Дело №2 – 6364/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июня 2019 года Первомайский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующей Мордовиной С.Н.

при секретаре Гребенюк А.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о признании заявления на получение кредитной карты и выдачи кредитной карты недействительными, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о признании заявления на получение кредитной карты и выдачи кредитной карты недействительными.

В обоснование требований указал, что в связи с тяжелым материальным положением он был вынужден пользоваться различного рода потребительскими кредитами, полученными как наличными денежными средствами, так и путем предоставления кредитной карты, которые погашал по возможности вовремя. В виду того, что у него с кредитных карт несколько раз пропали денежные средства, он решил их выкинуть. Какие именно кредитные карты у него остались, а какие он выкинул, истец не помнит. Также указывает, что с 2017-2018г. ему стали поступать звонки от ПАО «Сбербанк России» о наличии задолженности и необходимости ее погасить, при обращении в офис банка ему была выдана копия заявления на выдачу кредитной карты от 18.02.2013г. при этом номер карты отсутствует, также нет сведений о ФИО, должности и подписи проверяющего. Истец указывает, что кредитную карту с датой выдачи 18.02.2013г. он никогда не получал, денежные средства с нее не снимал. На основании изложенного, просит вынести решение о недействительности заявления на получение кредитной карты от 18.02.2013г. и выдачу ее истцу; вынести решение в отношении ПАО «Сбербанк России» о прекращении телефонных звонков в адрес истца, в адрес знакомых истца о наличии задолженности по потребительскому кредиту; вынести решение в отношении ПАО «Сбербанк России» об удалении истца из списков должников.

В судебное заседание истец не явился, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, о судебном заседании уведомлен, что подтверждается его собственноручной подписью на справочном листе дела.

Представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО2 действующий на основании доверенности, возражал против удовлетворения требований по основаниям, изложенным в отзыве(л.д.21-23).

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч. 3 указанной статьи, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исходя из положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно статье 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Кроме того, согласно пункту 1.5 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с абзацем вторым пункта 1.6 Положения эмиссия банковских карт осуществляется кредитной организацией на основании договора.

Пункт 1.8 Положения предусматривает, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ч. 3 ст. 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (ч. 1 ст. 167 ГК РФ).

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления истца от 13.03.2012 Краснодарским отделением №8619 была выпущена кредитная карта MasterCard Credit Momentum № и выдана ему в пользование.

Как усматривается из материалов дела 18.02.2013г. выпущенная ранее карта MasterCard Credit Momentum № была заменена на карту MasterCard Standard кредитная и увеличен кредитный лимит до 30 000 рублей, что подтверждается заявлением на получение кредитной карты от 18.02.2013г. в котором истец расписался самостоятельно (л.д.30-32).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк настоящие Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия) в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Индивидуальные условия), Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк (далее - Памятка держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом (далее - заявление), альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Подписав заявления на получение кредитной карты от 13.03.2012г. и 18.03.2013г. истец дал банку согласие на обработку его персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных», а также согласился с тем, что перечень персональных данных, цель их обработки, срок в течение которого действует его согласие изложены в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России.

Также истец расписался и в том, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России и Тарифами банка ознакомлен, согласен и обязуется их выполнять.

Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, включающий в себя условия договора об открытии и обслуживании банковского счета, выпуске и порядке использования электронного средства платежа, а также условия кредитного договора.

Согласно пояснениям представителя ответчика в ходе исполнения заключенного между сторонами договора банком выпущены карты со следующими номерами: MasterCard Standard кредитная №, MasterCard Standard кредитная №, MasterCard Standard кредитная № (карта истцом получена не была).

Из представленного в материалы дела отчета по кредитной карте усматривается, что за период с 13.03.2012г. по 11.12.2017г. стороны исполняли принятые на себя обязательства по оспариваемому истцом договору, а именно Банк исполнял распоряжение клиента о списании денежных средств в пределах предоставленного кредитного лимита, а истец пользовался предоставленным кредитом и совершал погашение задолженности по основному долгу и процентам, что подтверждается отчетом по карте.

