Дело №2-213/2024 УИД 27RS0022-01-2024-000255-46

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июля 2024 г. село Богородское Ульчского района Хабаровского края

Ульчский районный суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Никитиной Т.В., 

при секретаре судебного заседания Муравьевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту,

У С Т А Н О В И Л:

истец обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по кредиту, указав в обоснование предъявленных требований, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 398000,00р. процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 398 000,00р. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 398000,00р. выдана заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается выпиской по счёту ответчика. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства, закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, Тарифов, графиком погашения. Согласно разделу «о документах» Заявки, заёмщиком получены, заявка, график погашения по кредиту, Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о прядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифа банка (все части) и Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. По настоящему договору банк открывает клиенту банковский счёт в рублях (без выдачи сберегательной книжки), номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчётов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По настоящему договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования). В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 179430,60р., что является убытками банка. Банк, ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 563 946,38р., из которых: сумма основного долга – 356473,31р., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 179430,60р., штраф за возникновение просроченной задолженности - 28042,47р. На основании изложенного просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 563 946,38р., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8839,46р. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом надлежащим образом извещен. Ходатайствуют о рассмотрении дела без участия представителя банка. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен. Представил суду ходатайство о применении срока исковой давности, и рассмотрении дела без его участия. 

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в нем участвующих. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при отсутствии таких условий и требования – в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями. 

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Статья 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор № на сумму 398000,00р. процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых. Количество процентных периодов 60. Дата перечисления первого ежемесячного платежа-ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа 11175,84р. Подписав заявку на получение кредита, заемщик подтверждает, что ему понятны все пункты договора, с ними согласен и обязуется их выполнять. Также заемщик подтверждает, что получил заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредита. Прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карт, памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Все документы, указанные в настоящем разделе (кроме заявки о графика погашения по кредиту) являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете. 

Согласно Условиям договора (л.д. 19-23): 

- банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства, а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором (п. 1.2).

-за нарушение сроком погашения задолженности по кредиту и (или) кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленном тарифами банка (п. 2 р.3)

-банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше тридцати календарных дней (п. 4 р. 3). 

Согласно расчетам, представленным истцом при подаче искового заявления, правильность которых проверена в судебном заседании и признается судом верной, ответчик по кредитному договору имеет задолженность перед истцом: По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 563 946,38р., из которых: сумма основного долга – 356473,31р., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 179430,60р., штраф за возникновение просроченной задолженности - 28042,47р.

На день рассмотрения иска обязательства Заемщиком не исполнены.

При таких обстоятельствах дела суд приходит к выводу, что в судебном заседании достоверно установлено, что ответчик имеет вышеуказанную задолженность перед истцом по кредитному договору.

Вместе с тем, анализируя заявленное требование ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором определен размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту) 11175,84р., размер последнего платежа составляет 10582,81р. (л.д. 34-35)

Таким образом, по заявленным истцом требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей, срок исковой давности подлежит исчислению применительно к каждому просроченному платежу. 

С исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 2189,79р. Последний платёж согласно графику платежей подлежал оплате ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, течение срока исковой давности следует исчислять с года, когда истцу стало известно о не поступлении очередного платежа от заемщика по вышеуказанному кредитному договору, и образовавшейся задолженности. Таким образом, с настоящим исковым заявлением истец мог обратиться до ДД.ММ.ГГГГ. 

Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности обращения в суд с настоящими исковыми требованиями.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту, поскольку истцом, без уважительных причин пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком до вынесения судом решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд- 

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредиту - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ульчский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: Т.В. Никитина 

Мотивированное решение составлено 25.07.2024