Дело № 2-137/2025

УИД: 42RS0005-01-2024-005104-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 06 марта 2025 года

Заводский районный суд города Кемерово в составе

председательствующего судьи Александровой Ю.Г.,

при секретаре Красновой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя.

Требования мотивированы тем, что между ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25.4 % годовых. 

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использован осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 30 664,84 руб.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

ФИО3 является предполагаемым наследником и соответственно, в случае принятия наследства отвечает по долгам заемщика.

Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд взыскать солидарно с ответчика в пользу истца задолженность по счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 30664,84 руб., из них: просроченный основной долг – 28816,95 руб., просроченные проценты – 955,30 руб., неустойка – 892,59 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1119,95 руб.

Определением суда от 19.09.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни».

В судебное заседание истец своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, направила в суд представителя, дело просила рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика ФИО4, действующая на основании нотариальной доверенности от 21.05.2024 г. сроком на один года, просила дело рассмотреть в ее отсутствии, представила письменные пояснения, в которых просила учесть сумму погашенной наследником задолженности по наследству в размере 1324993,1 руб., из которых 1298233,1 руб. задолженность по ипотеке, 26760 руб. задолженность по коммунальным платежам.

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть составлен в письменной форме независимо от суммы.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Принятие наследства согласно п.1 ст.1153 ГК РФ осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 416 ГК РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В силу положений ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным кредитным договором. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства (л.д. 3-46 т.1). 

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявление на получение карты, надлежащим образом заполненным и отписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие чета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредита линии для проведения операций но счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 25.4 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата сумм общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты: позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых от остатка просроченного основного долга и 36 % годовых от суммы просроченных процентов. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме. 

Из искового заявления и материалов дела следует, что истец исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями договора, предоставив заемщику кредитные средства. Однако, заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию Банка. 

Согласно имеющимся данным, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.106 об т.1).

В соответствии с позицией ВС РФ, изложенной в п.60 и п.61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Из материалов дела судом установлено следующее.

После смерти ФИО2 у нотариуса ФИО6 было заведено наследственное дело №. С заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону к имуществу ФИО2 обратилась сестра: ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.107 т.2). Других наследников не установлено. ДД.ММ.ГГГГ было выдано свидетельство о праве на наследство ФИО3. на наследственное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес (л.д.109 т.1)

Таким образом, наследником ФИО3 после смерти ФИО2 было принято наследственное имущество.

Иного имущества у ФИО2 не установлено.

В соответствии с информацией, предоставленной ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», ФИО2 была подключена к Программе добровольного страхования жизни держателей кредитных карт в рамках эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ: №, срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о страховом случае и соответствующими документами заинтересованные лица в адрес страховой компании не обращались, страховое дело не формировалось (л.д. 178 т.1).

Из письменных пояснений, предоставленных ПАО «Сбербанк», следует, что в рамках Программы добровольного страхования жизни держателей кредитных карт в рамках эмиссионного контракта № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 произвела две выплаты за участие в программе страхования ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. На основании условий Заемщик был застрахован в следующие периоды: с ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ -ДД.ММ.ГГГГ. Плата за участие в Программе страхования в период смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ не поступала, в связи с чем, договор страхования на указанный период не заключался (л.д. 1-24 т.2).

В силу положений ст.1175 ГК РФ, ФИО3 отвечает по долгам ФИО2 в пределах унаследованной доли наследства.

Определением суда от 11.11.2024 с целью определения рыночной стоимости наследственного имущества на момент открытия наследства судом назначена судебная оценочная экспертиза, на разрешение которой поставлен вопрос: 1) Какова рыночная стоимость наследственного имущества – квартиры, расположенной по адресу: адрес, на дату открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ). Проведение экспертизы поручено Союз «Кузбасская торгово-промышленная плата» (л.д. 174-175 т.1).

В соответствии с заключением эксперта Союз «Кузбасская торгово-промышленная палата» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость наследственного имущества – квартиры, расположенной по адресу: адрес, на дату открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) составляет 1767993 руб. (л.д. 196-215 т.1).

