Дело № 2-203/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Новоселово 11 октября 2017 года

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глушаковой Е.Н.

при секретаре Кочминой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования истца мотивированы тем, что 11.11.2014 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, на основании которого кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 578 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 процентов годовых. 

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору был заключен договор поручительства между кредитором и ФИО2. 

В иске также указано, что заемщиком ФИО1 были нарушены п.п. 6.1, 6.2, 6.3 кредитного договора, а именно: не погашен основной долг и проценты за пользование кредитом. 

Последний платёж произведён заёмщиком 03.04.2017 года в размере 266,44 рублей. 

23.03.2017 года банком было направлено в адрес заёмщика требование о досрочном возврате задолженности. 

Как указано истцом в иске, по состоянию на 15.05.2017 года просроченная задолженность по кредитному договору № от 11.11.2014 года составляла в общей сумме 706953 рубля 03 копейки, из них: основной долг 338266,80 рублей; просроченный основной долг – 183320,98 рублей; проценты, начисленные за пользование кредитом, - 131756,34 рублей; пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга, - 30916,86 рублей; пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов, - 22692,05 рублей. 

Ссылаясь на данные обстоятельства и обосновывая свои требования ст.ст. 309, 310, 322, 323, 330, 361, 363, 809, 810, 819 ГК РФ, АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк» заявил требования о взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке суммы задолженности по вышеуказанному кредитному договору в общем размере 706953 рубля 03 копейки, а также расходов, понесенных при обращении в суд по оплате госпошлины, в размере 10 270 рублей. 

Представители истца АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского регионального филиала АО «Россельхозбанк», а также ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены своевременно, надлежащим образом, при этом доказательств уважительности причин неявки суду не представили, ходатайств об отложении дела не заявляли. 

С учетом данных обстоятельств и положений ст.167 ГПК РФ суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что 11.11.2014 года между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №, на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита составляет 578000 рублей (п. 1). Дата окончательного возврата кредита – 11 ноября 2019 года (п.2). Процентная ставка по кредиту составляет 14 % годовых (п. 4.1). Платежи по кредиту производятся ежемесячно по 10-м числам аннуитетными платежами (п. 6). 

В соответствии с п. 2.3.1 указанного кредитного договора, выдача кредита производится путём зачисления суммы кредита на Счёт, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчётов в соответствии с целями кредитования, указанными в Индивидуальных условиях кредитования. 

Датой выдачи кредита будет являться дата зачисления кредита на счёт заёмщика (п. 2.3.4). 

Свои обязательства по выдаче кредита в сумме 578 000 рублей истец исполнил в полном объеме, произведя перечисление денежных средств на текущий счет заемщика ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от 11.11.2014 года (л.д.27). 

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2.4.1 кредитного договора № от 11.11.2014 года, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учёта срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном Индивидуальными условиями кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращён досрочно в полном объёме до даты его окончательного возврата. 

Пунктом 2.4.2 кредитного договора № от 11.11.2014 года, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, предусмотрено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением № 1 к настоящему договору.

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается в дату платежа, определённую в индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующий процентные период начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определённой в Индивидуальных условиях кредитования, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определённую в соответствии с условиями настоящего договора. Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком, являющимся приложением № 1 к настоящему договору). Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода). 

В соответствии с п. 2.4.3 вышеуказанного кредитного договора, платежи по возврату кредита (основного долга), уплате процентов производятся путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счёта на основании предоставленного кредитору права в соответствии с п. 2.4.5 настоящего договора. Заёмщик/ представитель заёмщиков обязан к дате совершения каждого платежа по настоящему договору обеспечить наличие на счёте заёмщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Исполнение обязательств заёмщика/заёмщиков по возврату кредита, уплате процентов в ином порядке допускается только с письменного согласия кредитора. 

Согласно п. 2.4.4 вышеуказанного кредитного договора, платеж считается осуществлённым в установленный срок, если сумма подлежащая уплате, в полном размере размещена на счёте не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующую дату платежа. Если дата по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. 

В соответствии с графиком погашения кредита (приложение 1 к кредитному договору №), общая сумма платежа в погашение кредита установлена ежемесячно в сумме по 13449,05 рублей, последний платеж 11.11.2019 года – в сумме 12976,74 рублей.

