Дело № 2-366/2024 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2024 г. г. Калязин

Калязинский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Трепалиной Н.Н.

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Р.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в Калязинский районный суд Тверской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ....... рублей ....... копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере ....... рублей ....... копейки. В обоснование требований указано, что "__"__ __ г. Банк заключил с ФИО1 (Должником) Кредитный договор № ___, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». В соответствии с п.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 г. (решение № 01/16 от 25 января 2016 г.) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от "__"__ __ г. сер. ....... № ___). 31.01.2020 в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений, предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка указания на публичный статус») (протокол № ___ от "__"__ __ г.) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены: Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц. В соответствие со ст. 1473 Гражданского Кодекса юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования на АО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы). Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На 11.06.2024 размер задолженности на период с 12.09.2022 по 11.06.2024 составляет ....... рублей, из них: ....... рублей задолженность по процентам; ....... рубля задолженность основному долгу; ....... рублей задолженность по неустойкам; ....... рублей задолженность по комиссиям; ....... рублей задолженность по страховкам. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается. Истец, ссылаясь на ст. 309, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере ....... рублей ....... копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере ....... рублей ....... копейки.

Представитель истца АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно. В исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще и своевременно, что подтверждается телефонограммой. Об уважительных причинах неявки не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении судебного разбирательства. Возражений относительно заявленных исковых требований не представила.

По смыслу части 2 статьи 35, частей 1-3 статьи 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут также процессуальные обязанности и должны исполнять их добросовестно. Так, они обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. При неисполнении этих процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В частности, суд вправе рассмотреть дело по имеющимся в деле доказательствам в их отсутствие, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. В таких случаях, все нежелательные последствия, связанные с неявкой в судебное заседание, наступают для лица, не исполнившего свои процессуальные обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом было вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исследовав материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 12, ст. 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Законность деятельности истца, связанной с осуществлением банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также правомерность обращения в суд с иском, как юридического лица, подтверждается следующими доказательствами.

Акционерное общество «Почта Банк» учреждено в соответствии с законодательством Российской Федерации и зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, что подтверждается документально.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. При непредъявлении кредитором в разумный срок требования об исполнении такого обязательства должник вправе потребовать от кредитора принять исполнение, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не явствует из обычаев либо существа обязательства.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом, "__"__ __ г. на основании заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» между АО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ___.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере ....... рублей ....... копеек, в том числе: кредит 1 – ....... рублей, кредит 2 – ....... рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 13,90% годовых в течение 60 месяцев.

Вместе с тем, ответчик согласилась на подключение услуги «Гарантированная ставка» в размере 2,9% от суммы к выдаче, то есть ....... рублей и на подключение Пакета Услуг «Всё под контролем», стоимость которого составляет ....... рублей.

На основании своего заявления от "__"__ __ г. ФИО1 заключила с ООО «.......» договор страхования № ___, согласно которому страховая премия (стоимость страховки) составляет ....... рублей ....... копеек.

Указанные договоры подписаны ФИО1 простой электронной подписью.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 № ___ видно, что на счет Заёмщика, открытый в АО «Почта Банк», Кредитором перечислена сумма кредита двумя частями в размере ....... рублей ....... копеек и ....... рублей ....... копеек.

Выпиской по лицевому счету ФИО1 также подтверждается, что с ее счета списаны денежные средства в размере: ....... рублей – перевод средств в страховую компанию; ....... рублей – комиссия по суперставке; ....... рублей – подключение пакета услуг «Всё под контролем».

Материалами дела установлено, что ФИО1 была ознакомлена со всеми существенными условиями кредитования.

Таким образом, сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора, они не изменялись и не дополнялись. Права ответчика, как потребителя банковской услуги, при заключении договора истцом нарушены не были.

В судебном заседании также установлено, что ответчик ФИО1 не исполняет должным образом свои обязательства по кредитному договору. Данное обстоятельство подтверждается расчётом задолженности по кредитному договору № ___ от "__"__ __ г. за период с 12.09.2022 по 11.06.2024. Тем самым, ответчик ФИО1 нарушила существенные условия договора, а именно согласованные сроки и размеры внесения ежемесячных платежей в счёт погашения кредиторской задолженности. 

Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № ___ от "__"__ __ г. за период с 12.09.2022 по 11.06.2024 составляет ....... рублей ....... копеек, из них: ....... рублей задолженность по процентам; ....... рубля задолженность основному долгу; ....... рублей задолженность по неустойкам, что подтверждается письменным расчётом, представленным истцом.

Судом проверен расчёт денежных средств, представленный истцом, он является правильным, соответствует условиям предоставления кредита и требованиям закона. Такой расчёт не оспорен ответчиком по делу, суду не представлены доказательства, его опровергающие.

АО «Почта Банк» направил ФИО1 заключительное требование от 12.02.2023 о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 29.03.2023, что подтверждается копией записи в журнале действий (логи) системы АО «Почта Банк». Однако, требование Банка оставлено ответчиком ФИО1 без удовлетворения.

На момент разрешения спора судом сведений о том, что образовавшаяся кредитная задолженность ответчиком ФИО1 погашена, не имеется. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита, невнесение ответчиком ФИО1 своевременно и в полном объёме платежей по кредитному договору свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств. Данный отказ является для банка существенным нарушением, так как ответчик не вернул полученный в банке кредит, не уплатил банку полагающиеся проценты за пользование кредитом, что в соответствии с условиями договора и действующим законодательством является основанием для досрочного истребования с него всей суммы задолженности.

Поскольку факт нарушения условий кредитного договора установлен материалами дела и не оспаривался ответчиком, принимая во внимание положения выше приведённых норм права, бездействие заёмщика является нарушением, влекущим право кредитора требовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися по договору процентами и неустойкой, в связи с чем, исковые требования АО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности, процентов и неустойки по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В материалах дела имеется платёжное поручение № 48965 от 07.06.2024 об уплате истцом государственной пошлины при предъявлении настоящих исковых требований в размере ....... рублей ....... копейка.

В связи с тем, что исковые требования АО «Почта Банк» удовлетворены в полном объёме, государственная пошлина в сумме ....... рублей ....... копейка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № ___ от "__"__ __ г. в размере ....... рублей ....... копеек, из них: задолженность основному долгу - ....... рубля ....... копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 12.09.2022 по 11.06.2024 - ....... рублей ....... копейки; задолженность по неустойкам - ....... рублей ....... копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере ....... рублей ....... копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме принято 05 ноября 2024 г.

Председательствующий