З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

3 марта 2025 г. г. Усть-Кут

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Колесниковой А.В., при секретаре судебного заседания Грузных В.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-64/2025 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ» (далее ООО «ЛЕГАТ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов.

В обоснование исковых требований с учетом заявления об уточнении иска ООО «ЛЕГАТ» указывает, что ФИО1 и АО «ВостСибтранскомбанк» заключили кредитный договор от 04.07.2018 

<

***>, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 580 000 рублей на срок до 03.07.2023. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 15 % годовых в соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий кредитного договора.

Заемщик свои обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность.

ФИО2 и АО «ВостСибтранскомбанк» заключили договор поручительства от 04.07.2018 № 2991а в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.

28.06.2023 между АО «ВостСибтранскомбанк» и ООО «ЛЕГАТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2023-7161/108, согласно пункту 1.1 которого по результатам электронных торгов посредством публичного предложения АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» уступило, а ООО «ЛЕГАТ» приняло право требования по лоту № 2 «Права требования к 753 физическим лицам» (протокол от 23.06.2023 № РАД-3330972), опубликованному в газете «КоммерсантЪ» от 08.04.2023 № 61 (7506), сообщение № 02030197965, в том числе право требования к ФИО1, ФИО2 по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***>, заключенному между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1, по договору поручительства от 04.07.2018 № 2991а, заключенному между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО2

По состоянию на 04.03.2024 задолженность по кредитному договору составляет 843 632,74 рублей, из них: 406 434,93 рублей – задолженность по основному долгу (кредиту), 187 523,36 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 167 540,64 рублей – штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита, 82 133,81 рублей – штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов.

Поскольку заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, истец считает возможным взыскать с него в судебном порядке всю оставшуюся сумму выданных кредитных денежных средств, а также проценты за пользование денежными средствами и начисленные штрафы за неисполнение обязательств, в том числе рассчитанные в соответствии с условиями договора по день фактического исполнения денежного обязательства.

В связи с подачей ответчиком заявления о пропуске срока исковой давности истец уточнил исковые требования.

С учетом срока исковой давности, за период с 24.07.2021 по состоянию на 04.03.2024 задолженность ФИО1 по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***> составляет 514 677,43 рублей, из них: сумма просроченного основного долга – 285 161,87 рублей, сумма процентов – 111 895,81 рублей, штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита – 89 338,47 рублей, штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов – 28 281,28 рублей.

ООО «ЛЕГАТ» просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в свою пользу задолженность по основному долгу по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***> в размере 285 161,87 рублей по состоянию на 03.04.2024, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***> в размере 111 895,81 рублей по состоянию на 03.04.2024, а также за период с 04.04.2024 по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную исходя из процентной ставки 15 % годовых, неустойку за просрочку уплаты основного долга по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***> в размере 89 338,47 рублей по состоянию на 03.04.2024, а также за период с 04.04.2024 по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную исходя из процентной ставки 20 % годовых, неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***> в размере 28 281,28 рублей по состоянию на 03.04.2024, а также за период с 04.04.2024 по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную исходя из процентной ставки 20 % годовых, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 346,77 рублей, вернуть из государственного бюджета государственную пошлину, уплаченную за рассмотрение искового заявления, в размере 3 290,23 рублей.

20.01.2024 в судебном заседании протокольным определением к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Истец ООО «ЛЕГАТ» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать, заявила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ВостСибтранскомбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

Суд, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

На основании статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2).

Лица, совместно давшие поручительство (сопоручители), отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Если из соглашения между сопоручителями и кредитором не следует иное, сопоручители, ограничившие свою ответственность перед кредитором, считаются обеспечившими основное обязательство каждый в своей части. Сопоручитель, исполнивший обязательство, имеет право потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение основного обязательства совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию в обеспечении основного обязательства (пункт 3).

Статьей 322 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что решением Арбитражного суда Иркутской области от 27.05.2019 кредитная организация АО «ВостСибтранскомбанк» признана несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство. Обязанности конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда Иркутской области от 30.01.2025 срок конкурсного производства продлен до 30.07.2025.

04.07.2018 между третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ВостСибтранскомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил денежные средства в размере 580 000 рублей с процентной ставкой с 04.07.2018 по 03.07.2023 – 15 % годовых, дата возврата кредита – 03.07.2023, цели использования заемщиком потребительского кредита – потребительские цели, а ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных дифференцированных платежей в соответствии с графиком платежей, дата платежа – 5 число каждого месяца.

Факт получения ответчиком ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета № 

<

***> и лицами, участвующими в деле, не оспаривается.

Ответчик ФИО1 при заключении договора получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, также до нее доведена информация о размере процентной ставки, полной сумме, подлежащей выплате, согласно графику платежей, полной стоимости кредита. Ответчик ФИО1 была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять.

Пунктом 1.1 общих условий кредитного договора предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит единовременно по заявлению заемщика на условиях настоящего договора в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании договора, указанного в пункте 9 индивидуальных условий договора.

В силу пункта 3.1 общих условий проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня и заканчивается датой возврата кредита, установленной индивидуальными условиями договора.

В пункте 3.2 общих условий указано, что при начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются размер процентов за пользование кредитом, определенный индивидуальными условиями договора, и фактическое количество дней месяца, за который начисляются проценты. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно пункту 4.8 общих условий банк вправе досрочно взыскать кредит и проценты за пользование кредитом в случаях: а) невыполнение заемщиком обязанности по предоставлению документов, предусмотренных настоящим договором, либо предоставление недостоверных документов; б) невыполнение заемщиком обязанностей по обеспечению возврата кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий; в) при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 2.2 настоящего договора; г) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждается выписками из лицевого счета.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 04.03.2024 задолженность ФИО1 по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***> составляет 843 632,74 рублей, из них: 406 434,93 рублей – задолженность по основному долгу (кредиту), 187 523,36 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 167 540,64 рублей – штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита, 82 133,81 рублей – штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов.

04.07.2018 в целях обеспечения исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***> между третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ВостСибтранскомбанк» и ответчиком ФИО2 заключен договор поручительства № 2991а, по условиям которого поручитель принимает на себя солидарную ответственность за выполнение обязательства ФИО1 перед банком-кредитором и гарантирует возврат полученной им в кредит денежной суммы 580 000 рублей со сроком погашения 03.07.2023, а также уплату процентов за пользование кредитом, неустойки и иных штрафных санкций, предусмотренных по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***>, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору во всех случаях и по любым причинам, в том числе в случае смерти заемщика, его болезни, признания его безвестно отсутствующим, недееспособным, ограниченно дееспособным. Поручитель несет ответственность за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору также и в случае досрочного взыскания задолженности по кредиту по основаниям, установленным кредитным договором и законодательством Российской Федерации. Поручитель несет солидарную ответственность за возврат должником основного долга и возмещение иных убытков кредитора в случае признания кредитного договора недействительным по любым основаниям. Поручитель также принимает на себя солидарную ответственность за выполнение вышеназванного обязательства и иными должниками и правопреемниками должника, а также при изменении основного обязательства в части размера платы за кредит не более, чем на 5 % и срока кредитования не более, чем на 3 года (пункт 1 договора).

В соответствии с пунктом 6 договора поручительства от 04.07.2018 № 2991а действие настоящего договора прекращается по истечении трех лет со дня наступления срока исполнения обеспеченного настоящим поручительством обязательства.

Согласно положениям статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1, 2 указанной статьи).

В силу пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

28.06.2023 между третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ВостСибтранскомбанк» (цедент) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и истцом ООО «ЛЕГАТ» (цессионарий) по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту № 2 (протокол от 23.06.2023 № РАД-3330972), проводимых в порядке и на условиях, указанных в сообщении о проведении торгов, опубликованном в сообщении № 02030197965 в газете АО «КоммерсантЪ» от 08.04.2023 № 61 (7506), заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2023-7161/108, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования к должникам – физическим лицам согласно приложению № 1 к договору, в том числе право требования к ФИО1, ФИО2 (кредитный договор от 04.07.2018 

<

***>).

Согласно пункту 1.4 договора уступки прав требования (цессии) от 28.06.2023 № 2023-7161/108 права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 1.3 договора уступки прав требования (цессии) от 28.06.2023 № 2023-7161/108 права требования по договору переходят от цедента к цессионарию в день зачисления на счет цедента, указанный в разделе 9 договора, денежных средств в размере, установленном пунктом 2.1 договора.

При таких обстоятельствах, истец вправе требовать от заемщика и поручителя солидарно возврата всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***>, включая причитающиеся проценты, неустойку.

Ответчик ФИО1 заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Разрешая указанное заявление, суд исходит из положений пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми предусмотрено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 191 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25).

Таким образом, право кредитора нарушается непосредственно в тот момент, когда он не получает причитающегося ему частичного платежа.

По настоящему делу погашение кредита должно было производиться ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения кредита, в связи с чем срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок окончания кредитного договора от 04.07.2018 

<

***> – 03.07.2023, последнее гашение по данному договору произведено заемщиком 18.06.2020.

С настоящим исковым заявлением ООО «ЛЕГАТ» обратилось в суд посредством электронного документооборота 23.07.2024, что подтверждается квитанцией об отправке.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что истцом ООО «ЛЕГАТ» не пропущен срок исковой давности по платежам, срок исполнения которых наступил после 23.07.2021 (23.07.2024 – 3 года).

Как следует из представленного истцом расчета, с учетом пропуска срока исковой давности за период с 24.07.2021 по 04.03.2024 задолженность ФИО1 по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***> составляет 514 677,43 рублей, из них: сумма просроченного основного долга – 285 161,87 рублей, сумма процентов – 111 895,81 рублей, штрафные санкции (неустойка) за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита – 89 338,47 рублей, штрафные санкции (неустойка) за несвоевременную уплату процентов – 28 281,28 рублей.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что заявление ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности не подлежит удовлетворению, поскольку ООО «ЛЕГАТ» не пропущен трехлетний срок исковой давности по платежам за заявленный период.

В соответствии с графиком платежей сумма основного долга по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***> по состоянию на 24.07.2021 составляет 285 161,87 рублей.

Задолженность по процентам за пользование кредитом за заявленный в исковом заявлении период с 24.07.2021 по 03.04.2024 составляет 139 308,58 рублей, исходя из процентной ставки 15 % годовых и следующего расчета:

2021 г. – 285 161,87 х 15 % / 365 х 365 = 42 774,28 рублей;

2022 г. – 285 161,87 х 15 % / 365 х 365 = 42 774,28 рублей;

2023 г. – 285 161,87 х 15 % / 365 х 365 = 42 774,28 рублей;

2024 г. – 285 161,87 х 15 % / 366 х 94 = 10 985,74 рублей.

Разрешая возникший спор в пределах заявленных исковых требований, исследовав и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженности по состоянию на 03.04.2024 по основному долгу по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***> в размере 285 161,87 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***> в размере 111 895,81 рублей.

Кроме того, ООО «ЛЕГАТ» просит взыскать с ответчиков неустойку (штраф) за неисполнение обязательств по оплате кредита и процентов по кредиту.

28.03.2022 принято Постановление Правительства Российской Федерации № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», согласно которому с 01.04.2022 вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов до 01.10.2022.

В соответствии с пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).

Исходя из представленного истцом расчета и периода действия моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022, размер неустойки (штрафа) по кредитному договору от 21.03.2018 № 2987 составляет по основному долгу – 76 827,53 рублей, по процентам – 24 411,81 рублей.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «ЛЕГАТ» о взыскания с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке неустойки (штрафа) по кредитному договору от 21.03.2018 № 2987 по основному долгу в размере 76 827,53 рублей, по процентам в размере 24 411,81 рублей.

При этом суд не может принять во внимание доводы ответчика ФИО1 о том, что она не имела возможности вносить платежи по кредитному договору в связи с отзывом у банка АО «ВостСибтранскомбанк» лицензии.

Пунктом 8 индивидуальных условий кредитного договора от 04.07.2018 

<

***> предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно вносить сумму очередного платежа на текущий счет заемщика, к которому оформлено письменное заявление заемщика о перечислении поступивших денежных средств в погашение задолженности по договору, а также производить исполнение обязательств иными способами, предусмотренными действующим законодательством Российской Федерации.

Таким образом, кредитным договором не ограничиваются способы исполнения обязательств по нему. Введение конкурсного производства, отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций не являются основаниями, освобождающими заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, и не лишает банк возможности принимать платежи по возврату кредита, как в безналичном порядке, так и в наличной форме, в том числе через конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Сведения об отзыве лицензии и способах погашения задолженности по кредитному договору размещались на официальном сайте банка, а также на сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», которые являются общедоступными.

