К делу №

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

14.07.2021 года 

<

адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея под председательством судьи Хуаде А.Х., при секретаре судебного заседания ФИО8,

с участием представителя истца АО «Майкопбанк» ФИО9, представителя ответчика ФИО2 и третьего лица, заявляющего самостоятельные требования ФИО5 - ФИО10, представителя ответчика ФИО6 – ФИО12,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Майкопбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО6, ФИО3, ФИО4 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, по исковому заявлению третьего лица, заявляющего самостоятельные требования ФИО5 к ФИО4, АО «Майкопбанк» о признании договора залога недействительным,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Майкопбанк» обратилось в Майкопский городской суд с иском к ответчикам о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГг. между АКБ «МАЙКОПБАНК» ЗАО (ныне АО «МАЙКОПБАНК» далее по тексу «Банк») и ФИО1 и ФИО2, выступающими в качестве солидарных заемщиков был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 1500 000руб. под 19% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) на завершение строительства жилого дома по адресу 

<

адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита уплаты процентов за пользование им, ответчики предоставили банку залог недвижимости, принадлежащей ФИО2, согласно договору ипотеки № от 07.05.2013г.

- объект незавершенного строительства кадастровый № и земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>,

- земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>,

залог недвижимости, принадлежащей ФИО6, согласно договору ипотеки, предоставленной третьей стороной № от 07.05.2013г.:

- земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес> и. Подгорный, 

<

адрес>.

Обязательства Банка по выдаче кредита были своевременно и надлежащим образом исполнены, что подтверждается Распоряжением кредитного отдела операционному отделу № от 07.05.2013г.

Согласно условиям Кредитного договора погашение кредита и процентов производится Заемщиками ежемесячно равными частями, начиная с июля 2013г. не позднее последнего рабочего дня платежного месяца. Под платежным месяцем понимается период с первого по последнее число календарного месяца в котором осуществляется платеж.

Последний плановый платеж по кредиту и процентам производится не позднее срока возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГг. В случае несвоевременного погашения кредита, Заемщики уплачивают Кредитору проценты, начисленные по ставке 38% годовых на сумму просроченной задолженности. На протяжении длительного времени Заемщиками ненадлежащим образом исполняются кредитные обязательства.

По состоянию на 21.08.2020г. за солидарными должниками ФИО1

ФИО1 и ФИО2 перед АО «МАЙКОПБАНК» числится задолженность по Кредитному договору № от 07.05.2013г. в размере 1691039,42руб., которая состоит из: - задолженности по основному долгу (кредиту) 1080 850,70руб., -задолженности по процентам 610 188,72руб.

ДД.ММ.ГГГГг. между АО «МАЙКОПБАНК» и солидарными заемщиками ФИО1 и ФИО2 заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 2500000,00руб. под 19% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) на завершение строительства жилого дома по адресу 

<

адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, заемщики предоставили кредитору: залог недвижимости, принадлежащей ФИО2, согласно договору последующей ипотеки № от 20.12.2013г.:

- объект незавершенного строительства кадастровый № и земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>

- земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>

залог недвижимости принадлежащей ФИО3, согласно договору ипотеки, предоставленной третьей стороной № от 20.12.2013г.: земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>.

залог недвижимости, принадлежащей ФИО6, согласно договору последующей ипотеки, предоставленной третьей стороной № от 20.12.2013г.: - земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>.

залог автомобиля, принадлежащего ФИО4, согласно договора залога предоставленного третьей стороной № от 20.12.2013г. SKODA SUPERB VIN 7МВАВ43Т4В9032668, гос.рестрац.знак 

<

***>.

ипотеки № от 07.05.2013г.

Обязательства банка по выдаче кредита были своевременно и надлежащим образом исполнены, что подтверждается Распоряжением кредитного отдела операционному отделу 4/945 от 24.12.2013г. Согласно условиям Кредитного договора погашение кредита водится Заемщиками ежемесячно равными частями, начиная с июля 2014г. не позднее последнего рабочего дня платежного месяца. Погашение процентов производится пиками ежемесячно равными частями, не позднее последнего рабочего дня платежного месяца. Под платежным месяцем понимается период с первого по последнее число парного месяца в котором осуществляется платеж. Последний плановый платеж по ту и процентам производится не позднее срока возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГг. В случае несвоевременного погашения кредита, Заемщики уплачивают Кредитору проценты, начисленные по ставке 38% годовых на сумму просроченной задолженности. На протяжении длительного времени заемщиками ненадлежащим образом исполняются кредитные обязательства.

По состоянию на 21.08.2020г. за солидарными должниками ФИО1 и ФИО2 перед АО «МАЙКОПБАНК» числится задолженность по кредитному договору № от 20.12.2013г. в размере 1156969,53руб. числе: задолженность по основному долгу (кредиту) 740 752,00руб.задолженность по процентам 416 218,53руб.

