24RS0054-01-2024-001431-38 (2-301/2025) 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 февраля 2025 года город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.

при секретаре Маркарян Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии за счет наследственного имущества умершей С.Т.С. Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и С.Т.С. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора С.Т.С. была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № 0176-Р-2754634570 от 12.05.2014, а также открыт счет для отражения операций с использованием кредитной карты. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, условия в совокупности с Памяткой держателя карт банка, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С.Т.С. была ознакомлена со всеми документами и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с пунктом 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 18,9% годовых. Погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляются ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик С.Т.С. умерла. Предполагаемыми наследниками являются ФИО2 и ФИО3 Обязательства по погашению задолженности по кредитной карте, открытой по счету № своевременно не исполнялись. Истец просит взыскать с ФИО1 и ФИО2 в свою пользу задолженность по состоянию на 20.09.2024 в размере 47206 рублей 20 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 40586 рублей 58 копеек, просроченные проценты в размере 6619 рублей 62 копейки, а также оплаченную государственную пошлину в размере 4000 рублей. 

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте его проведения истец извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца ФИО4 просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, уведомить их о дате судебного заседания не представилось возможным. Почтовые отправления по адресу регистрации ответчиков возвратилось в суд с отметкой об истечении срока хранения. 

В соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, против чего истец возражений не заявил.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункта 1 статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1.5 и 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк») на основании заявления С.Т.С. от 12.05.2014 выдало ей кредитную карту Master CreditMomentum с лимитом кредита 30000 рублей, под 18,9% годовых, а также открыло счет для отражения операций с использованием кредитной карты на условиях, указанных в условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифах ОАО «Сбербанк России», Памятке держателя карт ОАО «Сбербанк России. 

Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, в совокупности с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт «Сбербанк России», Тарифами на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России», в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Своей подписью на заявлении на получение кредитной карты С.Т.С. выразила согласие с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт «Сбербанк России», Тарифами и обязалась их исполнять.

Таким образом, между истцом и С.Т.С. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии путем присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте, подписанной С.Т.С. 12.05.2014, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновленный лимит кредита в размере 30000 рублей. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита предоставляется на 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно подпункту 4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее также - Условия) клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно пункту 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка. 

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (пункт 3.6 Условий).

В соответствии с приложением №1 к расчету задолженности - Движение основного долга и срочных процентов на имя С.Т.С., заемщик воспользовалась предоставленными ей денежными средствами, последнее погашение задолженности по карте произведено 11.09.2023, просрочка платежа началась с 11.10.2024. Таким образом, заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитной карте.

Как следует из представленного в обоснование требований расчета, по состоянию на 20.09.2024 задолженность составляет 47206 рублей 20 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 40586 рублей 58 копеек, просроченные проценты в размере 6619 рублей 62 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ С.Т.С. умерла в г. Ужур Красноярского края, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным Ужурским территориальным отделом агентства ЗАГС Красноярского края 13.11.2023, а также сообщением Ужурского территориального отдела агентства ЗАГС Красноярского края от 20.01.2025.

Согласно справке ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 04.02.2025 С.Т.С. в реестрах застрахованных лиц общества в рамках эмиссионного контракта №0176-Р-2754634570 отсутствует.

Иных сведений о наличии договора страхования жизни и здоровья заемщика, действующего на дату смерти наследодателя, в материалы дела не представлены. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

В силу пункта 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного кодекса не следует иное.

Положениями статьи 1112 ГК РФ определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со статьей 323, пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ кредитор вправе предъявить требование о солидарном взыскании кредитной задолженности к наследникам, принявшим наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 36, 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 58, 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

По смыслу приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что после смерти С.Т.С. имеются наследники первой очереди - ее супруг ФИО2 и дочь ФИО1.

По сообщению нотариуса Ужурского нотариального округа ФИО5 от 27.11.2024 в нотариальной конторе 28.02.2024 заведено наследственное дело № после смерти ДД.ММ.ГГГГ С.Т.С. Наследником, принявшим наследство по закону, является супруг наследодателя ФИО2 08.05.2024 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО2 на страховую выплату в размере 39265 рублей 81 копейки, в ООО СК «

<

данные изъяты>». Иных заявлений о принятии наследства, об отказе от причитающегося наследства после смерти С.Т.С. в нотариальную контору не поступало. 

