Дело №2-446/2025

УИД 68RS0015-01-2024-002288-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2025 года г.Моршанск

Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Болтышевой А.П.,

при секретаре Нестеровой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Изначально ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ч.С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ч.С.И. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Ч.С.И. был предоставлен кредит в размере 106366 рублей по 24,5% годовых на срок 60 месяцев. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 

<

***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. 

В настоящее время общая задолженность ответчика перед Банком составляет 137099,87 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. 

ДД.ММ.ГГГГ Ч.С.И. умер. 

Согласно сведениям нотариальной палатой было заведено наследственное дело № у нотариуса К.С.В.

В настоящее время кредитная задолженность перед истцом не погашена. 

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просил взыскать с наследников Ч.С.И. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 137099,87 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5113 рублей.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. От представителя по доверенности У.Л.А. поступило ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. От неё поступило ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие, просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку согласно расчету задолженности, приложенному к исковому заявлению, последний платеж был сделан Ч.С.И. ДД.ММ.ГГГГ в размере 205,23 руб. Более никаких платежей не вносил. В ДД.ММ.ГГГГ с Ч.С.И. было списано 189,71 руб. только в принудительном порядке, поскольку он умер ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку последний платеж был произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГг., то истец должен был обратиться в суд не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление о взыскании долга по кредитному договору поступило в суд ДД.ММ.ГГГГг. По задолженности с ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен срок исковой давности. Срок исковой давности должен исчисляться с месяца, следующего за месяцем последнего платежа. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности, предусмотренные ч. 2 ст. 199 ГК РФ и отказать в удовлетворении исковых требований. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 и п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 1 ст.810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных (п.1). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2).

Судом установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ч.С.И. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому последнему был предоставлен кредит в размере 106366 рублей по 24,5% годовых на срок 60 месяцев. Договор был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Договор заключенный указанным способом признается сторонами составленным в письменной форме. 

Договор соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору (кредитором выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, денежные средства переданы заемщику).

Предоставление кредита и осуществление платежей по договору подтверждаются прилагаемой выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора количество платежей - 60, размер платежа - 2142 руб., срок ежемесячного платежа - 15 числа каждого календарного месяца включительно, периодичность платежей - ежемесячно. Дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами Банка, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Таким образом, у ответчика возникла обязанность по погашению суммы предоставленного кредита и процентов в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц о прекращении деятельности ПАО КБ «Восточный» за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.2 ст.58, ч.4 ст.57 Гражданского кодекса РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. При реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Таким образом, все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Согласно п.п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий кредитования счета, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту вместе с причитающимися процентами в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Из расчета задолженности, предоставленного ПАО «Совкомбанк» следует, что задолженность ответчика по кредитному договору составила 137099,87 рублей, из которых 30733,87 –просроченные проценты, 106366,00 –просроченная ссудная задолженность. 

Свои обязательства ответчик Ч.С.И. не исполнял надлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с ч.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Заключая кредитный договор и принимая его условия, заемщик должен предвидеть риск наступления негативных последствий, оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ Ч.С.И. умер. 

До настоящего времени задолженность Ч.С.И. не погашена.

Доказательств исполнения обязательств по возврату кредитных средств в соответствии с условиями кредитного договора в материалах дела не имеется.

Согласно ст.1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. 

Согласно п.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. 

Обязательство по кредитным договорам не связано неразрывно с личностью должника, поскольку Банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается. 

Согласно сообщению нотариуса 

<

адрес> и 

<

адрес> К.С.В. после умершего ДД.ММ.ГГГГ Ч.С.И. заведено наследственное дело № Заявление о принятии наследства по всем основаниям подано ДД.ММ.ГГГГ сестрой наследодателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество – 1/6 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом и 1/6 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящиеся по адресу: 

<

адрес>, на которое выдано свидетельство о праве на наследство по закону ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№, №. Кадастровая стоимость наследуемой 1/6 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом на дату смерти наследодателя составляет 728187 руб. 07 коп., кадастровая стоимость наследуемой 1/6 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок на дату смерти наследодателя составляет 201542 руб. 29 коп.

В силу ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Приведённые положения закона при их правильном толковании указывают на то, что смерть должника не влечёт прекращение обязательства по заключённому им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несёт обязанности по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости всего причитающегося ему наследственного имущества.

В данном случае наследником Ч.С.И., принявшей наследство после его смерти, является его сестра ФИО1, которая должна нести ответственность в тех же пределах, что и заемщик, и при наличии наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, после смерти Ч.С.В. открылось наследство, состоящее из 1/6 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом кадастровой стоимостью 728187 руб. 07 коп., 1/6 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок кадастровой стоимостью 201542 руб. 29 коп., расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Вышеуказанную стоимость имущества никто из сторон не оспаривал, в связи с чем суд принимает данную сумму как стоимость наследственного имущества на момент открытия наследства. Поскольку ФИО1 приняла наследство после смерти Ч.С.И. умершего ДД.ММ.ГГГГ, путем обращения по месту открытия наследства с заявлением к нотариусу, получения свидетельства о праве собственности на спорное имущество в порядке наследования, то на нее должна быть возложена ответственность по долгам наследодателя в порядке, установленном законом. 

В ходе рассмотрения дела ответчик ФИО1 заявила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу части 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из положений статей 196, 199 ГК РФ, суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

Согласно представленному истцом графику платежей, последний платеж в счет погашения кредита ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ., после указанной даты операции не производились. Удержание с Ч.С.И. 189,71 руб. в ДД.ММ.ГГГГ году было осуществлено, как установлено в судебном заседании после вынесения судебного приказа, следовательно в принудительном порядке, поскольку Ч.С.И. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из положений ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГг. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Учитывая, что последний платеж в счет погашения кредита ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ., следовательно, с этой даты истец узнал о нарушении своего права, что свидетельствует о начале течения срока исковой давности по обязательству возврата основного долга и процентов. Таким образом, трёхлетний срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек бы соответственно ДД.ММ.ГГГГ

Мировым судьей судебного участка № по 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ в отношении должника Ч.С.И., исполнительное производство по которому прекращено в связи со смертью ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о том, что истец обращался к мировому судье за пределами срока исковой давности.

Принимая во внимание, что на момент обращения ДД.ММ.ГГГГг. с настоящим иском в суд, как и с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Ч.С.И., срок исковой давности истцом уже был пропущен в отношении всех платежей, ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска ПАО «Совкомбанк» не заявлено, учитывая то обстоятельство, что пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, в силу ч.2 ст.199 ГК РФ является самостоятельным основанием к отказу в иске, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Отказ в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» влечет отказ в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 5113 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Моршанский райсуд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.П. Болтышева 

Решение составлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.П. Болтышева