Дело №2-1415/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2018 г. п. Ленинский

Ленинский районный суд Тульской области в составе

председательствующего судьи Кольцюк В. М.,

при секретаре Балашовой В. Н.,

с участием

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в судебном порядке к ФИО2 с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты в котором указало, что 22 декабря 2015 г. между банком и ФИО2 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 72 000 рублей. По условиям договора банк вправе без уведомления клиента в любой момент уменьшить или увеличить лимит задолженности по карте.

Договор был заключен сторонами путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Составными частями договора являются тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТСК Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк). 

При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, а также, ежемесячно направлял клиенту счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/плата/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по уплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 30 ноября 2016 г. банк расторг договор, путём выставления в адрес ответчика заключительного счёта, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Зафиксированный банком на момент расторжения договора размер задолженности подлежал оплате в течение 30 дней. Однако, ответчик задолженность не погасил и на дату обращения в суд его задолженность перед банком составляет 111 369 рублей 91 копейка.

Ссылаясь на нормы ГК РФ, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» истец просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 25 июня 2016 г. по 30 ноября 2016 г. в размере 111 369 рублей 91 копейка и государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере 3 242 рубля 40 копеек.

Представитель истца по доверенности № от 30 ноября 2017 г. сроком действия на три года ФИО1 письменным заявлением исковые требования поддержал, просил их удовлетворить и рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, в их удовлетворении просил суд отказать и пояснил, что очередность погашения требований по денежному обязательству регламентирована ст.319 ГК РФ, согласно которой, в первую очередь погашению подлежат проценты, затем основной долг, после этого издержки кредитора и неустойки. По его мнению, взыскание банком в погашение обязательств по договору в первую очередь неустойки противоречит закону, искусственно увеличивает задолженность, нарушает права заёмщика как потребителя услуги, и списание со счёта неустойки в размере 11 847 рублей в нарушение очередности является незаконным.

При заполнении анкеты-заявления он не был уведомлен о программе страховой защиты заёмщиков банка и своего согласия на страхование не давал. Кроме этого, п.15 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) установлено, что услуги, оказываемые кредитором заёмщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок её определения, а также оказание таких услуг не применимы, из чего следует, что списание со счёта ежемесячных страховых премий в размере 2 702 рубля 41 копейка является незаконным.

Списание с его счёта денежных средств в размере 590 рублей ежемесячно за услугу оповещения об операциях по счёту является незаконным, поскольку в соответствие со ст.10 Закона «О защите прав потребителей», потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, и эта информация должна предоставляться бесплатно.

Условиями договора предусмотрена комиссия в размере 390 рублей за использование денежных средств сверх лимита. Данный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за использование средств сверх лимита нарушает права потребителя.

Согласно ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело без участия представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав представленные письменные доказательства судом установлено следующее.

Из заявления-анкеты от 2 декабря 2015 г. следует, что ФИО2 предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), размещённых на сайте Банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Заявитель дал согласие на включение в программу страховой защиты заёмщиков банком, и быть застрахованным лицом по указанной программе, и поручил банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствие с Тарифами.

Заявкой ФИО2 просит Банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту с тарифным планом ТП 7.27 (рубли РФ), №договора – 0196227169. Он уведомлен банком о полной стоимости кредита при указанном тарифном плане и не отказался от подключения услуги SMS-банк и от участия в программе страховой защиты заёмщиков банка.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), подписанными ФИО2 2 декабря 2015 г. определено, что полная стоимость кредита составляет 34,50% годовых. Сумма кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения определяется тарифным планом, который прилагается к данным индивидуальным условиям (п.1).

Ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяется тарифным планом, который прилагается к данным условиям (п.12).

Делая банку оферту, заёмщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещёнными на сайте банка (п.14). 

Тарифный план ТП 7.27 (рубли РФ) утверждён приказом председателя правления АО «Тинькофф Банк» от 23 июня 2015 г. №.01 и включает в себя следующие тарифы: 1. Процентная ставка по операциям покупок: 1.1 в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, 1.2 за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты минимального платежа – 34,9% годовых.

3. Годовая плата за обслуживание основной кредитной карты – 590 рублей.

4. Предоставление счёта-выписки по почте/электронной почте – бесплатно.

5. Плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента – 290 рублей.

6. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей.

7. Плата за предоставление услуги SMS-банк – 59 рублей.

8. Минимальный платёж – не более 8% от задолженности, мин.600 рублей.

