согласно ст. ст. 59, 60 ГПК РФ, суд оценил относимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что решение финансового уполномоченного является законным, вынесенным в соответствии с действующим законодательством и не подлежащим отмене.

Заявитель проситвозложить на ФИО7 ФИО59. обязанность не позднее 10 рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу, передать в адрес САО «ВСК» запасные детали, подлежащие замене, а именно: бампер передний, накладка декоративная противотуманной фары правая, фара правая, крыло переднее правое, фара противотуманная правая, мелкие детали (2%).

Частью 1 статьи 1104 ГК РФ предусмотрено, что имущество, составляющее неосновательное обогащение приобретателя, должно быть возвращено потерпевшему в натуре.

Согласно экспертного заключения № 9 715 823 от 02.02.2024 года, составленного по инициативе страховой компании ООО «АВС-Экспертиза», восстановительному ремонту подлежат следующие запасные части автомобиля ФИО7 ФИО60.: бампер передний, накладка декоративная противотуманной фары правая, фара правая, крыло переднее правое, фара противотуманная правая, мелкие детали (2%).

Учитывая, чтонастоящее заявление предъявлено в порядке обжалования решения финансового уполномоченного, который удовлетворил требования потребителя страховой услуги,требованиевозложить на ФИО7 ФИО61. обязанность не позднее 10 рабочих дней с момента вступления решения суда в законную силу, передать в адрес САО «ВСК» запасные детали, подлежащие замене, подлежит разрешению в исковом порядке, в связи с чем, САО «ВСК» не лишено возможности обратиться с отдельными исковыми требованиями к ответчику ФИО7 ФИО62.В рамках данного заявления ФИО7 ФИО63 является заинтересованным лицом по делу, предъявленное заявителем требование об обязании передачи деталей не связано с правоотношениями между заявителем и финансовым уполномоченным, а также принятым им решением. 

Учитывая вышеизложенное, суд полагает решение финансового уполномоченного обоснованным, а требования истца не подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления САО «ВСК» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 ФИО64 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течении месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 03.02.2025 года.

Председательствующий: О.Н. Андрианова