86RS0001-01-2019-007339-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2020 года г. Ханты-Мансийск

Ханты-Мансийский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры, Тюменской области в составе председательствующего судьи Литвиновой А.А.

при секретаре Ахияровой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ханты-мансийского районного суда гражданское дело № 2-95/2020 по исковому заявлению АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа, судебных расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АО "ЦДУ" обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 28.12.2017г., определенной на 31.01.2019г., в размере 96 585,00 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 097,55 рублей.

В обоснование иска указано, что 28.12.2017г. между ФИО10 и ФИО1 заключен договор потребительского микрозайма № о предоставлении денежных средств в размере 30000,00 рублей сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 730,00% срок возврата 27.01.2018г. Договор № был заключен в форме оферты и подписан посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащего ответчику). 31.01.2019г. между ФИО7» и АО «ЦДУ» заключен договор № о возмездной уступке право требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № от 28.12.2017г. перешли к истцу. Порядок начисления процентов, неустойки, порядок возврата займа определены индивидуальными условиями и Правилами предоставления и обслуживания Микрозаймов ФИО11 Поскольку обязательства в установленный договором срок заемщиком исполнены не были, у заемщика возникла просрочка по уплате займа в течение 369 календарных дней. 29.07.2019г. мировым судьей судебного участка № отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношение ФИО1 к производству суда в связи с наличием спора о праве.

В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 96 585,00 рублей, из них: 30 000,00 рублей – сумма невозвращенного основного долга; 14 400,00 рублей – начисленные и неуплаченные проценты за пользование суммой займа, 45 600,00 рублей – проценты, начисленные за просрочку основного долга, 5 535,00 рублей – задолженность по штрафам/пеням, 1 050,00 рублей – задолженность по комиссии; а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 097,55 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик извещался судом по адресу места жительства, подтвержденному УВМ УМВД России по ХМАО-Югре (

<

адрес>) и по адресам фактического проживания, сообщенного отцом ФИО3 (

<

адрес>) и сообщенному самим ответчиком в регистрационной форме при получении микрозайма (

<

адрес>), по правилам ст. 113 ГПК РФ: почтовые отправления не получил – срок хранения истек, телеграммы не доставлены, за их получением не является.

В соответствии с ч.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 67 Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 ГК РФ). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

В соответствии с п. 68 названного Пленума Верховного Суда РФ, ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, а также в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при наличии в материалах дела почтовых конвертов с истекшим сроком хранения, а также сведений о неполучении телеграфных сообщений из суда, суд признает, что неявка ответчика по указанным основаниям является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным провести судебное заседание в отсутствие сторон. 

В силу ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с ФИО4 процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом из материалов дела, 28.12.2017г. между ФИО19» и ФИО2 заключен договор потребительского микрозайма № в форме оферты, по условиям которого кредитор обязался передать ответчику денежные средства в размере 30000,00 рублей, а ответчик обязался возвратить в срок до 27.01.2018г. сумму микрозайма с процентами в размере 730 % годовых единовременным платежом в размере 49 050,00 рублей однократно.

Также судом установлено, что ФИО20 размещает на сайте "Правила предоставления займов", публичную оферту и общие условия предоставления микрозайма, что является предложением - офертой в соответствии со ст. 437 ГК РФ.

Потенциальный заемщик, имеющий намерение получить заем (микрозаем), при входе на сайт, до начала заполнения разделов (полей) на сайте, должен идентифицировать себя, посредством подтверждения специального кода, направленного Компанией (Заимодавцем) Потенциальному Заемщику на мобильный телефон, указанный Заемщиком при заполнении/регистрации на сайте компании (заимодавца), а также дает свое согласие на обработку и передачу персональных данных, и согласие на запрос кредитной истории. Согласие дается для целей заключения с микрофинансовой организацией любых договоров и их дальнейшего исполнения, принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении Потенциального Заемщика или других лиц.

Потенциальный Заемщик, должен заполнить, указанные на сайте Компании (Заимодавца) разделы (поля), необходимые для идентификации Заявителя/Потенциального Заемщика при рассмотрении его Анкеты-Заявления о предоставлении Займа (микрозайма). После заполнения всех указанных разделов и предоставления фотокопий необходимых документов, а также своей фотографии с паспортом, Заявителю/Потенциальному Заемщику направляется на указанный при регистрации номер телефона сообщение, содержащее СМС-код, используемый для подписания электронного документа.

Специалист Общества, отвечающий за обработку поступающих заявок, изучает полученную от Клиента информацию и связывается с Клиентом по указанному в заявке телефону для проверки поступивших сведений.

При обращении Клиента за получением займа, специалист вправе выяснить цель, на которую испрашивается заем, разъясняет условия и порядок предоставления займа, знакомит с перечнем документов, необходимых для его получения. В случае необходимости специалист по своему усмотрению вправе запросить у Клиента дополнительные документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении займа, а также разъясняет способ гашения займа, сумму процентов за пользование займом, и дату гашения займа. (Данный факт подтверждается записью разговора, которая ведется системой, и хранится на сервере Заимодавца).

В случае, если Потенциальный Заемщик акцептирует условия Оферты по форме, размещенной на сайте наименование организации (Заимодавца) и согласен получить Заем (микрозаем) на указанных общих и/или индивидуальных условиях, он должен подтвердить свое согласие следующим способом: направить код, полученный в SMS-сообщении, который был направлен ему системой на телефон указанный Заявителем/Потенциальным Заемщиком при регистрации на сайте. Настоящий код выполняет функцию "электронной подписи".

Установлено, что без ввода указанного кода система не позволит Заемщику осуществить дальнейшие действия, соответственно договор займа не будет заключен и не будут перечисляться денежные средства на расчетный счет Заемщика.

Судом установлено, что ответчиком ФИО1 при заполнении Анкеты-Заявления, был указан номер мобильного телефона 

<

***> и на этот номер приходил сгенерированный СМС-код от компании Заимодавца.

Далее Заявитель/Потенциальный Заемщик получает ссылку на сайт и пароль от личного кабинета, который приходит ему на мобильный телефон и/или на адрес электронной почты, если настоящий адрес указан им при регистрации на Сайте.

Из представленных документов следует, что в случае принятия положительного решения о возможности заключении Договора микрозайма, Заявителю направляется информация, через SMS-сообщение и/или на адрес электронной почты. При этом в личном кабинете Заемщика содержатся индивидуальные условия с указанием лимита кредитования, с которым Компания готова заключить Договор микрозайма с Заявителем. На таких условиях Договор микрозайма может быть заключен в течение 3 (Трех) рабочих дней со дня получения Заявителем индивидуальных условий Договора микрозайма, которые считаются полученными с момента фиксации Компанией входа Заявителя в личный кабинет.

При заключении договора микрозайма ФИО21 (Заимодавец) перечисляет денежные средства Заемщику по реквизитам банковской карты (Банковская карта (BC, BCard, Bank Card) - дебетовая карта, привязанная к расчетному счету открытому Заемщиком лично в банке, и указанным самим Заемщиком в Анкете-Заявлении при заполнении полей на сайте.

Согласно представленному истцом консолидированному реестру займов (л.д. 25), выданных через систему CARD клиентам ФИО24, номер заключенного с ответчиком договора соответствует номеру его телефона, займ был получен им 28.12.2017г. через систему денежных переводов CARD, получил на свой сотовый телефон и ввел контрольный номер перевода: № при регистрации в системе переводов внес свои анкетные данные: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и реквизиты паспорта № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом ФИО22

В платежном поручении ФИО26 (Заимодавец) указывает ссылку на индивидуальные условия Договора микрозайма, содержащиеся в личном кабинете Заявителя, т.е. номер договора, дату заключения договора, и ФИО Заемщика.

Перечисление денежных средств осуществляется в срок не позднее одного рабочего дня с момента принятия положительного решения о предоставлении Займа (микрозайма).

Договор микрозайма считается заключенным с момента поступления денежных средств на банковскую карту Заемщика.

Информация о наличии просроченной задолженности по Договору микрозайма направляется Заемщику SMS-сообщением, бесплатно, на номер указанный Заемщиком в ЗаявленииОферте и/или по электронной почте, указанной в Заявлении-Оферте, не позднее дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности.

"Электронная подпись", которой подписываются индивидуальные условия договора займа, считается аналогом личной подписи Заемщика, выполненный как секретный ключ (специальный файл) защищенный личным паролем. Для использования "электронной подписи" Заемщик акцептирует "Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (АСП)" при подтверждении своего добровольного волеизъявления для подачи Заявления - Оферты для получения денежных средств по договору займа.

Также из материалов дела следует, что согласно условиям договора (п.4 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма) процентная ставка за пользование займом в период срока действия договора составляет 730,000% годовых.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, неустойка в виде пени начинает начисляться с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа) в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма.

В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий, за предоставление суммы займа кредитором уплачена комиссия за экспресс-перевод средств выбранным заемщиком способом 1050,0 рублей.

Судом достоверно установлено и ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорено, что что обязательство по возврату заемных денежных средств ответчиком на день подачи искового заявления не исполнено. 

Период просроченных дней возврата микрозайма составил согласно представленному истцом расчету 369 календарных дней на момент составления искового заявления со дня возврата микрозайма, установленного договором займа.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что договор микрозайма N 9527235353-11 от 28.12.2017г. содержит все существенные условия договора займа, был заключен между сторонами на срок 30 дней. Сумма денежных средств в размере 30 000,000 рублей была перечислена единовременным платежом по реквизитам, указанным в Заявлении-Оферте. Факт выдачи микрозайма подтверждается справкой о заявке на предоставление получения займа (л.д. 17-18) и консолидированным реестром займов (л.д. 25).

Представленные истцом документы, подтверждающие размер задолженности, соответствуют фактическим обстоятельствам дела; стороной ответчика в соответствии со ст.56 ГПК РФ установленные обстоятельства не опровергнуты, не представлен контррасчет.

31.01.2019г. между ФИО33 и АО «ЦДУ» заключен договор № о возмездной уступке право требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. перешли к истцу.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Исходя из смысла пункта 2 статьи 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 28.12.2017г. установлено, что у заемщика имеется возможность уступки третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма. 

В связи с изложенным суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 96 585,00 рублей согласно представленному истцом расчету (л.д. 8). 

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом и неустойки, суд исходит из того, что статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда Заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата Заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. 

Начисление истцом неустойки, предусмотрено п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 28.12.2017г. и п. п. 20, 21 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ от дата "О потребительском кредите (займе)" - 0,05% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Положения п. 1 ст. 333 ГПК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Таким образом, проценты за пользование займом в соответствии со ст. 809 ГК РФ являются установленной договором платой за пользование кредитными средствами и снижению в порядке ст. 333 ГК РФ, применяемой к размеру неустойки, не подлежат.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца 14 400,00 рублей в счет договорных неуплаченных процентов за пользование займом, 45 600,00 рублей в счет процентов, начисленных за просрочку основного долга, 5 535,00 рублей в счет задолженности по штрафам/пеням без учета ст. 333 ГК РФ, поскольку суммы штрафов являются соразмерными периоду просрочки и сумме займа. 

Удовлетворяя таким образом исковые требования АО «ЦДУ», суд учел, что ФИО38 имеет статус микрофинансовой организаций; что порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от дата N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", что денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью ФИО4.

При этом, как указано в п. 1.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, являющихся неотъемлемой частью договора займа N № от ДД.ММ.ГГГГ., процентная ставка за пользование займом в размере 730,000% годовых (2% в день) установлена на период срока действия договора, то есть 30 дней.

В данном случае нельзя расценить 0,05 процента в день за пользование суммой займа в случае неисполнения договорных обязательств, как сверхвысокие проценты и не искажает цель деятельности микрофинансовых организаций.

С учетом изложенного начисление ответчику процентов за пользование займом за пределами срока, на который был предоставлен заем, в размере 0,05% в день отвечает требованиям норм материального права, соответствует сумме долга, равного сумме займа, длительному периоду просроки.

При таких данных, суд не усматривает оснований для снижения размера процентов по ст. 333 ГК РФ и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ЦДУ» в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы истца, понесенные по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд, исходя из размера удовлетворенного требования в размере 3 097,55 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «ЦДУ» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа в размере 96 585,00 рублей, из них: 30 000,00 рублей – сумма невозвращенного основного долга; 14 400,00 рублей – начисленные и неуплаченные проценты за пользование суммой займа, 45 600,00 рублей – проценты, начисленные за просрочку основного долга, 5 535,00 рублей – задолженность по штрафам/пеням, 1 050,00 рублей – задолженность по комиссии; судебные расходы по уплате госпошлины в размере 3 097,55 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение одного месяца со дня принятии решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ханты-Мансийский районный суд.

Судья Ханты-Мансийского 

районного суда А.А. Литвинова