Дело № 2-221/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

«05» февраля 2018 г. г. Ейск

Ейский городской суд Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Вихор П.Н.,

при секретаре Соколовой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

установил:

ФИО1, действуя в интересах ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 241 903,53 рублей. Сумма основного долга составляет 142 546, 43 рублей, сумма процентов за пользование кредитом составляет 17 151,08 рублей, сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности составляют 15 351, 40 рублей, убытки банка составляют 66 709, 62 рублей, сумма комиссии за направление извещений составляет 145, 00 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 619,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, поддерживает заявленные исковые требования и в случае неявки в судебное заседание ходатайствует о вынесении решения в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие, основываясь на возражение, поданное им, на исковые требования банка. 

ФИО2 требования банка признает частично. По его мнению, он должен банку значительно меньшую сумму. Банком представлен недостоверный расчет задолженности, в части расчётов взыскания, величиной сумм, процентной ставкой по кредиту, что не соответствует согласованным с банковским учреждением договоренностям. Ответчик считает, что банком представлен недостоверный расчет задолженности, в части расчетов взыскания, величиной сумм, процентной ставкой по кредиту, что не соответствует согласованным с банковским учреждением договоренностям, а также незаконным действия банка по открытию и ведению ссудного счета.

В виду того, что был уволен, материальное положение изменилось, и не в состоянии был выплачивать денежные суммы по кредитному договору. На сегодняшний день им выплачено 119 140 рублей, что подтверждает приложенными квитанциями и тем самым просит снизить сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав представленные доказательства, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 175 740,00 рублей, в том числе: 150 000,00 рублей - сумма к выдаче/перечислению, 25 740, 00 рублей - страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 29,90 % годовых. Полная стоимость кредита - 35,17 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на сумму 150 000,00 рублей на счет ФИО2 №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 180000, рублей (сумма к выдаче/перечислению) получены заемщиком на его банковскую карту, указанную в заявке (согласно п I Распоряжения клиента по Кредитному договору), денежные средства в размере 25 740,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера (страховой компании) (согласно п. 1 Распоряжения клиента по Кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, ответчик в своей заявке просил банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения с информацией по кредиту. Согласно п. 1.2 памятки «Извещение по почте» услуга является платной. Предоставление услуги составляет 29,00 рублей.

Все условия предоставления, использования и возврата

потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ответчиком и истцом договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении ответчиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения.

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 условий договора, по настоящему договору, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить и уплатить на них проценты на условиях, установленных договором. А именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования);

Срок Кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для данных целей, в каждый процентный период, начиная с указанной даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода, наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности должно производиться банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела Условий Договора). В соответствии с условиями договора дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении договора ответчиком была получена как заявка, так и Г рафик погашения по кредитному договору.

В соответствии с распоряжением клиента заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на мой счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

В соответствии с n. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО2 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части

займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, и действующих с ДД.ММ.ГГГГ, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий договора.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графика платежей, последний платеж должен был быть произведен 27.10.2017г. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по 27.10.2017г. в размере 66 709, 62 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 241 903,53 рублей, из которых: сумма основного долга - 142 546,43 рублей, сумма процентов за пользование кредитом -17 151,08 рублей, сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности - 15 3 51,40 рублей, убытки Банка - 66 709, 62 рублей, сумма комиссии за направление извещений - 145рублей.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежным поручениям банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 5 619,00 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. 

В соответствии со ст. 361 и ст. 363 ГК РФ поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательства полностью или в части и отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Истец до предъявления настоящего иска предпринял все меры по взысканию с ответчиков возникшей задолженности по указанным договорам о предоставлении кредита.

Во исполнение досудебного урегулирования данного спора истцом были направлены претензии в адрес ответчика, но до настоящего времени ответчик, взятые на себя обязательства, не исполнил.

Банк настаивает на удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Суд не принимает во внимание доводы ответчика по следующим основаниям: 

Так, расчет производился исходя из процентной ставки 29,9 % годовых, согласованной сторонами при заключении договора. Утверждение, что заемщиком оплачено по кредитному договору 119 140,00 1. рублей не соответствуют действительности.

В период действия кредитного договора клиент так же пользовался кредитной картой и, соответственно, производил платежи и по ней. Так, из представленных в доказательство оплаты квитанций - 5 подтверждают перечисление денежных средств на другой счет - 40№, соответствующий кредитной карте клиента. А именно, квитанции: от 27.12.2013г. на сумму 3 490,00 рублей; от 11.03.2014г. на сумму 550,00 рублей; от 11.04.2014г. на сумму 2 200,00 рублей; от 12.05.2014г. на сумму 5 000,00 рублей; от 13.06.2014г. на сумму 5 300,00 рублей. Платежи поступали на счет клиента, открытый к кредитной карте и погашалась задолженность по ней, что подтверждается выпиской по счету 40№.

Вместе с тем, ответчиком предоставлены не все квитанции о перечислении денежных средств на погашение договора №, однако из выписки по счету, открытому к договору, видно внесение платежей как подтвержденных ответчиком квитанциями, так и тех, квитанции которые не предоставлены.

Таким образом, расчет является достоверным и соответствует фактическому внесению платежей отраженному в выписке и частично подтвержденными квитанциями, предоставленными ответчиком. Ответчик также утверждает, что банком взималась комиссия за ведение счета, однако это не соответствует действительности. Расчетный счет открыт заемщику на основании обязательных инструкций ЦБ РФ, его открытие и обслуживание является бесплатным. Из выписки по счету видно, что списаний таких комиссий не осуществлялось, в расчете исковых требований комиссии за открытие и ведение каких-либо счетов истцом не заявлялось.

Комиссия в размере 29 рублей в месяц, заявленная в расчете и исковом заявлении представляет собой плату за направление ежемесячных извещений заемщику по почте. Подключение данной услуги согласовано сторонами в кредитном договоре - п. 27 Заявки (поле «О дополнительных услугах»).

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца суммы, образовавшейся задолженности в виду не исполнения ими взятых на себя обязанностей по кредитному договору.

в связи с существенными нарушениями условий договора со стороны ответчика.

Суд так же приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца суммы, образовавшейся задолженности в виду не исполнения им взятых на себя обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 241 903,53 руб.

Судом установлено, что при подаче иска истец понес судебные расходы в виде уплаченной госпошлины при подаче иска в суд в размере 5 619 рублей. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца суд считает необходимым взыскать указанные судебные расходы прямо пропорционально заявленным исковым требованиям.

Так как требования истца к ответчику ФИО2 были заявлены только в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, цена которого составила 241 903,53 рублей. В свою очередь с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 241 903 (двести сорок одна тысячи девятьсот три) рубля 53 копейки.

Взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 619 (пять тысяч шестьсот девятнадцать) рублей.

Всего взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 247 522 (двести сорок семь тысяч пятьсот двадцать два) рубля 53 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца.

Судья: