Дело № 2-262/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Звериноголовское 15 ноября 2018 года

Звериноголовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Аксеновой М.Ю.,

при секретаре Алексеевой Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» (ранее – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 216 936 рублей 46 копеек, расходов по оплате госпошлины в размере 5 369 рублей 36 копеек. В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.06.2012 года между сторонами заключен договор кредитной карты № 0028411015 с лимитом задолженности 140000 рублей, который, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частям заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, при этом моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор 23.10.2017 года, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. После расторжения договора начисление комиссий и процентов Банком не осуществлялось. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № в размере 216 936 рублей 46 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 139 931 рубль 87 копеек, задолженность по просроченным процентам 53 451 рубль 81 копейка, штрафные проценты 23552 рубля 78 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 369 рублей 36 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается распиской о получении судебной повестки, в судебное заседание не явился, письменных возражений относительно исковых требований не представил. 

Суд, в соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", кредитная организация это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 24 марта 2015 года АО "Тинькофф Банк" выдана генеральная лицензия, в соответствии с которой банку предоставлено право на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады, размещение во вклады денежных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам. Таким образом, банковская операция по привлечению во вклады денежных средств физических, юридических лиц и их размещение от своего имени, за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности является по факту услугами кредитования.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с пунктом 1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, договор кредитной карты – это заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк. 

Согласно пункта 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 31.05.2012 года ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») с заявлением-анкетой на заключение Универсального договора. Из содержания заявления-анкеты следует, что ответчик выразил желание на выпуск кредитной карты Тинькофф Платинум по тарифному плату Кредитная карта ТП 7.2RUR, в соответствии с Тарифами по кредитным картам и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, являющимися неотъемлемой частью договора. Заявление-анкета, содержащее информацию о том, что условия кредита определяются Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по кредитным картам, подписано ответчиком. Свое несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, и на подключение услуги смс-Банк, ФИО1 не выразил. 

В соответствии с п. 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (далее Общие условия), лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий, кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

13.06.2012 года между сторонами заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) на предложенных банком условиях, с начальным кредитным лимитом задолженности 140 000 рублей в соответствии с Тарифным планом Кредитная карта. ТП 7.2 RUR. Согласно указанному тарифному плану, процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 28,9 годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты составляет 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 рублей; штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей. 

Таким образом, договор кредитной карты между сторонами заключен в письменной форме путем акцепта Банком письменной оферты ответчика. С информацией по договору, а именно: Условиями КБО, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифным планом, ответчик был ознакомлен до подписания заявления, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете. 

Кредитная карта предоставлена ответчику без открытия банковского счета клиента (п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»).

В соответствии с пунктом 1 Общих условий, минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить на погашение задолженности по договору кредитной карты в установленный банком срок. Согласно пунктов 7.1.1, 7.2.1 Общих условий, клиент имеет право уплачивать проценты и /или возвращать кредит в течение всего срока кредита и обязан оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг. 

ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита выполнило в полном объеме. Согласно выписке по номеру договора 0028411015, первое снятие денежных средств ответчик произвел 14.06.2012 года. Ежемесячно клиенту направлялась счет-выписка, содержащий информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами, задолженности по договору кредитной карты, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа, сроках оплаты.

Каких-либо доказательств, подтверждающих ненадлежащее исполнение истцом обязанностей по договору кредитной карты, ответчиком суду не представлено.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату истцу денежных средств, допускал просрочки уплаты минимального платежа, прекратил выплаты с марта 2017 года, в связи с чем у ответчика перед банком возникла задолженность. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по номеру договора № в отношении ФИО1

Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также платах, штрафах и размере задолженности по договору.

23.10.2017 года банк расторг договор кредитной карты в одностороннем порядке, направив ответчику заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с момента получения. Однако, в течение установленного срока, ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность.

За период с 13.04.2017 года по 23.10.2017 года задолженность ФИО1 составила 216 936 рублей 46 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 139931 рубль 87 копеек, задолженность по просроченным процентам 53 451 рубль 81 копейка, штрафные санкции - 23 552 рубля 78 копеек.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с Тарифным планом, не оспорен ответчиком и принимается судом. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по погашению задолженности по договору кредитной карты № от 13.06.2012 года, доказательств погашения задолженности на момент рассмотрения дела, ответчиком не представлено, в связи с чем заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Таким образом, размер уплаченной истцом при подаче искового заявления госпошлины подлежит взысканию с ответчика в размере 5369 рублей 36 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 192-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

PЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность за период с 13.04.2017 года по 23.10.2017 года по договору кредитной карты № от 13.06.2012 года в сумме 216 936 (Двести шестнадцать тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 46 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 139 931 рубль 87 копеек, задолженность по просроченным процентам 53 451 рубль 81 копейка, штрафные проценты 23552 рубля 78 копеек

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» возврат государственной пошлины в сумме 5 369 (Пять тысяч триста шестьдесят девять) рублей 36 копеек. 

Ответчик вправе подать в Звериноголовский районный суд Курганской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения (получения) копии данного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Звериноголовский районный суд в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления 

Председательствующий: М.Ю. Аксенова