9. Штраф за неуплату минимального платежа: 9.1 первый раз – 590 рублей, 9.2 – второй раз 1% от задолженности плюс 590 рублей, 9.3 – третий раз и более – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

11. Неустойка при оплате минимального платежа – 19% годовых.

12. Плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности.

13. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.

Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, утверждёнными решением правления банка от 28 сентября 2011 г. установлено, что Универсальный договор заключается путём акцепта банком оферт, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты (п.2.4).

Банк направляет клиенту сведения, связанные с Универсальным договором, в том числе выписки (счета-выписки) посредством почтовых отправлений, а также через дистанционное обслуживание (п.2.10).

В соответствие с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, за осуществление операций с использованием кредитной карты и/или её реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствие с тарифами (п.4.4).

Держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учётом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом (п.5.2).

Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению, о чём указывается в счёте-выписке (п.5.3).

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах (п.5.4).

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования заключительного счёта включительно (п.5.6).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт-выписку (п.5.7), направляемую клиентом способом по выбору банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (п.5.9).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в срок, указанный в счёт-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану (п.5.11). 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней с даты его формирования (п.5.12).

Клиент обязуется оплачивать банку в соответствие с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п.7.2.1).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (п.9.1). 

Решением б/н единственного акционера от 16 января 2015 г. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на АО «Тинькофф Банк», о чём в ЕГРЮЛ 12 марта 2015 г. была внесена запись.

Из справки о размере задолженности ФИО2 по договору кредитной карты следует, что задолженность ФИО2 за период с 25 июня 2016 г. по 30 ноября 2016 г. составляет 111 369 рублей 91 копейка, из которых: 74 813 рублей 61 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 24 709 рублей 30 копеек – просроченные проценты, 11 847 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

30 ноября 2016 г. банк направил ФИО2 заключительный счёт, которым предложил в качестве досудебного требования оплатить задолженность по договору кредитной карты по состоянию на 1 декабря 2016 г. составляет 111 369 рублей 91 копейка.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как следует из положений ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствие с ч.1 ст.434 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1 ст.438 ГК РФ).

Договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты относится к банковским сделкам и группе гражданско-правовых договоров о возмездном оказании услуг. Выдача, использование и обслуживание банковских карт характеризуют договор на выдачу, использование и обслуживание банковской карты как договор на оказание финансовых услуг, в том числе услуг по расчетно-кассовому обслуживанию клиента по операциям, совершенным с применением банковской карты, услуг по кредитованию счета, информационных и прочих услуг.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как определено ч.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения заемщиком полностью и/или частично условий кредитного договора.

В силу ст.ст.819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

П.1.8. «Положения об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утверждённого Банком России от ДД.ММ.ГГГГ №-П установлено, что кнкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. 

Согласно п.1.15 данного Положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сторонами был заключен кредитный договор №, составными частями которого являются: тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТСК Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк).

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При этом, данный договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ, а также основополагающему принципу гражданского права - принципу свободы договора (ст.421 ГК РФ). Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст.423 ГК РФ.

Из текста заявления-анкеты следует, что ответчик, подписывая заявление-анкету, делает оферту Банку о заключении Договора, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты. 

Заёмщик, располагающий на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, что подтверждается его подписью на заявлении-анкете (подпись ответчика также подтверждает факт его ознакомления с Тарифами и Общими условиями), добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором комиссий.

Таким образом, истец ознакомился со всеми условиями договора, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил и подписал заявление-анкету, сделал копию своего паспорта гражданина РФ, после чего направил заполненное и подписанное заявление-анкету и копию паспорта гражданина РФ в адрес Банка. Банк, получив копию паспорта истца, заполненное и подписанное заявление-анкету, выпустил и направил в адрес истца неактивированную кредитную карту. После фактического получения кредитной карты от представителей Банка, ответчик активировал банковскую карту, тем самым Банк акцептовал оферту ответчика на условиях, предусмотренных Договором.

До заключения Договора Банк, согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях.

Банк также проинформировал клиента о полной стоимости кредита. При этом, в соответствии с п.2.1 Указания Банка России N2008-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора. 

Исходя из характера заключенного сторонами договора, полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной линии, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной линии не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика. В частности, размер взимаемых комиссий, в том числе плата за подключение к Программе страховой защиты держателей кредитных карт, рассчитывается в процентном соотношении к текущему размеру задолженности клиента. Однако, подписывая заявление на оформление кредитной карты, истец осуществил выбор финансовых услуг на тех условиях, которые он подписал.

Доказательств нарушения банком прав ответчика на предоставление информации, равно как и прав потребителей финансовых услуг, суду не представлено.

