№2-3800/2018 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 мая 2018 года г.Красноярск

Центральный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Зариповой Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1. о возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что 05.08.2011г. между АО «Райффайзенбанк» и ответчиком заключен целевой кредитный договор для приобретения автомобиля на сумму 570325руб. на срок 83 месяца с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых и с условием залога автомобиля CHЕVROLET KLAL (EPICA), идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска. Кроме того, 16.04.2013г. между АО «Райффайзенбанк» и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты с установлением кредитного лимита на сумму 74000руб. к счету № № с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. В нарушение принятых обязательств заемщиком в обусловленные договорами сроки не внесены очередные платежи по возврату основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на 24.01.2018г. задолженность по кредитному договору от 05.08.2011г. составляет 133331,04руб., из которых: остаток основного долга по кредиту – 56950,25руб., задолженность по уплате просроченного основного долга – 62758,63руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 8027,19руб., штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу - 4833,74руб., штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту - 708,18руб., плановые проценты за пользование кредитом – 53,05руб.; задолженность по целевому кредитному договору от 16.04.2013г. составляет 118487,71руб., из которых: остаток основного долга по использованию кредитного лимита – 80746,17руб., задолженность по уплате просроченного основного долга – 22253,83руб., перерасход кредитного лимита 1276,16руб., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 10635руб., задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом 3576,55руб. Указанную задолженность просит взыскать с ответчика и обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля CHЕVROLET KLAL (EPICA), идентификационный номер (VIN) №, 2011года выпуска.

В судебном заседании представитель истца АО «Райффайзенбанк» ФИО2 (доверенность от 07.11.2017г.) заявленные требования поддержала, пояснив, что после подачи иска платежей от ответчика не поступало. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по известному суду адресу, совпадающему с адресом регистрации по месту жительства, о причинах неявки не сообщил.

С учетом мнения представителя истца судом вынесено заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 16.04.2013г. между истцом АО «Райффайзенбанк» (ранее ЗАО «Райффайзенбанк») и ответчиком ФИО1 на основании соответствующего заявления последнего заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты с установлением кредитного лимита на сумму 74000руб. к счету №№ с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых.

12.07.2013г. ответчику была выдана банковская карта сроком действия до апреля 2016 года, которая 25.04.2016г. была заменена на карту сроком действия до апреля 2020 года.

В период действия кредитного договора по заявлению заемщика кредитный лимит был увеличен.

При подписании заявления и анкеты, ответчик был ознакомлен с Тарифами по обслуживанию кредитных карт, Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан физических лиц, Правилами использования кредитных карт, являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с пунктами 7.2.1, 7.2.2 Общих условий, за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. 

В соответствии с п. 7.2.4 Общих условий, в случае превышения клиентом установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты, установленные Тарифами. 

Как установлено п.6.5.4 Общих условий, клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая суммы, начисленные Банком за ведение счета и указанные в тарифах, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленные Общими условиями. 

Согласно п. 7.3.1 Общих условий заемщик обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

В соответствии с разделом 1 Общих условий платежный период составляет 20 календарных дней с расчетной даты. Минимальный платеж включает в себя просроченные проценты, перерасход кредитного лимита, просроченную задолженность, начисленные проценты к погашению, 5% от общей суммы задолженности по кредиту на расчетную дату.

В соответствии с п. 7.3.4 Общих условий, если заемщик не осуществил минимальный платеж в установленные Общими условиями сроки, банк вправе потребовать немедленного погашения общей задолженности по кредиту.

Согласно выписке по счету с 02.09.2013г. по 19.08.2017г. ответчиком были совершены расходные операции, в результате которых кредитный лимит был полностью исчерпан, сверх него допущен перерасход кредитного лимита. 

В период с 01.10.2013г. по 27.07.2017г. ответчиком были внесены платежи на общую сумму 314521,79руб., распределенные в счет погашения основного долга, уплаты процентов, комиссий. После 27.07.2017г. платежей от ответчика не поступало. 

31.10.2017г. в адрес ответчика направлено требование единовременного и полного погашения задолженности в 30-дневный срок с момента его направления, сведения о погашении задолженности в материалах дела отсутствуют, после предъявления иска оплаты имеющейся задолженности не производилось.

