Дело № 2-40/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10.01.2019 г. Амурск Хабаровский край

Амурский городской суд Хабаровского края

в составе: председательствующего судьи Лошмановой С.Н.

при секретаре Сизых Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Амурске Хабаровского края гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный», Банк, истец) обратилось в Амурский городской суд Хабаровского края с названным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 (далее ФИО1, ответчица) заключен договор кредитования №, согласно которому Банком предоставлены заемщику ФИО1 денежные средства в размере 409000,00 руб. сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 562007,60 руб. с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых). Сумма задолженности: 337496,58 руб. - задолженность по основному долгу, 170511,02 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 54000,00 руб. - неустойка. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 562007,60 руб., в том числе: 337496,58 руб. - задолженность по основному долгу; 170511,02 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 54000,00 руб. – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8820,08 руб.; определить подлежащим взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу решения суда.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился; истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом; представитель истца ФИО2 просила дело рассматривать в отсутствие представителя истца (л.д.6).

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась; о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом; просила снизить размер неустойки. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные истцом доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании заявления ФИО1 о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-10, 50-52), графика гашения кредита (л.д.11-12), анкеты заявителя (л.д.15, 53), типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.49), общих условий кредита и банковского специального счета (л.д.25-26), ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 409 000,00 руб., сроком на 60 месяцев, со ставкой 16,5 % годовых, с ежемесячным погашением 12 510 руб.; окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета суммы задолженности (л.д.21-24), выписки из лицевого счета (л.д.16-20), общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 562007,60 руб., из них: задолженность по основному долгу – 337496,58 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 170511,02 руб., задолженность по неустойке – 54000,00 руб.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для договора кредита и не вытекает из существа кредитного договора. Обязанность заемщика возвратить сумму займа (кредита) с причитающимися процентами предусмотрена ст. ст. 809, 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или других полученных им вещей.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена статьей 810 названного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий кредитного договора, обязательство по внесению ежемесячных платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом исполнялось ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а именно задолженность по основному долгу, процентам.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ суду представлено право уменьшить неустойку в случае, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно – правового толкования ст.333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между неустойкой и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 22.01.2004 № 13-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу – на реализацию требования ст. 17 ч. 3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Таким образом, неустойка, носящая компенсационный характер, являющаяся способом обеспечения исполнения обязательства должником, не должна служить средством обогащения кредитора, а должна быть направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств должником. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности от выполнения требований по кредитному договору. 

Критериями установления несоразмерности в данном случае являются чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки относительно суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства. 

С учетом изложенного, исходя из конкретных обстоятельств дела, длительности просрочки платежей, суд считает заявленный размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства и полагает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 20000,00 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 3 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 184 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку договор займа между сторонами не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами с момента вынесения решения суда до дня его фактического исполнения. Договором установлены проценты – 16,5 % годовых; указанные проценты подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу в сумме 536487,68 рубля, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ при удовлетворении иска суд взыскивает с ответчика в пользу истца все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 8820,08 руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 5), указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность по основному долгу 337 496 руб. 58 коп.; задолженность по уплате процентов 170 511 руб. 02 коп.; неустойку 20 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8820 руб. 08 коп., а всего 536 827 руб. 68 коп.; проценты за пользование кредитом, исходя из установленной договором от ДД.ММ.ГГГГ № ставки 16,5 % годовых, на сумму основного долга в размере 337496 руб. 58 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в силу настоящего решения суда.

Копию решения суда в пятидневный срок направить сторонам.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Амурский городской суд в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного текста решения. 

Судья С.Н. Лошманова

Мотивированное решение изготовлено 15.01.2018.

Судья