Дело № 2-5067/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сочи 21 ноября 2019 года

Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Шевелева Н.С., 

при секретаре судебного заседания Чепнян С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО Банк ЗЕНИТ Сочи к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, 

УСТАНОВИЛ:

АО Банк ЗЕНИТ Сочи обратился в Центральный районный суд г. Сочи с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам, в котором просит суд расторгнуть договоры: - № 173-18 о предоставлении кредита от 26.02.2018 года и - № 174-18 о предоставлении кредита от 26.02.2018 года, заключенные между Банком ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) и ФИО1. Взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) с ФИО1 задолженность по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 382 147,16 рублей (Триста восемьдесят две тысячи сто сорок семь рублей шестнадцать копеек), в том числе: - 346329,85 рублей - просроченный основной долг; - 27705,49 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг; - 5045,03 рублей - неустойка на просроченный основной долг; - 3066,79 рублей - неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг. Взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) с ФИО1 задолженность по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119899,56 рублей (Сто девятнадцать тысяч восемьсот девяносто девять рублей пятьдесят шесть копеек), в том числе: - 108361,21 рублей - просроченный основной долг; - 8589,76 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг; - 2023,98 рублей - неустойка на просроченный основной долг; - 924,61 рублей - неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг. Взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) с ФИО1 сумму, уплаченной государственной пошлины в размере 14220,47 рублей (Четырнадцать тысяч двести двадцать рублей сорок семь копеек). 

В обосновании своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Истцом - Банком ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) (далее - «Кредитор», «Истец») и Ответчиком - гражданином РФ ФИО1 (далее - «Заемщик», «Ответчик») заключен договор № о предоставлении кредита (далее - Договор) по условиям которого Истец выдает Ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 375000 рублей за плату в виде процентов по ставке 12,9 процентов годовых.

Договор вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 индивидуальных условий Договора).

Денежные средства предоставлены Заемщику путем безналичного перечисления суммы Кредита на счет Заемщика № (пункт 18 индивидуальных условий Договора). Истец свои обязательства по Договору выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком получен кредит в сумме 375000 (Триста семьдесят пять тысяч ) рублей, в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ и согласно условиям пункта 4 индивидуальных условий и пунктов 3.1, 3.2 общих условий Договора за пользование кредитом Ответчик уплачивает Истцу проценты по ставке 12,9 % годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического исполнения обязательств Ответчика по Договору. При расчете процентов учитывается фактическое количество календарных дней в году и фактическое количество календарных дней, в течение которых Заемщик имеет обязательство по погашению суммы долга по кредиту.

Даты ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредиту определены Графиком погашения кредита (Основного Долга) и Основных процентов, являющимся приложением к Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий Договора Ответчиком не исполнены обязательства перед Истцом по погашению Основного долга и Основных процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В том случае, если Ответчик просрочит исполнение обязательств по возврату Кредита (Основного Долга)/части Кредита и/или Основных Процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае Истец начисляет Ответчику за каждый день просрочки Неустойку из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств (пункт 12 индивидуальных условий и пункт 4.1 общих условий Договора).

В соответствии с пунктом 4.2 общих условий Договора неустойка рассчитывается с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). Расчег суммы неустойки прилагается.

Соблюдая досудебный порядок урегулирования споров, а также в соответствии с п.4.5 общих условий Договора, в связи с нарушением условий Договора ДД.ММ.ГГГГ Ответчику было направлено письменное требование о досрочном погашении кредита (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ). Задолженность перед Истцом на сегодняшний день не погашена.

На ДД.ММ.ГГГГ (включительно) Задолженность Ответчика по Договору перед Истцом составляет 382147,16 рублей (Триста восемьдесят две тысячи сто сорок семь рублей шестнадцать копеек), в том числе: 346329,85 рублей - просроченный основной долг; 27705,49 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг; 5045,03 рублей - неустойка на просроченный основной долг; 3066,79 рублей - неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом - Банком ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) (далее - «Кредитор», «Истец») и Ответчиком - гражданином РФ ФИО1 (далее - «Заемщик», «Ответчик») заключен договор № о предоставлении кредита (далее - Договор) по условиям которого Истец выдает Ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 124000 рублей за плату в виде процентов по ставке 13,5 процентов годовых.

Договор вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 индивидуальных условий Договора).

Денежные средства предоставлены Заемщику путем безналичного перечисления суммы Кредита на счет Заемщика № (пункт 18 индивидуальных условий Договора). Истец свои обязательства по Договору выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком получен кредит в сумме 124000 (Сто двадцать четыре тысячи ) рублей РФ 00 коп., в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ и согласно условиям пункта 4 индивидуальных условий и пунктов 3.1, 3.2 общих условий Договора за пользование кредитом Ответчик уплачивает Истцу проценты по ставке 13,5 % годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического исполнения обязательств Ответчика по Договору. При расчете процентов учитывается фактическое количество календарных дней в году и фактическое количество календарных дней, в течение которых Заемщик имеет обязательство по погашению суммы долга по кредиту.

Даты ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредиту определены Графиком погашения кредита (Основного Долга) и Основных процентов, являющимся приложением к Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий Договора Ответчиком не исполнены обязательства перед Истцом по погашению Основного долга и Основных процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В том случае, если Ответчик просрочит исполнение обязательств по возврату Кредита (Основного Долга)/части Кредита и/или Основных Процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае Истец начисляет Ответчику за каждый день просрочки Неустойку из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств (пункт 12 индивидуальных условий и пункт 4.1 общих условий Договора).

В соответствии с пунктом 4.2 общих условий Договора неустойка рассчитывается с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). Расчет суммы неустойки прилагается. 

Соблюдая досудебный порядок урегулирования споров, а также в соответствии с п.4.5 общих условий Договора, в связи с нарушением условий Договора ДД.ММ.ГГГГ Ответчику было направлено письменное требование о досрочном погашении кредита (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ). Задолженность перед Истцом на сегодняшний день не погашена. 

На ДД.ММ.ГГГГ (включительно) Задолженность Ответчика по Договору перед Истцом составляет 119899,56 рублей (Сто девятнадцать тысяч восемьсот девяносто девять рублей пятьдесят шесть копеек), в том числе: 108361,21 рублей - просроченный основной долг; 8589,76 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг; 2023,98 рублей - неустойка на просроченный основной долг; 924,61 рублей - неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

Согласно ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Представитель Банка ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) участвующий в деле по доверенности ФИО2 настаивала на удовлетворении заявления в полном объеме, против снижения в порядке ст. 333 ГК РФ неустойки возражала.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте, времени слушания дела был извещен надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, представил письменный отзыв на исковое заявление, согласно которого требования о взыскании с ФИО1 неустойки является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 69 постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" (далее - Постановление N 7) подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 73 и 74 Постановления № разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на должника. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (пункт 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определенные виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.).

В силу абзаца 2 пункта 75 Постановления № доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

По смыслу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается выплата кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела, как того требуют положения действующего законодательства Российской Федерации.

Согласно определению Конституционного Суда от 21.12.2000 N 263- О, применяя статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд должен установить реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий невыполнения должником обязательства по договору, чтобы соблюсти правовой принцип возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применение мер карательного характера за нарушение договорных обязательств. Являясь мерой гражданско-правовой ответственности, неустойка носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения лица, требующего ее уплаты.

При этом закон не содержит запрета на снижение как договорной, так и законной неустойки.

Согласно пункту 78 Постановления № 7 правила о снижении размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются также в случаях, когда неустойка определена законом, в том числе пунктом 5 статьи 34 Закона N 44-ФЗ.

В статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах задача суда состоит в устранении явной несоразмерности применяемой ответственности, следовательно, суд может уменьшить размер неустойки до пределов, при которых она перестает быть явно несоразмерной, причем указанные пределы суд определяет в силу обстоятельств конкретного дела и по своему внутреннему убеждению.

В связи с чем, просит суд снизить сумму неустоек по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и договору № от ДД.ММ.ГГГГ до 500 рублей.

Выслушав пояснения лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает что заявленные требования, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Истцом - ФИО3 (акционерное общество) и Ответчиком - гражданином РФ ФИО1 заключен договор № о предоставлении кредита (далее - Договор) по условиям которого Истец выдает Ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 375000 рублей за плату в виде процентов по ставке 12,9 процентов годовых. (л.д.21-23).

Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-Ф3 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)" (ч. 1) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст.5 ФЗ).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9 ст.5 ФЗ).

Договор вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 индивидуальных условий Договора). 

Денежные средства предоставлены Заемщику путем безналичного перечисления суммы Кредита на счет Заемщика № (пункт 18 индивидуальных условий Договора). Истец свои обязательства по Договору выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком получен кредит в сумме 375000 (Триста семьдесят пять тысяч) рублей, (данный факт ответчиком не оспаривается) в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ и согласно условиям пункта 4 индивидуальных условий и пунктов 3.1, 3.2 общих условий Договора за пользование кредитом Ответчик уплачивает Истцу проценты по ставке 12,9 % годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического исполнения обязательств Ответчика по Договору. При расчете процентов учитывается фактическое количество календарных дней в году и фактическое количество календарных дней, в течение которых Заемщик имеет обязательство по погашению суммы долга по кредиту.

