Дело № 2-606-2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Мошково Новосибирской области 12 сентября 2018 года

Мошковский районный суд Новосибирской области

в составе председательствующего судьи Алференко А.В., 

при секретаре Бойко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 176730 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. 

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности, путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику - ответчику кредит.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 278031,12 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 169006,01 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 109025,11 руб.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 278031,12 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 169006,01 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 109025,11 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5980,31 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, указал, что срок давности истек, просил применить последствия истечения срока давности, отказать истцу в удовлетворении исковых требований. 

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца. 

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, а также представленные доказательства в их совокупности, находит, что заявленные исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с положениями ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования №, со всеми условиями предоставления и погашения кредита была предварительно ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует подпись ответчика в анкете, заявлении клиента о заключении договора кредитования. 

В соответствии с общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, анкетой и заявлением о заключении договора кредитования между ответчиком ФИО1 и ОАО «Восточный Экспресс Банк» ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 176730 руб. под 37,5% годовых, сроком на 36 месяцев, а ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности на сумму обязательного платежа путем внесения денежных средств на счет банка каждый платежный период в соответствии с графиком гашения кредита. 

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст. 809 ГК РФ.

Выдача кредита подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, денежные средства, передача которых по договору № от ДД.ММ.ГГГГ входила в обязанности банка, были переданы заемщику - ответчику, то есть банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством договор № от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

В свою очередь заемщик-ответчик воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако ответчиком ФИО1 были нарушены сроки погашения кредита, в установленный договором срок, оплата основного долга и процентов за пользование кредитом ответчиком производятся не регулярно с нарушением графика платежей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств принятия мер к надлежащему исполнению обязательств, либо наличия оснований для освобождения от обязанности по их исполнению, ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 278031,12 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 169006,01 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 109025,11 руб.

В ходе рассмотрения дела по существу ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу положений ст. 199 ГК РФ, пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Следовательно, в целях разрешения заявленного спора первоначально надлежит разрешить вопрос о соблюдении истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 196 - 200 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Поскольку обязательство по погашению кредита предполагает внесение периодических платежей, то каждый из них, соответственно, имеет свой срок исполнения и течение срока исковой давности начинается в отношении каждого отдельно.

Статья 204 ГК РФ закрепляет, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

Пункт 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" также указывает, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

Согласно разъяснениям п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов дела следует, что первоначально истец обратился с требованием о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика к мировому судье 1-го судебного участка Мошковского судебного района Новосибирской области, которым ДД.ММ.ГГГГ в отношении ответчика был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу истца задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Мировым судьей 1- го судебного участка Мошковского судебного района Новосибирской области ДД.ММ.ГГГГ было вынесено определение об отмене данного судебного приказа ввиду возражения ответчика против исполнения. Согласно штемпелю на почтовом конверте, настоящий иск направлен истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что по требованиям со сроком исполнения до ДД.ММ.ГГГГ пропущен срок обращения за судебной защитой, в отношении платежей, исполнение которых было установлено позднее, срок исковой давности не пропущен.

Разрешая вопрос об обоснованности взыскания платежей по основному долгу, срок исполнения которых наступил (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, суд исходя из того, что ответчиком не исполнено 19 платежей по основному долгу, приходит к выводу о взыскании суммы задолженности по основному долгу, согласно графику, в сумме 113219,15 руб. (112 134,27 + 1084,88)

Также суд считает, что из представленного истцом расчета необходимым исключить сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленной на платежи, по которым истек срок исковой давности. Поскольку требование о взыскании процентов за пользование кредитом является производным от основного, в связи с чем, при отказе в удовлетворении основного требования о взыскании суммы просроченной задолженности, не подлежит удовлетворению требование о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом.

По платежам, срок взыскания которых не истек, суд считает, что сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составляет: 806,45 + 3456,19 + 3418,75 + 3264,91 + 3206,37 + 2755,53 + 2681,23 + 1171,16 + 1501,66 + 2331,36 + 2077,82 + 2090,44 + 1711,46 + 1621,85 + 1411,36 + 1155,66 + 1031,38 + 668,06 + 498,84 + 244,52 + 16,31 = 37121,31 руб.

Доводы истца о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с даты окончания действия кредитного договора, судом отклоняются как несостоятельные.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ применяется общий срок исковой давности - три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (п. 1 ст. 200 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Правовых оснований исчислять срок исковой давности с даты окончания действия кредитного договора гражданским законодательством не предусмотрено.

Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора, погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячными платежами, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный графиком платежей.

При пропуске срока, установленного в графике платежей для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

В связи с этим доводы истца о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям подлежал исчислению с момента окончания срока действия кредитного договора, то есть с ДД.ММ.ГГГГ., не основаны на законе.

Учитывая вышеизложенные обстоятельств, суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 150340,46 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 113219,15 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 37121,31 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что настоящим решением суда исковые требования истца удовлетворены частично, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 4206,81 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 150340,46 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 113219,15 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 37121,31 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4206,81 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 сентября 2018 года.

Судья А.В. Алференко