Дело № 2-4510/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Санкт-Петербург 24 сентября 2019 года 

Кировский районный суд г.Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Есениной Т.В.,

при секретаре Гончаровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.10.2008 в размере 58 523,72 руб. за период с 07.12.2012 по 01.03.2013, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1955,71 руб.

В обоснование поданного искового заявления ООО «Феникс» указал, что 27.10.2008 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 50 000 руб. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями данного договора являются: Заявление – анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк отправляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 07.12.2012 по 01.03.2013. Заключительный счет был направлен ответчику 01.03.2013, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 15.05.2018 АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика перед банком составила 58 523,72 руб., которая была истцом предъявлена в суд. 

Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о дате и месте судебного заседания, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на иске настаивал в полном объеме (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного заседания судом надлежащим образом почтой по адресу регистрации (л.д. 65,66, 68 получено лично), возражений и ходатайств об отложении судебного разбирательства не представил, в силу ст. 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд в силу ч. 2 ст. 12 ГПК Российской Федерации, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, создав все условия для установления фактических обстоятельств дела, предоставив сторонам возможность на реализацию их прав, исследовав материалы дела, с учетом положений ст. 56 ГПК Российской Федерации, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые реализуются посредством представления доказательств. В силу положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд учитывает принцип состязательности, который предполагает такое построение судопроизводства, в том числе по гражданским делам, при котором правосудие (разрешение дела), осуществляемое только судом, отделено от функций спорящих перед судом сторон, при этом суд обязан обеспечивать справедливое и беспристрастное разрешение спора, предоставляя сторонам равные возможности для отстаивания своих позиций, и потому не может принимать на себя выполнение их процессуальных (целевых) функций.

В связи с чем, с учетом диспозитивности в гражданском судопроизводстве, суд рассматривает дело по имеющимся в его распоряжении доказательствам.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом в силу ст.310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность банка по кредитному договору предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 27.10.2008 между АО «Тинькофф Банк» (до изменения наименования - «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 50 000 руб., путем акцептования оферты ФИО1, изложенной в заявлении-анкете от 01.08.2008 (л.д.41)

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» лимитной задолженностью признается максимально разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты, который устанавливается и изменяется Банком индивидуально для каждого клиента. 

Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. 

Составными частями данного договора являются: Заявление – анкета, подписанная должником (л.д. 41), Тарифный план (л.д.42-43), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» (л.д.44-49). 

В вышеназванном Заявлении-Анкете ФИО1 указала, что доверяет ООО «ТКС» предоставить настоящее Заявление-Анкету и другие необходимые документы и информацию в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), датой выдачи доверенности является дата заполнения, и уполномочивает сделать от его имени безотзывную и бессрочную оферту, «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) о заключении Универсального договора на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банкового обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями указанного Договора. Универсальный договор заключается путем оферты: для Договора вклада - открытие Счета вклада и зачисление на него суммы вклада; для Договора расчетной карты/Договора чета - открытие Картсчета (Счета обслуживания кредита) и отражение Банком первой операции по Картсчету (Счету обслуживания кредита); для Договора кредитной карты - активация кредитной карты или получения Банком первого реестра платежей; для Кредитного договора -зачисление Банком суммы Кредита на Счет обслуживания кредита.

Согласно п.5.6 раздела «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных кат в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)» Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)» (далее - Условия) (л.д.51), с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтвердил своей личной подписью в заявлении-анкете, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно п.5.11 Условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентов данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

При этом, в соответствии с п.7.4 Условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который предоставляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (л.д.47).

Как следует из п.4.7 Условий клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.

Как следует из представленного суду Тарифного плана ТП 1.0 (л.д.42-43), процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям составляет 12,9% годовых; плата за обслуживание основной и дополнительной карты 590 рублей; плата за приостановление операций по карте в случае утери/порчи карты/ПИН-кода - 290 рублей; плата за предоставление услуги «смс-банк» -39 рублей; минимальный платеж составляет не более 5% от задолженности минимум 500 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - 190 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 390 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,10% в день; плата за включение в Программу страховой защиты составляет 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору (п.11.1 Общих условий л.д.48). 

Факт расходования ответчиком денежных средств посредствам использования предоставленной ему в рамках вышеназванного Кредитного договора банковой карты подтверждён выпиской по счету ответчика за период с 30.10.2008 по 27.06.2013 (л.д.37-39). При этом, как следует из выписки по счету, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредитной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, АО «Тинькофф Банк» отправил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал ФИО1 досрочном востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период на 01.03.2013 (л.д.53-54). 

Заключительный счет был составлен на 01.03.2013 и направлен ответчику, который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования (почтовый ИД 14085360058079), подтверждений иного суду не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

При этом в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из материалов дела, кредитный договор, заключенный между банком и ФИО1, а также условия кредитования, являющиеся его неотъемлемой частью, содержат положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам. 

Согласно п. 13.5. Условий комплексного банковского обслуживания (л.д.48, оборот), АО «Тинькофф Банк» вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. 

15.05.2018 АО «Тинькофф Банк» уступил коллекторскому агентству ООО «Феникс» на основании генерального соглашения об уступке прав требований №2 24.02.2015 право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО1 (генеральное соглашение, акт приема-передачи прав требования л.д.10-19), известив в письменном виде об уступке ответчика (л.д.31).

По состоянию на дату перехода прав требования (15.05.2018) задолженность ответчика ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» составила 58 523,72 руб.

Первоначально ООО «Феникс» обратилось к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 58 523,72 руб., а также госпошлины в размере 977,86 руб., который был вынесен 22.03.2019.

01.04.2019 судебный приказ был отменен, в связи с обращением ответчика о переуступке прав требования. Иных ходатайств заявлено не было (л.д.50, 51).

Подписав заявление–анкету на кредит № от 27.10.2008 ФИО1 согласился, что Условия договора, Тарифы банка являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считает заключенным с момента, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету.

Как установлено судом, согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по Кредитному договору за период с 07.12.2012 по 01.03.2013 на день уступки права требования, составляла 58 523,72 руб. (л.д. 32-36).

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец просит взыскать в его пользу расходы по оплате государственной пошлины. При подаче иска в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 1955,71 руб., что подтверждается платежными поручениями (л.д.8,9), которая подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194-198, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.10.2008 - УДОВЛЕТВОРИТЬ.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 27.10.2008 в размере 58 523,72 руб. и государственную пошлину в размере 1955,71 руб., а всего 60 479 (шестьдесят тысяч четыреста семьдесят девять) руб. 43 коп. 

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд Санкт-Петербурга.

Резолютивная часть оглашена 24.09.2019.

Мотивированное решение изготовлено 11.10.2019.

Председательствующий судья: Т.В. Есенина