Дело № 2-62/2020

22RS0032-01-2019-000868-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2020 года г. Горняк

Локтевский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Семёновой Е.С.,

при секретаре Бачурка А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования

УСТАНОВИЛ:

В Локтевский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования обратилось ПАО КБ «Восточный».

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 131 538 рублей (далее - Кредит) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Согласно ст.ст. 810, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет 111 885 рублей 76 копеек (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

103 868 рублей 93 копейки (задолженность по основному долгу) + 8016 рублей 83 копейки (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 0 рублей (задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности)=111 885 рублей 76 копеек.

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммызайма.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

С учетом уточненных исковых требований, расчета задолженности представленного по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности в размере 91 527 рублей 90 копеек, из них 83414 рублей 41 копейка - задолженность по основному долгу, 8113 рублей 49 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также сумму уплаченной госпошлины в размере 3437 рублей 72 копейки.

В судебное заседание представитель истца - ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в телефонограмме сообщил, что явиться не может в связи с погодными условиями, просил рассмотреть дело без его участия. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ суду пояснил, что кредит оформил на установку пластиковых окон, кредитный договор предоставила бригада, которые занимались установкой окон. Подтвердил, что кредитный договор действительно был заключен ДД.ММ.ГГГГ, подписал лично сам. Платежи по указанному договору начал вносить лишь с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку до этого времени окна им еще не вставили, посчитал, что когда вставят окна, тогда и начнет выплачивать кредит. С ДД.ММ.ГГГГ начал вносить платежи в размере 7277 рублей ежемесячно, последний платеж внес ДД.ММ.ГГГГ. Поэтому с расчетом задолженности в размере 111885 рублей 76 копеек не согласен. Также пояснил, что из банка поступали звонки о наличии задолженности в апреле 2019 года, но он считал, пока работа по установке окон не будет выполнена, выплачивать платежи не будет.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения - ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу, полагает, что исковые требования с учетом их уточнения ПАО КБ «Восточный» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования. Данному договору был присвоен номер № Договор кредитования заключен в офертно-акцептной форме на сумму 131 538 рублей сроком возврата - до востребования, в договоре проставлены подписи сторон. 

Истец свои обязательства перед ответчиком ФИО1 исполнил в полном объеме, перечисление денежных средств на возмещение стоимости товаров (услуг) приобретение в кредит, подтверждается представленной выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и не был оспорен стороной ответчика.

ЗадолженностьФИО1, с учетом уточненных исковых требований, по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составила 83 414 рублей 41 копейка - просроченная ссуда, 8 113 рублей 49 копеек начисленные проценты, что подтверждается расчетом задолженности. 

Пунктом 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Возврат кредита и уплата процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на счет и списания их банком с данного счета (пункт 4.4 Общих условий).

Для этих целей ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на счет денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре ежемесячного взноса (пункт 4.4.1 Общих условий).

В соответствии с п.6 Кредитного договора размер минимального платежа по кредиту составляет 7277 рублей.

Согласно п.4.4.5 Общих условий первое плановое списание Кредитной задолженности осуществляется в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был представлен кредит.

Заемщиком обязательства по погашению кредита и процентов исполнялись не надлежаще, допускались пропуски и просрочки платежей, а именно были пропущены плановые платежи ДД.ММ.ГГГГ,ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункта 4.10 банк уведомляет Клиента о наличии просроченной задолженности путем осуществления исходящего звонка на номер телефона сотовой связи Клиента не позднее 7 дней с даты возникновения просроченной задолженности. Факт поступления звонка от представителей истца на номер телефона ответчика, о наличии у последнего задолженности по кредитному договору, ответчиком не оспаривался.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от выполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 811 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования о возврате выданной суммы кредита, а также процентов по нему правомерно предъявлены Банком к заемщику и подлежат удовлетворению в полном объеме. Расчет ПАО КБ «Восточный» представлен, судом проверен. От ответчика возражений по уточненному расчету, размеру предъявленных требований суду не представлено, в связи с этим суд находит наличие задолженности по договору займа доказанным.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционального удовлетворенным требованиям. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2945 рублей 84 копейки.

ПАО КБ «Восточный» при подаче искового заявления в суд была оплачена государственная пошлина в размере 3437 рублей 72 копейки. В ходе рассмотрения дела исковые требования истца были уточнены - сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика по кредитному договору, была уменьшена, соответственно излишне уплаченная сумма государственной пошлины подлежит возврату.

Согласно ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина истцом подлежит частичному возврату последнему, а именно в размере 491 рубля 88 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № в сумме 91527 рублей 90 копеек, из них 83414 рублей 41 копейка - задолженность по основному долгу, 8113 рублей 49 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2945 рублей 84 копейки, а всего 94473 (девяносто четыре тысячи четыреста семьдесят три) рубля 74 копейки.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» излишне уплаченную по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ № государственную пошлину в размере 491 (четыреста девяносто один) рубль 88 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Локтевский районный суд Алтайского края.

Судья Е.С. Семёнова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.