дело № 2-414/2021

УИД 56RS0015-01-2021-000493-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 13 июля 2021 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: 

председательствующего судьи Полтевой В.А., 

при секретаре Юдиной Т.С., 

с участием представителя ответчика Сосниной Л.А., действующей на основании ордера № А-81/387 от 13 июля 2021 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 С о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что 25 марта 2014 года КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 36 336 рублей на срок до 25 марта 2019 года под 39,00 % годовых, а ФИО2 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. 27 ноября 2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Контакт-Телеком» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № по указанному кредитному договору от 25 марта 2014 года. 25 октября 2019 года между ООО «Контакт-Телеком» в лице конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО5 заключен договор уступки прав требования по данному кредитному договору. 01 февраля 2021 года между ИП ФИО5 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования №, по которому переданы права требования задолженности к ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору.

В период с 28 ноября 2014 года по 31 декабря 2020 года ФИО2 не вносила платежи в счет погашения кредита и процентов, в установленный срок денежные средства также не возвратила, в связи с чем, образовалась задолженность по договору по состоянию на 31 декабря 2020 года: 35 498 руб. 45 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27 ноября 2014 года; 4 707 руб. 68 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых по состоянию на 27 ноября 2014 года; 84 356 руб.00 коп. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанных по состоянию с 28 ноября 2014 года по 31 декабря 2020 года; 395 097 руб. 75 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанной по состоянию с 28 ноября 2014 года по 31 декабря 2020 года. В связи с несоразмерностью последствиям нарушения ответчиком обязательств истец самостоятельно снизил размер неустойки до 30 000 рублей. 

ИП ФИО1 просит взыскать с ответчика в свою пользу по кредитному договору № от 25 марта 2014 года: 35 498 руб. 45 коп. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 27 ноября 2014 года; 4 707 руб. 68 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых по состоянию на 27 ноября 2014 года; 84 356 руб.00 коп. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанных по состоянию с 28 ноября 2014 года по 31 декабря 2020 года; 30 000 – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 28 ноября 2014 года по 31 декабря 2020 года; проценты по ставке 39,00 % на сумму основного долга 35 498 руб. 45 коп. за период с 01 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 35 498 руб. 45 коп. за период с 01 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности. 

Впоследствии с учетом ходатайства представителя ответчика адвоката Сосниной Л.А. о применении последствий пропуска срока исковой давности индивидуальный предприниматель ФИО1 уменьшил размер исковых требований и просил взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № от 25 марта 2014 года: 13 767 рублей 46 копеек - невозвращенный основной долг за период с 25 апреля 2018 года по 25 марта 2019 года; 16 063 рубля 82 копейки - неоплаченные проценты по ставке 39,00 % годовых за период с 26 апреля 2018 года по 22 апреля 2021 года; 13 000 рублей - неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с 26 апреля 2018 года по 22 апреля 2021 года; проценты по ставке 39,00 % на сумму основного долга 13 767 рублей 46 копеек за период с 23 апреля 2021 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 13 767 рублей 46 копеек за период с 23 апреля 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец индивидуальный предприниматель ФИО1, представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» АО в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась по правилам главы 10 ГПК РФ, однако, известить её не представилось возможным, в связи с чем, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, ей назначен адвокат.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон и третьего лица. 

Представитель ответчика адвокат Соснина Л.А. в судебном заседании заявила ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца, в связи с тем, что ФИО2 последний ежемесячный платёж по кредитному договору был осуществлён в 2014 году, и просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в письменном отзыве указал, что между банком и ФИО2 25 марта 2014 года заключен кредитный договор №, права требования по которому уступлены ООО «Контакт-Телеком» на основании договора уступки прав (требования) № № от 27 ноября 2014 года. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 31 октября 2016 года ООО «Контакт-Телеком» признано банкротом. 10 ноября 2015 года у банка отозвана лицензия. Материалы кредитного досье переданы цессионарию по договору цессии. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 25 марта 2014 года ФИО2 обратилась в КБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО с заявлением-офертой, в котором просила заключить с ней договор потребительского кредита и договор банковского счета на условиях, изложенных в Условиях кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО, Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО, Тарифами по выпуску и обслуживанию расчётных банковских карт в АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО, и установить ей следующие индивидуальные условия кредитования: сумма кредита – 36 336 рублей, срок пользования кредитом 60 месяцев, процентная ставка 39,00 % годовых, ежемесячный платёж 1 384 рубля. 

Своей подписью в заявлении от 25 марта 2014 года ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями и Тарифами банка и просит признать их неотъемлемой частью заявления. Также подтвердила, что ознакомлена с графиком погашения кредита, согласно которому заемщик приняла на себя обязательства 25 числа каждого месяца вносить в погашение основного долга и процентов по нему 1 384 рубля, последняя сумма платежа составит 1 695 рублей 65 копеек. 

В соответствии с п. 2.1. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заёмщику кредит на потребительские нужды, не связанные с предпринимательскими целями, на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. 

Заявление-оферта заёмщика считается принятым и акцептованным банком, а кредитный договор заключённым с момента получения заёмщиком суммы кредита. Моментом получения заёмщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на банковский счёт (п. 2.3.2).

В соответствии с п. 2.4 Условий за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заёмщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Для целей расчёта процентов за базу берется действительное число календарных дней в текущем году (365 или 366 дней соответственно).

25 марта 2014 года денежные средства в размере 36 336 рублей, предоставленные в кредит, перечислены банком на счет ФИО2 (из которых 6 336 рублей оплата страховой премии по страхованию жизни) что следует из выписки по счёту клиента за период с 25 марта 2014 года по 10 ноября 2015 года.

В соответствии с п.1. ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии с п.3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из изложенного следует, что, достигнув соглашения по всем существенным условиям договора потребительского кредита и банковского счета, которые содержались в заявлении-оферте №, Условиях кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО, Тарифах по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО, Тарифах по выпуску и обслуживанию расчётных банковских карт, АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО и ФИО2 заключили 25 марта 2014 года договор кредитования №. То обстоятельство, что ответчик начала вносить платежи в погашение кредита, также свидетельствует о признании ею данного договора заключенным. 

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ). 

В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО свои обязательства перед заемщиком ФИО2 по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счёта.

Согласно п. 2.5 Условий кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО в целях своевременного исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заёмщик обязан не позднее рабочего дня, предшествующего дню платежа, указанного в графике, обеспечить на банковском счёте наличие суммы денежных средств, достаточной для осуществления очередного платежа. 

В случае если сумма денежных средств на банковском счёте заёмщика меньше, чем сумма очередного платежа по кредиту, устанавливается следующая очередность погашения обязательств: 1) проценты за пользование кредитом, 2) срочная задолженность по основному долгу (п. 2.6 Условий).

Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств по договору кредитования от 25 марта 2014 года ФИО2 платежи в погашение кредита вносила не в полном объеме, последний платеж по кредиту произвела 22 августа 2014 года в сумме 1 600 рублей. 

27 ноября 2014 года между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» (цедент) и ООО «Контакт-Телеком» (цессионарий) заключён договор уступки прав требований (цессии) № № согласно которому стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту, по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленном по форме Приложения № 2 к настоящему договору, в том объёме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. 

Согласно выписке из реестра должников к договору уступки прав требований (цессии) № РСБ-271114-КТ от 27 ноября 2014 года произведена уступка прав требования по кредитному договору, заключённому с ФИО2 № от 25 марта 2014 года, остаток основного долга – 35 498 рублей 45 копеек, проценты, начисленные, но не оплаченные заёмщиком на дату сделки – 4 707 рублей 68 копеек, цена уступаемых прав в разрезе кредитного договора 40 206 рублей 13 копеек. 

25 октября 2019 года между ООО «Контакт-Телеком» в лице конкурсного управляющего ФИО4 (цедент) и ИП ФИО5 (цессионарий) заключён договор уступки прав требований (цессии). Согласно п. 1 данного договора, в соответствии с условиями настоящего договора цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № 

<

данные изъяты> Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объёме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое. 

В соответствии с платёжным поручением от 22 октября 2019 года № 322 ИП ФИО5 перечислил ООО «Контакт-Телеком» денежную сумму в размере 1 249 442 рубля 60 копеек в счёт оплаты по договору уступки права требования (цессии) б/н от 25 октября 2019 года.

Из акта приёма-передачи от 14 ноября 2019 года, заключённого между ООО «Контакт-Телеком» и ИП ФИО5, следует, что во исполнение п. 3.2. договора уступки права требования (цессии) от 25 октября 2019 года, заключённого между сторонами, цедент передает в срок, установленный договором, а цессионарий принимает все имеющиеся у цедента документы, удостоверяющие право требования цедента по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № РСБ

<

данные изъяты>

01 февраля 2021 года между ИП ФИО5 (цедент) и ИП ФИО1 (цессионарий) заключён договор уступки прав требований (цессии) № КО-0102-06, согласно которому цедент передаёт, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. Права требования переходят к цессионарию в том объёме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки. Принадлежность прав требования цеденту подтверждается в том числе договором уступки прав: б/н от 25 октября 2019 года между ООО «Контакт-Телеком» в лице конкурсного управляющего ФИО4 и ИП ФИО5

Из выписки из Приложения № 1 к договору уступки прав требований (цессии) № 

<

данные изъяты> от 01 февраля 2021 года следует, что переданы права требования к должнику ФИО2 по кредитному договору № от 25 марта 2014 года, сумма основного долга на дату первоначальной уступки – 35 498 рублей 45 копеек, сумма процентов по кредиту на дату первоначальной уступки – 4 707 рублей 68 копеек. 

