УИД 74RS0017-01-2023-003664-48

Дело № 2-3359/2023 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 октября 2023 года г. Златоуст 

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Коноваловой Т.С.,

при секретаре Кибанове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, в котором просит взыскать с наследников имущества должника задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 335 456 руб. 50 коп., расходы по оплате госпошлины 6554 руб. 57 коп. (л.д.5-7).

В обоснование заявленных требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 227272 руб. 73 коп. сроком на 60 месяцев под 15,9% годовых. Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность такого заключения предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора образовалась задолженность в размере 335 456 руб. 50 коп. Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Принимая во внимание, что на момент смерти заемщик свои обязательства перед Банком не выполнила, имеющаяся задолженность может быть взыскана с наследников, принявших наследство. 

Определением суда от 11 августа 2023, внесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник ФИО1 (л.д.92).

Определением суда от 05 сентября 2023, внесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (л.д.101).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.7, 104).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 105).

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 106).

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет 

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся представителя истца, представителя третьего лица

Принимая во внимание неявку ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п.2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст.ст. 810-811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ФИО2 являлась держателем дебетовой карты Сбербанк, счет карты № (л.д.34).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был осуществлен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита, подписанная простой электронной подписью (л.д.38,22-23).

Согласно протоколу проведения операции в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» заемщику направлено сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит в размере 227 273 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 15.9% годовых, затем сообщение для подтверждения получения кредита. В тот же день заемщиком заявка на получение кредита была подтверждена. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 227 273 руб. (л.д.37)

По условиям договора, ФИО2 предоставлен кредит в сумме 227 273 руб. сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 15.9% годовых (пп.1,2,4 индивидуальные условия договора).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 5514 руб. 76 коп. Дата внесения платежа – 20 число каждого месяца. 

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, оферта на заключение договора была акцептована ответчиком путем подписания аналогом собственноручной подписи в виде пароля – проверочного кода, присвоенного Заемщику, полученного им на номер мобильного телефона (л.д.33 оборот,37). 

Таким образом заемщик, поставив простую электронную подпись, подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями кредитования и согласна с ними (п. 14 индивидуальных условий договора).

Согласно п.2.2. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия) датой фактического предоставления кредита является зачисление кредита на счет кредитования.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку, указанную индивидуальных условиях договора (п.3.4 Общих условий).

Заемщик за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый за каждый день просрочки в соответствии Общими условиями (п.12 индивидуальные условия договора)

Также ФИО2 подписано в электронном виде с соблюдением простой письменной формы заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика№ № от ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.8 оборот-10)

На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По условиям договора, на дебетовую карту ФИО2 были зачислены денежные средства в размере 227 272 руб. 73 коп., таким образом, Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме (л.д.14-14 оборот,16 оборот-17).

Согласно расчету задолженности (л.д.16-21) ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнила. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 335 456 руб. 50 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 227 272 руб. 73 коп., проценты – 108 183 руб. 77 коп., последнее погашение по кредиту в сумме 378,17 руб. произведено ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно копии записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.94), заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, в связи с этим обязательства по возврату кредита остались неисполненным 

По смыслу положений ст. 418 ГК РФ, смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз.3 п.60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Поскольку в судебном заседании установлено, что задолженность по кредитному договору ФИО2 не погашена, обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества. 

По сведениям ФППК «Роскадастр» по Челябинской области (л.д.68-69,85-88), ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ являлась собственником ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, также собственником нежилого здания, расположенного по адресу 

<

адрес>

ФИО2 была зарегистрирована по адресу 

<

адрес>, снята с учета ДД.ММ.ГГГГ по смерти (л.д.76)

Как следует из ответа РЭО ГИБДД ОМВД России по ЗГО Челябинской области, согласно базе данных ФИС ГИБДД-М на имя ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ транспортных средств не зарегистрировано (л.д.78).

По сведениям ОСФР по Челябинской области исходя из данных специальной части ИЛС умершего застрахованного лица ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, средства пенсионных накопление выплачены по решению ОСФР по Челябинской области правопреемнику по закону ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р., в полном объеме в размере 

<

данные изъяты> (л.д.95). 

Нотариусом нотариального округа Златоустовский городской округ ФИО4 после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства по закону обратилась дочь наследодателя ФИО1. Наследственная масса представляет собой ? долю в общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, земельный участок по адресу 

<

адрес>, нежилое помещение- погреб, находящийся по адресу 

<

адрес> денежные вклады, хранящиеся в банках с причитающимися процентами и компенсациями, акций 

<

данные изъяты> Наследнику выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? доли в общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>; права на денежные средства, внесенные в денежный вклад, хранящийся в 

<

данные изъяты>» на счете (л.д.77-84 – наследственное дело).

В соответствии заключением стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, представленным представителем истца, рыночная стоимость ? доли в общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес> составляет 408 000 рублей (л.д.12-13) 

В материалах дела имеется ответ ООО СК «Сбербанк страхование жизни», из которого следует, что по факту смерти заемщика ФИО2 у выгодоприобретателя (ПАО Сбербанк) и заявителя ДД.ММ.ГГГГ были запрошены дополнительные документы, а именно подписанное застрахованным лицом заявление на страхование, нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного лица. Однако до настоящего времени данные документы в страховую компанию не поступили (л.д.70-75) 

Наличие другого наследственного имущества после смерти ФИО2 материалами дела не установлено.

Поскольку в судебном заседании установлено, что на момент своей смерти ФИО2 не выполнила в полном объеме своих обязательств по уплате задолженности по кредитному договору, обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества, которая превышает размер заявленных ко взысканию сумм, следовательно, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Таким образом, ФИО1 как наследник, принявший наследство после смерти наследодателя ФИО2, должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

На основании изложенного, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 335 456 руб. 50 коп., в том числе просроченный основной долг – 227 272 руб. 73 коп., просроченные проценты – 108 183 руб. 77 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 6554 руб. 57 коп. (л.д.4 – платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Принимая во внимание, что исковые требования Банка о взыскании задолженности удовлетворены в полном объеме, сумма государственной пошлины в размере 6554 руб. 57 коп. подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 335 456 рублей 50 копеек, из которых просроченный основной долг – 227 272 рубля 73 копейки, просроченные проценты – 108 183 рубля 77 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 554 рубля 57 копеек, а всего 342 011 (триста сорок две тысячи одиннадцать) рублей 07 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.С. Коновалова

мотивированное решение составлено 10 октября 2023 года.