Дело № 2-506/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 января 2019 г. г. Чебоксары

Ленинский районный суд г.Чебоксары в составе председательствующего судьи Естафьева В.В.,

при секретаре судебного заседания Илларионове С.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском ФИО2 о взыскании по кредитному договору ----- от дата в размере 182 000,31 руб., ссылаясь на то, что дата между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор -----, согласно условиям ФИО2 был выдан кредит на сумму 417 799,00 руб., в том числе 390 000,00 руб. - сумма к выдаче? 27 799,00 руб. - страховой взнос на личное страхование, под 29,90 % годовых (полная стоимость кредита ------ %). Банк обязательства выполнил в полном объеме, сумма кредита перечислена заемщику Банком на его счет. 

Денежные средства, согласно п. 1.2. Распоряжения Клиента по кредитному договору ----- от дата, в размере 390 000,00 рублей (сумма к выдаче/к перечислению) получены Заемщиком в кассе Банка; согласно п. 1.3. Распоряжения Клиента по кредитному договору 27 799,00 рублей (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера.

По условиям данного договора заемщик брал на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные графиком платежей, указанных в приложении к кредитному договору. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем 14.01.2016г. Банк потребовал полного досрочного погашения кредита. После указанной даты Банком принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование Банка не исполнено, деньги Банком не получены.

В связи с приостановлением начисления процентов, Банк получил убытки в размере 6 206,49 руб. (убытки – это проценты, входящие в а соответствии с графиком погашения по договору).

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на дата в размере 182 000,31 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 141 108,96 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 11 865,89 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 22 818,97 руб., убытки Банка – 6 206,49 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 840,01 руб.. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебном заседании не участвовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном производстве. 

Ответчик ФИО2, извещенная о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом по последнему известному месту жительства и месту регистрации, в суд не явилась, обеспечила участие в судебного заседании своего представителя.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что сторона ответчика не оспаривает наличие задолженности ответчика по возврату кредита, также ими не оспаривается и размер указанной задолженности. Но они полагают, что по части задолженности истцом пропущен срок исковой давности. При этом согласно п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Также просят применить ст.333 ГК РФ к требованию о взыскании штрафов, так как убытки истца полностью компенсируются подлежащими взысканию процентами за пользование кредитом. Ответчик имеет маленькую заработную плату. 

Исследовав письменные доказательства, оценив доводы истца и представителя ответчика, суд приходит к следующему. 

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что дата между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО2 был заключен кредитный договор ----- о предоставлении кредита, согласно которому ФИО2 выдан кредит на сумму 390 000,00 руб. под 29,90 % годовых (полная стоимость кредита 34,83 % годовых). 

Срок возврата кредита был определен в соответствии с Графиком возврата, ежемесячный платеж по кредиту установлен в сумме 17 702,14 руб., дата первого платежа дата Дата уплаты каждого Ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с графиком погашения. Из Договора следует, что ответчик был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, Тарифами Банка, Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, о чем свидетельствуют его подпись. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, Распоряжения клиента по кредитному договору, Условий Договора, Тарифов Банка по Банковским продуктам по кредитному договору, Заявления на добровольное страхование, Графиков погашения.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов. Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения, договор является смешанным и определяет порядок:

предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету;

обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

В соответствии с разделом «общие положения договора» Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в Заявке, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страховых взносов (при наличии индивидуального страхования);

В соответствии с разделом «О процентах по кредиту» Условий Договора Заемщик должен выплатить Банку проценты по Кредиту в полном объеме за каждый Процентный период. Банк начинает начислять проценты по Кредиту на следующий день после даты предоставления Кредита и по день его полного погашения.

Процентный период равен 30 календарным дням. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, а каждый последующий - со дня, следующего за днем окончания предыдущего Процентного периода. Банк начисляет Заемщику проценты по Кредиту на непогашенную сумму Кредита по стандартной процентной ставке, с применением формулы сложных процентов (со сроком капитализации один день), а начиная с Процентного периода, номер которого указан в Заявке, если нет просроченной Задолженности по Кредиту, по льготной ставке. Стандартная и льготная ставка указаны в Заявке (в процентах годовых).

