Дело № 2-1688/2021 

74RS0031-01-2021-003016-54 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Магнитогорск 13 июля 2021 года 

Ленинский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Филимоновой А.О., 

при секретаре Радке Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» (ООО МФК «КарМани», истец) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору микрозайма № 20030410000046 от 04.03.2020 г. по состоянию на 12.04.2021 г. в сумме 304427,11 руб., а именно: основной долг – 197776,95 руб., проценты за пользование – 103260,15 руб., неустойку – 3390,01 руб., расходы по уплате государственной пошлины, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Hyundai Elantra, VIN №. 

В обоснование исковых требований указано, что 04.03.2020 г. между ООО МФК «КарМани» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № 20030410000046, по которому истец предоставил ответчику кредит в размере 200 000 руб. сроком на 48 месяцев на условиях уплаты процентов за пользование займом в размере 103% годовых. В обеспечение исполнения обязательств был заключен договор залога транспортного средства Hyundai Elantra, VIN №. Ответчик взятые на себя обязательства по уплате процентов и погашению основного долга исполняет не надлежащем образом, в связи с чем образовалась задолженность. 

Дело рассмотрено без участия представителя ООО МФК «КарМани», надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного разбирательства, просившего о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1, извещенной надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, возражений по делу не представившей.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению. 

Взаимоотношения между банками, микрофинансовыми организациями и заемщиками, возникающие из предоставления, использования и погашения потребительского кредита урегулированы нормами общего характера, содержащимися в ГК РФ, Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – ФЗ «О потребительском кредите (займе)»), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В судебном заседании установлено, что 04.03.2020 г. между истцом и ФИО1 заключен договор микрозайма № 20030410000046 путем подписания оферты специальным кодом - простой электронной подписью, полученным в SMS-сообщении кредитора. В соответствии с условиями договора, изложенными в Индивидуальных условиях, ООО МФК «КарМани» предоставило заемщику денежные средства в размере 200 000 руб. на 48 месяцев на условиях уплаты процентов за пользование займом в размере 103% годовых. 

Погашение займа и уплата процентов за пользование займом должно было осуществляться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами по 17 880 руб. в соответствии с графиком платежей. 

За просрочку исполнения обязательств по возврату микрозайма и уплате процентов за пользование микрозаймом договором предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых от непогашенной части суммы основного долга и процентов (п. 12). 

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства Hyundai Elantra, VIN № (л.д. 36). 

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

По информации, размещенной на официальном сайте ЦБ РФ, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемое для договоров, заключаемых в I квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами с обеспечением в виде залога составляет 77,902% годовых, а предельное значение полной стоимости такого займа равно 103,869%.

Следовательно, размер процентов 103% за пользование микрозаймом, установленный договором, рассчитанный на срок действия договора, не может считаться завышенным, поскольку процентная ставка, указанная в договоре, правомерна и соответствует положениям Закона "О потребительском (займе)" и Указаниям Банка России.

Подписав специальным кодом, полученным в СМС на указанный заемщиком номер телефона, который совпадает с номером телефоном, указанным ответчиком ФИО1 при заполнении расписки на смс-информирование судом, заемщик согласилась с его условиями в части размера процентов за пользование микрозаймом, начисления неустойки в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения условий договора.

Факт заключения договора и перечисление заемщику денежных средств подтверждается справкой истца (л.д. 35) и не оспорен ответчиком в судебном заседании.

В нарушение условий договора микрозайма и ст. 810 ГК РФ, регламентирующей обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и порядке, предусмотренных договором займа, ответчиком в период действия договора допускались просрочки внесения платежей, платежи вносились в меньшей сумме, чем указано в графике платежей, последний платеж внесен 20.12.2020 г., в связи с чем образовалась задолженность.

Установив наличие просроченной задолженности, истец сформировал и направил в адрес ответчика претензию о досрочном возврате микрозайма, уплате процентов и неустоек, оставленное ответчиком без исполнения. 

Факт нарушения ответчиком сроков внесения очередной части кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами, внесение платежей в меньшем размере, чем указано в договоре, подтверждается материалами дела, что является основанием для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании суммы кредита в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ. 

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности, определенной по состоянию на 12.04.2021 г. в виде задолженности по основному долгу в размере 197776,95 руб., задолженности по уплате процентов – 103260,15 руб., неустойки в размере 3390,11 руб.

Расчет задолженности по состоянию на 12.04.2021 г., представленный истцом, проверен судом в судебном заседании, признан верным, выполненным в соответствии с условиями договора. Оснований для перераспределения поступивших от ответчика платежей не имеется. 

Ответчиком доказательств исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредита, внесения денежных средств, в большем размере, чем указано в расчете истца, не представлено, как и иного расчета задолженности.

Суд также не находит оснований для уменьшения размеров заявленной ко взысканию неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку неустойка начислена в соответствии с условиями договора, установленный договором размер неустойки соответствует ограничениям, установленным ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер насчитанной неустойки соразмерен сумме основного долга и процентам. 

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию сумма основного долга в размере 197776,95 руб., проценты в размере 103260,15 руб., неустойка в размере 3390,01 руб. 

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Hyundai Elantra, VIN №, в счет погашения задолженности по договору микрозайма от 04.03.2020 г. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В силу ст. 349 ГК РФ, условий договора займа и договора залога, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с указанными нормами и условиями договора залога ТС, истец имеет право за счет заложенного имущества удовлетворить свои требования по договору микрозайма в полном объеме, включая проценты, основной долг и т.д. 

На день рассмотрения дела обязательства по договору микрозайма ФИО1 не исполнены. 

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Hyundai Elantra, VIN №, законны и обоснованны, подлежат удовлетворению.

При этом судом учтены положения п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ о том, что сумма неисполненного обязательства и взыскиваемой суммы превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, установленной в дополнительном соглашении – 807500 руб., а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, в том числе, взыскиваемой в судебном порядке, превышает три месяца.

В силу положений ст. 350 ГК РФ, согласно которым реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, суд определяет способ реализации автомобиля Hyundai Elantra, VIN №, на который обращено взыскание, путем продажи с публичных торгов. 

В силу ст. 98 ГПК РФ и требований ч. 2 ст. 333.18 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу ООО МФК «КарМани» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12244,27 рублей (л.д. 13). 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «КарМани» задолженность по договору микрозайма № 20030410000046 от 04.03.2020 г. по состоянию на 12.04.2021 г. в сумме 304427,11 руб., а именно: основной долг – 197776,95 руб., проценты за пользование – 103260,15 руб., неустойку – 3390,01 руб., кроме того, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12244,27 рублей.

Для погашения задолженности ФИО1 по договору микрозайма № 20030410000046 от 04.03.2020 г. обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Hyundai Elantra, VIN №, 2016 года выпуска, принадлежащий ФИО1, путем продажи имущества с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме изготовлено 19 июля 2021 года