Суд принимает во внимание указанное экспертное заключение, поскольку выводы эксперта основаны на всех представленных на экспертизу материалах, им сделан соответствующий анализ, заключения соответствуют всем необходимым нормативным и методическим требованиям, являются ясными, полными, объективными, мотивированными, не имеющими противоречий, содержат подробное описание проведенного исследования, выполнены специалистами с соответствующей квалификацией. Оснований не доверять заключению данной экспертизы не имеется. Сторонами данное заключение не оспорено.

В связи с чем, суд полагает, что в соответствии с заключением эксперта Союз «Кузбасская торгово-промышленная палата» № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость наследственного имущества – квартиры, расположенной по адресу: адрес, принятого ответчиком ФИО1 составляет 1767993 руб.

Ответчик указывает, что по долгам наследодателя погасила следующие долги:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (договор ипотеки, заключенный с ПАО «Сбербанк» на квартиру, расположенную по адресу: адрес) в сумме 1298233,1 руб., что подтверждается приходно-кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1186481, 10 руб., приходно-кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11752 руб., чеком от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100000 руб.;

- задолженность по коммунальным платежам, образовавшуюся на дату смерти наследодателя за жилое помещение, расположенное по адресу: по адресу: адрес, в общей сумме 26760 руб., что подтверждается чеком от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20000 руб. (оплата 

<

данные изъяты> - задолженность по коммунальным услугам), чеком от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6760 руб. (оплата за вывоз мусора, капитальный ремонт 

<

данные изъяты>).

Таким образом, по долгам наследодателя ответчиком ФИО3 оплачено 1324993,10 руб. (1298233,1 руб. + 20000 руб. + 6760 руб.).

Установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства свидетельствуют о том, что размер заявленных по настоящему делу требований ПАО «Сбербанк» (30 664,84 руб.) не превышает стоимости принятого ответчиком наследственного имущества (1767993 руб.) и размер выплаченных ответчиком долгов наследодателя (1324993,10 руб.).

Суд полагает, что наличие у ФИО2 невыполненных обязательств перед истцом подтверждается указанными доказательствами по делу и при таких обстоятельствах, истец вправе требовать от ФИО3 возврата суммы долга по договору, уплаты причитающихся процентов. 

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В силу положений п. 1 ст. 1152, п. п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В п. 13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство.

Из искового заявления и материалов дела следует, что банк исполнил свои обязательства надлежащим образом в соответствии с условиями договора, предоставив заемщику кредитные средства. Однако, заемщиком надлежащим образом не исполняются обязанности по погашению полученного кредита и уплате процентов за его пользование, а также по досрочному погашению задолженности по требованию кредитора. 

Согласно расчету, представленному стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила составляет 30 664,84 руб., из них: просроченный основной долг – 28 816,95 руб., просроченные проценты – 955,30 руб., неустойка – 892,59 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 119,95 руб.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным, также не оспорен ответчиком в соответствии с положениями ч.1 ст.56 ГПК РФ.

В силу п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Из содержания и смысла ст. 416 ГК РФ следует, что применение данной нормы права возможно в стадии исполнения решения суда, но не при решении судом вопроса о взыскании кредиторской задолженности.

Так, ст. 111 ФЗ «Об исполнительном производстве» предусмотрено, что при недостаточности взысканной с должника денежной суммы для удовлетворения в полном объеме требований, содержащихся в исполнительных документах, указанная денежная сумма распределяется между взыскателями, предъявившими на день ее распределения исполнительные документы, в порядке установленной законом очередности. Если взысканная с должника денежная сумма недостаточна для удовлетворения требований одной очереди в полном объеме, то они удовлетворяются пропорционально причитающейся каждому взыскателю сумме, указанной в исполнительном документе.

Приведенные положения закона обеспечивают соблюдение прав наследника, несущего ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года, в пределах стоимости перешедшего ей наследственного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в общем размере 1119,95 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО3 о взыскании долгов наследодателя.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки адрес (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №) задолженность по счету международной банковской карты№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 664,84 руб., из них: просроченный основной долг – 28 816,95 руб., просроченные проценты – 955,30 руб., неустойка – 892,59 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 119,95 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Заводский районный суд города Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 20.03.2025 года.

Председательствующий: Ю.Г. Александрова

Копия верна:

Судья: