Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Железногорск-Илимский 18 сентября 2019 г.

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Тимощук Ю.В., помощника судьи Коноплёвой Д.Г., при секретаре Малетиной О.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-974/2019 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Нижнеилимский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование требований указали, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора *** от *** выдало кредит ФИО1 в сумме 570 000.00 руб. па срок 84 мес. под ***% годовых.

Согласно п. 3.1 кредитного договора Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежамив платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.2 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца)

В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов запользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов Кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 01.08.2019 г. задолженность Ответчика составляет 1 042 374,48 руб., в том числе:неустойка за просроченные проценты - 46 664.76 руб.;неустойка за просроченный основной долг - 13 369.02 руб.; просроченные проценты - 460 752,06 руб.; просроченный основной долг - 521 588.64 руб. 

В течение срока действия Кредитного договора Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Просит расторгнуть кредитный договор *** от ***, взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по Кредитному договору *** от *** в размере 1 042 374,48 руб., в том числе:неустойка за просроченные проценты - 46 664.76 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 13 369,02 руб.;просроченные проценты - 460 752.06 руб.; просроченный основной долг- 521 588.64 руб.; Взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 411,87 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, ходатайствовала о снижении неустойки за просроченный основной долг, просроченные проценты. 

Исследовав письменные доказательства по делу и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Так, согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем, ст. 807 - 818 ГК РФ) гл. 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В судебном заседании достоверно установлено, что *** между Открытым Акционерным Обществом «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, по условиям которого истец предоставил ФИО1 кредит в размере 570000 рублей сроком на 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, с уплатой *** % годовых, а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Кредит в сумме 570000 рублей был перечислен *** на счет *** на имя ФИО1, указанный в п. 1.1 кредитного договора *** от ***, что подтверждается копией отчета о всех операциях за период по лицевому счету *** на имя ФИО1

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Кроме того, *** и *** между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключены дополнительные соглашения *** и *** в соответствии с которыми удлинялся срок предоставления кредита до 72 месяцев, затем до 84 месяцев, составлены графики погашения кредита ***, ***. 

Из представленного расчета задолженности следует, что ФИО1 не исполняла график внесения очередных платежей по кредиту в счет погашения основного долга, процентов. 

В соответствии с расчетом, предоставленным истцом, по состоянию на 01.08.2019 г. размер полной задолженности по кредиту составил 1042374,48 рублей в том числе: 521588,64 руб. - просроченный основной долг; 460752,06 руб. - просроченные проценты; 13369,02 руб. - неустойка за просроченный основной долг; 46664,76 руб. - неустойка за просроченные проценты. 

Судом установлено, ответчиком не оспаривалось, *** кредитный договор был подписан ответчиком с Банком лично, при его подписании смысл данного договора был понятен, что подтверждается личными подписями ответчика. Доказательств иного суду не представлено. Указанное обстоятельство приводит суд к выводу о том, что стороны выразили свою волю на заключение указанного договора, согласившись с условиями его заключения. Каких-либо доводов и доказательств в их подтверждение о том, что названный выше кредитный договор ответчиком был заключен вынужденно, вследствие тяжелых обстоятельств, которыми истец воспользовался для его заключения, ответчиком суду также не представлено.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик ФИО1 не исполнила своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем, в ее адрес 01.07.2019 г. банком направлено письменное предложение о расторжении кредитного договора и требование о досрочном возврате денежных средств с предложением не позднее 31.07.2019 года погасить имеющуюся перед банком задолженность. 

Вышеуказанное требование в добровольном порядке ответчиком не исполнено, погашение кредита не произведено, доказательств обратного суду не представлено. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении обязательств по заключенному ФИО1 с ОАО «Сбербанк России» кредитному договору, в том числе обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, что в силу ст. 450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора, а также об обоснованности исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере. 

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен, суд находит его верным, ответчиком размер задолженности не оспорен. 

Рассматривая ходатайство ответчика о снижении размера взыскиваемой неустойки, суд полагает необходимым учесть следующее.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1, 2 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимся в п. 69, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки. 

В абзаце 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Как установлено судом, размер неустойки, взыскиваемой истцом по кредитному договору *** от *** за просрочку уплаты просроченных процентов составляет 46664,76рублей, за просроченный основной долг в размере 13369,02 руб.

Учитывая задолженность за просроченный основной долг в размере 521588,64 руб., размер задолженности по процентам 460752,06 руб., период задолженности, руководствуясь принципом соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, суд усматривает явную несоразмерность размера неустойки за просрочку уплаты суммы процентов по кредитному договору, последствиям нарушения обязательства. Таким образом, суд полагает необходимым, снизить размер неустойки за просрочку уплаты процентов до 20000 рублей. Вместе с тем, тяжелое материальное положение: наличие на иждивении двух несовершеннолетних детей, необходимость оплаты съемного жилья и оплаты задолженности по другим судебным решениям, по мнению суда, не является основанием для снижения размера неустойки по рассматриваемым исковым требованиям до 1000 рублей, о чем заявлено ответчиком, поскольку не свидетельствуют о явной несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом в размере 19411 руб. 87 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между Открытым Акционерным Обществом «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 1015709 руб. 72 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 521588 руб. 64 коп.; задолженность по уплате процентов по договору - 460752 руб. 06 коп.; неустойка за просроченный основной долг в размере 13369 руб. 02 коп.; неустойка за просроченные проценты 20000 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании неустойки за просроченные проценты по кредитному договору *** от *** в размере 26664 руб. 76 коп., отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19411 руб. 87 коп. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения - 25.09.2019 г. 

Судья Тимощук Ю.В.