дело №2-338/2023

УИД 52RS0036-01-2023-000368-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 октября 2023 года р.п.Ковернино 

Ковернинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Замышляевой О.И., 

при секретаре судебного заседания Крыловой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по заявлению АО «АльфаСтрахование» о признании решения финансового уполномоченного незаконным, 

УСТАНОВИЛ:

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с заявлением о признании решения финансового уполномоченного незаконным, указав, что ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг было принято решение о взыскании с АО «Альфа Страхование» в пользу ИП ФИО1 неустойки в сумме 400 000 рублей. Заявитель не согласен с решением финансового уполномоченного, считает его незаконным и необоснованным. Заявитель считает, что требование о выплате неустойки в полном объеме за нарушение срока исполнения обязательства порождает неосновательную выгоду. По мнению заявителя, если бы потребитель финансовой услуги положил невыплаченные вовремя денежные средства под проценты в банк, то получил бы прибыль в размере 12 657,03 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма неустойки в размере 400 000 рублей явно несоразмерна возможным убыткам, которые бы заинтересованное лицо могло понести, если бы истцом обязательство было исполнено надлежащим образом. По мнению заявителя сумма неустойки подлежит снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Договор цессии был заключен ДД.ММ.ГГГГ. Цессионарий намеренно не предоставил финансовому уполномоченному дополнительное соглашение, являющееся неотъемлемой частью договора цессии, в котором указана цена договора. Цессионарий умышленно скрыл фактическую прибыль по договору цессии. ФИО1 не является лицом, понесшим убытки в результате ДТП. ИП ФИО1 преследует цель получения максимальной прибыли за счет страховщика. АО «Альфа Страхование» просит отменить решение финансового уполномоченного № от ДД.ММ.ГГГГ, снизить размер неустойки применив положение ст. 333 ГК РФ. 

Представитель заявителя АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате и времени судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Заинтересованное лицо ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, представил в суд возражения по заявленным требованиям, в которых просил в удовлетворении заявления отказать. 

В силу ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия от ДД.ММ.ГГГГ вследствие действий К., управлявшего транспортным средством Лада, государственный регистрационный номер ***, был причинен ущерб принадлежащему М. транспортному средству Хонда, государственный регистрационный номер ***

Гражданская ответственность К. на момент ДТП была застрахована в АО «СОГА3» по договору ОСАГО серии №.

Гражданская ответственность М. на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии №.

ДД.ММ.ГГГГ между М. и ИП ФИО1 заключен договор цессии (уступки права требования), в соответствии с которым М. уступает ИП ФИО1 право требования страхового возмещения в связи с ДТП от ДД.ММ.ГГГГ., а также другие, связанные с требованием права, в том числе право требования выплаты неустойки, возникшее у первоначального кредитора в связи с произошедшим ДТП от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. ИП ФИО1 обратился в АО «Альфа Страхование» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.20 14 № 431-П (далее - Правила ОСАГО).

ДД.ММ.ГГГГ. АО «Альфа Страхование» осуществило выплату страхового возмещения в размере 149 700 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ДД.ММ.ГГГГ. ИП ФИО1 обратился в АО «Альфа Страхование» с претензией о доплате страхового возмещения и выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения. Страховщик письмом от ДД.ММ.ГГГГ. уведомила ФИО1 о доплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа Страхование» осуществило доплату ФИО1 страхового возмещения в размере 100 300 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением №.

ИП ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с АО «Альфа Страхование» неустойки в размере 400 000 рублей 00 копеек в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. 

Решением финансового уполномоченного с АО «Альфа Страхование» в пользу ИП ФИО1 взыскана неустойка в сумме 400 000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40 ФЗ) в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Судом установлено, что ИП ФИО1 обратился к страховщику за страховым возмещением по факту наступления страхового случая ДД.ММ.ГГГГ. 

Выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (включительно), 

Просрочка в выплате страхового возмещения наступила ДД.ММ.ГГГГ, следовательно неустойку следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. 

Страховщик осуществил выплату страхового возмещения в размере 149 700 рублей 00 копеек ДД.ММ.ГГГГ, то есть в срок, установленный абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ. Однако выплата страхового возмещения была осуществлена не в полном объеме. 

Впоследствии АО «Альфа Страхование» осуществило доплату ФИО1 страхового возмещения в размере 100 300 рублей 00 копеек ДД.ММ.ГГГГ, то есть с нарушением срока, установленного абзацем первым пункта 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, на 464 календарных дня.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-Ф3 размер неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 465 392 рубля 00 копеек (1 %/о от 100 300 рублей 00 копеек Х 464 дня).

В силу пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

Пунктом «б» статьи 7 Закона № 40-ФЗ предусмотрено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего, не более 400 000 рублей.

Решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № взыскана с АО «АльфаСтрахование» в пользу ИП ФИО1 неустойка в сумме 400 000 рублей 00 копеек.

При таких обстоятельствах вывод финансового уполномоченного о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу ИП ФИО1 неустойка в сумме 400 000 рублей 00 копеек является законным и обоснованным.

Оснований для отмены решения финансового уполномоченного суд не усматривает. 

Вместе с тем АО «Альфа Страхование» заявлено требование о применении положений ст. 333 ГК РФ. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п. 85. Постановления Пленума ВС РФ от 8 ноября 2022 г. N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (пункт 71 того же постановления).

Предоставленная суду статьей 333 Гражданского кодекса РФ возможность снижать неустойку в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Статья 333 Гражданского кодекса РФ в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, учитывая обстоятельства данного спора, степень нарушения ответчиком прав истца, период времени, в течение которого ответчик не выплачивал истцу страховое возмещение в полном объеме (464 дня), характер обязательства и последствия его неисполнения, с учетом размера суммы страхового возмещения (250 000 руб.), а также компенсационного характера неустойки, суд приходит к выводу о возможности применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизить размер неустойки до 200 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления АО «Альфа Страхование» о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги от ДД.ММ.ГГГГ № – отказать.

Изменить решение финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовой услуги от ДД.ММ.ГГГГ № снизить размер взыскиваемой неустойки до 200 000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Ковернинский районный суд Нижегородской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.И.Замышляева 

Решение суда в окончательной форме принято 03.10.2023 года.

Судья О.И.Замышляева