№ 2-1186/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2018 года г. Орел

Советский районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Т.Н.,

при секретаре Кошевой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту: Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГ ответчик ФИО1 обратился в банк с заполненной анкетой и заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита на Условиях по обслуживанию кредитов. 

Рассмотрев заявление клиента, банк направил клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита. ДД.ММ.ГГ клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных индивидуальных условий, а банк открыл истцу счет клиента №***, таким образом заключив кредитный договор №***.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору, банк зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей. Договором предусмотрено, что кредит предоставляется на 

<

данные изъяты> дней, процентная ставка 

<

данные изъяты>%, размер ежемесячного платежа до 26-го числа каждого месяца – первые два платежа по 

<

данные изъяты> рублей, затем 

<

данные изъяты> рублей (последний платеж – 

<

данные изъяты> рублей). 

Ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного платежа на счете денежные средства, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств перед банком, истец потребовал погашения задолженности, сформировав заключительное требование на сумму 

<

данные изъяты> рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГ.

Поскольку срок невыполнения обязательства по оплате суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 

<

данные изъяты> дней, банком в соответствии с условиями договора начислена неустойка в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Просят суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГ в размере 349548,02 рублей, из которых 271343,63 рубля – основной долг, 54696,09 рублей – проценты по кредиту, 23508,30 рублей – плата за пропуск платежей по графику (неустойка до заключительного требования); взыскать с ответчика в их пользу неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, в размере 51514,28 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7210,62 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о слушании извещены надлежащим образом, заявили ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признали, просили суд снизить размер неустойки на основании ст.333 ГК РФ, поскольку размер дохода ответчика снизился и у него на иждивении находятся несовершеннолетние дети.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска по следующим основаниям.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГ между ФИО1 и Банком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №***, в соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на срок 

<

данные изъяты> дней, денежные средства по которому зачислены на открытый счет ответчика №***, что подтверждается представленной выпиской по счету. 

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами банка путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности. 

В соответствии с п. 6.5 Условий по обслуживанию кредитов, в случае неоплаты заемщиком очередного платежа, повлекшей нарушение заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заемщику с этой целью заключительное требование. При этом банк с даты выставления заемщику заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить банку неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий и п. 6.1 Условий по обслуживанию кредитов, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает неустойку в размере 20% годовых на текущую сумму задолженности. С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов взимается неустойка в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов (с даты выставления заключительного требования по дату оплаты заключительного требования).

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств перед банком истец потребовал погашения задолженности, сформировав заключительное требование на сумму 

<

данные изъяты> рублей со сроком погашения до ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий после выставления заключительного требования банк взимает неустойку в размере 0.1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, а также выписки из лицевого счета у заемщика ФИО1 возникла просроченная задолженность в размере 271343,63 рублей (основной долг), 54696,06 рублей (непогашенные проценты), 23508,30 рублей (неустойка на просроченный основной долг и неустойка на просроченные проценты). 

Кроме того, банком начислена неустойка в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 51514,28 рублей за 

<

данные изъяты> дней.

Доказательств, подтверждающих отсутствие долга, иной его размер или погашение кредитной задолженности, суду не представлено.

Таким образом, исковые требования истца являются основанными на законе.

Ответчиком ФИО1 и его представителем заявлено ходатайство о снижении размера взыскиваемой неустойки на основании положений ст. 333 ГК РФ.

Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 № 263-0, указал, что положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Принимая во внимание заявленное представителем ответчика ходатайство, наличие на иждивении ответчика несовершеннолетних детей, размер начисленной истцом неустойки, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки (плата за пропуск платежей по графику до заключительного требования) до 10000 рублей, неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, до 20000 рублей.

Поскольку задолженность по кредитному договору не уплачена заемщиком, с ответчика ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию сумма основного долга в размере 271343,63 рублей, 54696,09 рублей – проценты по кредиту, 10000 рублей – плата за пропуск платежей по графику (неустойка до заключительного требования); 20000 рублей - неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 7210,62 рублей.

На основании изложенного, в соответствии со ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГ в размере 356039,72 рублей, из которых 271343,63 рублей, 54696,09 рублей – проценты по кредиту, 10000 рублей – плата за пропуск платежей по графику (неустойка до заключительного требования); 20000 рублей - неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7210,62 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца дней с момента изготовления мотивированного текста решения суда в Орловский областной суд через районный суд. 

Председательствующий Т.Н. Горбачева