С условиями предоставления и погашения кредита заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласилась с ними, о чем имеется её собственноручно сделанная подпись в кредитном договоре, а также в приложенном графике погашения кредита.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2.4.7 кредитного договора, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1 предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в том числе в случае, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 

Из представленной истцом выписки из лицевого счета заемщика ФИО1 следует, что заемщик нарушала сроки погашения основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, платежи вносила несвоевременно и не в полной сумме, последний платёж по кредиту произвела 10.08.2015 года, допустив тем самым ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по кредитному договору, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным договором, заемщиком в суд не представлено.

С учетом данных обстоятельств, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка о досрочном взыскании с заемщика основной суммы долга, просроченной суммы долга, а также процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Статьей 394 ГК РФ предусмотрена возможность взыскания неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12.1 индивидуальных условий кредитного договора № от 11.11.2014 года, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов для уплаты соответствующей суммы. В период с даты с предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) в размере 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Пунктом 2.6.1 вышеуказанного кредитного договора предусмотрено, что кредитор вправе предъявить заёмщику/заёмщикам требование об уплате неустойки в случае, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном п. 2.6.1.1-2.6.1.3. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Размер неустойки зависит от периода её начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Индивидуальных условиях кредитования. Неустойка начисляется кредитором на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа. 

Из выписки по счету следует, что ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств по договору, следовательно, неустойка, предусмотренная договором, начислена правомерно.

В связи с ненадлежащим исполнением условий, предусмотренных кредитным договором, заемщику ФИО1 начислены пени за несвоевременную уплату основного долга - в сумме 30 916 рублей 86 копеек и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом - в сумме 22 692 рублей 05 копеек. 

Во исполнение обеспечения обязательств по кредитному договору № от 11.11.2014 года, заключенному между ОАО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала и ФИО1, между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО2 был заключен договор поручительства физических лиц № от 11.11.2014 года. 

В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ст. 363 ГК РФ).

Согласно п.п. 3.1,3.2 договора поручительства, заключенного ОАО «Россельхозбанк» с ФИО2, поручитель и должник отвечают перед кредитом солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, то есть, в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе, по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Поручитель отвечает, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором. Объём обязательств должника не определён фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения должником своих обязательств по кредитному договору, в силу которого кредитор вправе в установленном порядке самостоятельно определять очерёдность погашения своих требований к должнику. Кредитор вправе предъявить требование к поручителю в случае неисполнения должником обязательства по своевременной и в полном объёме уплате процентов за пользование кредитом, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по кредитному договору. 

Принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, а также вышеуказанные положения кредитного договора и договора поручительства, требования АО «Россельхозбанк» о досрочном взыскании задолженности по указанному кредитному договору в солидарном порядке: как с основного заемщика ФИО1, так и с поручителя ФИО2, - являются обоснованными и подлежат удовлетворению в общем размере 706953 рубля 03 копейки, исходя из расчета: 338266 рублей 80 копеек (задолженность по основному долгу) + 183 320 рублей 98 копеек (просроченный основной долг) + 131756 рублей 34 копейки (проценты за пользование кредитом) + 30 916 рублей 86 копеек (пени за несвоевременную уплату основного долга) + 22 692 рубля 05 копеек (пени за несвоевременную уплату процентов). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении в суд с иском о взыскании с ФИО1, ФИО2 задолженности по кредитному договору № истцом АО «Россельхозбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 10 270 рублей, что подтверждается платежным поручением от 13.06.2017 года (л.д.4). 

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу о возможности удовлетворения исковых требований, заявленных истцом, в полном объеме, то с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат также взысканию в солидарном порядке расходы по оплате госпошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала удовлетворить. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от 11.11.2014 года в общем размере 706 953 (семьсот шесть тысяч девятьсот пятьдесят три) рубля 03 копейки, из них: основной долг – 338266,80 рублей; просроченный основной долг -183320,98 рублей; проценты, начисленные за пользование кредитом, - 131756,34 рублей; пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга, - 30916,86 рублей; пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов, - 22692,05 рублей; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 10270 (десять тысяч двести семьдесят) рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд в течение месяца со дня его принятия. 

Председательствующий судья Е.Н. Глушакова