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право требования, принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В заявлении о предоставлении кредита ответчик ФИО2 своей подписью подтвердила, что банк вправе передать требования по договору потребительского кредита третьим лицам. 

С момента перехода права требования по кредитному договору от 25 марта 2014 года ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносила.

Таким образом, судом установлено, что срок исполнения обязательств по кредиту истек, обязательства ФИО2 не исполнены, установлена кредитная задолженность, а потому, имеются основания для взыскания суммы задолженности по кредитному договору и процентов. Таким образом, судом установлено, что срок исполнения обязательств по кредитному договору от 25 марта 2014 года наступил, право требования по данному договору уступлено индивидуальному предпринимателю ФИО1, ответчик ФИО2 принятые на себя обязательства по погашению основного долга и процентов по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, внеся последний платеж 22 августа 2014 года, потому имеются основания для взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору. 

Из представленного истцом первоначального расчета следует, что задолженность ФИО2 по кредитному договору № от 25 марта 2014 года составила: 35 498 руб. 45 коп. –невозвращенный основной долг по состоянию на 27 ноября 2014 года; 4 707 руб. 68 коп. - неоплаченные проценты по ставке 39,00 % годовых по состоянию на 27 ноября 2014 года; 84 356 руб.00 коп. - неоплаченные проценты по ставке 39,00 % годовых, рассчитанные по состоянию с 28 ноября 2014 года по 31 декабря 2020 года; 30 000 – неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с 28 ноября 2014 года по 31 декабря 2020 года. 

В связи с тем, что при заключении договора уступки прав требования (цессии) от 01 февраля 2021 года индивидуальным предпринимателем ФИО5 график платежей и выписка по ссудному счёту ФИО2 не были переданы индивидуальному предпринимателю ФИО1 и не представлены в материалы дела, истцом представлен уточнённый расчёт задолженности с учетом срока исковой давности и графика платежей, рассчитанного истцом, согласно которому задолженность ФИО2 по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 25 марта 2014 года составила: 13 767 рублей 46 копеек - невозвращенный основной долг за период с 25 апреля 2018 года по 25 марта 2019 года; 16 063 рубля 82 копейки - неоплаченные проценты по ставке 39,00 % годовых за период с 26 апреля 2018 года по 22 апреля 2021 года; 13 000 рублей - неустойка на сумму невозвращенного основного долга за период с 26 апреля 2018 года по 22 апреля 2021 года

Представителем ответчика заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса РФ.

На основании п.2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 Гражданского кодекса РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского Кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО установлено, что возврат кредита осуществляется путем уплаты аннуитетного платежа. Сумма ежемесячного платежа составляет 1 384 рубля, последняя сумма платежа - 1 695 рублей 65 копеек. 

Поскольку по кредитному договору от 25 марта 2014 года срок возврата кредита определен до 25 марта 2019 года и предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исковое заявление ИП ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, исходя из имеющихся в деле доказательств, поступило в суд 22 апреля 2021 года. Иных сведений о дате его подачи в суд не имеется. 

Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию за последние три года, предшествующие дате подачи иска в суд (с 22 апреля 2018 года). Поскольку платежи подлежали уплате 25 числа каждого месяца, то задолженность по основному долгу по кредитному договору подлежит взысканию за период с 25 апреля 2018 года по 25 марта 2019 года (дата, указанная истцом в уточненном иске). 

В соответствии с графиком платежей, представленным истцом, за данный период ответчик ФИО2 должна была уплатить истцу сумму основного долга в размере 13 767 рублей 46 копеек. 

Задолженность по процентам за период с 25 апреля 2018 года по 22 апреля 2021 составит 10 169 рублей 07 копеек исходя из расчета: 

- проценты за период с 26 апреля 2018 года по 31 декабря 2019 года (установлены договором) - 3 152 рубля 19 копеек;

- проценты за период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2020 года - 5 369 рублей 31 копейка (13 767 рублей 46 копеек (сумма основного долга) х 366 дней (период просрочки с 01 января 2020 года по 31 декабря 2020 года) / 366 дней х 39,00 %); 

- проценты за период с 1 января 2021 года по 22 апреля 2021 года - 1 647 рублей 57 копеек (13 767 рублей 46 копеек (сумма основного долга) х 112 дней (период просрочки с 1 января 2021 года по 22 апреля 2021 года – дата, указанная в уточнённом иске) / 365 дней х 39,00 %). 

Данный расчет задолженности является арифметически верным и подтвержден материалами дела. Представитель ответчика не возражала относительно него, свой расчет задолженности не представила. 

Поскольку ФИО2 нарушила условия о сумме и сроках внесения платежей в погашение основного долга и уплате процентов по кредитному договору № от 25 марта 2014 года, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, права первоначального кредитора по данному договору прекратились в связи с их уступкой, правоотношение по кредитному договору допускает правопреемство, которое возможно на любой стадии гражданского судопроизводства, то с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО6 подлежит взысканию задолженность по указанному кредитному договору в сумме 23 936 рублей 53 копеек, из которых 13 767 рублей 46 копеек – основной долг, 10 169 рублей 07 копеек – проценты.

В силу п.1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

В соответствии с п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч.1 ст.56 ГПК РФ). 

Неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные нарушения срока исполнения обязательства. 

В соответствии с п. 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита заёмщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. 

В связи с тем, что ФИО2 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору № от 25 марта 2014 года, учитывая фактические обстоятельства дела, исходя из принципа разумности и справедливости, баланса прав и законных интересов сторон, принимая во внимание, что при подаче иска истец самостоятельно снизил подлежащую взысканию неустойку за период с 26 апреля 2018 года по 22 апреля 2021 года с суммы 75 239 рублей 17 копеек до 13 000 рублей, оценив соразмерность предъявленной ко взысканию неустойки сумме основного долга, период просрочки, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика неустойки также подлежит удовлетворению, однако, полагает, что с учетом положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ ее размер подлежит снижению до 4 000 рублей. 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с 23 апреля 2021 года до момента фактического возврата кредита на остаток основного долга, исходя из ставки 39,00 % годовых, а также неустойки размере 0,5 % годовых от остатка основного долга за период с 23 апреля 2021 года по дату фактического возврата кредита (основного долга), суд исходит из следующего.

По условиям кредитного договора проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заёмщиком сумму кредита), начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Процентная ставка определена кредитным договором № от 25 марта 2014 года и составляет 39,00 % годовых. Неустойка в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита определена в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В данном случае, стороны при заключении договора согласовали проценты за пользование займом, истец требует уплату процентов по ст. 809 Гражданского кодекса РФ и истечение срока действия кредитного договора не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора от 25 марта 2014 года как по уплате основной суммы долга, так и процентов по нему. 

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требования исполнения как главного обязательства, так и предусмотренных договором процентов.

При этом проценты, предусмотренные ст.809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст.330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. 

Из изложенного следует, что и законом, и договором, заключенным между банком и ответчиком, предусмотрено право кредитора в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов по договору требовать возврата суммы кредита, процентов и неустойки, что не влечет прекращение обязательств заемщика по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами в размере процентной ставки 39%, согласованной сторонами при заключении кредитного договора, и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом с 23 апреля 2021 года до момента фактического возврата кредита исходя из ставки 39,00 % годовых, а также неустойки размере 0,5 % в день от остатка основного долга за период с 23 апреля 2021 года по дату фактического возврата кредита (основного долга) подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Истец на основании п.2 ч.2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ освобожден от уплаты государственной пошлины, так как является 

<

данные изъяты>. Иск индивидуального предпринимателя ФИО1 суд удовлетворяет на сумму 27 936 рублей 53 копейки, поэтому с ФИО2 с учетом удовлетворенной части исковых требований в доход бюджета следует взыскать государственную пошлину в размере 1 038 рублей 10 копеек, рассчитанную в соответствии с п. 1 ч.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 25 марта 2014 года в общем размере 20 919 (двадцать тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 65 копеек, из которых 13 767 (тринадцать тысяч семьсот шестьдесят семь) рублей 46 копеек – задолженность по основному долгу, 3 152 (три тысячи сто пятьдесят два) рубля 19 копеек – задолженность по процентам, 4 000 (четыре тысячи) рублей - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 39 % годовых от остатка основного долга в сумме 13 767 рублей 46 копеек за период с 23 апреля 2021 года по дату фактического возврата кредита (основного долга). 

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку за пользование кредитом в размере 0,5 % в день от остатка основного долга в сумме 13 767 рублей 46 копеек за период с 23 апреля 2021 года по дату фактического возврата кредита (основного долга). 

В удовлетворении остальной части исковых требований индивидуальному предпринимателю ФИО1 отказать. 

Взыскать с ФИО2 в доход бюджета государственную пошлину в размере 827 (восемьсот двадцать семь) рублей 59 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: В.А. Полтева 

В окончательной форме решение принято 16 июля 2021 года.

Председательствующий: В.А. Полтева