Не влияют на выводы суда представленные ответчиком ФИО1 подтверждения платежа от 04.07.2019 на сумму 14 000 рублей, от 03.01.2020 на сумму 28 000 рублей, поскольку истцом в расчете учтены все платежи, внесенные в счет погашения задолженности по кредитному договору от 21.03.2018 № 2987. Кроме того, истец уточнил исковые требования и просит взыскать задолженность по данному кредитному договору, образовавшуюся за период с 24.07.2021 по 03.04.2024.

В удовлетворении исковых требований ООО «ЛЕГАТ» о солидарном взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 неустойки (штрафа) по кредитному договору от 21.03.2018 № 2987 по основному долгу в размере 12 510,94 рублей, по процентам в размере 3 869,47 рублей следует отказать.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

В силу пункта 4.9 общих условий кредитного договора в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита проценты начисляются за фактический срок пользования кредитом.

Судом установлено, что заключенный между АО «ВостСибтранскомбанк» и ФИО1 кредитный договор до настоящего времени не расторгнут, соглашения о расторжении данного договора не заключалось, задолженность ответчиками не погашена, таким образом, банк вправе требовать уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до фактического возврата кредита от суммы основного долга.

Разрешая исковые требования о взыскании с ответчиков неустойки до момента фактического исполнения обязательства, суд, руководствуясь пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», приходит к выводу, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***> в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2

При этом надлежит не начислять неустойку по ставке 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период срока действия моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022, установленного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Как предусмотрено частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 11 637 рублей, что подтверждается платежным поручением от 14.03.2024 № 392.

С учетом заявления ООО «ЛЕГАТ» об уточнении исковых требований государственная пошлина должна составлять 8 347 рублей.

В соответствии с требованиями статей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в пользу истца ООО «ЛЕГАТ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины исходя из размера исковых требований пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4 041 рубля с каждого (8 347 х 96,82 % / 2).

В удовлетворении исковых требований ООО «ЛЕГАТ» о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере 264,77 рублей, а также взыскании данных расходов в солидарном порядке следует отказать.

Подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уплаченная государственная пошлина подлежит возврату в случае ее уплаты в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации излишне уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина по платежному поручению от 14.03.2024 № 392 в размере 3 290 рублей подлежит возврату истцу ООО «ЛЕГАТ» из бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ИНН 

<

***>, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, паспорт №, ФИО2, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ИНН 

<

***>, задолженность по основному долгу по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***> по состоянию на 03.04.2024 в размере 285 161,87 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, паспорт №, ФИО2, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ИНН 

<

***>, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***> по состоянию на 03.04.2024 в размере 111 895,81 рублей, а также за период с 04.04.2024 по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную исходя из процентной ставки 15 % годовых.

Взыскать солидарно с ФИО1, паспорт №, ФИО2, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ИНН 

<

***>, неустойку за просрочку уплаты основного долга по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***> по состоянию на 03.04.2024 в размере 76 827,53 рублей, а также за период с 04.04.2024 по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную исходя из процентной ставки 20 % годовых.

Взыскать солидарно с ФИО1, паспорт №, ФИО2, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ИНН 

<

***>, неустойку за неуплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 04.07.2018 

<

***> по состоянию на 03.04.2024 в размере 24 411,81 рублей, а также за период с 04.04.2024 по день фактического возврата суммы кредита, рассчитанную исходя из процентной ставки 20 % годовых.

Не начислять неустойку по ставке 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период срока действия моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022, предусмотренного Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Взыскать с ФИО1, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ИНН 

<

***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 041 рубля.

Взыскать с ФИО2, паспорт №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ИНН 

<

***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 041 рубля.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ИНН 

<

***>, к ФИО1, паспорт №, ФИО2, паспорт №, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в большем размере – отказать.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью «ЛЕГАТ», ИНН 

<

***>, из бюджета излишне уплаченную при обращении в Усть-Кутский городской суд Иркутской области государственную пошлину по платежному поручению от 14.03.2024 № 392 в размере 3 290 рублей.

Ответчики вправе подать в Усть-Кутский городской суд Иркутской области заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Колесникова

Заочное решение в окончательной форме принято 17 марта 2025 г.