Дело № 2-3145\17

Мотивированное 

решение

 

составлено 13 июня 2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2017 года город Владивостока 

Фрунзенский районный суд города Владивостока в составе:

судьи Рубель Ю.С.,

при секретаре Зориной М.В.,

при участии представителя ответчика по доверенности ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ЗАО «Московская Акционерная Страховая Компания» о взыскании суммы страхового возмещения,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к ЗАО «МАСК» взыскании страховой выплаты по договору о комплексном ипотечном страховании. В обосновании иска указал, что, истец владеет на праве собственности двухкомнатной квартирой общей площадью 

<

...> кв. метров, расположенной по адресу: 

<

адрес>

дата года между ним и ЗАО «МАСК» был заключен договор о комплексном ипотечном страховании, согласно условиям, которого был застрахован риск утраты (гибели), повреждения квартиры. Застрахованным является согласно п. 3.1.2, п.п. 6 договора риск повреждения квартиры в результате стихийных бедствий, в том числе выпадения осадков (града, обильных снегопадов, дождей). В п. 3.1.4 договора предусматривает, что при наступлении страхового случая по риску повреждения квартиры страховщик выплачивает стоимость восстановления квартиры.

Страховой случай наступил в ночь с дата на дата года в результате воздействия тайфуна, ветром отогнуло покрытие крыши, вода попала в чердачное помещение, на несущую конструкцию, деревянная балка перекрытия пропиталась влагой, прогнила, с течением времени просела, в результате потолок в квартире истца разрушился. О страховом случае он заявил в страховую компанию дата года. дата года ответчик отказал в выплате страхового возмещения.

Истец обратился к независимому эксперту ООО НИЦ «Стройэкспертизы», согласно заключению которого повреждения возникли в результате того, что порывом ветра отогнуло крышу, деревянные перекрытия затопило, они подверглись воздействию воды, что привело к дальнейшему повреждению потолочного перекрытия. Стоимость восстановительного ремонта составила 

<

...> рублей. 

Просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 

<

...> рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в досудебном порядке, проценты за просрочку исполнения денежного обязательства за период с дата года по дата год в размере 

<

...> рублей.

В судебное заседание истец не явился, в деле имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, просила в иске отказать, предоставила письменный отзыв.

Суд, выслушав доводы сторон, исследовав имеющиеся в материалах гражданского дела письменные доказательства, пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В судебном заседании установлено, что дата г. между ЗАО «МАКС» и ФИО2 был заключен договор о комплексном ипотечном страховании № № Предметом договора является страхование следующих имущественных интересов, связанных с: жизнью, трудоспособностью страхователя, владением, пользованием и распоряжением имуществом, приобретаемым страхователем в собственность с учетом кредитных средств Банка ВТБ 24 (ЗАО), расположенного по адресу: 

<

адрес>, имущественное страхование, включающее страхование двух видов: страхование рисков утраты (гибели), повреждения квартиры (внутренняя отделка и инженерное оборудование застрахованного жилого помещения не включается в страховое покрытие); страхование риска прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

Договор о комплексном ипотечном страховании № № был заключен на основании заявления-анкеты на страхование заемщиков кредита, анкеты на страхование жилого помещения, анкеты на страхование имущественных прав (титула собственности), являющихся неотъемлемой частью договора, что не противоречит ст. 943 ГК РФ.

В соответствии с п. 3.1.2. договора страховыми случаями по риску утраты (гибели) квартиры являются события, произошедшие вследствие: пожара (под пожаром понимается возникновение огня, в том числе вне застрахованной квартиры, по любой причине, кроме указанных в исключениях в соответствии с п. 3.1.3 договора, способного самостоятельно распространяться вне мест специально предназначенных для его разведения и поддержания); удара молнии; взрыва бытового газа; взрыва паровых котлов; воздействия (утечки) жидкостей из водопроводных, канализационных, отопительных систем, систем пожаротушения, а также воздействия средств пожаротушения (вода, специальные средства) в результате правомерных действий по ликвидации пожара, в том числе проникновения жидкостей из других помещений; стихийных бедствий (бури, смерча, урагана, вихря, паводка, землетрясений), необычного для данной местности выпадения осадков (града, обильных снегопадов, дождей), и других стихийных, бедствий; выхода подпочвенных вод, просадки и оседания грунтов; падения летательных объектов и/или их обломков и иных предметов; наезда транспортных средств; кражи со взломом, грабежа, разбоя; иных противоправных действий третьих лиц.

В п. 3.1.3. договора так же указано, что под исключениями из состава событий, признаваемых страховыми случаями, перечисленными в п. 3.1.2 договора, следует понимать следующее: прямое или косвенное воздействие атомного взрыва, проникающей радиации, заражения продуктами распада радиоактивного топлива, его отходов, связанных с любым применением атомной энергии и использованием расщепляющих материалов; повреждение, уничтожение имущества в результате военных действий в период объявленной войны; умысел страхователя или супруга(супруги) страхователя.

В соответствии с п. 3.1.4 договора при наступлении страхового случая по риску утраты (гибели), повреждения имущества страховщик осуществляет страховую выплату в следующем размере: в случае повреждения имущества в результате одного из событий, перечисленного в п. 3.1.2. договора, страховщик выплачивает стоимость восстановления квартиры. Под стоимостью восстановления при этом понимается стоимость ремонта или затраты в месте возникновения страхового случая, направленные на привидение имущества в состояние, годное для использования по назначению; в случае причинения страхователю и поручителю убытков в результате действий, осуществляемых для спасения имущества, в том числе в результате действий, необходимых для тушения пожара и/или предупреждения его распространения, страховщик выплачивает страховое возмещение в сумме разумных и целесообразных расходов страхователя, связанных с устранением последствий, вызванных возникновением указанных убытков; при полной гибели застрахованного имущества страховая выплата устанавливается в размере страховой суммы, определяемой в соответствии с п. 6.1. договора.

Под полной гибелью понимается техническая невозможность восстановления имущества или такое состояние имущества, когда необходимые расходы на его ремонт и восстановление превышают его действительную стоимость. Таким образом, при заключении договора страхования между ФИО2 и ЗАО «МАКС» были согласованы все существенные условия договора, в том числе и о порядке осуществления страховых выплат.

Как установлено п. 5.1.2.1. договора страховая выплата по риску утраты (гибели), повреждения квартиры и риску утраты трудоспособности или смерти производится страховщиком в течение четырнадцати рабочих дней. Указанный срок исчисляется с момента поступления страховщику заявления страхователя или выгодоприобретателя об убытке и документов, подтверждающих причины, характер и размер понесенных страхователем убытков, в зависимости от вида риска, на случай которого проводится страхование.

При этом пп. а п. 5.1.2.4. договора страхования установлен перечень документов, которые необходимо предоставить в страховую компанию для получения страховой выплаты: заявление на выплату страхового возмещения; договор страхования; письмо банка с указанием размера задолженности страхователя по кредитному договору и реквизитов банка (в случае если получателем страховой выплаты является банк); документ, удостоверяющий личность; документы специальных органов надзора и контроля (пожарные, аварийные и другие службы), государственных органов, позволяющие судить о причине и характере возникшего события; акт осмотра поврежденного имущества и заключение независимой экспертизы о размере ущерба, документ, подтверждающий оплату услуг эксперта (данные документы не предоставляются, если осмотр поврежденного имущества и оценка ущерба производится страховщиком); в случае, если при рассмотрении страхового события выявится объективная необходимость выяснения дополнительных обстоятельств о причинах возникновения ущерба, размере убытка, а также причастности к нему третьих сторон, страховщик имеет право требования других документов, касающихся таких обстоятельств.

г. в филиал ЗАО «МАКС» в г. Владивостоке поступило уведомление о событии с признаками страхового - нарушение конструктива, прогиб потолочной балки. В тот же день сотрудник филиала выехал по указанному адресу, для фиксации события. Согласно акта осмотра страховщика № № от дата г. «растрескивание штукатурного слоя, деформация потолка вследствие прогиба продольной балки перекрытия произошло в результате воздействия влаги (залива), поступившей из чердачного помещения».

года в филиал ЗАО «МАКС» в г. Владивостоке поступило заявление о повреждении застрахованного имущества, а именно «Вследствие течи крыши в ночь с дата года (ветром отогнуло жесть покрытия крыши). Вода попала на несущую конструкцию, деревянная балка пропиталась влагой и прогнила, вследствие чего просела» с приложением пакета документов.

В соответствии с представленным Техническим паспортом объект страхования расположен в 2-х этажном доме 1918 г. постройки, наружные стены шлакоблочные, перегородки деревянные, перекрытия деревянные, полы дощатые. Таким образом, дом без капитального ремонта эксплуатировался в течение 97 лет (информация о датах и произведенных работах в части капитального ремонта здания страхователем не предоставлена).

В соответствии с Ведомственными Строительными Нормами «Положение об организации и проведении реконструкции, ремонта и технического обслуживания зданий, объектов коммунального и социально-культурного назначения. Нормы проектирования ВСН 58-88 (р)», дата введения дата г., минимальная продолжительность эффективной эксплуатации деревянных перекрытий составляет 60 лет.

Согласно экспертного заключения шифр № в дата г. в жилом доме по адресу: 

<

адрес> выполнен ремонт здания, включающий ремонт фасада, замену кровли.

В исследовательской части заключения указано, что глубокое поражение балок перекрытия гнилью вызвано нарушением п. 8.70 Свода Правил 64.13330.2011 Деревянные конструкции. Актуализированная редакция СНиП П-25-80 «в местах опирания несущих конструкций на фундамент, каменные стены, пилястры, железобетонные колонны между древесиной конструкций и более теплопроводным материалом опоры следует вводить гидроизоляционные прокладки».

Из правового смысла ч. 2 ст. 195 ГПК РФ следует, что суд принимает решение по имеющимся в материалах дела доказательствам, при этом в силу положений ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания факта наступления страхового случая в данном случае возлагается на истца.

С учетом позиции сторон, суд пришел к выводу, что заявленное ФИО2 событие произошло не вследствие предусмотренных договором рисков, а вследствие неправильной конструкции чердачного перекрытия в жилом доме, расположенном по адресу: 

<

...> и естественного устаревания материала перекрытия.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО2 к ЗАО «Московская Акционерная Страховая Компания» о взыскании суммы страхового возмещения оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Фрунзенский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья п\п Ю.С. Рубель