Дело № 2-1133/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

15 августа 2017 года г. Зерноград 

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Портновой И.А., 

при секретаре Сонновой А.А.,

рассмотрев гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства, ссылаясь на то, что 04.10.2016 между ПАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен стандартный кредит в размере 80000 руб. со сроком возврата не позднее 02.10.2019. За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты: с 04.10.2016 до полного погашения кредита по ставке 17,75% годовых. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от 04.10.2016. Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 3.2 кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленный договором срок не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 20.06.2017 составляет 79997,60 руб. Согласно индивидуальных условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик банку уплачивает проценты. По состоянию на 20.06.2017 сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом составляет 9019,49 руб. Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае несвоевременного погашения кредита заемщик обязан уплачивать банку пеню в размере 20% годовых от суммы непогашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательств. По состоянию на 20.06.2017 сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита составляет 702,88 руб. Согласно п. 12 Индивидуальных условий в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 20% годовых от суммы неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств. По состоянию на 20.06.2017 сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составляет 455,22 руб. Таким образом, общая сумма долга перед банком составила 90175,19 руб.

В целях обеспечения обязательств по кредитному договору, ПАО «Центр-Инвест» был заключен договор поручительства физического лица № от 04.10.2016 с ФИО2, в силу которого последний обязался перед банком отвечать за исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору. Истец просит суд: расторгнуть кредитный договор № от 04.10.2016; взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 90175,19 руб., которая состоит из: суммы невозвращенного кредита в размере 79997,60 руб.; суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 9019,49 руб.; суммы задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 702,88 руб.; суммы задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов в размере 455,22 руб.; судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 2905,26 руб. 

Стороны, извещённые надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Представитель ПАО КБ «Центр-Инвест» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, что подтверждается сведениями с официального сайта Почта России (л.д. 59). В представленном суду ходатайстве представитель банка настаивал на заявленных требованиях, просил их удовлетворить, а также просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 60). В отношении ПАО КБ «Центр-Инвест» суд рассмотрел дело в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Согласно материалам дела, в адрес ответчиков: ФИО1, ФИО2 по месту их регистрации: 

<

адрес>, подтвержденному адресными справками (л.д. 53,54), судом заблаговременно заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении была направлена судебная повестка о времени и месте судебного заседания, назначенного на 15.08.2017 (л.д. 57,58). 

Как указано в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по вышеуказанным адресам. Сообщения, доставленные по данным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Таким образом, необеспечение гражданином получения почтовой корреспонденции по адресу регистрации своего места жительства приводит к признанию соответствующей значимой корреспонденции врученной вне зависимости от самого факта вручения.

При таких обстоятельствах, несмотря на то, что почтовые конверты с судебными повестками на имя ответчиков возвратились в суд по причине «истек срок хранения», суд считает ответчиков извещенными о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в силу чего рассматривает дело в их отсутствие в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные документы и доказательства, представленные сторонами, оценив все представленные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ установлен принцип свободы договора, согласно которому условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписан законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 307, ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. ст. 819, 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. ст. 809 - 811 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что 04.10.2016 между ПАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на выдачу стандартного кредита в размере 80000 руб. со сроком возврата не позднее 02.10.2019 (л.д. 13-18). 

С указанными условиями кредитного договора ФИО1 согласилась, подписав его. 

Кроме того, ответчик была ознакомлена с графиком погашения кредита (приложение № 2), информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (приложение № 1) которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 23-24, 19-22). 

Согласно графику погашения ФИО1 должна вносить в счет погашения кредитной задолженности аннуитетные платежи ежемесячно в следующем порядке: 10.11.2016 в сумме 1047,60 руб.; с 10.12.2016 по 10.09.2019 в сумме 2950 руб. - 10 числа каждого месяца и 02.10.2019 в сумме 3140,83 руб.

ПАО КБ «Центр-Инвест» свои обязательства перед ФИО1 исполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от 04.10.2016, согласно которому последней были выданы кредитные средства в сумме 80 000 руб. (л.д. 25).

В соответствии с условиями кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств перед банком заемщик обеспечивает предоставление кредитору поручительство физического лица – ФИО2, с которым был заключен договор поручительства № (л.д. 26-28). 

Согласно условиям договора поручительства (п. 2.1.1), поручитель отвечает перед банком при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств согласно кредитного договора в объеме, указанном в кредитном договоре и договоре поручительства, а также за любого иного должника по данному договору в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика. Поручитель несет вместе с заемщиком солидарную ответственность в объеме основного долга по кредиту, начисленных процентов по кредиту, пени – в случае несвоевременного погашения кредитов и процентов, иных сумм, предусмотренных к уплате согласно условиям кредитного договора, а также возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. 

В силу п. 4.1. договора поручительства, поручительство прекращается по истечении трех лет наступления срока исполнения заемщиком обязательства по возврату очередного платежа в счет погашения долга по кредитному договору согласно графику погашения.

ФИО2 с данными условиями договора поручительства согласился, подписал договор, таким образом, приняв на себя обязательства перед банком за исполнение всех обязательств ФИО1 по кредитному договору, заключенному на вышеуказанных условиях. 

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора, заемщик обязан использовать кредит на цели, предусмотренные договором, возвратить полученный кредит, уплачивать проценты в соответствии с условиями договора.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора за пользование кредитом заемщик банку уплачивает проценты. 

В случае несвоевременного погашения кредита заемщик обязан уплачивать банку пеню в размере 20% годовых от суммы непогашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

Также в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 20% годовых от суммы неуплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств. 

В нарушение указанных условий кредитного договора, ФИО1 не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства перед банком по погашению очередных платежей и процентов за пользование кредитом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по состоянию на 20.06.2017 составляет 90175,19 руб. которая состоит из: невозвращенного кредита в размере 79997,60 руб.; задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 9019,49 руб.; задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 702,88 руб.; задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов в размере 455,22 руб. (л.д. 10-12).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом и включающий в себя расчет задолженности по возврату основного долга, расчет задолженности по оплате процентов за пользование кредитом, расчет пени по просроченному кредиту и расчет пени по просроченным процентам, суд находит правильным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора и положениям Гражданского законодательства РФ.

11.02.2017 в адрес ответчиков были направлены уведомления банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени (л.д. 29,30). Данные требования ответчиками оставлены без исполнения, что понудило истца к обращению в суд с настоящим иском.

Принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 не оспорен факт получения денежных средств по договору на указанных выше условиях, наличие и размер задолженности, доказательств несоответствия указанного расчета условиям договора, а также то, что альтернативный расчет суду не представлен, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Центр-Инвест» в указанной сумме и взыскании ее в солидарном порядке с ответчиков.

Согласно подпункту 1 пункта 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлено неисполнение условий договора заемщиком, суд признает данное нарушение условий договора существенным, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков ФИО1 и ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в солидарном порядке в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2905, 26 руб. (л.д. 9).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 04.10.2016, заключенный ПАО КБ «Центр-Инвест» с ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от 04.10.2016 в размере 90175 рублей 19 копеек, в том числе: сумму невозвращенного кредита в размере 79997 рублей 60 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 9019 рублей 49 копеек; задолженность по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 702 рубля 88 копеек; задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору в размере 455 рублей 22 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» судебные расходы в размере 2 905 рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 21.08.2017.

Судья