Дело № 2-1462/2020 (УИД № 74RS0017-01-2020-001162-37)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июля 2020 года г. Златоуст Челябинская область

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Куминой Ю.С.,

при секретаре Филимоновой О.В.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» (далее по тексту – ООО «ЭОС», Общество)обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать задолженностьв размере 893 301,19 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 12 133,01 руб. (л.д.8-10).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» (далее по тексту – Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 514 180,02 руб., сроком на 84 месяца и на условиях, определенных договором. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. Со стороны Банка обязательства по предоставлению денежных средств исполнены в полном объеме. Ответчик, в нарушение условий договора, не исполнил обязательство по возврату кредита и уплате процентов, что привело к образованию задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил свои права требования задолженности по кредитному договору в размере 848 148,49 руб. ООО «ЭОС» на основании договора уступки прав требования №.С момента уступки прав требования Банка к ФИО1 третьим лицам, платежи от ответчика не поступали. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. 

Определением судьи Златоустовского городского суда, занесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (л.д.84).

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.10,91,94). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований по основаниям, изложенным в письменном отзыве на исковое заявление (л.д.81-82а). Дополнительно суду пояснила, что сам факт заключения кредитного договора с Банком не оспаривает, однако не согласилась с размером задолженности, поскольку при заключении кредитного договора ей была навязана услуга по страхованию, фактически на руки она получила 415 000 рублей. Кроме того, в течение полугода после получения кредита она надлежащим образом исполняла обязательства по внесению платежей, после чего, попросила о реструктуризации долга, но Банк перестал выходить на связь.Считает, что договор об уступке права требования, заключенный между Банком и Обществом, является ничтожным, в связи с отсутствием в договоре согласованного предмета, а именно отсутствия указания на размер переуступаемых прав, как в виде размера задолженности по основному долгу, так и суммы задолженности по просроченным процентам, а также отсутствия в деле доказательств оплаты по договору уступки прав со стороны истца. О заключенном договоре уступки прав требования ей не было известно, в связи с чем, она была лишена возможности общаться с новым кредитором и погашать имеющуюся задолженность. 

Представитель ответчика ФИО2, допущенный к участию в деле протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.76оборот) в судебном заседании позицию своего доверителя поддержал. Дополнительно суду пояснил, что на данный момент срок действия кредитного договора не истек, а кредитор не приводит оснований, подтверждающих право расторжения данного договора и права взыскания всей суммы целиком. В соответствии с представленным расчетом задолженности, ФИО1 частично вносились платежи в счет погашения задолженности. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор об уступке прав требования, о заключении которого ФИО1 не уведомлял ни истец, ни Банк, что повлекло существенные нарушения прав должника, поскольку она были лишена возможности погашать задолженность перед новым кредитором, а также договориться с ним о реструктуризации долга. Кроме того, истцом не ставится вопрос о расторжении кредитного договора, следовательно, у Общества отсутствуют основания требовать уплаты процентов, начисленных за весь период действия договора.

Представитель третьего лицо ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.95).

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «ЭОС» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Пункт 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст.ст.810,811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УБРиР» и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем подписания анкеты заявителя (л.д.13-14), анкеты-заявления №.1 (л.д.15-17), договора комплексного банковского обслуживания (л.д.18-19) был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 514 180,02 руб. (п.1.3), на срок 84 месяца (п.1.5), с уплатой 27,00% годовых (п.1.4), полная стоимость кредита 30.59% годовых, общая сумма платежей по кредиту 1 248 311,26 руб. (п.1.10), с открытием карточного счета № (п.1.2), размер пени при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет 0,5% в день от суммы просроченной задолженности (п.п.1.6,1.7).

Размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту – 13 708,00 руб., кроме последнего платежа, размер которого составляет 12 467,24 руб. День погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту – ежемесячно 7 число (п.п.1.8,1.9 анкеты-заявления), что также подтверждается графиком погашения кредита (л.д.69-71).

В рамках заключенного кредитного договора, заемщику предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный», который включает в себя подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН-конверта, информирование и управление карточным счетом с использованием телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту. Плата за предоставление услуг в рамках Пакета взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления и составляет 900,00 руб.+2.7% в год от суммы кредитного лимита, указанного в анкете-заявлении. Ежемесячное обслуживание Пакета – 29,00 руб. 

Согласно ст.ст.309,310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Банк исполнил обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредитные денежные средства в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.20-21,38), а также выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 97, 98). Доказательств обратного ответчиком не представлено. 

Вместе с тем, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов не вносит, последний платеж внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 97, 98).

Ответчиком ФИО1 предоставлены платежные документы, свидетельствующие о внесении платежей (л.д.49-50), которые нашли свое отражение в выписке по счету и были учтены Банком.

В силу п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка права требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.2 ст.382Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384Гражданского кодекса Российской Федерации).

Своей подписью в анкете-заявлении заемщик подтвердил, что согласен с передачей Банком третьим лицам информации в соответствии с действующим законодательством РФ (л.д.16).

Из материалов дела следует, что между ПАО КБ «УБРиР» (Цедент) и ООО «ЭОС» (Цессионарий) ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор об уступке прав (требований) № (л.д.24-26), по условиям которого Цедент уступает, а Цессионарий принимает и оплачивает права (требования)к должникам Цедента, возникшие на основании заключенных Цедентом с Должниками кредитных договором, соглашений, а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом (п.1.1). Перечень и объем передаваемых прав (требований) и цена уступки по каждому кредитному договору указывается в Приложении № 1 к Договору, являющемся его неотъемлемой частью, который Стороны подписывают одновременно с Договором (п.1.2). 

К Цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникла задолженность должников, в том числе к Цессионарию не переходит обязанность предоставлять должникам денежные средства, вести и обслуживать банковские счета, а также право совершать начисление на сумму уступаемых прав (требований), включая, но не ограничиваясь, начислением процентов, а также штрафных санкций, предусмотренных кредитными договорами (п.1.3).

Объем прав (требований) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитным договорам, указанным в Реестре, составляет, в том числе, сумму задолженности по основному долгу, сумму задолженности по начисленным процентам (п.1.4). 

Стороны согласовали, что перечень кредитных договоров, указанных в реестре, является закрытым и дополнению не подлежит, однако объем уступаемых прав (требований) может измениться в связи с возможной оплатой задолженности должниками и/или начислением/списанием процентов по кредитам (п.1.5).

Согласно Приложению № 1 к Цессионарию перешли права требования к ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ общей суммой задолженности 893 301,19 руб. (л.д.23,28-29).

Согласно п.п.1,2 ст.388Гражданского кодекса Российской Федерацииуступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В данном случае в отношениях сторон по кредитному договору личность кредитора не имеет существенного значения для должника. 

В связи с переуступкой прав требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлялось уведомление (л.д.30). По состоянию на дату уступки прав требования ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила – 893 301,19 руб., в том числе: 507 986,90 руб. – сумма основного долга, 385 314,29 руб. – сумма процентов. 

Утверждения ответчика о том, что никаких уведомлений о произведенной уступке прав требования она не получала правового значения для разрешения по существу возникшего между сторонами спора не имеют, и основанием для освобождения ФИО1 от исполнения принятых обязательств служить не могут. 

В письменных возражениях ответчик ФИО1, ссылаясь на ничтожность договора об уступке права требования, заключенного между Банком и Обществом, указывает, что в договоре отсутствует согласованный предмет, а именно отсутствует указание на размер переуступаемых прав, как в виде размера задолженности по основному долгу, так и суммы задолженности по просроченным процентам, кроме того, в деле отсутствуют доказательства оплаты по договору уступки прав со стороны истца, в частности, в платежном поручении № от ДД.ММ.ГГГГ не указана сумма перечисленная БанкуОбществом. 

Данные доводы ответчика суд находит несостоятельными.

Как следует из приложения № 1 к Договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «ЭОС» были приобретены права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, в размере 893 301 руб. 19 копеек, из которых 507 986 рублей 90 копеек – сумма основного долга, 385 314 рублей 29 копеек – сумма процентов (л.д. 28-29).

Договор уступки прав требования ничтожной сделкой не признан, сторонами не оспорен.

Доводы ответчика о том, что истец не может требовать уплаты процентов, исчисленных за весь период действия кредитного договора, поскольку вопрос о расторжении договора не ставится, основаны на неверном толковании норм права.

При такихобстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи с чем у ООО «ЭОС» возникло право требовать с ФИО1 взыскания задолженности покредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному Банком расчёту задолженности, общая сумма задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 893 301,19 руб., в том числе: 507 986,90 – сумма основного долга, 385 314,29 руб. – сумма процентов (л.д.20-21,38). 

После перехода прав требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 893 301,19 руб., в том числе: 507 986,90 руб. – сумма основного долга, 385 314,29 руб. – сумма процентов (л.д.34,57-58). 

Расчет судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Доказательств того, что ответчиком после обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по кредитному договору, не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает исковые требования ООО «ЭОС» подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в размере 12 133,01 руб. (л.д.6 – платежное поручение), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» сумму долга по договору о предоставлении кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 893 301 (восемьсот девяносто три тысячи триста один) рубль 19 копеек, в том числе: 507 986,90 рублей – сумма основного долга, 385 314,29 рублей – сумма процентов, в возмещение расходов по госпошлине – 12 133 (двенадцать тысяч сто тридцать три) рубля 01 копейка, а всего – 905 434 (девятьсот пять тысяч четыреста тридцать четыре) рубля 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд, вынесший решение.

Председательствующий Ю.С. Кумина