Дело № 2-1120/2025

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Шестаковой С.Г.

при секретаре Багний Н.И., 

3 февраля 2025 года, в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по техническому овердрафту,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по техническому овердрафту, в обоснование требований указав, что "."..г. АО «Газпромбанк» открыл ФИО1 лицевой счет №... для осуществления ответчиком операций по банковским картам, эмитированным банком на имя ответчика. На основании заявления на получение банковской карты АО Банка «Газпромбанк» от "."..г. ответчику выдана расчетная дебетовая банковская карта. При подписании данного заявления ответчик подтвердил, что он ознакомлен с условиями использования банковских карт банка, Тарифами банка по обслуживанию банковских карт и обязуется их выполнять. Подписанием заявления, в соответствии с положениями статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, ответчик присоединился к правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в банке, а также к условиям использования банковских карт, являющихся приложением № 1 к Правилам комплексного банковского обслуживания. "."..г., "."..г. "."..г. в результате совершения операций по списанию денежных средств со счёта банковской карты №... вследствие превышения сумм расходных операций над остатком по счету карты №..., образовалась задолженность ответчика перед банком (технический овердрафт) в размере 543 744 рубля 47 копеек, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с "."..г. по "."..г.. о факте возникновения указанной задолженности (техническом овердрафте), начисленных штрафных санкциях (неустойке за технический овердрафт) и обязанности их погасить в установленный банком срок ответчик был надлежащим образом уведомлен требованием от "."..г., направленным по адресу регистрации ответчика. Вместе с тем указанная задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. По состоянию на "."..г. общий размер задолженности ответчика перед банком по возврату суммы технического овердрафта, образовавшегося по счету карты и уплате неустойки за технический овердрафт (с учетом частичных погашений) составляет 570 929 рублей 40 копеек, в том числе: технический овердрафт – 440 192 рубля 29 копеек, неустойка за технический овердрафт – 130 737 рублей 11 копеек. Вместе с тем, указанная задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по техническому овердрафту, образовавшемуся по счету банковской карты, и неустойке за технический овердрафт по состоянию на "."..г. в общем размере 570 929 рублей 40 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 418 рублей 59 копеек. 

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с вынесением заочного решения.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

При этом акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании статей 810 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 160 этого же кодекса сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачу последнему денежных средств. 

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от "."..г. в АО «Газпромбанк» на получение комплексного банковского обслуживания и получение банковской карты Банка «Газпромбанк» (АО).

АО «Газпромбанк» открыл ФИО1 лицевой счет №... для осуществления ответчиком операций по банковским картам, эмитированным банком на имя ответчика.

В соответствии с разделом «1. Термины и определения», Условий использования банковских карт АО ГПБ «договор счета карты» - это договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт АО Банка ГПБ между клиентом и банком, неотъемлемыми частями которого являются Заявление, Условия, Тарифы банка.

В соответствии с пунктом 2.1 Приложения № 1 к Правилам комплексного банковского обслуживания заявление на карту, Условия в совокупности с Тарифами Банка составляют договор счета карты между клиентом и банком и являются его неотъемлемыми частями.

Ответчик, ознакомившийся с условиями использования банковской карты и тарифами и надлежащим образом заполнивший и подписавший заявление, считается вступившим в договорные отношения с банком в части открытия и обслуживания банковского счета - с даты приема надлежащим образом оформленного и принятого к исполнению заявления уполномоченным работником банка; в части проведения операций с использованием банковской карты - с даты выпуска банковской карты.

Выпущенная банком на основании заявления ответчика банковская карта - расчетная (дебетовая) карта, как электронное средство платежа, используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств ответчика находящихся на его счете карты (банковском счёте, открываемым банком на имя ответчика рамках заключенного договора счета карты для осуществления расчетов по операциям, доступ к которому осуществляется посредством банковской карты) и (или) кредита, предоставляемого банком ответчику при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств (овердрафт).

Согласно пункту 4.1.1 Приложения № 1 к Правилам комплексного банковского обслуживания в течение 7 рабочих дней со дня принятия банком от клиента корректно оформленного заявления на карту банк обязан рассмотреть соответствующее заявление на карту, принять решение о возможности выдачи карты клиенту, а в случае положительного решения произвести выпуск карты и предоставить клиенту возможность получить ее по оформления заявления или в ином установленном по взаимной договоренности офисе банка.

Согласно пункту 5.1.8 Приложения № 1 к Правилам комплексного банковского обслуживания ответчик обязуется осуществлять операции (с использованием банковской карты или её реквизитов) в пределах остатка денежных средств на счете карты и не допускать возникновения технического овердрафта по счету карты, а в случае его возникновения - незамедлительно погасить сумму технического овердрафта и неустойку за технический овердрафт.

Техническим овердрафтом в рамках договора счета карты признается неразрешенный перерасход средств, образующийся в результате превышения суммы совершенных ответчиком расходных операций (с учетом комиссий, взимаемых банком) над остатком по счёту карты и/или превышения лимита задолженности (лимита выдачи), предусмотренного договором о предоставлении кредита (кредита в форме овердрафта).

В соответствии с пунктом 4.2.6 Приложения № 1 к Правилам комплексного банковского обслуживания, пунктом 2.5.2 тарифов при возникновении задолженности ответчика перед банком (технического овердрафта) банк начисляет неустойку за технический овердрафт, образовавшийся по счету карты, в размере 0,1 % в день от суммы технического овердрафта, начиная с календарного дня, следующего за 7-м рабочим днем, включая день образования технического овердрафта до даты погашения технического овердрафта включительно.

Погашение задолженности по счету карты (технического овердрафта) производится банком после погашения задолженности по неустойке за технический овердрафт, образовавшийся по счёту карты (пункт 3.13 условий использования БК).

Подписав заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания и получения банковской карты банка АО «Газпромбанк», обязательства и подтверждения клиента, ФИО1 согласился с их положениями и принял на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

"."..г., "."..г. "."..г. в результате совершения операций по списанию денежных средств со счета банковской карты, открытого у ответчика, вследствие превышения сумм расходных операций над остатком по счету карты образовалась задолженность перед банком (технический овердрафт).

Факт списания денежных средств подтверждается представленной выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на "."..г. в размере 570 929 рублей 40 копеек в том числе: технический овердрафт – 440 192 рубля 29 копеек, неустойка за технический овердрафт – 130 737 рублей 11 копеек 

С расчетом истца о размере задолженности суд соглашается, поскольку он соответствует условиям использования банковской карты и подтверждается представленными доказательствами. Расчет задолженности согласуется с выпиской по счету, математически верен, стороной ответчика не оспорен, доказательств иного размера задолженности или ее отсутствия на момент рассмотрения дела судом ФИО1, вопреки требованиям статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

В судебном заедании установлено, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, допуская нарушения сроков внесения платежей, предусмотренных графиком. Направленное банком в адрес ФИО1 письмо с требованием о досрочном возврате кредита оставлено без внимания.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования АО «Газпромбанк» о взыскании с заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 16 418 рублей 59 копеек, что подтверждается платежным поручением №... от "."..г.. 

Принимая во внимание, что исковые требования АО «Газпромбанк» удовлетворены в полном объеме, несение истцом судебных расходов подтверждено документально, суд взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в заявленном им размере – 16 418 рублей 59 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по техническому овердрафту удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося "."..г. в поселке 

<

адрес> 

<

адрес> (паспорт 

<

...>), в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) задолженность по техническому овердрафту в размере 440 192 рубля 29 копеек, неустойку за технический овердрафт – 130 737 рублей 11 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 418 рублей 59 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья- С.Г. Шестакова 

Справка: мотивированный текст заочного решения изготовлен 7 февраля 2025 года.

Судья- С.Г. Шестакова