Дело №2-383/2019

64RS0043-01-2018-007050-31

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 февраля 2019 года г. Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Голубева И.А.,

при секретаре Палагиной Т.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

АО «ВБРР» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что 05.10.2017 между АО «ВБРР» и ФИО1 заключен кредитный договор №№ на сумму 204000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 13 % годовых, сроком на 48 месяцев. Согласно Общих условий договора потребительского кредитования (далее - Общие условия) Кредитный договор - договор, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредитования (далее - Индивидуальных условий), Общих условий, Тарифов Банка. Кредитный договор заключается посредством присоединения Заемщика Общим условиям путем совместного подписания Заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий. Сумма кредита в полном объеме была перечислена на счет Заемщика 05.10.2017, что подтверждается выпиской по счету № №, а также платежным поручением № 631748 от 05.10.2017 г. В соответствии с п. 1.2. и раздела 4 Общих условий погашение кредита производится Ответчиками ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет Ответчика (далее - Ежемесячный платеж). Ежемесячный платеж включает сумму, направленную на погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период. Согласно п.,4.3. Общих условий Ежемесячные платежи одинаковы (за исключением последнего Ежемесячного платежа) одинаковы. Размер Ежемесячного платежа рассчитывается исходя из ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который предоставлен кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного 10 по арифметическому правилу. Согласно п. 6. Индивидуальных условий размер Ежемесячного платежа на дату подписания Кредитного договора составил 5560 руб. Пунктом 4.5. Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета Ответчика в погашение Кредита (уплата процентов за пользование Кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату Кредита) производится Банком в валюте Кредита в Дату погашения путем списания денежных средств со счета Ответчика в случае предоставления Заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на день, определенный действующим законодательством РФ в качестве нерабочего, фактической хатой погашения считается первый рабочий день после нерабочего. Согласно п. 6. Индивидуальных условий платежи должны поступать на счет не позднее даты планового погашения кредита - 20 числа каждого месяца. Обязанностью Ответчика по Кредитному договору является, в том числе, обязанность обеспечивать наличие на счете Ответчика денежных средств (п. 5.3.2. Общих условий). Однако, начиная с 20.08.2018 ответчик нарушает обязательства по оплате, установленные Кредитным договором. В соответствии с п. 5.2.5. Общих условий Истец имеет право требовать досрочного возврата предоставлена Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договор, случае нарушения Ответчиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарь дней в течение последних 180 (сто восьмидесяти) календарных дней, уведомив при этом Ответчика способ установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанны в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может составлять менее 30 (тридцать) календарных дней с момента направления такого требования. В результате допущенного нарушения Истцом было направлено Ответчику Требования о возврате кредита исх. 1762/ОСРБ от 31.10.2018. Однако в нарушение ст.810 ГК РФ, устанавливающей обязанность заемщика возвратить займодавцу получены сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, Ответчик в срок, установленный Требовании (п.5.2.5) для досрочного возврата кредита (30 календарных дней с момента получения) не исполнил, основной долг и начисленные проценты не оплатил. По состоянию на 11.12.2018 Ответчиком не исполнены следующие обязательства: по возврату кредита (основной долг) - в размере 176072,75 руб.; по уплате с 20.08.2018 г. по 11.12.2018 г. начисленных процентов - в размере 8844,37 руб. Пунктом 6.1 Индивидуальных условий предусмотрено, что при неисполнении обязательств по погашению Кредита или уплате начисленных процентов в сроки, определенные Общими условиями, Ответчик вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях. Согласно п.12 Индивидуальных условий неустойка составляет 20 % годовых. Пунктами 6.2. и 6.4. установлено, что неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно. При этом базой для расчет неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по счету просроченной задолженности и просроченных процентов. В связи с этим просит взыскать с Ответчика в пользу истца задолженность по Кредитному договору 7683.12.09-БТ-17 по состоянию на 11.12.2018 в размере 186697,88 руб., из них: 176072,75 руб.- задолженность по уплате основного долга; 8844,37 руб., - задолженность по уплате начисленных процентов за период с 20.08.2018 г. по 11.12.2018 г.; 1504,41 руб.- неустойка за период с 21.08.2018 г. по 11.12.2018 г., начисленная на сумму основного долга; 276,35 руб- неустойка за период с 21.08.2018 г. по 11.12.2018 г., начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом; а также проценты за пользование кредитом в размере 13 % процентов годовых, начиная с 12 декабря 2018 г. до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору; взыскать с Ответчика в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4933,96 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом заблаговременно, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, от получения извещения уклонился, письмо вернулось в суд за истечением срока хранения, в связи с этим суд находит его извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Учитывая положения ст.167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из материалов дела, 05.10.2017 между АО «ВБРР» и ФИО1 заключен кредитный договор №№ на сумму 204000 руб. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 13 % годовых, сроком на 48 месяцев.

Согласно Общим условиям Кредитный договор - договор, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредитования (далее - Индивидуальных условий), Общих условий, Тарифов Банка. Кредитный договор заключается посредством присоединения Заемщика Общим условиям путем совместного подписания Заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий. 

Сумма кредита в полном объеме была перечислена на счет Заемщика 05.10.2017, что подтверждается выпиской по счету № № а также платежным поручением № № от 05.10.2017.

В соответствии с п.1.2. и раздела 4 Общих условий погашение кредита производится Ответчиками ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет Ответчика (далее - Ежемесячный платеж). Ежемесячный платеж включает сумму, направленную на погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период.

В соответствии с п.4.3. Общих условий Ежемесячные платежи одинаковы (за исключением последнего Ежемесячного платежа). Размер Ежемесячного платежа рассчитывается исходя из ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который предоставлен кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного 10 по арифметическому правилу. 

В силу п.6. Индивидуальных условий размер Ежемесячного платежа на дату подписания Кредитного договора составил 5560 руб. 

Пунктом 4.5. Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета Ответчика в погашение Кредита (уплата процентов за пользование Кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату Кредита) производится Банком в валюте Кредита в Дату погашения путем списания денежных средств со счета Ответчика в случае предоставления Заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на день, определенный действующим законодательством РФ в качестве нерабочего, фактической хатой погашения считается первый рабочий день после нерабочего. 

Согласно п. 6. Индивидуальных условий платежи должны поступать на счет не позднее даты планового погашения кредита - 20 числа каждого месяца. Обязанностью Ответчика по Кредитному договору является, в том числе, обязанность обеспечивать наличие на счете Ответчика денежных средств (п. 5.3.2. Общих условий). 

Однако, начиная с 20.08.2018 ответчик нарушает обязательства по оплате, установленные Кредитным договором. 

В соответствии с п.5.2.5. Общих условий Истец имеет право требовать досрочного возврата предоставлена Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договор, случае нарушения Ответчиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарь дней в течение последних 180 (сто восьмидесяти) календарных дней, уведомив при этом Ответчика способ установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может составлять менее 30 (тридцать) календарных дней с момента направления такого требования. 

В результате допущенного нарушения Истцом было направлено Ответчику Требования о возврате кредита исх. 1762/ОСРБ от 31.10.2018. 

Однако ответчик задолженность по кредиту не погасил.

Пунктом 6.1 Индивидуальных условий предусмотрено, что при неисполнении обязательств по погашению Кредита или уплате начисленных процентов в сроки, определенные Общими условиями, Ответчик вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий неустойка составляет 20 % годовых. Пунктами 6.2. и 6.4. установлено, что неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно. При этом базой для расчета неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по счету просроченной задолженности и просроченных процентов.

Согласно представленному расчету истца размер задолженности заемщика по состоянию на 11.12.2018 составляет 186697,88 руб., из них: 176072,75 руб. - задолженность по уплате основного долга; 8844,37 руб. - задолженность по уплате начисленных процентов за период с 20.08.2018 по 11.12.2018; 1504,41 руб. - неустойка за период с 21.08.2018 по 11.12.2018, начисленная на сумму основного долга; 276,35 руб. - неустойка за период с 21.08.2018 по 11.12.2018, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

Истец рассчитывал на возврат суммы кредита, а также получение ежемесячного погашения части кредита, получение процентов по кредиту. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора. Установлено также нарушение заемщиком срока уплаты очередной суммы займа.

Анализируя указанные правовые нормы и установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 11.12.2018 в размере 186697,88 руб.

Учитывая период задолженности, размер остатка основного долга и уплаченную по договору сумму кредита, период непрерывного неисполнения заемщиком своих обязательств по договору, принцип соразмерности пени последствиям неисполнения обязательства, суд не находит оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.

Суд также приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых, начиная с 12.12.2018 до момента фактического исполнения обязательства, поскольку ответчик продолжает пользоваться денежными средствами банка.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина из расчета удовлетворенной части исковых требований в размере 4933,96 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

иск акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № по состоянию на 11.12.2018 в размере 186697 рублей 88 копеек, из них: 176072 рубля 75 копеек - задолженность по уплате основного долга; 8844 рубля 37 копеек - задолженность по уплате начисленных процентов за период с 20.08.2018 по 11.12.2018; 1504 рубля 41 копейка - неустойка за период с 21.08.2018 по 11.12.2018, начисленная на сумму основного долга; 276 рублей 35 копеек - неустойка за период с 21.08.2018 по 11.12.2018, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом; проценты за пользование кредитом в размере 13 % процентов годовых, начиная с 12.12.2018 до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4933 рубля 96 копеек.

Ответчик вправе подать в Волжский районный суд г. Саратова заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Голубев