дело № 2-486/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2019года г. Орёл

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе:

председательствующего судьи Авраменко О.В.

при секретаре Ревякиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Займы в руки» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Займы в руки» (далее ООО МКК «Займы в руки») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору займа. 

В обоснование заявленного требования указало, что 13.10.2014г. между ООО МКК «Займы в руки» и ФИО1 был заключен договор №-ОРЛ. В соответствии с условиями договора заемщику был предоставлен заем в размере 36 000 руб., сроком пользования 6 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. с уплатой за пользование займом 102% годовых (8,5% в месяц), а заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами, согласно графику возврата платежей, являющегося неотъемлемой частью договора. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнил. В связи с неисполнением договора займа в добровольном порядке, истец обратился к мировому судье судебного участка №3 Железнодорожного района г. Орла. 17.12.2018 определением мирового судьи судебного участка №3 Железнодорожного района г. Орла судебный приказ отменен.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №-ОРЛ в размере 149 872 руб. 11 коп., из которых 23 973 руб. 76 коп. – сумма основного долга, 121 536 руб. 35 коп. – проценты, 4 362 руб. - пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 197,44 руб.

В судебное заседание представитель ООО МКК «Займы в руки» не явился, о причине неявки суду не сообщил.

В судебном заседании ответчик ФИО1, суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор займа, в соответствии с которым получены денежные средства в размере 36 000 руб. В связи с тяжелым материальным положением денежные средства до настоящего времени не выплачены. Просила снизить размер процентов.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.1,8 Федерального закона от 2 июля 2010г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст.1 ч.4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст.6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ООО МКК «Займы в руки» заключен договор займа №-ОРЛ. Согласно договору, займ предоставлен в размере 36 000 руб. сроком на 6 месяцев, до 8.04.2015г. с уплатой за пользование займом 102% годовых (8,5% в месяц). Договор считается заключенным с момента передачи денег и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. По условиям договора погашение займа и процентов производится, согласно графику платежей начиная с 12.11.2014г. равными платежами в размере 7 906 руб.

Факт заключения договора и передачи денежных средств ФИО1 в размере 36 000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривался ответчиком. 

ФИО1 сумму займа в установленный договором срок ДД.ММ.ГГГГ не возвратила. С ДД.ММ.ГГГГ платежей в счет погашения долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору займа ответчик не вносила, в результате чего образовалась задолженность. Доказательств обратного суду представлено не было. 

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Железнодорожного района г. Орла от 17.12.2018 года судебный приказ № 2-2246/2017г. от 11.12.2017г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МКК «Займы в руки» задолженности по кредитному договору микрозайма №-ОРЛ от ДД.ММ.ГГГГ. отменен по заявлению должника.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по договору займа за период с 13.10.2014г. по 27.02.2019г. составляет 145 510,11 руб., в том числе 23 973 руб. 76 коп. – сумма основного долга, 121 536 руб. 35 коп. – проценты.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Требуя с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 102% годовых (8,5% в месяц) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истец полагает, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 6 месяцев.

Вместе с тем эти требования противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГг. срок его предоставления был определен в 6 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг.), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и вступили в законную силу с 29 марта 2016г., то есть на момент заключения договора займа от 13.10.2014г. не действовали.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом с ФИО1 подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа.

В связи с чем, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. исходя из расчета 102% годовых (8,5% в месяц) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

--

--

--

--

--

--

Представленный истцом расчёт пени судом проверен. Суд считает представленный расчёт по размеру неустойки правильным.

Статья 56 ГПК РФ предусматривает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Поскольку доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, а также каких-либо возражений, относительно заявленных исковых требований, ответчиком суду не представлено, суд основывает свое решение на представленных и имеющихся в деле доказательствах, которые признает достаточными и допустимыми. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Из материалов дела следует, что ООО МКК «Займы в руки» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 4 197,44 руб., из которых при подаче данного иска оплачено 2 604,44 руб., за выдачу судебного приказа оплачено 1 593 руб.

Поскольку иск удовлетворен частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 351 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Займы в руки» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Займы в руки» задолженность по договору потребительского займа №-ОРЛ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 926, 56 руб., из которых 23 973,76 руб. – основной долг, 23 490,80 руб. – проценты по договору займа, 4 462 руб. - пеня, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 351 руб.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Орла.

Мотивированный текст решения будет изготовлен 29 мая 2019 года.

Судья О.В. Авраменко