Дело №2-2983/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2018г. г.Ульяновск

Ленинский районный суд г.Ульяновска в составе судьи Елистратова А.М., при секретаре Магоян М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «БИНБАНК», страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страховой премии, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «БИНБАНК», САО «ВСК» о компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб., взыскании страховой премии в сумме 55 363 руб. 64 коп., штрафа. Требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «БИНБАНК» был заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор) по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 568 181 руб. 82 коп. сроком на 84 месяца. Одновременно с заключением Кредитного договора был заключен договор страхования жизни и здоровья № (далее - Договор страхования), истцом уплачена страховая премия в сумме 68 181 руб. 82 коп. Досрочно, ДД.ММ.ГГГГ., обязательства по Кредитному договору истцом были исполнены. В ответ на заявление истца о возврате страховой премии ответчики перечислили часть премии. В силу ст. ст. 422, 934, 958 ГК РФ, ст. 4 Закона РФ от 27.22.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховщик обязан возвратить страховую премию пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В судебное заседание истец не явился. Представитель истица ФИО2 на иске настаивала, указала, что Договор страхования был заключен именно в связи с заключением Кредитного договора. Необходимость в продолжении действия Договора страхования после исполнения истцом обязательств по Кредитному договору отсутствовала, поскольку Договор страхования обеспечивал интересы кредитора по возврату задолженности по кредиту. 

Представитель ответчика САО «ВСК» ФИО3 в суд не явилась, в отзыве просила в иске отказать, указала, что ДД.ММ.ГГГГ. истец обратился с заявлением об отказе от исполнения Договора страхования и возврате страховой премии. В соответствии с положениями п. 8.4 Правил страхования истцу платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. была возвращена часть страховой премии в размере 6 136 руб. 36 коп.

Представитель ответчика АО «БИНБАНК» ФИО4 в суд не явилась, в отзыве просила в иске отказать, указала что Договор страхования был заключен между истцом и САО «ВСК», страховая премия в сумме 68 181 руб. 82 коп. была перечислена САО «ВСК». Договором страхования не предусмотрено такое основание для досрочного расторжения договора как досрочное погашение задолженности по Кредитному договору. В связи с этим досрочное погашение задолженности не является основанием для прекращения действия Договора Страхования.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела суд, приходит к следующему. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «БИНБАНК» был заключен кредитный договор № по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 568 181 руб. 82 коп. сроком на 84 месяца. Одновременно с заключением Кредитного договора между истцом и САО «ВСК» был заключен договор страхования жизни и здоровья №, истцом уплачена страховая премия в сумме 68 181 руб. 82 коп. 

ДД.ММ.ГГГГ., досрочно, истец исполнил обязательства по Кредитному договору. В тот же день истец обратился к САО «ВСК» с заявлением об отказе от исполнения Договора страхования и возврате страховой премии. Платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. истцу ответчик САО «ВСК» возвратил часть страховой премии в размере 6 136 руб. 36 коп.

В силу ст. ст. 421 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

В полисе-оферте страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № а также в Правилах страхования №167/1, ссылка на которые содержится в Полисе, нет условий, предусматривающих возможность выплаты страхового возмещения лишь в период действия Кредитного договора. Напротив, выгодоприобретателем является страхователь (ФИО1) и лишь при наличии задолженности по кредиту предусмотрена возможность перечисления выплаты в погашение долга (п.1.8.1. Правил). Размер страховой выплаты определяется суммой первоначально выданного кредита (п.5.1. Полиса) и не зависит от остатка задолженности по кредиту.

Таким образом, при полной выплате кредита сохраняется возможность наступления страхового случая и, соответственно обязанность страховщика осуществить выплату. Действие Договора страхования могло быть продолжено и после исполнения обязательств по Кредитному договору. На основании заявления истца действие Договора страхование было прекращено. Порядок расчёта подлежащей возврату страховой премии при отказе застрахованного лица от исполнения Договора страхования предусмотрен п. 8.4. Правил. В соответствии с указанным порядком страховщик возвратил часть страховой премии, платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ перечислил истцу 6 136 руб. 36 коп.

При таких обстоятельствах основания для вывода о том, что отказом в возврате страховой премии ответчик нарушил права истца, отсутствуют. При отсутствии указанного истцом нарушения его прав, отсутствуют основания для компенсации морального вреда и взыскания штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «БИНБАНК», страховому акционерному обществу «ВСК» о компенсации морального вреда, взыскании страховой премии и штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Ленинский районный суд г.Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.М. Елистратов