№ 2-379/2019 

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2019 года г. Бежецк

Бежецкий городской суд Тверской области в составе: 

председательствующего судьи Зелениной Л.Т.,

при секретаре Моденовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-Кредит» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с указанным иском к ФИО1. мотивируя тем, что 12.01.2012 г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее – Заемщик, Должник) был заключен кредитный договор 

<

***> (далее - Кредитный договор) о предоставлении кредита в сумме 199 804,65 руб. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

29.06.2017 г. ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № 727 (далее - Договор Цессии). 

На момент заключения Договора цессии сумма основного долга Должника составила 199 804,65 руб., а сумма процентов за пользование кредитом – 94 345,16 руб., что подтверждается приложением №1 к Договору Цессии. В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. 

Заявитель требует часть суммы задолженности должника 98049,94 и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем.

В целях взыскания указанной суммы задолженности истец обращался к мировому судье с заявление о выдаче судебного приказа, в связи с возражением ответчика, судебный приказ был отменен.

В соответствии со ст.1005 ГК РФ и условиями Агентского договора № 4 от 01.08.2017 г. ООО «Экспресс-Кредит» выполнил поручение принципала о взыскании задолженности с должника ФИО1 по кредитному договору, понес расходы в сумме 10000,00 рублей согласно реестру на оказание услуг от 06.02.2018 г., которые подлежат взысканию с должника.

Просил взыскать с должника ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» за период с 12.01.2012 по 29.06.2017 задолженность в размере: 1/3 образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности в размере 66601,55 руб. (из общей суммы требований по основному долгу в 199804,65 руб.) - сумму основного долга; 1/3 образовавшейся на данный момент часть суммы задолженности в размере 31448,39 руб. (из общей суммы требований по неуплаченным процентам в сумме 94 345,16 руб.) - сумму неуплаченных процентов, всего 98 049,94 руб., а также сумму государственной пошлины 3141,50 руб.; судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления - 10 000,00 руб., а всего с учетом госпошлины и судебных расходов – 111191 руб. 44 коп.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ранее просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, мотивированных возражений относительно исковых требований не представила и не просила об отложении дела. 

При таких обстоятельства, в силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив доводы иска, исследовав представленные доказательства и материалы дела в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

То есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий.

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в связи с чем, в силу статьи 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется.

В действующем законодательстве отсутствует норма, предусматривающая необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положения при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством, сохраняются.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что 12 января 2012 г. между ОАО «Восточный Экспресс Банк» в лице ФИО3 (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено Соглашение о кредитовании счета № в указанном банке, с лимитом кредитования 200000 руб., годовой ставкой 27%, полной стоимостью кредита 51%. Датой начала платежного документа приходится 13 число каждого месяца, продолжительность платежного периода – 25 дней.

Составными частями заключенного между сторонами договора являются: Заявление на заключение Соглашения о кредитовании счета № в ОАО «Восточный Экспресс Банк», анкета заявителя, подписанные должником.

Согласно заявлению от 12.01.2012 на заключение Соглашения о кредитовании счета № в ОАО «Восточный Экспресс Банк» ФИО1 заявила о согласии рассматривать настоящее заявление как предложение (Оферту) о заключении Соглашения о кредитовании счета (далее–ТБС) на условиях, изложенных в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) настоящего Заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный Экспресс Банк», при дальнейшем упоминании именуемый «Соглашение о кредитовании счета». 

Подписывая на стоящее Заявление, подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями кредитования счета и выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный Экспресс Банк», которые являются общедоступными и размещаются в офисах Банка, а также на официальном сайте Банка в сети Интернет.

Соглашается с тем, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ею путем внесения на ТБС Минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода.

В случае, если Банк после заключения Соглашения о кредитовании счета осуществит уступку прав требований по нему и одновременно выступит поручителем за исполнение ею соответствующих обязательств, обязуется уплачивать Банку проценты и штрафы, неустойки по обязательствам, исполненным Банком как поручителем в размере, предусмотренном в Разделе. Данные о кредитовании счета (ТБС) настоящего Заявления (проценты и штрафы/неустойки будут начисляться со дня, следующего за днем исполнения Банком договору поручительства, по день исполнения Клиентом обязательства включительно). В целях обеспечения исполнения своих обязательств по Соглашению о кредитовании счета, выразила Банку согласие выступать застрахованным лицом по «Программе страхования жизни трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (далее Программа страхования) на условиях, указанных в Разделе. Параметры «Программы страхования жизни трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» настоящего Заявления и Программы Страхования, Выразила свое согласие на то, что Банк будет являться выгодоприобретателем по Программе страхования в размере задолженности по Соглашению о кредитовании счета, дала свое согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования. Настоящим понимает и соглашается с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту. Заявление составлено и подписано собственноручно ФИО1 в 2 (двух) экземплярах, имеющих равную юридическую силу. 

Анкетой заявителя подтверждаются данные клиента ФИО1 о личности, подтверждающие сведения, содержащиеся в Анкете, удостоверены подписью заявителя. Тем самым, ставя подпись в Заявлении и Анкете, заявитель подтверждает согласие со всеми условиями Заявления и Анкеты, принимает на себя обязательства, вытекающие из условий Соглашения о кредитовании счета с Типовыми условиями кредитования счета и выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный Экспресс Банк», ознакомлена с действующими тарифами кредитования с использованием кредитных карт, тарифов за их обслуживание и предварительным размером полной стоимости кредита. 

По материалам дела видно, что ФИО1 воспользовалась кредитной картой, что подтверждается выпиской по счету.

Выпиской из лицевого счета №) пассивный за период с 01.01.2001 по 08.05.2019 подтверждается выдача кредита по договору № от 12.01.2012 ФИО1, движение денежных операций по нему.

Факт получения денежных средств по указанному договору в сумме 199804,65 руб., условия Соглашения о кредитовании счета с Типовыми условиями кредитования счета и выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный Экспресс Банк», ответчиком не оспаривались. 

Сумма задолженности по кредитному договору № от 12.01.2012 ответчиком не возвращена.

В соответствии с договором об уступке прав (требований) № 727 от 29 июня 2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» (Цедент) уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (Цессионарий) в соответствии со ст. 382 ГК РФ Цедент передал, а Цессионарий принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами (далее - Должники) согласно Приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью Договора.

Требования Цедента к Должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности Должников перед Цедентом по кредитным договорам, существующим в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения Договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением №1 к Договору.

Согласно п. 1.3 Договора Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных Кредитными договорами.

В Приложении № 1 к Договору об уступке прав (требований) № 727 от 29.06.2017 в перечне уступаемых прав под порядковым № 13256 содержатся сведения об уступаемых правах требования по кредитному договору 

<

***> от 12.01.2012 ФИО1 по основному долгу 199804,65 руб., процентам 94345,16.

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе в качестве юридического лица 09.08.2011 г., о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесена соответствующая запись. На основании решения Единственного участника ООО «Экспресс-Кредит» г. Сургут № 10 от 13.02.2017 г.

ООО «Экспресс-Кредит» 03.07.2017 направляло в адрес должника ФИО1 уведомление о заключении Договора об уступке прав (требований) № 727 от 29.06.2017, согласно которому права требований по кредитному договору 

<

***> от 12.01.2012 передано в ООО «Экспересс-Кредит», указана сумма задолженности 294149,81 руб., предложено погасить имеющуюся задолженность на соответствующие реквизиты получателя. 

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями Договора по состоянию на 29.06.2017 и составил 294149,81 руб., исходя из основного долга 199804,65 руб. плюс проценты 94345,16 = 294149,81 руб. за период с 12.01.2012 по 29.06.2017 (по дату составления Договора цессии № 727 и на основании п.1.3 указанного Договора.

Определением мирового судьи СУ №2 Бежецкого района Тверской области от 21 августа 2018 отменен судебный приказ по делу 2-872/2018, вынесенный 31 июля 2018 года, которым с ФИО1 в пользу ООО «Экспересс-Кредит» взыскана задолженность кредитному договору 

<

***> от 12.01.2012 года за период с 12.01.2012 по 29.06.2017 в размере 1/3 части задолженности в сумме 98 049,94 руб., а также возврат государственной пошлины 1570,75 руб.

По материалам дела 2-872/2018, ФИО1 возражала против судебного приказа по той причине, что она не заключала кредитный договор с ООО «Экспресс-Кредит».

Приведенный довод признается несостоятельным, поскольку в силу приведенного законодательства и Договора об уступке прав (требований) № 727 от 29.06.2017 при уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положения при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством, сохраняются. 

Истец предъявил ко взысканию за указанный период 1/3 суммы требований от суммы основного долга (тела долга) и 1/3 от суммы процентов = 98049,94 руб.

Расчет задолженности проверен судом и признается верным. Сведения о произведенных заемщиком погашениях отражены в расчете задолженности и корреспондируют выписке по счету.

Возражений и доказательств в их обоснование относительно иска и приведенного истцом расчета от ответчика не поступило, поэтому суд обосновывает свои выводы доказательствами, представленными истцом, которые в установленном порядке никем из сторон не оспаривались, оснований не доверять им у суда не имеется. Суд принимает эти документы как допустимые доказательства, оценивает их по своему внутреннему убеждению в совокупности с другими материалам дела на предмет относимости, достаточности, достоверности каждого доказательства в отдельности и взаимной связи доказательств в их совокупности, приведенные в них основания имеют юридическое значение. 

На основании части 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора; условия договора определяются по усмотрению сторон. 

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, оценив их по правилам статей 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика задолженности в заявленной сумме.

Согласно Агентскому договору № 4 от 01.08.2017 г. ООО «Экспресс-Кредит» выполнил поручение принципала о взыскании задолженности с должника ФИО1 по кредитному договору, в соответствии с дополнительным соглашением № 2 к нему, определены расценки на виды оказываемых услуг Агенту, за составление искового заявления установлена стоимость 10000,00 руб.

Несение расходов за составление искового заявления в сумме 10000,00 руб. подтверждается копией реестра на оказание услуг, которые подлежат взысканию с должника.

Исходя из требований статей 94, 98, 100 ГПК РФ, суд удовлетворяет требование истца о взыскании расходов, понесенных на оплату при подаче искового заявления в суд государственной пошлины в сумме 3141,50 руб., что подтверждено платежными поручениями № 323363 от 18.04.2018, № 22709 от 05.07.2019 об уплате по 1570,75 руб. государственной пошлины;

на оплату услуг представителя по составлению искового заявления в сумме 10 000,00 руб., что подтверждено Агентским договором, копией реестра.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить: взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 12 января 2012 года за период с 12.01.2012 по 29.06.2017 в сумме 98049,94 руб., из них:

1/3 в размере 66601,55 руб. части задолженности от общей суммы задолженности по основному долгу (тело долга) 199804,65 руб.; 

1/3 в размере 31448,39 руб. части задолженности по неуплаченным процентам от 94345,16 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3141,50 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» 10000,00 руб. расходы за оказание услуг по составлению искового заявления.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд с подачей через Бежецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 13 августа 2019 года. 

Председательствующий Л.Т. Зеленина