ДД.ММ.ГГГГг. между АО «МАЙКОПБАНК» и ФИО1 и ФИО2, выступающими в качестве солидарных заемщиков, заключен кредитный договор №. согласно которому Кредитор предоставил Заемщикам кредит в размере 3 000 000руб 19 % годовых, сроком возврата с учетом дополнительного соглашения № от 22.09.2017г. до ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) на завершение строительства жилого дома по адресу х: - 

<

адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов пользование им, заемщики предоставили кредитору: залог недвижимости, принадлежащей ФИО2, согласно договору. последующей ипотеки № от 23.09.2016г.:

- объект незавершенного строительства кадастровый № и земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес> 

- земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>

Обязательства банка по выдаче кредита были своевременно и надлежащим образом исполнены, что подтверждается Распоряжением кредитного отдела операционному отделу 4/2315 от 29.09.2016г.

Согласно условиям Кредитного договора погашение кредита производится заемщиками единовременно в конце срока действия кредитного договора, проценты должны оплачиваться ежемесячно в соответствии графиком погашения кредита и процентов, последний плановый платеж по кредиту и процентам производится не позднее срока врата кредита: ДД.ММ.ГГГГг. В случае просрочки уплаты основного долга заемщики обязаны уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной -задолженности.

На протяжении длительного времени Заемщиками ненадлежащим образом исполняются кредитные обязательства.

По состоянию на 21.08.2020г. за солидарными должниками ФИО1 и ФИО2 перед АО «МАЙКОПБАНК» числится задолженность по кредитному договору № от 23.09.2016г. в размере 5288 282,10руб. в том числе: - задолженность по основному долгу (кредиту) 2999 976,036руб. -задолженность по процентам 2288 306,07руб.

На основании изложенного просили, взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО "МАЙКОПБАНК" задолженность по кредитному договору № от 07.05.2013г. в размере 1691039,42руб.; по кредитному договору № от 20.12.2013г. в размере 1156969,53руб.; по кредитному договору № от 23.09.2016г. в размере 5288282,10руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 48881руб.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО "МАЙКОПБАНК" проценты, начисленные по ставке кредитного договора № от 07.05.2013г. в размере 19% годовых на сумму основного долга в размере 1080850,70 руб. с 22.08.2020г. по дату фактического погашения основного долга; проценты, начисленные по ставке кредитного договора № от 20.12.2013г. в размере 19% годовых сумму основного долга в размере 740752,00руб. с 22.08.2020г. по дату фактического погашения основного долга; проценты, начисленные по ставке кредитного договора № от 23.09.2016г. в размере 19% годовых на сумму основного долга в размере 2999976,03руб. с 22.08.2020г. по дату фактического погашения основного долга. Расчет процентов осуществить в дату фактического возврата суммы основного долга.

Обратить взыскание на заложенное АО "МАЙКОПБАНК" имущество, принадлежащее ФИО2 для удовлетворения из стоимости, вырученной от его продажи, задолженности по кредитным договорам № от 07.05.2013г., № от 24.12.2013г., 15 2166 от 23.09.2016г. и судебных расходов: объект незавершенного строительства (жилой дом) ориентировочной площадью 216кв.м., этажность 2, кадастровый № с земельным участком кадастровый № категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное строительство, общей площадью 1364кв.м. по адресу 

<

адрес>, и земельный участок кадастровый № категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное строительство, общей площадью 1503кв.м. по адресу 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Обратить взыскание на заложенное АО "МАЙКОПБАНК" имущество, принадлежащее ФИО6 для удовлетворения из стоимости, вырученной от его продажи, задолженности по кредитным договорам № от 07.05.2013г., № от 24.12.2013г., и судебных расходов: земельный участок кадастровый № категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное жилищное строительство, общей площадью 1300кв.м. по адресу 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Обратить взыскание на заложенное АО "МАЙКОПБАНК" имущество, принадлежащее ФИО3 для удовлетворения из стоимости, вырученной от его продажи, задолженности по кредитному договору № от 24.12.2013г. и судебных расходов: земельный участок кадастровый № категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное строительство, общей площадью 1332кв.м. по адресу 

<

адрес>,путем продажи с публичных торгов.

Позже АО «Майкопбанк» уточнили исковые требования и просили взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО "МАЙКОПБАНК" задолженность, рассчитанную по состоянию на 21.08.2020г. по Кредитному договору № от 07.05.2013г. в размере 1691039,42руб.; по Кредитному договору № от 20.12.2013г. в размере 1156969,53руб.; по Кредитному договору № от 23.09.2016г. в размере 5288282,10руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 54881руб., расходы на оплату услуг эксперта в размере 85000рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО "МАЙКОПБАНК" проценты, начисленные по ставке кредитного договора № от 07.05.2013г. в размере 19% годовых на сумму основного долга в размере 1080850,70руб. с 22.08.2020г. по дату фактического погашения основного долга; проценты, начисленные по ставке кредитного договора № от 20.12.2013г. в размере 19% годовых на сумму основного долга в размере 740752,00руб. с 22.08.2020г. по дату фактического погашения основного долга; проценты, начисленные по ставке кредитного договора № от 23.09.2016г. в размере 19% годовых на сумму основного долга в размере 2999976,03руб. с 22.08.2020г. по дату фактического погашения основного долга. Расчет процентов осуществить в дату фактического возврата суммы основного долга.

Обратить взыскание на заложенное АО "МАЙКОПБАНК" имущество, принадлежащее ФИО2 для удовлетворения из стоимости, вырученной от его продажи, задолженности по кредитным договорам № от 07.05.2013г., № от 24.12.2013г., № от 23.09.2016г. и судебных расходов: в том числе:

- Основное строение - объект незавершенного строительства (жилой дом) кадастровый №, вспомогательное строение (летняя кухня), сооружения и земельный участок с кадастровым номером 01:08:0601005:20 категория земель — земли населенных пунктов под индивидуальное строительство, общей площадью 1364кв.м. по адресу 

<

адрес>, установить начальную продажную цену в размере 8220 800рублей,

- Основное строение и сооружения и земельный участок с кадастровым номером 01:08:0601005:19 категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное строительство, общей площадью 1503кв.м. по адресу 

<

адрес>, установить начальную продажную цену 1 444 000рублей.

Определить способом реализации недвижимого имущества, расположенного по адресам 

<

адрес> и 

<

адрес>: - совместная реализация (единым лотом) на публичных торгах строений и сооружений, расположенных на земельном участке с кадастровым номером 01:08:0601005:20 по адресу 

<

адрес> и земельном участке с кадастровым номером 01:08:0601005:19 по адресу 

<

адрес>.

Взыскать с ФИО6 судебные расходы на оплату услуг эксперта в размере 5000рублей, обратить взыскание на заложенное АО "МАЙКОПБАНК" имущество, принадлежащее ФИО6 для удовлетворения из стоимости, вырученной от его продажи, задолженности по кредитным договорам № от 07.05.2013г., № от 24.12.2013г., и судебных расходов, в том числе: земельный участок кадастровый № категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное жилищное строительство, общей площадью 1300кв.м. по адресу 

<

адрес>, установить начальную продажную цену при реализации имущества на публичных торгах в размере 208 800 рублей.

Взыскать с ФИО3 судебные расходы на оплату услуг эксперта в размере 5000рублей, обратить взыскание на заложенное АО "МАЙКОПБАНК" имущество, принадлежащее ФИО3 для удовлетворения из стоимости, вырученной от его продажи, задолженности по кредитному договору № от 24.12.2013г. и судебных расходов, в том числе: недостроенные строения и сооружения и земельный участок с кадастровым номером 01:08:0601005:179 категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное строительство, общей площадью 1332кв.м. по адресу 

<

адрес>, установить начальную продажную цену при реализации имущества на публичных торгах в размере 812 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное АО "МАЙКОПБАНК" имущество, принадлежащее ФИО4, для удовлетворения из стоимости, вырученной от его продажи, задолженности по кредитному договору № от 24.12.2013г. и судебных расходов: автомобиль SKODA SUPERB тип легковой 2010г.в., V1N 

<

***>, гос.регистрац.знак 

<

***>.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ, по делу в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования привлечена ФИО5.

ФИО5 так же обратилась с иском к ФИО4, АО «Майкопбанк» о признании договора залога недействительным. В обоснование иска пояснила, что является супругой ФИО4, в период брака было приобретено автотранспортное средство марки SKODA SUPERB, тип легковой,2010 года выпуска, VIN№, номер двигателя CDA 167058, цвет белый, государственный регистрационный знак 

<

***>.

ДД.ММ.ГГГГ между ее супругом ФИО4 и АО «Майкопбанк» был заключен договор залога, путем передачи транспортного средства, при этом согласие никто не получал. Полагает, что указанные исковые требования затрагивают ее права как супруги.

На основании изложенного просит, признать недействительным договор залога, предоставленный третьей стороной № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между АКБ «Майкопбанк» (ЗАО) и ФИО4, в обеспечение исполнения обязательств заёмщиков ФИО1 и ФИО2 перед АКБ «Майкопбанк» (ЗАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, путём передачи в залог автотранспортного средства марки SKODA SUPERB, тип - легковой, 2010 года выпуска, VIN 

<

***>, номер двигателя CDA 167058, цвет белый, государственный регистрационный знак 

<

***>.

В судебном заседании представитель истца уточненные требования поддержала и просит удовлетворить.

Представитель ФИО10 возражала против удовлетворения иска и просила удовлетворить иск ФИО5, признать недействительным договор залога.

Представитель ответчика ФИО11 - ФИО12 возражал против удовлетворения иска, просил отказать.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, уведомлены о времени и месте проведения судебного заседания. Суд, на основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело без участия ответчиков.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что заявленные АО «Майкопбанк» исковые требования подлежат удовлетворению, а самостоятельные исковые требования третьего лица ФИО5 не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику наличными деньгами денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора. 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГг. между АКБ «МАЙКОПБАНК» ЗАО (ныне АО «МАЙКОПБАНК» и ФИО1 и ФИО2, выступающими в качестве солидарных заемщиков был заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 1500 000руб. под 19% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) на завершение строительства жилого дома по адресу 

<

адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита уплаты процентов за пользование им, ответчики предоставили банку залог недвижимости, принадлежащей ФИО2, согласно договору ипотеки

- объект незавершенного строительства кадастровый № и земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>

- земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>

залог недвижимости, принадлежащей ФИО6, согласно договору ипотеки, предоставленной третьей стороной № от 07.05.2013г.:

- земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес> и. Подгорный, 

<

адрес>.

Обязательства Банка по выдаче кредита были своевременно и надлежащим образом исполнены, что подтверждается Распоряжением кредитного отдела операционному отделу № от 07.05.2013г.

Согласно условиям Кредитного договора погашение кредита и процентов производится Заемщиками ежемесячно равными частями, начиная с июля 2013г. не позднее последнего рабочего дня платежного месяца. Под платежным месяцем понимается период с первого по последнее число календарного месяца в котором осуществляется платеж.

Последний плановый платеж по кредиту и процентам производится не позднее срока возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГг. В случае несвоевременного погашения кредита, Заемщики уплачивают Кредитору проценты, начисленные по ставке 38% годовых на сумму просроченной задолженности. На протяжении длительного времени Заемщиками ненадлежащим образом исполняются кредитные обязательства.

ДД.ММ.ГГГГг. между АО «МАЙКОПБАНК» и солидарными заемщиками ФИО1 и ФИО2 заключен Кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Заемщикам кредит в размере 2500000,00руб. под 19% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) на завершение строительства жилого дома по адресу 

<

адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, заемщики предоставили кредитору: залог недвижимости, принадлежащей ФИО2, согласно договору последующей ипотеки № от 20.12.2013г.:

- объект незавершенного строительства кадастровый № и земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>

- земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>

залог недвижимости принадлежащей ФИО3, согласно договору ипотеки, предоставленной третьей стороной № от 20.12.2013г.: земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>.

залог недвижимости, принадлежащей ФИО6, согласно договору последующей ипотеки, предоставленной третьей стороной № от 20.12.2013г.: - земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>.

залог автомобиля, принадлежащего ФИО4, согласно договора залога предоставленного третьей стороной № от 20.12.2013г. SKODA SUPERB VIN 7МВАВ43Т4В9032668, гос.рестрац.знак 

<

***>.

ипотеки № от 07.05.2013г.

Обязательства банка по выдаче кредита были своевременно и надлежащим образом исполнены, что подтверждается Распоряжением кредитного отдела операционному отделу 4/945 от 24.12.2013г. Согласно условиям Кредитного договора погашение кредита водится Заемщиками ежемесячно равными частями, начиная с июля 2014г. не позднее последнего рабочего дня платежного месяца. Погашение процентов производится пиками ежемесячно равными частями, не позднее последнего рабочего дня платежного месяца. Под платежным месяцем понимается период с первого по последнее число парного месяца в котором осуществляется платеж. Последний плановый платеж по ту и процентам производится не позднее срока возврата кредита: ДД.ММ.ГГГГг. В случае несвоевременного погашения кредита, Заемщики уплачивают Кредитору проценты, начисленные по ставке 38% годовых на сумму просроченной задолженности. На протяжении длительного времени заемщиками ненадлежащим образом исполняются кредитные обязательства.

