РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2020 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Смирновой Т.В., при секретаре Ивановой О.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-378/2020 по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора незаключенным, взыскании уплаченных платежей по кредиту, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилась ФИО1 с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» признании кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> незаключенным, взыскании уплаченных платежей по кредиту за 10 месяцев в размере 29 139 рублей, компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей. В обоснование иска указано, что 

<

Дата обезличена> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> на сумму 58 178 рублей 01 копейка плюс проценты 11 755 рублей 93 копейки; общая сумма платежей по договору составила 69 933 рубля 94 копейки. Согласно графику платежей кредитного договора, размер ежемесячного платежа составляет 2 913 рублей 91 копейка. Исходя из норм закона, договор кредита является реальной, а не консенсуальной сделкой и считается заключенным не с момента подписания договора, а с момента передачи суммы кредита заемщику. Таким образом, юридически значимым обстоятельством по иску о взыскании суммы долга по договору кредита является не только подписание сторонами договора кредита, но и факт передачи суммы кредита заемщику. При этом, под передачей суммы кредита должен пониматься не факт открытия банком счета на который перечисляется кредит, а фактическое распоряжение лицом, на чье имя данный счет открыт, находящимся на нем денежными суммами. Таким фактическим распоряжением может являться как выдача банку владельцем счета поручения на перечисление денежных средств на иной счет, так и снятие денежных средств со счета в наличной форме. Обязанность доказывания факт передачи заемщику денег по кредитному договору возлагается на кредитора, следовательно ответчик должен представить доказательства передачи денежных средств истцу по кредитному договору. Согласно п. 2.1 кредитного договора от 

<

Дата обезличена>, банк обязуется предоставить истцу кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный истцу кредит на счет, а так же перечислить с открытого сета на оплату товаров/услуг в размере в п. 1, в срок, установленный условиями в пользу получателя, указанного в п. 11 договора. В п. 9 кредитного договора указано, что в случае заключения данного договора, банк и клиент заключают договор счета. Такой договор заключен не был. Денежные средства на счете истца не поступали и о дальнейших их перечислениях ничего не известно, следовательно банк не может требовать истца исполнять обязанность по возврату кредита и уплаты процентов, а сам кредитный договор является незаключенным. В силу своей малограмотности и не знания природы договора, истец добросовестно перечисляла денежные средства ответчику каждый месяц. В связи с чем, истец просила суд признать кредитный договор 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> незаключенным, взыскать с ответчика сумму уплаченных ежемесячных платежей по кредитному договору за 10 месяцев в размере 29 139 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила в суд своего представителя, просила суд рассмотреть иск без ее участия.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, требования иска поддержала, дополнительно пояснив, что банк не удостоверился о том, что оферта получена надлежащим образом и уполномоченным лицом, никакой проверки в отношении истца не проводилось, истец в банк не приходила. Подписанная истцом доверенность от 

<

Дата обезличена> составлена ненадлежащим образом и не несет какой-либо юридической силы. Просила иск удовлетворить, признать незаключенным кредитный договор 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, взыскать с ответчика сумму уплаченных ежемесячных платежей по кредитному договору за 10 месяцев в размере 29 139 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени, дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны. Суду представил отзыв на иск в соответствии с которым иск не признал и указал, что в соответствии с заявлением истца от 

<

Дата обезличена> истец просила выдать ей кредит в целях приобретения товаров/услуг. В случае заключения договора, просила открыть ей счет и зачислить на счет выданный ей кредит, заключив с ней договор счета. Истец подписала и передала в банк оферту о заключении с ней договора счета. Условиями данной оферты предусмотрено, что в случае заключения банком с клиентом кредитного договора, банк открывает клиенту счет, зачисляет на счет представленный клиенты кредит и перечисляет со счета кредит на оплату товаров/услуг получателю, указанному в кредитном договоре. Акцептом банк оферты клиента о заключении договора счета является открытие счета. При заключении кредитного договора между сторонами согласованы все его существенные условия, а именно условие о размере кредита, срок кредита, процентная ставка. Истец ознакомилась со всеми условиями кредитного договора, то есть была осведомлена о целях предоставленного ей кредита. На основании поступивших в банк кредитного договора, заявления о выдаче кредита, договора счета, подписанных истцом, банк 

<

Дата обезличена> открыл истцу счет, перечислил на счет сумму кредита в размере 58 178 рублей 01 копейка. Таким образом, кредит был представлен истцу в соответствии с условиями кредитного договора на его счет в полном объеме, что так же подтверждается впиской по счету. Оснований считать кредитный договор незаключенным не имеется. Просил в иске отказать. 

Третье лицо ООО «Городской коррекционный центр» своего представителя в судебное заседание не направило, о месте и времени рассмотрения спора извещалось надлежащим образом по известному месту регистрации.

С учетом мнения представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ по имеющимся в деле доказательствам.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению. К данному выводу суд пришел на основании следующего.

Рассматривая требование истца о не заключенности кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в силу его безденежности, суд, проверяя доводы истца, исходит из следующего.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2). В силу ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из заявления ФИО1 в адрес ООО КБ «Ренессанс Кредит» видно, что она просит выдать ей кредит в целях приобретения товара/услуги согласно Общим условиям предоставления кредитов. В случае заключения кредитного договора просит открыть ей счет и зачислить на счет вышеуказанный кредит в соответствии с условиями и тарифами банка, заключив с ней договор счета.

Суду представлен кредитный договор 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>. Согласно указанному договору ООО КБ «Ренессанс Кредит» обязалось предоставить ФИО1 кредит в размере 58 178 рублей 01 копейку на срок 24 месяца под 18,29% годовых, а ФИО1 обязалась вернуть полученный кредит в срок и оплатить проценты. Указанный кредит предоставлен ответчиком истцу на приобретение истцом косметических товаров/услуг в ООО «Городской коррекционный центр». Истец 

<

Дата обезличена> выдала доверенность на представление ее интересов у ответчика при заключении кредитного договора. 

Между сторонами подписан график платежей в счет погашения кредита, согласно которому погашение кредита должно происходить ежемесячными аннуитентными платежами в размере 2 913 рублей 91 копейка ежемесячно, последний платеж 

<

Дата обезличена>. 

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Из данной нормы следует, что договор займа, будучи реальной, а не консенсуальной сделкой, является заключенным не с момента подписания договора, а с момента передачи суммы займа заемщику, что является юридически значимым обстоятельством.

В соответствии с ч. 1 ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

В соответствии с ч. 3 ст. 812 ГК РФ, в случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Согласно п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

Из системного анализа приведенных правовых норм следует, что обстоятельствами, имеющими значение для разрешения дела по настоящему иску о признании кредитного договора не заключенным, является не только подписание сторонами договора, но и фактическая передача денежных средств во исполнение договора.

Судом исследованы обстоятельства заключения договора. 

В соответствии с п. 2.1 договора, банк обязуется предоставить истцу кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный истцу кредит на счет, а так же перечислить с открытого истцу счета кредит на оплату товаров/услуг в размере, указанном в п. 1 договора (58 178 рублей 01 копейка) в срок, установленный условиями в пользу получателя, указанного в п. 11 настоящего договора (в ООО «Городской коррекционный центр»). Реквизиты ООО «Городской коррекционный центр») указаны в кредитном договоре. 

Суду представлен договор счета, открытый во исполнение кредитного договора, из которого видно, что счет открыт на имя ФИО1, ему присвоен 

<

Номер обезличен>. По условиям договора счета, банк зачисляет на счет кредит и выполняет распоряжения клиента по счету, списывает со счета суммы в погашение кредита и других платежей по кредитному договору и договору счета.

Судом установлено, что ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит» во исполнение кредитного договора от 

<

Дата обезличена> открыл на имя истца ФИО1 счет 

<

Номер обезличен>.

Данное обстоятельство подтверждается как самим договором счета, так и выпиской по лицевому счету, открытому в ООО КБ «Ренессанс Кредит» 

<

Номер обезличен> на имя ФИО1 

Как видно из выписки 

<

Номер обезличен> на имя ФИО1, 

<

Дата обезличена> на счет зачислена денежная сумма в размере 58 178 рублей 01 копейка на основании кредитного договора № 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>. 

Исследовав вышеуказанные документы, обстоятельства заключения договора, суд приходит к выводу, что между сторонами достигнуты все существенные условия договора, денежные средства ответчиком переданы истцу во исполнение кредитного договора путем зачисления на счет истца. 

Согласно п. 11 кредитного договора от 

<

Дата обезличена>, кредит ей предоставляется на приобретение истцом товаров/услуг у предприятия торговли (его торговой точки (магазина) или лица, уполномоченного предприятием торговли) у ООО «Городской коррекционный центр» с банковским реквизитами: р/с 

<

Номер обезличен> в филиале .... к/с 

<

Номер обезличен>, БИК 

<

Номер обезличен>, ИНН 

<

Номер обезличен>.

Как установлено ранее, соответствии с п. 2.1 договора, банк обязуется так же перечислить с открытого истцу счета кредит на оплату товаров/услуг в размере, указанном в п. 1 договора (58 178 рублей 01 копейка) в срок, установленный условиями в пользу получателя, указанного в п. 11 настоящего договора (в ООО «Городской коррекционный центр»). Реквизиты ООО «Городской коррекционный центр») указаны в кредитном договоре. 

<

Дата обезличена> на основании поручения ФИО1 с ее счета перечислены денежные средства в размере 57 179 рублей 01 копейка в счет оплаты товаров по указанным истцом реквизитам в ООО «Городской коррекционный центр».

Таким образом, истец распорядилась денежными средствами, предоставленными ей ответчиком по своему усмотрению.

То обстоятельство, что третье лицо ООО «Городской коррекционный центр» не исполнил перед истцом услугу не может повлечь не заключенность кредитного договора с ответчиком.

Кроме того, истец 10 месяцев исполняла условия кредитного договора, осознавая его заключенность и осознавая свою обязанность по его исполнению.

Суд учитывает, что в силу п. 3 ст. 432 ГК РФ, сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Довод стороны истца о том, что ответчик при заключении кредитного договора не удостоверился в личности истца, не проверил ее материальное положение и иные сведения, что так же влечет не заключенность договора, суд находит необоснованным. Данная обязанность по проверке материального положения клиентов при их кредитовании ничем не обусловлена, банк принимает решение о кредитовании того или иного лица на свой страх и риск. В связи с чем, данный довод суд не принимает как обоснованный для удовлетворения исковых требований.

Не влияет на данный вывод суда и ответ .... от 

<

Дата обезличена>, о том, что денежные средства в размере 57 179 рублей 01 копейка от ООО КБ «Ренессанс Кредит» со счета 

<

Номер обезличен> и 

<

Номер обезличен> на счет 

<

Номер обезличен> ООО «Городской коррекционный центр» в период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> не поступали.

Суду представлено платежное поручение 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, из которого видно, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» перечислило в ООО «Городской коррекционный центр» денежную сумму в размере 305 789 рублей 60 копеек. 

Довод истца о том, что ООО КБ «Ренессанс Кредит» не исполнило поручение истца по перечислению суммы кредита в ООО «Городской коррекционный центр», что влечет не заключенность кредитного договора, суд так же не принимает как обоснованный довод для удовлетворения иска, поскольку неисполнение поручения клиента в части перечисления денежных средств, или исполнения иных банковских операций не влечет не заключенность кредитного договора, который как установлено судом ранее был заключен путем зачисления ответчиком денежных средств на счет истца. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (пункт 1, 2 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Стороной истца не представлено суду доказательств того, что кредитный договор является безденежный и что ответчиком не исполнена обязанность по передаче денежных средство по договору.

В связи с чем, требование ФИО1 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> незаключенным не подлежит удовлетворению.

Иных доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, стороны суду не представили.

Требование истца о взыскании с ответчика сумму уплаченных ежемесячных платежей по кредитному договору за 10 месяцев 2019 года в размере 29 139 рублей удовлетворению не подлежит, поскольку были оплачены истцом в счет существующего обязательства – кредитного договора 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, оснований полагать данную сумму неосновательным обогащением ответчика, не имеется.

В связи с чем, в удовлетворении данного требования истца о взыскании с ответчика сумму уплаченных ежемесячных платежей по кредитному договору за 10 месяцев 2019 года в размере 29 139 рублей отказать.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При рассмотрении спора, с учетом вывода суда о необоснованности требований истца, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика каких-либо нарушений прав ФИО1 как потребителя не имеется, в связи с чем не имеется и оснований для взыскания компенсации морального вреда. При этом, стороной истца не указано и не представлено доказательств, подтверждающих наличие морального вреда, в том числе возможных физических и нравственных страданий.

В связи с чем, в удовлетворении требования ФИО1 о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей отказать.

Иных доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчик, истец суду не представили.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о признании кредитного договора незаключенным, взыскании уплаченных платежей по кредиту, компенсации морального вреда отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд города Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья Смирнова Т.В.

Решение в окончательной форме изготовлено 

<

Дата обезличена>. 

УИД: 38RS0

<

Номер обезличен>-22