Принимая во внимание, что ответчиком до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена, сумма предоставленного кредита не возвращена, суд приходит к выводу, что в пользу истца подлежит взысканию исчисленная последним и не оспоренная ответчиком задолженность в виде суммы кредитного лимита, включая остаток основного долга по использованию кредитного лимита в размере 80746,17руб., задолженность по уплате просроченного основного долга в размере 22253,83руб., перерасход кредитного лимита в размере 1276,16руб., а также начисленные по состоянию на 24.01.2018г. проценты за пользование кредитным лимитом, включая просроченные проценты за пользование кредитом и начисленные проценты за пользование кредитом, в общей сумме 10635+3576,55=14211,55руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты с установлением кредитного лимита от 16.04.2013г. в общей сумме 80746,17+22253,83+1276,16+14211,55=118487,71руб. 

Кроме того, из материалов дела следует, 15.08.2011г. между истцом АО «Райффайзенбанк» (ранее ЗАО «Райффайзенбанк») и ответчиком ФИО1 на основании заявления от 05.08.2011г. заключен целевой кредитный договор для приобретения автомобиля на сумму 570325руб. По условиям договора размер процентов за пользование кредитом составляет 17% годовых, срок кредитования 83 месяца с условием уплаты ежемесячного платежа в счет погашения кредита и процентов в сумме 11804,11руб. 22 числа каждого месяца и с условием обеспечения исполнения кредитных обязательств залогом автомобиля CHЕVROLET KLAL (EPICA), идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, цвет белый, двигатель № (разд. 12, разд. 9).

Согласно выписке по счету, 16.08.2011г. сумма кредита была перечислена на счет ответчика, а затем по его поручению в счет оплаты автомобиля. Предусмотренные договором платежи за август 2011 года – июль 2017 года были внесены ответчиком в установленном размере, в том числе с просрочками различной продолжительности, платеж за август 2017 года внесен не в полной сумме, после 27.07.2017 года платежей от заемщика не поступало.

31.10.2017г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате заемных средств, включая сумму основного долга, процентов и пени, в течение 30 дней с момента получения, сведений об исполнении указанного требования в материалах дела не имеется, ответчиком такие доказательства также не представлены.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что со стороны заемщика имело место нарушение сроков возврата очередной части займа, в связи с чем, банк вправе потребовать уплаты просроченного основного долга по кредиту в сумме 62758,63руб., а также досрочного возврата оставшейся суммы займа в размере 56950,25руб., и уплаты обусловленных кредитным договором и исчисленных по состоянию на 24.01.2018г. просроченных процентов за пользование кредитом в размере 8027,19руб., плановых процентов за пользование кредитом в сумме 53,05руб., расчет которых проверен судом и не оспорен ответчиком.

В соответствии ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно п. 6.10 заявления на получение кредита неустойка при просрочке возврата ежемесячного платежа уплачивается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

По состоянию на 24.01.2018г. АО «Райффайзенбанк» начислена неустойка за просрочку выплат в сумме 5541,92руб., в том числе неустойка за просрочку выплаты процентов по кредиту в сумме 708,18руб. и за просрочку выплаты основного долга по кредиту в сумме 4833,74руб., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 15.08.2011г. в сумме 62758,63+56950,25+8027,19+53,05+5541,92 =133331,04руб. 

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Принимая во внимание, что при заключении целевого кредитного договора сторонами одновременно было заключено соглашение об обеспечении обязательств по кредитному договору залогом автомобиля CHЕVROLET KLAL (EPICA), и материалами дела подтверждается ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов с августа 2017г., суд полагает возможным обратить взыскание в отношении установленной в судебном порядке задолженности по кредитному договору на заложенное имущество: автомобиль CHЕVROLET KLAL (EPICA), идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, цвет белый, двигатель №. 

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Соответственно, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 11718,19руб., включая 3569,75руб. в отношении требований о взыскании задолженности по кредитному договору от 16.04.2013г. и 8148,44руб. в отношении требований взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору от 15.08.2011г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» 118487,71руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3569,75руб., всего взыскать 122057,46руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Райффайзенбанк» 133331,04руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8148,44руб., всего взыскать 141479,48руб., обратив взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля CHЕVROLET KLAL (EPICA), идентификационный номер (VIN) №, 2011 года выпуска, принадлежащего ФИО1.

Ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий Е.М.Сенькина

Копия верна. Судья