Гр.дело №2-265/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2019 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска в с о с т а в е:

Федерального судьи Шумовой Н.А.,

при секретаре Варданян М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, после уточнения исковых требований (л.д.140-141) просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору __ от xx.xx.xxxx г. по состоянию на xx.xx.xxxx. (включительно) в размере 2 588 127,65 руб., из которых: 2 549 312,64 руб. - остаток ссудной задолженности по кредиту; 10 662,68 руб. - задолженность по плановым процентам; 25 726,74 руб. - задолженность по пени; 2 425,59 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Также просил обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью __ кв.м., кадастровый номер: __, путем продажи с публичных торгов, определив начальную, продажную цену в размере 2 136 000,00 руб.. Взыскать солидарно расходы по уплате госпошлины в размере 34 811,63 руб. 

Свои требования истец мотивировал тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от xx.xx.xxxx. __ ФИО2 Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставил кредит в размере __ руб. на срок __ календарных месяца под __% годовых для целевого использования, а именно на строительство и приобретение права на оформление в общую совместную собственность двухкомнатной квартиры, на втором этаже, общей площадью __ кв.м., в том числе жилой - __ кв.м., расположенной по адресу: г... стоимостью __ руб., в общую совместную собственность заёмщика и ФИО1

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме. xx.xx.xxxx. банком предоставлены денежные средства в сумме __ руб. на текущий счёт заёмщика.

Заёмщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере __ руб., в платёжный период - не ранее 20 числа и позднее __ час. __ мин. __ числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца

Согласно п. 8 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является: залог прав требования в силу закона; залог (ипотека) квартиры (по факту оформления её в общую совместную собственность заёмщика и ФИО1); солидарное поручительство ФИО1 (Поручитель) на срок до xx.xx.xxxx., в связи с чем, xx.xx.xxxx. был заключён договор поручительства __ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1.

Согласно п. 3.1. договора поручительства, поручитель принял на себя обязательство солидарно с заёмщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Государственная регистрация сделки участия в долевом строительстве на основании договора участия в долевом строительстве от xx.xx.xxxx. произведена xx.xx.xxxx. Управление Росреестра по Новосибирской области; государственная регистрация ипотеки в силу закона произведена xx.xx.xxxx. Управлением Росреестра по Новосибирской области, о чем имеются соответствующие отметки на ДДУ. Право общей совместной собственности на квартиру оформлено xx.xx.xxxx., квартира приобретена в общую совместную собственность ответчиков.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной начальному залогодержателю - Банку xx.xx.xxxx. Запись об ипотеке в силу закона в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена xx.xx.xxxx. В настоящее время владельцем закладной является истец.

Ответчики нарушают условия кредитного договора и Договора поручительства, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, допускают систематические просрочки платежей, вносят платежи, недостаточные для погашения задолженности.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 4.10, 4.11 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности заёмщик, поручитель уплачивают кредитору неустойку (пеня) в размере __% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением Заемщиком и поручителем обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, банком предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее xx.xx.xxxx г., а также заёмщик и поручитель были извещены о намерении истца расторгнуть кредитный договор с 02.10.2018г. Однако указанное требование Заемщиком и поручителем выполнено не было.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную квартиру.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, исходя из стоимости, указанной в отчёте об оценке недвижимости независимого оценщика 

<

данные изъяты> от xx.xx.xxxx. __ в размере __ руб., с учётом особенностей, установленных ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Принимая во внимание срок просрочки, а также сумму просроченных платежей, допущенное нарушение Заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Поскольку Заёмщик и поручитель не выполнили обязательства по кредитному договору, договору поручительства, истец, руководствуясь ч. 1 ст. 348 ГК РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

При подаче искового заявления банком была оплачена государственная пошлина в сумме __ руб.

xx.xx.xxxx. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) путём реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

Начиная с xx.xx.xxxx. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединённого юридического лица, таким образом, кредитором по указанному кредитному договору в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Представитель истца в судебном заседании поддержал уточнённые исковые требования, пояснил, что просроченная задолженность у ответчиков перед банком отсутствует, после предъявления иска в суд они вошли в график платежей. В случае отказа в удовлетворении исковых требований, просил взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины. 

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены (л.д.136).

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО3 в судебном заседании возражала против исковых требований, по основаниям, изложенным в письменных возражениях на исковое заявление (л.д.121-122). Дополнительно пояснила, что в настоящее время ответчики погасили сумму просроченного долга и просроченных процентов, вновь вошли в график погашения кредита и исполняют его в установленном порядке. Не возражала против взыскания с ответчиков судебных расходов истца по уплате государственной пошлины.

Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из положений ч. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ следует, что, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx. между Банк ВТБ 23 (ПАО) (кредитор) и ФИО2 (заёмщик) был заключён кредитный договор __ (л.д.15-18), по условиям которого кредитор предоставляет заемщикам кредит в размере __ руб. под __ % годовых, сроком на __ месяцев, с даты предоставления кредита, на строительство и приобретение прав на оформление в собственность объекта недвижимости: двухкомнатной квартиры, на втором этаже, общей площадью __ кв.м., в том числе жилой - __ кв.м., расположенной по адресу: ... стоимостью __ руб., в общую совместную собственность ФИО2 и ФИО1

В соответствии с п. 8 договора, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является залог (ипотека) прав требования по договору приобретения на период до оформления права собственности заёмщика и иных собственников (при наличии) на объект недвижимости; залог (ипотека) в силу закона объекта недвижимости; солидарное поручительство по договору поручительства, который заключён с ФИО1 на срок до xx.xx.xxxx

xx.xx.xxxx. между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 был заключён договор поручительства __ по условиям которого поручитель принимает на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору (л.д.27-39).

В соответствии с п. 4.5 кредитного договора, размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет __ руб.

Согласно п. 11 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить все начисленные проценты за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором и Правилами предоставления и погашения кредита (л.д.19-24).

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору по предоставлению кредитных средств заемщику в сумме __ руб. исполнил надлежащим образом, что подтверждается расчётом задолженности (л.д.8-15).

xx.xx.xxxx между 

<

данные изъяты> (застройщик), ответчиком ФИО2 (участник долевого строительства) был заключен договор участия в долевом строительстве __ (л.д.40-44), предметом договора является жилое помещение - квартира, указанная в п.2.1 договора, обладающая следующими характеристиками: двухкомнатная квартира, на втором этаже, общей площадью __ кв.м., жилой площадью - __ кв.м., расположенной по адресу: г...

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору займа является ипотека квартиры в силу закона, зарегистрированная xx.xx.xxxx г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области за регистрационным __ (л.д.40-44).

Права кредитора (залогодержателя) по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, составленной ответчиками и Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области первоначальному залогодержателю – Банк ВТБ 24 (ПАО) (л.д.45-51).

xx.xx.xxxx. в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности ВТБ 24 (ПАО) путём реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) (л.д.71-72).

В силу п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединённого юридического лица

Начиная с xx.xx.xxxx. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

Таким образом, кредитором по указанному кредитному договору в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

В силу п. 4.10, 4.11 кредитного договора, размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга оставляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. 

По состоянию на xx.xx.xxxx г. общая сумма задолженности составляла xx.xx.xxxx xx.xx.xxxx руб., в том числе: __ – остаток ссудной задолженности по кредиту; __ руб. – задолженность по плановым процентам; __ руб. - пени; __,59 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу (л.д. 8-14).

Взятые на себя обязательства по кредитному договору заемщики не выполняли надлежащим образом, не производили платежи по договору в порядке и в сроки, установленные договором, что подтверждается расчетом задолженности на л.д. 8-14,87-92,142-147.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО2 обязательств по кредитному договору истец направил ответчикам требования о досрочном истребовании задолженности в срок до xx.xx.xxxx г., с указанием на намерение банка расторгнуть кредитный договор с xx.xx.xxxx. (л.д. 60-66). 

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору. Залог выполняет функцию стимулирования, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Согласно п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из пояснений сторон в судебном заседании следует, что на момент рассмотрения дела просроченная задолженность по кредиту у заемщиков отсутствует, обязательства по кредитному договору ответчиками исполняются в соответствии с согласованным сторонами графиком платежей, следовательно, нельзя утверждать, что на дату рассмотрения дела со стороны ответчиков имеет место существенное нарушение условий договора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований о досрочном взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец не лишен возможности в случае образования вновь задолженности по кредитному договору повторно обратиться в суд с требованием о ее взыскании.

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество является производным от вышеуказанных требований, следовательно, удовлетворению не подлежит.

Согласно ст. 101 ГПК РФ, в случае если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Согласно ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку погашение суммы задолженности имело место в период рассмотрения дела, суд полагает необходимым взыскать в пользу истца с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 811,63 руб. (л.д.7). При этом расходы подлежат взысканию в долевом порядке, а не в солидарном, поскольку такая возможность законодательством не предусмотрена. 

Руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ФИО1 расходы по госпошлине в сумме 34 811,63 руб. в равных долях, по 17 405 руб. 81 коп. с каждого. 

В удовлетворении остальных требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Заельцовский районный суд г.Новосибирска. 

Судья 

<

данные изъяты> Н.А.Шумова

Решение изготовлено в окончательной форме 04.02.2019 г.

<

данные изъяты>