Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Серов 16 февраля 2018 года 

Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Бровиной Ю.А., при секретаре Глушковой А.О., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело №2-338/2018 по иску

Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития»

к ФИО1 

о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в Серовский районный суд 

<

адрес> с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 375 970 руб. 18 коп., в том числе: сумма основного долга – 188 086 руб. 34 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ – 187 883 руб. 84 коп., а также о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 6 959 руб. 70 коп.

Исковые требования обоснованы тем, что заёмщик ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте его проведения извещён надлежащим образом. В исковом заявлении представителем истца ФИО2, действующим на оснвоани доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, выражена просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 не явилась в судебное заседание, извещена о дате, времени и месте его проведения вручением судебной повестки, о чём свидетельствует почтовое уведомление, представила отзыв, в котором указала о том, что расчет задолженности произведён исходя из суммы кредита 194875 руб., однако фактически в сумму кредита включена комиссия за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» в размере 39 875 руб. Данная сумма единовременно была удержана при получении денежных средств по кредиту. Полагает, что пакет «Универсальный» представляет собой совокупность самостоятельных услуг, которые были навязаны ей, что нарушает её права как потребителя, в связи с чем, является недействительным условием. Полагает банк неверно проинформировал её о процентной ставке за пользование кредитом, несмотря на то, что в Индивидуальных условиях кредитного договора указана ставка – 34% годовых, фактически она составляет 69 % годовых, что является несоразмерным. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она исправно вносила платежи по кредиту. В этот период ею было выплачено 6788,66 руб. - основного долга и 78038, 34 - процентов по ставке 69 % годовых. В последующем не смогла вносить платежи в погашение кредита, поскольку не имела постоянного заработка, была уволена из структуры ГУФСИН, на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, в данное время находится в отпуске по уходу за ребенком до достижения возраста трех лет. Отец ребенка умер и поэтому пенсия по потере кормильца является единственным доходом её семьи. Изложила просьбу о рассмотрении дела в своё отсуствие.

Исследовав письменные доказательства, принимая во внимание доводы отзыва, суд считает требования ПАО КБ «УБРиР» обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Согласно пункту 1 статье 7 Федерального закона «О потребительском кредита (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредита (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с частью 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (статьи 807, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации), именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности, перечисленные в договоре (п.2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем, кредит). 

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

Судом достоверно установлено, подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № KD86618000002140, путём подписания заявления о предоставлении кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита. 

В соответствии с условиями кредитного соглашения банк открыл заемщику счет №, предоставил денежные средства в размере 194 875 руб. 00 коп. на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Федерального закона «О потребительском кредита (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении.

Заёмщик согласно индивидуальным условиям ДПК и графику погашения принял на себя обязательства ежемесячно не позднее 17 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчёта 69% годовых (п. 4,6 раздела 3 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита») в течение 6 платежей по кредиту с даты выдачи кредита, а впоследствии 27% годовых и 17% годовых. Полная стоимость кредита составляет 34,467% годовых.

Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, заемщик получила, ознакомлена и согласна с Правилами предоставления кредита, Тарифами ПАО КБ «УБРиР», и обязался их выполнять.

Обязанность по выдаче суммы кредита истец исполнил в полном объеме, данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ФИО1, где отражены операции по выдаче наличных денежных средств через кассу банка.

Как установлено в судебном заседании, подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, денежные средства в счет возврата кредита и уплаты процентов осуществлялись заемщиком регулярно до апреля 2016 года, в связи с чем, образовалась просрочка платежа.

Таким образом, судом установлено, что обязательства по возврату суммы долга и процентов ответчиком нарушались.

Задолженность по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, который ответчиком не оспорен, составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 375 970 руб. 18 коп., в том числе: сумма основного долга – 188 086 руб. 34 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ – 187 883 руб. 84 коп.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает необходимым принять за основу размер задолженности, представленный истцом, т.к. он соответствует условиям кредитного договора, ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, произведён с учетом внесенных ответчиком платежей, с момента начала образования просроченной задолженности. Ответчиком иного расчета суду не представлено.

На основании изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 375 970 руб. 18 коп., заключенному между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 являются обоснованными, поскольку, установлен факт реального исполнения Банком договора и выдачи денежных средств заемщику на условиях уплаты процентов, а также того, что ответчик, получивший заемные денежные средства, обязательства по их возврату в добровольном порядке в полном объеме не исполнил. Размер процентов предусмотрен кредитным соглашением.

Доводы ответчика о навязывании ей услуг в рамках пакета «Универсальный», судом во внимание не принимаются, поскольку все условия до истца были доведены в доступной форме, выбор условий истцом осуществлен самостоятельно и добровольно, она была ознакомлена с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается её подписью. Вопреки доводам ответчика факт списания из суммы заёмных денежных средств в размере 194 875 рублей комиссии за пакет «Универсальный» в размере 39 875 рублей не подтверждён и опровергается содержанием выписки по счёту, иных доказательств стороной ответчика не представлено. Аналогичным образом не могут быть приняты судом доводы ФИО1 о несогласии с размером процентной ставки, поскольку она установлена договором потребительского кредита и согласована сторонами при его заключении, учитывая выбранный ответчиком тип кредита «Минутное дело», который предполагал возложение на ответчика бремени предоставления истцу справок о доходах, в связи с чем, процентная ставка по кредиту могла быть изменена в сторону уменьшения (л.д. 10-13). 

При этом, согласно пункту 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредита (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемых Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Среднерыночное значение полной стоимости кредита на дату заключения кредитного договора (ДД.ММ.ГГГГ) составляло 29,704, предельное значение полной стоимости кредита на ту же дату составляло 39,605, таким образом 39,605 это максимальное значение с учётом возможного превышения на 1/3 от 29,704. Таким образом, условия заключённого договора относительно процентной ставки соответствует пункту 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредита (займе)» от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ.

Таким образом, заявленные требования обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 3 479 рублей 85 копеек. Определением Серовского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ ходатайство истца о зачёте государственной пошлины в размере 3 479 рублей 85 копеек в счёт суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение Серовским районным судом настоящего искового заявления, удовлетворено. Всего за рассмотрение данного заявления истцом понесены судебные расходы в размере 6 959 рублей 70 копеек.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что истцом понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной всего в размере 6 959 руб. 70 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3 479 руб. 85 коп. и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 479 рублей 85 копеек, суд считает возможным удовлетворить требование истца о возмещении судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины за счет ответчика.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» подлежат удовлетворению.

Руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 375 970 рублей 18 копеек, в том числе: сумма основного долга – 188 086 рублей 34 копейки, проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ – 187 883 рублей 84 копейки, кроме того судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 6 959 рублей 70 копеек, всего 382 929 рублей 88 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы в Серовский районный суд.

Судья Ю.А. Бровина

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.