РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2023г. г. Тула 

Центральный районный суд города Тулы в составе:

председательствующего Наумовой Т.К.,

при секретаре Пушкиной Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Центрального районного суда города Тулы гражданское дело №2-1115/2023 по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» к обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая следующее:

ДД.ММ.ГГГГ года между акционерным обществом «БИНБАНК Диджитал» (далее – Истец) и ФИО4 (далее –Заемщик) заключен договор о банковской карте № 

<

данные изъяты>далее – Кредитный договор) на следующих условиях:

Лимит кредитования – 180 000 рублей;

Срок возврата кредита – определяется моментом востребования Банком;

Размер процентов за пользование кредитом – 22,8% процентов годовых.

Целевое использование – на потребительские цели.

На основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие») от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>) ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал».

На основании решения единственного акционера АО «БИНБАНК Диджитал» от ДД.ММ.ГГГГ АО «БИНБАНК Диджитал» реорганизован в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записей в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности АО «БИНБАНК Диджитал» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» и о завершении реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал») ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником АО «БИНБАНК Диджитал» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц и уставом ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно статье 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из статьи 44 ГПК РФ следует, что в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении, в том числе в результате реорганизации юридического лица, суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Банк выполнил условия Кредитного договора и открыл лимит кредитования счета в размере 180 000 руб., что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

На основании ст. 330 ГК РФ в соответствии с п.п. 6.6.1 Условий и правил и в соответствии с тарифами в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 30 руб. за каждый день просрочки, а также плюс 250 руб. при возникновении просрочки свыше 500 руб.

C 14.02.2023 по Кредитному договору прекращено исполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На 14.02.2023 задолженность по Кредитному договору составляет 136 275,29 (сто тридцать шесть тысяч двести семьдесят пять) руб., в том числе:

97 204,32 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту;

36 974,02 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом;

139,06 руб. – пени на просроченную ссудную задолженность.

80,89 руб. – пени на просроченные проценты.

1877 руб. - тариф за обслуживание карты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии 

<

данные изъяты> (прилагается).

Нотариусом Тульской областной нотариальной палаты ФИО5 открыто наследственное дело 

<

данные изъяты>, что подтверждается ответом нотариуса на запрос от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, а также сведениями из реестра наследственных дел на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты.

В адрес нотариуса направлено требование о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (претензия в порядке ст.63 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате), которое до настоящего времени не исполнено.

В силу п. 1 ст. 1110, ст. ст. 1112, 1114 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства; в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности; временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

По смыслу правовых норм, приведенных в п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредитор вправе предъявить требования об исполнении долговых обязательств наследодателя к наследникам после открытия наследства и в течение срока исковой давности, установленного федеральным законом для исполнения долговых обязательств умершего.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО4, в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты> в размере 136 275,29 (сто тридцать шесть тысяч двести семьдесят пять) руб., в том числе:

97 204,32 руб. – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту;

36 974,02 руб. – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом;

139,06 руб. – пени на просроченную ссудную задолженность.

80,89 руб. – пени на просроченные проценты.

1877 руб. - тариф за обслуживание карты.

Взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО4, в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» судебные расходы в виде государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 3 926,00 руб.

Представитель ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, просил суд рассмотреть дело без его участия.

На основании определения суда в качестве надлежащих ответчиков по делу привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, принявшие наследство в установленном законом порядке после смерти заемщика ФИО4

Ответчик ФИО1, действуя также как представитель по доверенности ФИО7, в судебном заседании исковые требования ответчика не признал, поскольку истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, истекший ДД.ММ.ГГГГ, просил суд применить к исковым требованиям срок исковой давности и отказать в их удовлетворении в связи с истечением срока исковой давности. Кроме того, указал на то, что в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие наличие кредитных отношений между истцом и ответчиком, нет договоров, соглашения о присоединении к банкам по цепочке, а именно в исковом указано, что в ДД.ММ.ГГГГ между «Бинбанк Диджитал» и ФИО4 заключен договор банковской карте, который не был представлен, а по выпискам видно, что обязательства начались начиная с ДД.ММ.ГГГГ с Приватбанком, множественные несоответствия в документах, а именно: представлены выписки на имя ФИО6 и разные лицевые счета, не доказывающие кому они принадлежат. 

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили, просили суд рассмотреть дело без их участия.

Судом установлено и материалами дела подтверждено следующее. 

Согласно имеющегося в деле свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированный по адресу: г

<

адрес> умер ДД.ММ.ГГГГ

Судом получено наследственное дело к имуществу ФИО4 

<

данные изъяты>, из которого следует:

Наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО4, являются ФИО1 - сын, ФИО2 - сын, ФИО3 –супруга, которые ДД.ММ.ГГГГ обратилась к нотариусу г. Тулы ФИО5 с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО4 

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное. При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Это означает, что после смерти заемщика к его наследникам, принявшим наследство, переходят обязанности по кредитному договору в том же объеме и на тех же условиях. 

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ) имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах сто перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). 

В соответствии с разъяснениями п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. стороны Банка отсутствует злоупотребление своим правом путем обращения с данным иском в суд.

В соответствии с п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

В соответствии с разъяснениями п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, содержащий аналогичные требования, действовавшие на момент заключения кредитного договора, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). 

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, содержащий аналогичные требования, действовавшие на момент заключения кредитного договора, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или ее соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обосновывая исковые требования, истец ссылается, что что договор о банковской карте с ФИО4 отсутствует, но наличие кредитных отношений подтверждается выпиской по счету. 

Однако, из материалов дела следует, что истцом в нарушении ст. 56 ГПК РФ суду не представлены оригинал либо заверенная копия договора о банковской карте 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между «БИНБАНК Диджитал и ФИО4, график погашения кредита, выписка по лицевому счету, подтверждающая перечисление денежных средств заемщику, что свидетельствует о недоказанности обстоятельств, на которые ссылается истец в обоснование своих требований. 

Таким образом, в представленных суду материалах отсутствуют доказательства, подтверждающих наличие кредитных отношений между истцом ФИО4, представлены выписки на имя ФИО6 и разные лицевые счета, не доказывающие кому они принадлежат.

Между тем, для возникновения кредитных обязательств требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств на условиях конкретного договора.

При наличии спора именно на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между стонами возникли отношения.

По общему правилу договор о банковской карте является реальной сделкой, т.е. считается заключенным по факту осуществления денежного предоставления в пользу ФИО4

Даже при несоблюдении простой письменной формы договора для подтверждения наличия воли кредитора на его заключение достаточно совершения активных конклюдентных действий по перечислению денежных средств, что подтверждается платежным поручением, без подписания отдельного двустороннего документа(п.2 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст. 71 ГПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа и л его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого, в т.ч. утрата, истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности, расписки, платежные поручения, подтверждающие факт передачи одной стороной денежной суммы другой стороне.

Из представленных истцом документов невозможно установить, что между сторонами был заключен договор о банковской карте и ФИО4, не представляется возможным установить условия данного договора, не представлено доказательств наличия задолженности по договору. 

В данной ситуации суд не имеет возможности применить срок исковой давности к исковым требованиям истца, о чем заявлено в ходатайстве ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО4, задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. 

<

данные изъяты> в размере 136 275,29 руб., судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 3 926 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Центральный суд г. Тулы в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий