Мотивированное 

решение

 составлено 10.02.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03.02.2020 Сысертский районный суд Свердловской области в составе судьи Торичной М.В., при секретаре Исайкиной А. А., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-130/2020 по иску Арских ФИО6 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о защите прав потребителя.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №40817810604900317040-Ф. В соответствии с п. 1 индивидуальных условий Договора потребительского кредита сумма кредита составила 691053,23 руб. Согласно п. 15 индивидуальных условий договора потребительского кредита услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие заемщика на оказание таких услуг, отсутствуют.

При подписании кредитного договора истец был присоединен в качестве застрахованного лица к Договору страхования, заключенному ООО «Русфинанс Банк» с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», что следует из памятки по программе страхование жизни и здоровья заемщика кредита. Размер страховой премии в части страхования жизни составил в сумме 80 853,23 руб., что подтверждается графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика было направлено заявление об отказе от Договора страхования и возврате страховой премии, которое было получено ответчиком 14.08.2019. Письмом от 15.08.2019г. «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» ответило истцу отказом в возврате страховой премии.

Данная обязанность ответчиком не исполнена, деятельность ответчика по добровольному страхованию не приведена в соответствие с минимальными (стандартными) требованиями установленными указанием Центрального Банка РФ.

С учетом изложенного, требования Истца о возврате уплаченной заемщиком по договору добровольного страхования страховой премии в связи с отказом от предоставляемой ответчиком услуги по личному страхованию, поскольку право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, т.к. отказ ответчика в возврате уплаченной истцом по договору страховой премии является незаконным, нарушающим его право на отказ от участия в Программе страхования в период охлаждения.

Ответчик неправомерно удерживает денежные средства истца с момента истечения срока для возврата страховой премии, установленного п. 8 Указания. Указанный срок истек по истечении 10 дней с момента получения ответчиком заявления об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.

В соответствии с отчетом об отслеживании почтового отправления (накладная №40817810604900317040) заявление об отказе от договора страхования было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, срок добровольного исполнения законного требования потребителя истек ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок просрочки с 24.08.2019 по 23.09.2019 составляет 31 день.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ на сумму 80853,23 руб. за период с 24.08.2019 по 23.09.2019 составляет 489,55 руб.

Истец считает, что ответчик нарушил права истца и причинил тем самым моральный вред, который выразился в том, что истец испытывал нравственные страдания, переживания, он перестал доверять организациям подобного рода, которые не выполняют надлежащим образом обязанности и вводят потребителя в заблуждение, навязывая незаконные условия кредитования. Причиненный моральный вред истец оценивает в размере 5 000 рублей.

Также за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку истец не обладает специальными познаниями в области гражданского и гражданско-процессуального права, он был вынужден обратиться за юридической помощью по составлению, в частности, искового заявления и предъявлению его в суд. Стоимость юридических услуг по консультированию, составлению искового заявления и его подготовке, а также представительству в суде, составила 15 000 руб.

Расходы на оплату услуг почтовых отправлений, связанных с подачей заявления в ООО СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», составляют 220 рублей, что подтверждается накладной №40817810604900317040 от ДД.ММ.ГГГГ и кассовым чеком на сумму 220 рублей.

Истец просил взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу истца уплаченные денежные средства в размере 80 853,23 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 489,55 руб. с последующим взысканием по день фактического исполнения страховщиком обязательства, компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу истца за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя; расходы по оплате юридических услуг - 15 000 руб., почтовые расходы в сумме 220 руб.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился. Направил в суд своего представителя. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1, ссылаясь на изложенные в исковом заявлении обстоятельства, исковые требования поддержал в полном объеме. 

Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в судебное заседание не явился. Причина неявки не известна. О времени и месте слушания дела был извещен должным образом. Направленная судом корреспонденция вернулась в суд с отметкой «За истечением срока хранения».

Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признаётся, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признаётся его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, не возражавшего рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, судом было определено о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства.

Представитель третьего лица ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился. Причина неявки не известна. О времени и месте слушания дела были извещены должным образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

В силу пп. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абз. 3 п. 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Принимая во внимание, что вследствие заключения банком на основании заявления заемщика договора страхования жизни и здоровья клиента (застрахованного лица) с ответчиком с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по договору является сам заемщик.Поскольку заемщиком в данном случае является физическое лицо, на правоотношения из договора страхования с его участием распространяется Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 06.08.2019 между ООО "Русфинанс Банк" и ФИО2 заключен договор потребительского кредита N 1786189-Ф.

В соответствии с п. 9.1.4 кредитного договора, заемщик обязан заключить договор страхования жизни и здоровья.

В целях обеспечения по кредитному договору 

<

***> от 06.08.2019, при подписании кредитного договора истец был присоединен в качестве застрахованного лица к Договору группового страхования жизни и здоровья заемщика кредита № СЖА-02 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ООО «Русфинанс Банк» с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», что следует из памятки по программе страхование жизни и здоровья заемщика кредита. Размер страховой премии в части страхования жизни составил 80853,23 руб., что подтверждается графиком платежей, а также выпиской по счету. По условиям заключенного договора страхования истец являлся застрахованным лицом.

Судом установлено, что ООО "Русфинанс Банк" со счета ФИО2 страховщику перечислена страховая премия в сумме 80853,23 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизнь" ФИО2 направлено заявление об отказе от договора страхования со ссылкой на Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У и возврате уплаченной страховой премии, которое оставлено страховщиком без удовлетворения (л. 

<

...>).

Суд, руководствуясь положениями ст. ст. 421, 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 32, 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, установив указанные обстоятельства, принимая во внимание факт обращения застрахованного лица к страховщику (уполномоченному лицу) с заявлением об отказе от договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, то есть в установленный четырнадцатидневный срок, факт удержания и перечисления страховщику страховой премии в полном объеме при заключении кредитного договора, факт безосновательного оставления без удовлетворения страховой компанией заявления застрахованного лица об отказе от страхования, что привело к нарушению истца прав как потребителя, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Обратившись к страховщику в порядке и сроки, установленные Указанием Банка России от 20.11.2015 года N 3854-У, истец реализовал свое право на отказ от договора страхования в установленные законом сроки.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии в размере 80 853, 23 руб. подлежат удовлетворению. 

Согласно ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно расчету, предоставленному истцом, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 24.08.2019 по 23.09.2019 составляют в размере 489,55 руб. 

На момент вынесения решения суда размер процентов составляет 2 413 руб. 24 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 413 руб. 24 коп., с последующим взысканием по день фактического исполнения страховщиком обязательства.

Исковое требование о взыскании компенсации морального вреда также подлежит удовлетворению на основании ст.15 Закона «О защите прав потребителей», где указано, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Принимая во внимание, что факт нарушения прав истца, выразившийся в нарушении ответчиком срока выплаты страховой премии, нашел свое подтверждение в судебном заседании, с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда. Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер основного обязательства, суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 40 426 руб. 60 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер почтовых расходов истца составил 220 руб. Данные расходы подтверждены документально. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать 220 руб. 00 коп. 

Статья 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации устанавливает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя.

Согласно договору об оказании юридических услуг от 10.09.2019, расписки от 10.09.2019 истец оплатил услуги представителя в сумме 15 000 руб.

Суд, учитывая принципы разумности и справедливости, сложность, объем и качество выполненных работ (составление претензий, искового заявления), считает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в указанном размере, полагая указанную сумму соразмерной.

В соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика государственную пошлину, от уплаты которой истец был освобожден в силу закона.

Таким образом, с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 698 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Арских ФИО7 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о защите прав потребителя удовлетворить.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Арских ФИО8 денежные средства в размере 80 853,23 руб.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Арских ФИО9 проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 413 руб. 24 коп. с последующим взысканием по день фактического исполнения страховщиком обязательства.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Арских ФИО10 компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Арских ФИО11 штраф в размере 40 426 руб. 60 коп.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу в пользу Арских ФИО12 расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 руб.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу в пользу Арских ФИО13 почтовые расходы в сумме 220 руб.

Взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 698 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Торичная М.В.