Гражданское дело № 2-2852/2025

УИД-09RS0001-01-2024-001955-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2025 года город Черкесск 

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Джанибекова Р.М., при секретаре судебного заседания Казиевой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в отсутствие сторон гражданское дело № 2-2070/2024 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с нее долга по кредитному договору.

В исковом заявлении истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 23.12.2014 г. на сумму 167 820.00 рублей, в том числе: 150 000.00 рублей - сумма к выдаче, 17 820.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 44.80% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 167 820.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 150 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 17 820.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из «Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита».

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. 

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 07.12.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 16.01.2016 г. по 07.12.2017 г. в размере 66 186.88 рублей, что является убытками Банка.

По состоянию на 04.03.2024 г. задолженность заемщика по Договору составляет 222 187.91 рублей, из которых:

-сумма основного долга - 143 957.41 рублей;

-сумма процентов за пользование кредитом - 11 020.81 рублей;

-убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 66 186.88 рублей;

-штраф за возникновение просроченной задолженности - 906.81 рублей;

-сумма комиссии за направление извещений - 116.00 рублей.

Просил также взыскать с ответчика 5 421.88 руб. в возмещение расходов на государственную пошлину.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 23.12.2014 г. в размере 222187,91 рублей, из которых:

- сумма основного долга - 143957,41 рублей;

- сумма процентов за пользование кредитом - 11020,81 рублей;

-убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 66186,88 рублей;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 906,81 рублей;

- сумма комиссии за направление извещений – 116,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по государственной пошлины в размере 5421,88 рублей.

Заочным решением Черкесского городского суда от 02.07.2024 г. исковые требования были удовлетворены. Определением суда от 09.07.2025 г. заочное решение по делу было отменено, производство возобновлено.

Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, согласившись на заочное рассмотрение дела в случае неявки ответчика.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в своем заявлении просила рассмотреть дело в их отсутствие и отказать в удовлетворении иска в связи с истечением срока исковой давности. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Рассмотрев дело, исследовав имеющиеся в деле документы, суд пришёл к следующему выводу. 

В соответствии с ч.3 ст.123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности. Согласно ч.1 ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) принцип состязательности сторон является одним из основных принципов осуществления правосудия по гражданским делам. В силу ч.1 ст.56 и ч.1 ст.57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В данном случае истец правомерность заявленных требований и наличие обстоятельств, которыми он обосновал свои требования, доказал, тогда как ответчик доказательства, опровергающие доводы и требования истца, суду не предоставил, никаких возражений на иск не заявил.

В соответствии с п.1 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) гражданское законодательство основывается в числе прочего на необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают в числе прочего из договоров и иных сделок, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности. 

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии с п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В силу п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст.11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: признание права; восстановление положения, существовавшего до нарушения права; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

Как указано в ст.309 и ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст.310 ГК РФ не допускается. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из имеющихся в деле документов, ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 23.12.2014 г. на сумму 167 820.00 рублей, в том числе: 150 000.00 рублей - сумма к выдаче, 17 820.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 44.80% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 167 820.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 150 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 17 820.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из «Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита».

Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. 

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 07.12.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 16.01.2016 г. по 07.12.2017 г. в размере 66 186.88 рублей, что является убытками Банка.

По состоянию на 04.03.2024 г. задолженность заемщика по Договору составляет 222 187.91 рублей, из которых:

-сумма основного долга - 143 957.41 рублей;

-сумма процентов за пользование кредитом - 11 020.81 рублей;

-убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 66 186.88 рублей;

-штраф за возникновение просроченной задолженности - 906.81 рублей;

-сумма комиссии за направление извещений - 116.00 рублей.

А также взыскать с ответчика 5 421.88 руб. в возмещение расходов на государственную пошлину.

Ответчик ходатайствовала о применении сроков исковой давности.

Как следует из материалов дела последний платеж был совершен 19.10.2015 г. о нарушении своего права, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» стало известно с 19.11.2015 года. С этого периода начал течь срок исковой давности.

Судебный приказ № 2-664/2018 мировым судьей был вынесен 05.10.2018 г. Данный приказ был отменен определением от 03.04.2023 г.

Период действия приказа составил 4 года 5 месяцев 29 дней.

Согласно п.1 ст. 201 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В соответствии с п.17 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» (далее Постановление Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года) срок исковой давности не течёт с момента обращений за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Таким образом срок исковой давности истек 17.05.2023 года, а сстец обратился с иском в суд 15.04.2024 года 

Согласно взаимосвязанному токованию норм п. 1 ст. 196 ГК РФ и ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть даты, когда кредитор узнал о просрочке.

Из вышесказанного следует, что Истец подал иск с нарушением срока исковой давности.

Кроме того, согласно разъяснению, содержащемуся в п.26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, пени, и т.п.).

Так, в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взысканий просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

Руководствуясь статьями 2, 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 23.12.2014 г. в размере 222187,91 рублей, а также государственной пошлины в размере 5421,88 рублей – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КЧР с подачей апелляционной жалобы через Черкесский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено 26.08.2025 г.

Судья Черкесского городского суда 

Карачаево-Черкесской Республики Р.М.Джанибеков