Из изложенного следует, что заключенный между сторонами договор на выпуск и обслуживание кредитной карты полностью соответствует действующему законодательству, а равно отсутствуют основания для признания его недействительным.

Таким образом доводы истца о том, что он не получал кредитную карту с датой выдачи 18.02.2013г. признаны судом несостоятельными, поскольку опровергаются материалами дела.

Разрешая спор, суд руководствуясь положениями ст. 166, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходит из того, что в ходе рассмотрения дела оснований для признании заявления на получение кредитной карты и выдачи ее истцу недействительным по основаниям, приведенным ФИО1, установлено не было, в связи с чем, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Пунктом 8.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, чтодержатель (истец) соглашается с тем, что банк имеет право на хранение и обработку, в том числе автоматизированную, любой информации, относящейся к персональным данным держателя, в том числе, указанной в заявлении держателя и/или в иных документах, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных», включая сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение (в том числе передачу), обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных, предоставленных банку в связи с заключением договора в целях исполнения договорных обязательств, а также разработки банком новых продуктов и услуги и информирования держателя об этих продуктах и услугах.

Согласие держателя на обработку персональных данных действует в течение всего срока действия договора, а также в течение 5 лет с даты прекращения действия договора. По истечении указанного срока, действие согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии сведений о его отзыве.

В соответствии с п. 8.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты стороны договорились о том, что банк вправе внести изменения в договор в одностороннем порядке. В случае внесения банком изменений, банк не менее чем за 30 календарных дней уведомляет об этом держателя в отчете и/или через информационные стенды подразделений банка и/или web-сайт банка. Если в течение 30 календарных дней со дня извещения держателя о внесении изменений держатель не уведомил банк о своем несогласии с предложенными изменениями, изменения вступают в силу.

Истец, с момента заключения договора не выразил своего несогласия с изменениями в условия выпуска и обслуживания кредитной карты и не обратился в банк с заявлением на его расторжение, таким образом. Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий договора и в настоящий момент для него действуют Условия выпуска и обслуживания кредитной карты по состоянию на 08.05.2019г.

Пунктом 8.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от 08.05.2019г. предусмотрено, что клиент соглашается с тем, что банк имеет право на обработку всех персональных данных клиента, указанных в заявлении, а также указанных в иных документах, представляемых клиентом в банк согласно договору, в том числе биометрических персональных данных (фотографирование), а также всех персональных данных клиента, находящихся в распоряжении третьих лиц, которые состоят с банком в договорных отношениях, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных», которая включает совершение любого действия (операции) или совокупности действий (операций) с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передачу (предоставление, доступ) персональных данных, включая передачу третьим лицам,действующим на основании агентских договоров или иных договоров, заключенных ими с банком, в том числе, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по договору.

Указанные клиентом персональные данные предоставляются в целях кредитования и исполнения договорных обязательств, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по договору, а также разработки банком новых продуктов и услуг и информирования клиента об этих продуктах и услугах. Банк имеет право проверить достоверность предоставленных клиентом персональных данных, в том числе с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении других услуг и заключении новых договоров.

Согласие клиента предоставляется с момента подписания договора и действительно в течение 5 (пяти) лет после исполнения договорных обязательств. По истечении указанного срока действие согласия считается продленным на каждые следующие 5 (пять) лет при отсутствии сведений о его отзыве. Согласие может быть отозвано клиентом в любой момент путем передачи банку подписанного клиентом письменного уведомления.

Однако до настоящего времени истец с заявлением об отзыве согласия на обработку персональных данных не обращался.

Из изложенного следует, что ПАО Сбербанк в настоящий момент производит обработку персональных данных в строгом соответствии с действующим законодательством РФ и прав истца в данной части не нарушает.

Таким образом, у суда отсутствуют правовые и фактические основания для удовлетворения требований истца о прекращении обработки его персональных данных и исключении его из списка должников.

Поскольку истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено ни одного доказательства того, что ответчиком нарушены ее права, а также ни одного обоснованного довода свидетельствующего о недействительности кредитного договора суд, оценив в совокупности все доказательства по делу, приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, поскольку находит их незаконными и необоснованными. 

Согласно ч.2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ФИО1 в удовлетворении требований в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Первомайский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья