Дело № 2-841/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 мая 2017 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Амана А.Я., 

при секретаре Катаевой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании части страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб., компенсации морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., штрафа.

В обоснование заявленных требований указано, что +++ между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен договор о потребительском кредитовании ..., на общую сумму 

<

данные изъяты> коп. При получении кредита истцом была уплачена страховая премия в размере 

<

данные изъяты>.

В договоре указана общая сумма кредита 

<

данные изъяты> коп., то есть сумма кредита увеличена на причитающиеся ООО «СК «Ренессанс Жизнь» страховую премию в размере 

<

данные изъяты> коп.

Договор по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ... от +++ заключен на 48 месяцев с даты вступления договора страхования в силу.

Согласно справке от +++ истцом досрочно погашен кредит по договору ... в размере 

<

данные изъяты> коп.

Поскольку кредитные обязательства исполнены досрочно +++, истец считает, что имеет право на возврат неиспользованной части страховой премии уплаченной по договору страхования за 43 неиспользованных месяца в размере 

<

данные изъяты> руб.

+++ ФИО1 направила в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявление, в котором, в связи с досрочным погашением кредита просила вернуть неиспользованную часть страховой премии, уплаченную по договору страхования.

Поскольку ФИО1 досрочно погасила задолженность по кредитному договору, она перестала быть заемщиком кредита и отпала возможность наступления страхового случая, прекратилось существование страхового риска, то в силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации прекратилось действие заключенного сторонами договора страхования.

В связи с этим в соответствии с пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Правил страхования жизни заемщиков кредитов у ФИО1 возникло право на возврат части уплаченной страховой премии.

Поскольку ФИО1 произвела оплату страховой премии в полном объеме за 48 мес., действие договора страхования, заключенного сторонами, прекратилось в связи с досрочным погашением +++ кредита, договор страхования действовал на протяжении 5 месяцев и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» имеет право на часть страховой премии именно за этот период, то страховая премия, уплаченная в оставшейся части, подлежит возврату ФИО1

В связи с неисполнением, надлежащим образом, обязанности по возврату страховой премии, несвоевременную выплату денежных средств, ФИО1 были причинены нравственные страдания, выраженные в том, что она длительное время испытывала переживания, чувствовала себя обманутой.

Истец считает, что моральный вред будет ей компенсирован в случае взыскания в ее пользу с ответчика 

<

данные изъяты> руб.

Истец ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. Ее представитель ФИО2 в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело при имеющейся явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что +++ между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор ... сроком на 48 месяцев, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> коп.

+++ между истцом и ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» был заключен договор по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ..., согласно которому срок страхования заемщика составил 48 мес. 

Размер страховой суммы по риску «Смерть застрахованного по любой причине» установлен равной 

<

данные изъяты> коп., по риску «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам» в размере 

<

данные изъяты> руб. Страховая премия составила 

<

данные изъяты> коп.

Страховая премия была перечислена на счет ответчика, что не оспаривалось сторонами в судебном заседании.

+++ истцом было произведено досрочное погашение кредита, что подтверждается справкой, выданной банком +++ (л.д. 11).

В связи с досрочным прекращением действия кредитного договора, +++ истцом в адрес ответчика было направлено заявление о возврате части страховой премии, в связи с прекращением действия кредитного договора.

Письмом от +++, то есть после предъявления настоящего искового заявления в суд, ФИО1 отказано в возврате части страховой премии, поскольку договор страхования является действующим и страховщик несет ответственность по рискам указанным в нем.

Указанным письмом ФИО1 предложено обратиться в ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» с заявлением о досрочном расторжении договора, приложив оригинал договора страхования и копии двух страниц документа удостоверяющего личность.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии п. 7.2 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, являющихся составной частью договора страхования, заключенного между сторонами, страховая сумма равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру ссудной задолженности застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, но не более первоначальной страховой суммы, указанной в договоре страхования. 

Исходя из вышеуказанных правовых норм, а также условий договора страховая сумма по договору страхования находится в прямой зависимости от размера ссудной фактической задолженности заемщика по кредитному договору. После погашения кредита в полном объеме страховая сумма приравнивается к нулю, что свидетельствует о досрочном прекращении договора страхования и права стороны требовать возврата части страховой премии.

Доводы ответчика о том, что к правоотношениям применимы положения абз. 2 п.3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие правовые последствия при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, подлежат отклонению.

В соответствии п. 11.1 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, являющихся составной частью договора страхования, заключенного между сторонами, действие договора страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В соответствии с п. 11.3 Условий в случае досрочного расторжения договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

Поскольку истец досрочно погасила задолженность по кредитному договору, перестала быть заемщиком кредита, прекратились как возможность наступления страхового случая, так и существование страхового риска. В силу п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 11.1 Условий прекратилось действие заключенного сторонами договора страхования, в связи с чем, в силу абз. 1 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 11.3 Условий у истца возникло право на возврат части уплаченной страховой премии.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию часть страховой премии в размере 81723 руб., пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования.

В силу ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлено нарушение прав истца, как потребителя, гарантированных Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», а также исходя из фактических обстоятельств дела, личности истца, характера причиненных истцу нравственных страданий, а также периода нарушения прав истца со стороны ответчика, суд находит возможным в соответствии с правилами ст. 15 вышеназванного Закона удовлетворить исковые требования истца в части требований о взыскании компенсации морального вреда, взыскав в пользу истца в счет компенсации морального вреда 3 000 руб. При определении размера компенсации суд руководствуется требованиями разумности и справедливости.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая обстоятельства дела, период неисполнения обязательства, размер подлежащего взысканию штрафа, который, по мнению суда, несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд считает ходатайство представителя ответчика о снижении штрафа на основании положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежащим удовлетворению. В связи с чем, штраф подлежит снижению до размера 

<

данные изъяты> руб., который суд находит разумным и справедливым. 

В соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 часть страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты> руб., штраф в размере 

<

данные изъяты> руб. Всего взыскать 

<

данные изъяты> руб. 

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> коп. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Я. Аман

Мотивированное решение составлено 07 мая 2017 года.

Подлинный документ находится в деле № 2-841/2017 в Ленинском районном суде г.Барнаула Алтайского края.

Копия верна

Судья А.Я. Аман