Дело № 2-175/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Южноуральск 03 июня 2021 года 

Южноуральский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Черепановой О.Ю.,

при секретаре Смирновой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании обязательства по кредитному договору исполненным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании обязательства по кредитному договору исполненным. 

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, согласно которому ему был предоставлен кредит в сумме 289 040 рублей на срок 36 месяцев с правом досрочного погашения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 погасил за него задолженность по указанному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ему позвонил сотрудник банка и сообщил о наличии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере около 65 000 рублей. 

Получив выписку по счету, он обнаружил, что денежные средства, перечисленные в счет погашения кредита в течение 10 дней с момента получения кредита, списались банком не в соответствии с частью 2 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредита (займе)» единоразово, а списывались ежемесячно до звонка сотрудника банка, о чем ему не было известно, поскольку оповещения о списании ему не приходили. 

Полагает, что ответчик фактически получил сумму на погашение задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и незаконно пользовался денежными средствами за счет ежемесячного списания денежных средств. 

ДД.ММ.ГГГГ он направил ответчику заявление о признании договора расторгнутым, кредита погашенным. 

Просил с учетом уточнения исковых требований признать обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ исполненными с ДД.ММ.ГГГГ. 

В судебном заседании истец ФИО1, действующий одновременно в качестве представителя третьего лица ФИО2, поддержал доводы и требования иска, пояснив, что не уведомлял банк о досрочном погашении задолженности, поскольку это не предусмотрено законом. В платежном поручении от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств допущена опечатка в номере кредитного договора. 

Ответчик ПАО «Совкомбанк» правом на участие в судебном заседании не воспользовался. В возражениях на исковое заявление указал, что ДД.ММ.ГГГГ в банк поступило заявление истца о признании договора потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым и о признании погашения кредита. Истцу был дан ответ в форме смс- сообщения о том, что ДД.ММ.ГГГГ им внесена сумма на счет №, а не на счет кредита. Просил отказать истцу в удовлетворении иска и рассмотреть дело без участия представителя банка. 

Третье лицо ФИО2 при надлежащем извещении в судебное заседание не явился. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц. 

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск ФИО1 не подлежит удовлетворению в силу следующего. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 3 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Таким образом, смешанный договор регулируется правилами о договорах, входящих в его состав. Однако если указанные правила будут противоречить существу смешанного договора или соглашению сторон по такому договору, то они применяться не будут.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

При этом, исходя из существа рассматриваемого смешанного договора, обязанность возвратить полученные в кредит денежные средства взаимоувязана с проведением операций по банковскому счету.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу кредит в сумме 289 040 рублей 79 копеек 

<

данные изъяты>

Пунктом 8 индивидуальных условий в качестве одного из способов исполнения заемщиком обязательств по договору предусмотрено перечисление средств через другие кредитные организации по указанным в договоре реквизитам с указанием назначения платежа: «Погашение задолженности ФИО1 по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, л/сч №. Без НДС».

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № карта «

<

данные изъяты>», согласно которому ПАО «Совкомбанк» выпустило и предоставило истцу карту № сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования при открытии договора 15 000 рублей. Размер процентов, количество, размер и периодичность платежей определяются Общими условиями договора и тарифами банка. 

Одним из способов исполнения заемщиком обязательств по указанному договору является перечисление средств через другие кредитные организации по указанным в договоре реквизитам, назначение платежа: «Погашение задолженности ФИО1 по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, л/сч №. Без НДС».

Согласно части 2 статьи 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования (часть 3 указанной статьи). 

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ со счета ИП ФИО2 в ПАО «

<

данные изъяты>» было перечислено в ПАО «Совкомбанк» 290 307 рублей 30 копеек (л.д. 13).

Обосновывая свои исковые требования, истец ссылается на то, что таким образом он досрочно возвратил в установленные статьей 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» сроки сумму кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и проценты за фактический срок кредитования, поэтому его обязательства по указанному договору полностью исполнены ДД.ММ.ГГГГ. 

Суд с указанным утверждением истца согласиться не может, поскольку в назначении платежа в указанном выше платежном поручении от ДД.ММ.ГГГГ указано: «Погашение задолженности за ФИО1 ИНН № по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, л/с № Без НДС». 

Доказательства того, что истцом были внесены денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с требованиями статей 56,57 ГПК РФ суду не представлено. 

Напротив, согласно представленному ответчиком расчету задолженности за истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность по указанному договору, в том числе, просроченная задолженность по основному долгу 28 178 рублей 90 копеек, просроченная задолженность по процентам 1 885 рублей 50 копеек, неустойка. Поэтому обязательства истца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ нельзя признать исполненными. Об этом также свидетельствует обращение ПАО «Совкомбанк» к мировому судье с заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному договору.

Довод истца о том, что ответчик фактически получил сумму на погашение задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и незаконно пользовался денежными средствами за счет ежемесячного списания денежных средств, судом отклоняется в силу следующего. 

Платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ было исполнено ПАО «Совкомбанк» в соответствии с указанным в нем назначением платежа. Денежные средства в сумме 290 307 рублей 30 копеек были размещены ПАО «Совкомбанк» на счете №, привязанном к полученной истцом банковской карте. 

Поручая перевод денежных средств третьему лицу ИП ФИО2, истец должен был предоставить последнему правильные реквизиты для перечисления денежных средств и убедиться, что перечисление денежных средств производится по реквизитам, указанным в договоре потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные обстоятельства не зависели от банка. 

В заявлении о предоставлении потребительского кредита, подписанном истцом ДД.ММ.ГГГГ, последний просил в случае образования просроченной задолженности перед банком производить списание денежных средств на условиях заранее данного акцепта с любых его банковских счетов, в том числе банковских вкладов, дебетовых банковских карт, открытых в банке в пределах его собственных средств или списывать средства по мере их поступления в случае недостаточности денежных средств для погашения просроченной задолженности. В случае ошибочно зачисленных денежных средств на открытый ему банком счет, просил банк производить списание ошибочно зачисленных денежных средств на условиях заранее данного акцепта. (л.д.5-6). 

Аналогичное заявление истец подал и при заключении кредитного договора №.

Учитывая изложенное, ответчиком правомерно ежемесячно проводилось списание денежных средств со счета №, открытого ФИО1 на основании его заявления и привязанного к выданной ему банковской карте, и перевод списанных средств на счет №, открытый истцу на основании заключенного сторонами депозитного договора № также от ДД.ММ.ГГГГ для обслуживания договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, вплоть до ДД.ММ.ГГГГ (до исчерпания денежных средств на счете), что подтверждается представленной истцом выпиской по счету №. 

Учитывая изложенное, основания для удовлетворения исковых требований ФИО1 отсутствуют, суд в удовлетворении иска истцу отказывает. 

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании обязательства по кредитному договору исполненным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Южноуральский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.Ю. Черепанова

Мотивированное решение составлено 09 июня 2021 года 

Копия верна. 

Судья О.Ю. Черепанова 

Секретарь Е.Ю. Первухина 

Решение вступило в законную силу 10 июля 2021 года.

Судья О.Ю. Черепанова 

Секретарь Е.Ю. Первухина 

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2-175/2021, 

УИД: 74RS0045-01-2021-001611-19, которое находится 

в производстве Южноуральского городского суда Челябинской области.