Как следует из копии наследственного дела №, выданного нотариусом Ужурского нотариального округа ФИО5, наследственное дело на имущество, оставшееся после смерти наследодателя С.Т.С., умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено по заявлению супруга ФИО2 08.05.2024 нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО2 на страховую выплату в размере 39265 рублей 81 копейки, подлежащую выплате наследникам С.Т.С. по договору страхования ДСЖ ЦП, зарегистрированной в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, по заявлению на страхование № ЦПТРР004 0005231421 от 28.04.2021, согласно информационного письма № 270-04Т-02/10131418, выданного 12.12.2023 ООО СК «

<

данные изъяты>».

Настоящее свидетельство подтверждает возникновение имущественного права ФИО2 на страховую выплату в размере 39265 рублей 81 копейки.

Согласно ответу ООО СК «

<

данные изъяты>» от 14.02.2025 смерть С.Т.С. признана обществом страховым случаем по кредитному договору 

<

***> от 28.04.2021. В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк 29.11.2023 осуществлена страховая выплата в размере 64927 рублей 37 копеек. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей - наследников подлежит выплате страховая сумма в размере 39265 рублей 81 копейка. 

На момент заключения договора С.Т.С. указывался адрес регистрации и фактического проживания: 

<

адрес>. 

Согласно справке от 31.01.2024 С.Т.С. на момент смерти была зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>. На момент ее смерти по данному адресу также были зарегистрированы муж ФИО2 и дочь ФИО3

В соответствии с выписками из Единого государственного реестра недвижимости сведения о зарегистрированных правах на квартиры № и № по адресу: 

<

адрес>, отсутствуют. 

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 15.11.2024 в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах С.Т.С. на объекты недвижимости.

По информации ПАО Сбербанк по состоянию на 06.11.2023 на имя С.Т.С. открыт счет, остаток денежных средств на котором составляет 7759 рублей 69 копеек. Из информации ПАО «

<

данные изъяты>» на имя С.Т.С. на 06.11.2023 значится действующий счет от 30.03.2022 с остатком денежных средств в размере 3416 рублей 22 копейки.

По сообщению ОСФР по Красноярскому краю от 26.11.2024 С.Т.С. являлась получателем страховой пенсии по старости и ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалиды»; недополученные денежные средства за ноябрь 2023 года выплачены наследнику ФИО2 в размере 28317 рублей 53 копеек.

Сведений о наличии иного имущества, денежных средств, перешедших к ФИО2 и ФИО1 после смерти наследодателя С.Т.С. не имеется, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, общая стоимость принятого наследником С.Т.С. - ФИО2 наследственного имущества составляет 78759 рублей 25 копеек, что превышает размер задолженности по эмиссионному контракту № 0176-Р-2754634570 от 12.05.2014. 

Учитывая, что дочь наследодателя ФИО1 наследство после смерти С.Т.С. не принимала, она является ненадлежащими ответчиками по делу. Предъявление иска к ненадлежащему ответчику, безусловно, влечет отказ в удовлетворении этих требований.

Принимая во внимание, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им эмиссионному контракту, ФИО2, как наследник, принявший наследство после смерти С.Т.С., стал должником перед истцом и должен нести обязанность по исполнению кредитного обязательства в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в части: с ответчика ФИО2 подлежит взысканию задолженность в размере 47206 рублей 20 копеек, что не превышает стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 надлежит отказать.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. С учетом изложенного, в пользу ПАО Сбербанк с ответчика ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. Эти расходы подтверждены платежным поручением № 133417 от 31.10.2024.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) с ФИО2, 

<

данные изъяты> в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества С.Т.С., умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по состоянию на 20.09.2024 по эмиссионному контракту № 0176-Р-2754634570 от 12.05.2014 (по счету международной банковской карты №) в размере 47206 рублей 20 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 40586 рублей 58 копеек, просроченные проценты в размере 6619 рублей 62 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего взыскать 51206 (пятьдесят одна тысяча двести шесть) рублей 20 (двадцать) копеек.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности отказать.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения им копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 07 марта 2025 года