Решение

Именем Российской Федерации

22 декабря 2017 года г. Тольятти Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Евдокимова Н.М.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 09.03.2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №95781442.

В заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт» содержатся все существенные условия договора, с которыми ответчик согласился, понял, обязался соблюдать и получил на руки.

Таким образом, ответчик ФИО1 при подписании заявления располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Банк во исполнение своих обязательств по договору открыл на имя ответчика банковский счет и выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую клиент получил, активировал, а банк установил лимит по карте, тем самым, предоставив ответчику возможность совершения расходных операций по счету (с использованием карты и её реквизитов), сумма которых превышает остаток денежных средств на счете – получения кредита с использованием карты в пределах лимита. 

Ответчик после получения карты произвел ее активацию, а Банк установил лимит по карте, тем самым, предоставив ответчику возможность совершения расходных операций по счету.

Таким образом, банк в соответствии со ст.850 ГК РФ осуществлял кредитование банковского счета, открытого на имя ответчика в рамках договора о карте.

В рамках договора о карте ответчиком совершались расходные операции по счету за счет кредита, предоставляемого банком в порядке ст.850 ГК РФ.

Согласно условиям договора о карте погашение задолженности клиентом должно осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет.

В нарушение договорных обязательств клиент не осуществлял возврат предоставленного кредита. Минимальные платежи, предусмотренные договором, производил с нарушением срока и в недостаточном размере.

В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности банк до 08.02.2015г. выставляет клиенту заключительный счет-выписку, содержащую дату оплаты задолженности.

Ответчиком данное требование не исполнено.

На основании указанных обстоятельств истец обратился в суд, где просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по договору №95781442 от 09.03.2012г. в размере 290754 рубля 73 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 6107 рублей 55 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился. Извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признал частично. Пояснил, что добросовестно исполнял свои обязательства перед банком до того момента, когда потерял работу и стал не платежеспособным. Просил снизить размер начисленной неустойки ввиду его трудного материального положения.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи 307-310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Судом установлено, что 09.03.2012 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №95781442 путем акцепта банком оферты ответчика, изложенной в заявлении ответчика.

Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора, поэтому к гражданско-правовым отношениям между банком и ответчиком применяются в соответствующих частях главы 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

В заявлении, индивидуальных условиях договора, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» содержатся все существенные условия договора, с которыми ответчик согласился, понял, обязался соблюдать и получил на руки.

Банк акцептовал оферту ответчика, открыв банковский счет и выпустив на его имя банковскую карту, которую клиент получил, активировал, а банк установил лимит по карте, тем самым, предоставив ответчику возможность совершения расходных операций по счету (с использованием карты и её реквизитов), сумма которых превышает остаток денежных средств на счете – получения кредита с использованием карты в пределах лимита. 

Таким образом, банк в соответствии со ст.850 ГК РФ осуществлял кредитование банковского счета, открытого на имя ответчика в рамках договора о карте.

Следовательно, АО «Банк Русский Стандарт» свои обязательства по договору о карте выполнило в полном объеме. 

В рамках договора о карте ответчиком совершались расходные операции по счету за счет кредита, предоставляемого банком в порядке ст.850 ГК РФ.

Согласно условиям договора о карте погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения на счете денежных средств и их списания банком в безакцептном порядке в погашение задолженности по договору о карте.

При этом в целях подтверждения права пользования картой ответчик в соответствии с условиями договора о карте обязан был ежемесячно размещать на счете денежные средства в размере не менее рекомендуемого минимального платежа, указанного в счете-выписке. 

Однако ответчик минимальные платежи, предусмотренные договором о карте, производил ненадлежащим образом (с нарушением срока и/или не в достаточном размере).

Поскольку ответчик несколько раз подряд не исполнил обязанность по уплате очередного платежа, истец на основании Условий потребовал возврата задолженности по кредиту, указанной в заключительном счете-выписке – 290754 рубля 73 копейки.

Ответчик, требование, содержащееся в заключительном счете-выписке, не исполнил, задолженность не погасил.

Таким образом, суд считает, что заемщиком нарушены обязательства, предусмотренные кредитным договором №95781442 от 09.03.2012 г. Размер задолженности ответчика составляет 290754 рубля 73 копейки и состоит из:

- суммы основного долга, процентов, комиссий и плат – 263147 рублей 93 копейки;

- неустойка – 27606 рублей 80 копеек.

Расчет задолженности судом проверен. Является арифметически верным. Вместе с тем, размер начисленной неустойки суд считает завышенным и несоразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком. В связи с чем, учитывая ходатайство ответчика, полагает возможным, применив положения ст.333 ГК РФ, снизить размер неустойки до 5000 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключение случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 5881 рубль 48 копеек – пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Принимая во внимание вышеизложенное, на основании ст. ст. 307-310, 314, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №95781442 от 09.03.2012г. в размере 268147 рублей 93 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5881 рубль 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г.Тольятти в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 22.12.2017 года. 

Судья Н.М. Евдокимов