ДД.ММ.ГГГГг. между АО «МАЙКОПБАНК» и ФИО1 и ФИО2, выступающими в качестве солидарных заемщиков, заключен кредитный договор №. согласно которому Кредитор предоставил Заемщикам кредит в размере 3 000 000руб 19 % годовых, сроком возврата с учетом дополнительного соглашения № от 22.09.2017г. до ДД.ММ.ГГГГг. (включительно) на завершение строительства жилого дома по адресу: - 

<

адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов пользование им, заемщики предоставили кредитору: залог недвижимости, принадлежащей ФИО2, согласно договору последующей ипотеки № от 23.09.2016г.:

- объект незавершенного строительства кадастровый № и земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес> 

- земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>

Обязательства банка по выдаче кредита были своевременно и надлежащим образом исполнены, что подтверждается Распоряжением кредитного отдела операционному отделу 4/2315 от 29.09.2016г.

Согласно условиям Кредитного договора погашение кредита производится заемщиками единовременно в конце срока действия кредитного договора, проценты должны оплачиваться ежемесячно в соответствии графиком погашения кредита и процентов, последний плановый платеж по кредиту и процентам производится не позднее срока врата кредита: ДД.ММ.ГГГГг. В случае просрочки уплаты основного долга заемщики обязаны уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной -задолженности.

На протяжении длительного времени заемщиками ненадлежащим образом исполняются кредитные обязательства.

Приказами Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-536 и № ОД-537 у кредитной организации Акционерное общество «МАЙКОПБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией и приостановлены полномочия ее исполнительных органов.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 189.31 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) временная администрация по управлению кредитной организации реализует полномочия исполнительных органов кредитной организации АО «МАЙКОПБАНК» и действует в соответствии с требованиями вышеназванного закона, другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, однако, как видно из материалов дела – выписки по счету, заёмщики свои обязательства перед АО «МАЙКОПБАНК» не исполняли надлежащим образом, не произведено 13 очередных платежей, что недостаточно для погашения даже срочных платежей по кредиту

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на 21.08.2020г.

- за солидарными должниками ФИО1 и ФИО2 перед АО «МАЙКОПБАНК» числится задолженность по Кредитному договору № от 07.05.2013г. в размере 1691039,42руб., которая состоит из: - задолженности по основному долгу (кредиту) 1080 850,70руб., - задолженности по процентам 610 188,72руб.

- за солидарными должниками ФИО1 и ФИО2 перед АО «МАЙКОПБАНК» числится задолженность по кредитному договору № от 20.12.2013г. в размере 1156969,53руб. числе: задолженность по основному долгу (кредиту) 740 752,00руб.задолженность по процентам 416 218,53руб.

- за солидарными должниками ФИО1 и ФИО2 перед АО «МАЙКОПБАНК» числится задолженность по кредитному договору № от 23.09.2016г. в размере 5288 282,10руб. в том числе: -задолженность по основному долгу (кредиту) 2999 976,036руб. - задолженность по процентам 2288 306,07руб.

Правильность указанного расчёта проверена судом и соответствует условиям кредитного договора. Принимая во внимание, что ответчиком обязательства перед истцом не были исполнены надлежащим образом, суд считает требования истца о взыскании с ответчиков суммы долга по кредитным договорам обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Заявленное требование об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

Как установлено судом, для обеспечения надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, заемщиками предоставлен истцу залог недвижимости, определенной: 

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита уплаты процентов за пользование им, ответчики предоставили банку залог недвижимости, принадлежащей ФИО2: объект незавершенного строительства кадастровый № и земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>,земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>, залог недвижимости, принадлежащей ФИО6, согласно договору ипотеки, предоставленной третьей стороной № от 07.05.2013г.: земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес> и. Подгорный, 

<

адрес>.

-по договору последующей ипотеки № от 20.12.2013г. в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, заемщики предоставили кредитору: залог недвижимости, принадлежащей ФИО2: объект незавершенного строительства кадастровый № и земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>, земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>, залог недвижимости принадлежащей ФИО3, согласно договору ипотеки, предоставленной третьей стороной № от 20.12.2013г.: земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>, залог недвижимости, принадлежащей ФИО6, согласно договору последующей ипотеки, предоставленной третьей стороной № от 20.12.2013г.: - земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>, залог автомобиля, принадлежащего ФИО4, согласно договора залога предоставленного третьей стороной № от 20.12.2013г. SKODA SUPERB VIN 7МВАВ43Т4В9032668, гос.регистрац.знак 

<

***>.

- по договору последующей ипотеки № от 23.09.2016г. залог недвижимости, принадлежащей ФИО2: объект незавершенного строительства кадастровый № и земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес> , земельный участок кадастровый № по адресу 

<

адрес>

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

С учетом того, что ответчики ненадлежащее исполняют обеспеченное залогом обязательство, то суд считает, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Статьей 349 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

В редакции ч.3 ст.350 ГК РФ действовавшей на момент заключения договора залога, предусматривалось установление начальной продажной цены предмета залога при обращении на нее взыскания.

На основании определений судьи Майкопского городского суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГг. и от 03.03.2021г. были назначены судебные экспертизы. 

Согласно заключения комплексной судебной строительно-технической и оценочной экспертизы № от 18.01.2021г. и дополнительной экспертизы о рыночной стоимости объектов недвижимого имущества, принадлежащих ответчикам, сделаны следующие выводы:

Основное строение, зарегистрированное в ЕГРН как объект незавершенного строительства (жилой дом) с кадастровым номером 01:08:0601005:181, и вспомогательное строение (летняя кухня) и гараж, расположенные на земельном участке с кадастровым номером 01:08:0601005:20 по адресу 

<

адрес>, не противоречат строительно-техническим нормам не нарушают правила землепользования и застройки городской территории.

Основное строение, расположенное на земельном участке с кадастровым номером 01:08:06901005:19 по адресу 

<

адрес>, не противоречит строительно-техническим нормам не нарушает правила землепользования и застройки городской территории.

Строения и сооружения, расположенные на земельном участке с кадастровым номером 01:08:06901005:179 по адресу 

<

адрес>, не противоречат строительно-техническим нормам не нарушают правила землепользования и застройки городской территории.

Возведенные строения на земельных участках с кадастровыми номерами № но адресу 

<

адрес> и № по адресу 

<

адрес> не создают угрозу жизни и здоровью граждан.

Объемно-планировочные решения строящегося двухэтажного жилого дома, общей площадью 366,9кв.м„ по адресу 

<

адрес> не противоречит требованиям, предъявляемым к жилым помещениям.

Объемно-планировочные решения объекта недвижимости - летней кухни, общей площадью 33,4кв.м. по адресу 

<

адрес> противоречит требованиям, предъявляемым к жилым помещениям.

Процент готовности двухэтажного жилого дома, общей площадью 366,9кв.м., по адресу 

<

адрес> составляет 94%.

Летняя кухня по адресу 

<

адрес> завершена строительством.

Двухэтажный жилой дом частично располагается на территории земельного участка с кадастровым номером 01:08:0601005:19 по адресу 

<

адрес>, тем самым нарушая общую межевую границу между земельными участками № и № по 

<

адрес> пос. подгорный 

<

адрес>.

Двухэтажный жилой дом с гаражом расположенный на земельном участке с кадастровым номером 01:08:0601005:20 по адресу 

<

адрес>, и частично на земельном участке с кадастровым номером 01:08:0601005:19 по адресу 

<

адрес>, а также вспомогательное строение (летняя кухня), расположенная на земельном участке с кадастровым номером 01:08:0601005:20, являются недвижимыми объектами, неразрывно связанными с землей и не могут быть перемещены, тем самым реализация двухэтажного жилого дома с гаражом, вспомогательного строения (летней кухни) и земельного участка с кадастровым номером 01:08:0601005:20 по адресу 

<

адрес>, самостоятельно без совместной реализации земельного участка с кадастровым номером 01:08:0601005:19 по адресу 

<

адрес> не представляется возможным.

Рыночная стоимость объектов оценки на дату оценки составляет:

1) Основного строения - объект незавершенного строительства (жилой дом), вспомогательного строения (летняя кухня), сооружений и земельного участка с кадастровым номером 01:08:0601005:20 категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное строительство, общей площадью 1364кв.м. по адресу 

<

адрес>, составляет 10 276 000 рублей.

2) Основного строения, сооружений и земельного участка с кадастровым номером 01:08:0601005:19 категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное строительство, общей площадью 1503кв.м. по адресу 

<

адрес>, составляет 1805 000 рублей.

3) Земельного участка кадастровый № категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное жилищное строительство, общей площадью 1300кв.м. по адресу 

<

адрес>, составляет 261000рублей.

4) Недостроенных строений и сооружений и земельного участка с кадастровым номером 01:08:0601005:179 категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное строительство, общей площадью 1332кв.м. по адресу 

<

адрес>, составляет 1015 000 рублей.

Согласно статье 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором. Пунктом 5 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Третьим лицом заявлено требование о признании договора залога недействительным, указанные требования не подлежат удовлетворению.

В качестве надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от 20.12.2013г., заключенному между АО «МАЙКОПБАНК» и солидарными заемщиками ФИО1 и ФИО2, Банку предоставлен залог автомобиля, принадлежащего ФИО4, согласно договора залога предоставленного третьей стороной № от 20.12.2013г. SKODA SUPERB YIN 

<

***>, гос. рестрац. знак 

<

***>.

Требование ФИО5 о признании договора залога предоставленного третьей стороной № от 20.12.2013г. недействительным основано на утверждении о том, что спорный автомобиль является совместной собственностью супругов, а согласия на передачу автомобиля в залог она не давала.

Согласно ст.166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Совершенная одним из участников совместной собственности сделка, связанная с распоряжением общим имуществом, может быть признана недействительной по требованию остальных участников по мотивам отсутствия у участника, совершившего сделку, необходимых полномочий только в случае, если доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать об этом (п.3 ст.253 Гражданского кодекса РФ).

В силу п.3 ст.35 Семейного кодекса Российской Федерации для совершения одним из супругов сделки по распоряжению недвижимостью и сделки, требующей нотариального удостоверения и (или) регистрации в установленном законом порядке, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга.

Пунктом 3 ст.339 Гражданского кодекса РФ предусмотрено заключение договора залога в простой письменной форме, не требующей нотариального удостоверения.

В силу п.2 ст.35 Семейного кодекса Российской Федерации при совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга (абз.1). Сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом супругов, может быть признана судом недействительной по мотивам отсутствия согласия другого супруга только по его требованию и только в случаях, если доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на совершение данной сделки (абз.2).

Таким образом, действующее законодательство не устанавливает такого обязательного требования, как получение письменного согласия другого супруга ввиду установления презумпции согласия другого супруга при совершении сделки по отчуждению общего имущества одним из супругов.

Согласно пункту 2.2. договора залога предоставленного третьей стороной № от 20.12.2013г. залогодатель подтверждает и гарантирует банку, что на день заключения договора залога предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности, никому не продан, не заложен в пользу третьих лиц, в споре и под арестом не состоит. Кроме того, в самом договоре залога, ниже подписей залогодержателя и залогодателя, содержится письменное согласие супруги залогодателя на передачу в залог автомобиля, являющегося предметом договора залога, в котором присутствует подпись супруги залогодателя.

Соответственно, при заключении договора залога у банка были все основания полагать, что спорный автомобиль передается залогодателем в залог с согласия супруги.

Кроме того, в ходе судебного разбирательства ФИО5 не представлено доказательств того, что банку заведомо было известно о ее несогласии на передачу автомобиля в залог или что банк должен был знать о несогласии супруги, в то время как бремя доказывания указанных обстоятельств лежит на стороне, оспаривающей совершенную сделку.

В силу ст.329 Гражданского кодекса РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, договор залога предоставленного третьей стороной № от 20.12.2013г. направлен на исполнение кредитного договора, сторонами в котором выступают банк и солидарные заемщики ФИО1 и ФИО2, следовательно, заключение договора залога не направлено на распоряжение общим имуществом супругов.

Согласно п. 1 ст. 65 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, залогодатель вправе без согласия залогодержателя возводить в установленном порядке здания или сооружения, если иное не предусмотрено договором об ипотеке. Если иное не предусмотрено договором об ипотеке, ипотека распространяется на эти здания и сооружения.

Иное договорами ипотеки, заключенными с ответчиками не предусмотрено, а денежные средства были предоставлены заемщикам именно на завершение строительства объектов недвижимости на заложенных земельных участках. 

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (ст. 348 ГК РФ). 

Положениями ст. 337 ГК РФ установлено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1. ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. В соответствии с пп.1, 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. 

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Соответственно, при обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество должна быть установлена начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества на публичных торгах в размере 80% от рыночной стоимости, определенной независимым экспертом, что составляет:

Основного строения - объект незавершенного строительства (жилой дом) кадастровый №, вспомогательного строения (летняя кухня), сооружений и земельного участка с кадастровым номером 01:08:0601005:20 категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное жилищное: строительство, общей площадью 1364кв.м. по адресу 

<

адрес>, составляет 8220 800рублей.

Основного строения, сооружений и земельного участка с кадастровым номером 01:08:0601005:19 категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное строительство, общей площадью 1503кв.м. по адресу 

<

адрес>, составляет 1444 000 рублей.

Земельного участка кадастровый № категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное жилищное строительство, общей площадью 1300кв.м. по адресу 

<

адрес>, составляет 208 800рублей.

Недостроенных строений и сооружений и земельного участка с кадастровым номером 01:08:0601005:179 категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное строительство, общей площадью 1332кв.м. по адресу 

<

адрес>, составляет 812 000 рублей.