Если Банк потребовал от Заемщика полного досрочного погашения по Кредиту, то начисление процентов по Кредиту прекращается с первого дня, следующего за Процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении Задолженности но Кредиту.

Из расчета задолженности следует, что Заемщик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, допуская просрочки по выплатам, последнее погашение кредита имело место дата, в погашение задолженности за сентябрь 2015 г. (по графику дата). Доказательств обратного, в судебном заседании не установлено.

Нарушение заемщиком условий кредитного договора, в частности, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, явилось основанием для обращения Банка в суд с исковыми требованиями, а также к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности в соответствии с условиями Договора.

В материалах дела отсутствуют доказательства возврата заемщиком Банку кредита и процентов, согласно графику погашения кредита. Как следует из расчета, ответчик неоднократно нарушал обязательства по своевременному погашению задолженности по кредиту.

Таким образом, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору, в частности, сроков возврата основного долга и процентов, кредитор вправе требовать от заемщика возврата всей суммы кредита, всех причитающихся к внесению процентов (пени), штрафа, в том числе неустойки по просроченной задолженности, а также убытков.

По состоянию на дата у ответчика имеется задолженность в размере 182 000,31 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 141 108,96 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 11 865,89 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 22 818,97 руб., убытки Банка – 6 206,49 руб..

Указанная задолженность ответчиком не погашена, что не отрицается представителем ответчика. Расчеты истца стороной ответчика также не оспариваются. 

Учитывая, что принятые на себя обязательства по договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, исходя из положений приведенных правовых норм, условий заключенного сторонами договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

Суд полагает, что заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по части задолженности являются не состоятельными.

Из представленных в суд выписке по счету ответчика, расчета задолженности, следует, что обязательства ответчика по возврату кредита вплоть до сентября 2015 г. ответчиком исполнены. Нарушение обязательств ответчика по возврату кредита имеют место согласно графику платежей с дата. При этом из материалов дела следует, что истец с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту обратился к мировому судье в сентябре 2017 года (то есть за год до истечения срока давности) и дата был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности. Данный судебный приказ был отменен по заявлению ответчика дата. Повторно истец в суд обратился с данным иском 30.11.2018г., то есть через 7 месяцев.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С учетом наличия перерыва в течении срока исковой давности, срок давности для защиты истцом своего нарушенного права не истек. 

В то же время, суд полагает возможным на основании заявления представителя ответчика уменьшить размер штрафных санкций на основании ст.333 ГК РФ. При этом суд исходит из того, что в системе действующего правового регулирования неустойка, являясь способом обеспечения обязательств и мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер. При этом выплата кредитору неустойки предполагает такую компенсацию его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом (определение Верховного Суда Российской Федерации от дата N 5-КГ14-131).

Таким образом, неустойка как способ обеспечения обязательств должна компенсировать кредитору расходы или уменьшить неблагоприятные последствия, возникшие вследствие ненадлежащего исполнения должником своего обязательства перед кредитором.

Из материалов дела следует, что истец длительное время не обращался в суд за защитой своего нарушенного права, тем самым способствовал росту штрафных санкций. Убытки банка также компенсируются взысканием указанных убытков за период с дата по дата.

С учетом вышеизложенного, суд полагает возможным уменьшить неустойку, подлежащую взысканию с ответчика до 5 000,00 руб.. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Уменьшение судом размера штрафных санкций на основании ст.333 ГК РФ не является основанием для уменьшения размера государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца (п.21 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от дата N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

р е ш и л:

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору ----- от дата в размере 164 181,34 руб., в том числе: 

- задолженность по основному долгу в размере 141 108,96 руб., 

- задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 11 865,89 руб., 

- штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 5 000,00 руб., 

- убытки Банка в размере 6 206,49 руб..

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 840,01 руб..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд города Чебоксары в течение месяца.

Судья В.В.Евстафьев

Мотивированное решение 

изготовлено дата.