Оценивая доводы ответчика о незаконности взимания истцом комиссий, суд исходит из того, что условиями заключенного договора кредитной карты предусмотрено взимание банком комиссионного вознаграждение за оказание отдельных услуг, обладающих самостоятельной потребительской ценностью, что в полной мере соответствуют действующему законодательству.

Так, в соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Указанная норма дополняет положения ст.819 ГК РФ, которая не запрещает включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных платных услуг клиентам Банка.

Таким образом, помимо процентов за пользование денежными средствами по договору, заемщики могут уплачивать и иные, сопутствующие им платежи, установленные в договоре в связи с чем, доводы ответчика о незаконности взимания с него банком платы за услугу оповещения об операциях по счёту, платы за использование средств сверх лимита несостоятельны и противоречат закону.

Также, в соответствии с п.4 ч.4 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа включается в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа). Таким образом, возможность включения в договор условия о взимании платы за обслуживание кредитной карты (п.3 Тарифного плана ТП 7.27) (как одного из видов электронного средства платежа) прямо предусмотрено ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Доводы истца о нарушении банком установленного ст.319 ГК РФ порядка очередности списания денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения кредита суд также признаёт несостоятельными. Как следует из указанной нормы, она не устанавливает очередность погашения неустоек и штрафов при ненадлежащем исполнении должником денежного обязательства, а устанавливает лишь порядок погашения сумм, уплачиваемых во исполнение обязательства по погашению основного долга и процентов. Кроме того, из ст.319 ГК РФ следует, что установленная данной нормой очередность применяется лишь постольку, поскольку иное не установлено соглашением сторон. Между тем, поскольку очередность погашения задолженности по кредитному договору, заключенному банком и истцом, установлена соглашением между ними, основания полагать о противоречии установленной очередности ст.319 ГК отсутствуют.

Несостоятельны и доводы истца о том, что при подаче заявления-анкеты он не был уведомлен о программе страховой защиты заёмщиков банка и своего согласия на страхование не давал, поскольку в заявлении-анкете ответчик указал, что если в заявлении не указано о его несогласии на включении в программу страховой защиты заёмщиков банка, то он согласен быть застрахованным лицом. На обороте заявления-анкеты, в заявке на заключение договора кредитной карты для выбора данного условия непосредственно рядом с указанным текстом имеется место для заполнения в виде квадрата, где заемщик имеет возможность поставить соответствующий знак и, тем самым, заявить о своем несогласии в участии в программе страховой защиты. Вместе с тем, указанный квадрат по тексту заявления-анкеты ФИО2 не заполнен, никакой знак не проставлен, что свидетельствует о том, что он выразил свое согласие участвовать в программе страховой защиты заемщиков Банка. Одновременно, данное обстоятельство свидетельствует, что у ответчика была возможность самому решить вопрос, участвовать или нет в данной Программе.

Ответчик просит применить ст.333 ГК РФ и размер штрафных санкций. Разрешая данное заявление ответчика, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

По смыслу закона, неустойка должна соответствовать последствиям нарушения, меры гражданско-правовой ответственности должны носить соразмерный характер, применяться к нарушителю с учетом фактических обстоятельств дела (в том числе с учетом размера и характера причиненного вреда), а также соответствовать требованиям разумности и справедливости.

Суд принимает во внимание конкретные обстоятельства настоящего дела, учитывает в том числе: соотношение заявленной ответчиком суммы неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентов неустойки с размерами ставки рефинансирования; имущественное положение ответчика по делу.

При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходят из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства. В этой связи, суд приходит к выводу о том, что установленный в договоре сторон размер неустоек превышает действующую на дату заключения договора ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации и средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Принимая во внимание доводы ответчика, учитывая имущественное положение ответчика, суд считает необходимым применить ст.333 ГК РФ и уменьшить размер пени (неустойки), подлежащего взысканию в пользу истца до 1 847 рублей, поскольку, данный размер компенсации за понесенные истцом потери, будет адекватен нарушенному интересу, соизмерим с ним, и не нарушает баланс интересов сторон. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ

решил:

исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 22 декабря 2015 г. за период с 25 июня 2016 г. по 30 ноября 2016 г. в размере 101 369 рублей 91 копейка, из которых: 74 813 рублей 61 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 24 709 рублей 30 копеек – просроченные проценты, 1 847 рублей – штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 427 рублей 40 копеек, а всего 104 797 (сто четыре тысячи семьсот девяносто семь) рублей 31 копейка.

В оставшейся части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Тульский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд Тульской области.

Мотивированное решение составлено 17 сентября 2018 г..

Председательствующий В. М. Кольцюк