Кроме того, расходы и трудозатраты эксперта, связанные с производством экспертизы по делу, в размере 95000руб. оплачены истцом, что подтверждается исполненными платежным поручением № от 28.01.2021г. к счету № от 02.11.2020г., из которых: расходы на проведение строительно-технической и оценочной экспертизы в отношении объектов, расположенных по адресу 

<

адрес>, № и №, составляет 85000рублей; расходы на проведение строительно-технической и оценочной экспертизы в отношении объектов, расположенных по адресу 

<

адрес>, №, составляет 5000рублей; расходы на проведение строительно-технической и оценочной экспертизы в отношении объектов, расположенных по адресу 

<

адрес>, №, составляет 5000рублей;

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам (п.1 ст. 94 ГПК РФ). В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. № "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

При обращении в суд с настоящим иском Банк уплатил государственную пошлину в размере 54881 руб., расходы по оплате которой подлежат взысканию с заемщиков в солидарном порядке.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш ИЛ:

Исковые требования АО «Майкопбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО6, ФИО3, ФИО4 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО "МАЙКОПБАНК" задолженность, рассчитанную по состоянию на 21.08.2020г. по Кредитному договору № от 07.05.2013г. в размере 1691039,42руб.; по Кредитному договору № от 20.12.2013г. в размере 1156969,53руб.; по Кредитному договору № от 23.09.2016г. в размере 5288282,10руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 54881руб., расходы на оплату услуг эксперта в размере 85000рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО "МАЙКОПБАНК" проценты, начисленные по ставке кредитного договора № от 07.05.2013г. в размере 19% годовых на сумму основного долга в размере 1080850,70руб. с 22.08.2020г. по дату фактического погашения основного долга; проценты, начисленные по ставке кредитного договора № от 20.12.2013г. в размере 19% годовых на сумму основного долга в размере 740752,00руб. с 22.08.2020г. по дату фактического погашения основного долга; проценты, начисленные по ставке кредитного договора № от 23.09.2016г. в размере 19% годовых на сумму основного долга в размере 2999976,03руб. с 22.08.2020г. по дату фактического погашения основного долга. Расчет процентов осуществить в дату фактического возврата суммы основного долга.

Обратить взыскание на заложенное АО "МАЙКОПБАНК" имущество, принадлежащее ФИО2 для удовлетворения из стоимости, вырученной от его продажи, задолженности по кредитным договорам № от 07.05.2013г., № от 24.12.2013г., № от 23.09.2016г. и судебных расходов: в том числе:

- Основное строение - объект незавершенного строительства (жилой дом) кадастровый №, вспомогательное строение (летняя кухня), сооружения и земельный участок с кадастровым номером 01:08:0601005:20 категория земель — земли населенных пунктов под индивидуальное строительство, общей площадью 1364кв.м. по адресу 

<

адрес>, установить начальную продажную цену в размере 8220 800рублей

- Основное строение и сооружения и земельный участок с кадастровым номером 01:08:0601005:19 категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное строительство, общей площадью 1503кв.м. по адресу 

<

адрес>, установить начальную продажную цену 1444 000 рублей.

Определить способом реализации недвижимого имущества, расположенного по адресам 

<

адрес> и 

<

адрес>: - совместная реализация (единым лотом) на публичных торгах строений и сооружений расположенных на земельном участке с кадастровым номером 01:08:0601005:20 по адресу 

<

адрес> и земельном участке с кадастровым номером 01:08:0601005:19 по адресу 

<

адрес>.

Взыскать с ФИО6 судебные расходы на оплату услуг эксперта в размере 5000рублей, обратить взыскание на заложенное АО "МАЙКОПБАНК" имущество, принадлежащее ФИО6 для удовлетворения из стоимости, вырученной от его продажи, задолженности по кредитным договорам 5/1590 от 07.05.2013г., № от 24.12.2013г., и судебных расходов, в том числе: земельный участок кадастровый № категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное жилищное строительство, общей площадью 1300кв.м. по адресу 

<

адрес>, установить начальную продажную цену при реализации имущества на публичных торгах в размере 208 800 рублей.

Взыскать с ФИО3 судебные расходы на оплату услуг эксперта в размере 5000рублей, обратить взыскание на заложенное АО "МАЙКОПБАНК" имущество, принадлежащее ФИО3 для удовлетворения из стоимости, вырученной от его продажи, задолженности по кредитному договору № от 20.12.2013г. и судебных расходов, в том числе: недостроенные строения и сооружения и земельный участок с кадастровым номером 01:08:0601005:179 категория земель - земли населенных пунктов под индивидуальное строительство, общей площадью 1332кв.м. по адресу 

<

адрес>, установить начальную продажную цену при реализации имущества на публичных торгах в размере 812 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное АО "МАЙКОПБАНК" имущество, принадлежащее ФИО4, для удовлетворения из стоимости, вырученной от его продажи, задолженности по кредитному договору № от 20.12.2013г. и судебных расходов: автомобиль SKODA SUPERB тип легковой 2010г.в., V1N 

<

***>, гос.регистрац.знак 

<

***>.

В удовлетворении иска ФИО5 к ФИО4, АО «Майкопбанк» о признании договора залога недействительным, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий подпись А.Х. Хуаде

Уникальный идентификатор дела 01RS0№-89

Подлинник находится в материалах дела №

в Майкопском городском суде Республики Адыгея