Даты ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредиту определены Графиком погашения кредита (Основного Долга) и Основных процентов, являющимся приложением к Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 24-26).

Расчет суммы процентов за каждый месяц пользования кредитом Ответчиком представлен, судом проведении признан арифметически верным. Указанный расчет ответчиком так же не оспорен.

В нарушение условий Договора № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не исполнены обязательства перед Истцом по погашению Основного долга и Основных процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В том случае, если Ответчик просрочит исполнение обязательств по возврату Кредита (Основного Долга)/части Кредита и/или Основных Процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае Истец начисляет Ответчику за каждый день просрочки Неустойку из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств (пункт 12 индивидуальных условий и пункт 4.1 общих условий Договора).

В соответствии с пунктом 4.2 общих условий Договора неустойка рассчитывается с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно).

Расчет суммы неустойки истцом представлен, признан арифметически верны. Доказательств неправильности расчета суду не представлено. Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки до 500 рублей по обоим договорами. 

В силу ст. 330 ГК РФ предусматривается взыскание неустойки (по основному долгу и процентам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности.

Как следует из определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О, по существу эта норма предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума ВАС Российской Федерации N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом суд оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных ответчиками обязательств, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, приходит к выводу об отказе в удовлетворении ходатайства ФИО1 о снижении неустойки до 500 рублей по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Соблюдая досудебный порядок урегулирования споров, а также в соответствии с п.4.5 общих условий Договора, в связи с нарушением условий Договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено письменное требование о досрочном погашении кредита (исх. №3287 от 09.08.2019). Задолженность перед Истцом на сегодняшний день не погашена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1 при нарушении заемщиком обязательств по договору Банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На ДД.ММ.ГГГГ (включительно) Задолженность ФИО1 по Договору перед Истцом составляет 382147,16 рублей (Триста восемьдесят две тысячи сто сорок семь рублей шестнадцать копеек), в том числе: 346329,85 рублей - просроченный основной долг; 27705,49 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг; 5045,03 рублей - неустойка на просроченный основной долг; 3066,79 рублей - неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг. 

Расчет задолженности истцом приложен, и принят судом как доказательства доводов истца.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами, т.к. кредитный договор всегда является возмездным договором. Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге (абз. 1 п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

В соответствии с п.1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Ст. 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Определение существенного нарушения договора содержится в абз. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ, а именно: существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (возврат полученной денежной суммы и уплаты на нее процентов).

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом, или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым, или измененным (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

В связи с чем, доводы истца о расторжении договора № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ приняты судом и подлежат удовлетворению.

Так же ДД.ММ.ГГГГ между Истцом - Банком ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) и гражданином РФ ФИО1 заключен договор № о предоставлении кредита по условиям которого Истец выдает Ответчику денежные средства на условиях срочности, возвратности и платности в размере 124000 рублей за плату в виде процентов по ставке 13,5 процентов годовых. (л.д. 15-17).

Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-Ф3 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)" (ч. 1) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст.5 ФЗ).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч. 9 ст.5 ФЗ).

Договор вступил в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует по ДД.ММ.ГГГГ (пункт 2 индивидуальных условий Договора).

Денежные средства предоставлены Заемщику путем безналичного перечисления суммы Кредита на счет Заемщика № (пункт 18 индивидуальных условий Договора). Истец свои обязательства по Договору выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком получен кредит в сумме 124000 (Сто двадцать четыре тысячи) рублей, в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ и согласно условиям пункта 4 индивидуальных условий и пунктов 3.1, 3.2 общих условий Договора за пользование кредитом Ответчик уплачивает Истцу проценты по ставке 13,5 % годовых с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического исполнения обязательств Ответчика по Договору. При расчете процентов учитывается фактическое количество календарных дней в году и фактическое количество календарных дней, в течение которых Заемщик имеет обязательство по погашению суммы долга по кредиту.

Даты ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредиту определены Графиком погашения кредита (Основного Долга) и Основных процентов, являющимся приложением к Договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет суммы процентов за каждый месяц пользования кредитом Ответчиком представлен, проверен судом и признан арифметически верным.

В нарушение условий Договора № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не исполнены обязательства перед Истцом по погашению Основного долга и Основных процентов, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В том случае, если Ответчик просрочит исполнение обязательств по возврату Кредита (Основного Долга)/части Кредита и/или Основных Процентов, возникшая при этом задолженность объявляется просроченной. В этом случае Истец начисляет Ответчику за каждый день просрочки Неустойку из расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения обязательств (пункт 12 индивидуальных условий и пункт 4.1 общих условий Договора).

В соответствии с пунктом 4.2 общих условий Договора неустойка рассчитывается с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату фактического погашения всей суммы просроченной задолженности (включительно). Расчет суммы неустойки истцом представлен, признан арифметически верны. Доказательств неправильности расчета суду не представлено. Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки до 500 рублей по обоим договорами. 

В силу ст. 330 ГК РФ предусматривается взыскание неустойки (по основному долгу и процентам) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности.

Как следует из определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-О, по существу эта норма предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В п. 42 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума ВАС Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом суд оценив степень соразмерности суммы неустойки последствиям нарушенных ответчиками обязательств, а также то, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения, приходит к выводу об отказе в удовлетворении ходатайства ФИО1 о снижении неустойки до 500 рублей по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Соблюдая досудебный порядок урегулирования споров, а также в соответствии с п. 4.5 общих условий Договора, в связи с нарушением условий Договора ДД.ММ.ГГГГ Ответчику было направлено письменное требование о досрочном погашении кредита (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ). Задолженность перед Истцом на сегодняшний день не погашена.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ № при нарушении заемщиком обязательств по договору Банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На ДД.ММ.ГГГГ (включительно) Задолженность Ответчика по Договору перед Истцом составляет 119899,56 рублей (Сто девятнадцать тысяч восемьсот девяносто девять рублей пятьдесят шесть копеек), в том числе: 108361,21 рублей - просроченный основной долг; 8589,76 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг; 2023,98 рублей - неустойка на просроченный основной долг; 924,61 рублей - неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан вернуть сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами, т.к. кредитный договор всегда является возмездным договором. Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге (абз. 1 п. 15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

В соответствии с п.1 ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Ст. 421 ГК РФ устанавливает свободу граждан и юридических лиц в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Определение существенного нарушения договора содержится в абз. 2 п. 2 ст. 450 ГК РФ, а именно: существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (возврат полученной денежной суммы и уплаты на нее процентов).

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом, или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым, или измененным (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

В связи с чем, доводы истца о расторжении договора № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ приняты судом и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые составили размер уплаченной истцом государственной пошлины при обращении в суд общей юрисдикции согласно платежного поручения в сумме 14220,47 рублей.

Представленные доказательства по делу объективно свидетельствуют о том, что истцом в соответствии со ст. ст. 56, 60 ГПК РФ представлены в совокупности доказательства, подтверждающие состоятельность его исковых требований, заявленные требования материалами дела и ответчиком не опровергнуты.

На основании вышеизложенного и учитывая установленные в судебном заседании фактические обстоятельства имеющие существенное значение для разрешения данного дела, суд полагает возможным удовлетворить заявленные исковые требования.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО Банк ЗЕНИТ Сочи к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности по кредитным договорам - удовлетворить.

Расторгнуть договоры: - № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ и № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между Банком ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) с ФИО1 задолженность по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 382147,16 рублей (Триста восемьдесят две тысячи сто сорок семь рублей шестнадцать копеек), в том числе:

- 346329,85 рублей - просроченный основной долг;

- 27705,49 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг;

- 5045,03 рублей - неустойка на просроченный основной долг;

- 3066,79 рублей - неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

Взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) с ФИО1 задолженность по договору № о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119899,56 рублей (Сто девятнадцать тысяч восемьсот девяносто девять рублей пятьдесят шесть копеек), в том числе:

- 108361,21 рублей - просроченный основной долг;

- 8589,76 рублей - просроченные проценты на срочный основной долг;

- 2023,98 рублей - неустойка на просроченный основной долг;

- 924,61 рублей - неустойка на просроченные проценты на срочный основной долг.

Взыскать в пользу Банка ЗЕНИТ Сочи (акционерное общество) с ФИО1 сумму, уплаченной государственной пошлины в размере 14220,47 рублей (Четырнадцать тысяч двести двадцать рублей сорок семь копеек).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Центральный районный суд г. Сочи в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Судья –

Мотивированное решение суда изготовлено и подписано судьей 21.11.2019 года.

«Решение в законную силу на момент опубликования не вступило»

"Согласовано"