Гр. дело №2-998/2019

(24RS0036-01-2019-000375-06)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

п.Шушенское

Красноярского края 12 сентября 2019 года

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Филимоновой А.Л.,

при секретаре Немцевой И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в Мотыгинский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 11.12.2014г. в размере 144932,54 рубля, из которых: сумма основного долга 81097,94 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 19 по 48 ежемесячный платеж) 63244 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности 590,60 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4098,65 рублей.

Требования мотивированы тем, что 11.12.2014г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 100000 рублей под 49,90% годовых. Согласно распоряжению заемщика денежные средства в размере 100000 рублей были выданы ФИО1 через кассу банка, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик получила График погашения кредита, была ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями договора, Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц и другими документами. В рамках кредитного договора банком был открыт заемщику счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа по погашению кредита составила 4864 рубля. Заемщик ФИО1 в нарушение условий договора неоднократно допускала просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с этим банк 15.05.2016г. потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.06.2016г. путем выставления заемщику требования. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности заемщиком не исполнено. Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств – взыскание неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. Согласно графику погашения кредита последний платеж должен быть произведен 20.11.2018г., таким образом банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 04.06.2016г. по 20.11.2018г. с 19 по 48 ежемесячный платеж, что является убытками банка. По состоянию на 29.05.2019г. задолженность ФИО1 по договору № от 11.12.2014г. составила 144932,54 рубля, из которых: сумма основного долга 81097,94 рубля, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 19 по 48 ежемесячный платеж) 63244 рубля, штраф за возникновение просроченной задолженности 590,60 рублей.

Определением Мотыгинского районного суда от 16.07.2019г. гражданское дело по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов передано в Шушенский районный суд по подсудности.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась судом надлежащим образом, судебное извещение, направленное ответчику заказным письмом возвращено в суд без вручения адресату по истечении срока хранения.

В заявлении от 02.08.2019г., направленном в Мотыгинский районный суд, ответчик ФИО1 указала, что кредит оплачивала через Сбербанк, однако доказательств оплаты представить не может, платежные документы утеряны в связи с переездом, в настоящее время является неплатежеспособной, т.к. временно не работает и на содержании имеет несовершеннолетнего ребенка.

В соответствие со ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, с согласия представителя истца в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела установлено, что 11 декабря 2014 года между ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 100000 рублей бессрочно под 49,9% годовых. 

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.6) и Графиком платежей погашение кредита и процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными платежами в размере 4864 рубля, количество ежемесячных платежей 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа 31.12.2014.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора за ненадлежащее исполнение условий договора взимается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно п.4 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение договора» Общих условий договора Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Банк имеет право на взыскание в Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом условий договора, расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

ФИО1 была ознакомлена с индивидуальными условиями кредитного договора, с содержанием Общих условий договора, согласилась с ними и обязалась их выполнять, что подтверждается ее собственноручной подписью.

В соответствии с выпиской по счету № Банк свои обязательства по зачислению суммы кредита на счет заемщика исполнил в полном объеме.

Ответчик ФИО1 принятые обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в погашение кредита произведен ответчиком 08.11.2016 года в сумме 5000 рублей. 

В декабре 2016 года Банк обращался к мировому судье судебного участка № 101 в Мотыгинском районе Красноярского края с заявлением о взыскании с ФИО1 по кредитному договору задолженности в сумме 144932,54 рубля.

23.12.2016г. был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности, который определением мирового судьи судебного участка №101 в Мотыгинском районе от 10.01.2017 года отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями. 

Доказательств погашения задолженности по договору № от 11.12.2014г. ответчиком суду не представлено.

Согласно расчету задолженности по договору № от 11.12.2014г., представленному истцом, задолженность по основному долгу составила 81097,94 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 63244 руб., сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности – 590,60 руб. 

При допущенной заемщиком просрочке исполнения обязательства по внесению суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в силу положений п.2 ст.811 ГК РФ, банк вправе был потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, сопоставив его с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу Банка суммы основного долга по кредитному договору в размере 81097,94 руб.

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика убытков с момента выставления последнему требования о досрочном погашении кредита, которые фактически представляют собой договорные проценты за пользование кредитом, исходя из графика платежей, с 19 по 48 ежемесячный платеж в общей сумме 63244 руб. 

В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, Высшего Арбитражного Суда РФ, изложенных в п.15 Постановления от 08.10.1998г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, проценты за пользование займом, начисленные в соответствии со ст.809 ГК РФ и в порядке, определенном договором, снижению не подлежат и могут быть взысканы в размере, установленном договором до момента фактического исполнения обязательств заемщиком.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ответчик в нарушение принятых на себя обязательств по договору проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей с 19 по 48 месяц не уплачивала, в связи с чем требование банка о взыскании с ответчика убытков в виде неоплаченных процентов по графику платежей с июня 2016 года по дату окончания кредита – ноябрь 2018 года являются правомерными, поскольку в силу приведенных выше положений закона кредитор имеет право требовать исполнения главного обязательства как в отношении основной суммы долга по кредитному договору, так и в отношении предусмотренных договором процентов.

При таких обстоятельствах, поскольку ко взысканию с ответчика Банком заявлена сумма процентов за пользование кредитом по дату возврата кредита (по ноябрь 2018г.) в размере, установленным договором, и такие требования соответствуют закону и условиям заключенного сторонами договора, принимая во внимание, что по сути убытки в виде неуплаченных процентов после выставления требования по своей природе являются процентами за пользование кредитом (упущенная выгода), с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 19 по 48 ежемесячный платеж) в размере 63244 рубля.

По правилам ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

По смыслу данной нормы закона неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, т.е. неустойка имеет штрафную правовую природу.

Как следует из материалов дела, п.12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, однако, из представленной истцом копии договора не возможно установить способ (механизм, формулу) исчисления начисляемой неустойки в размере 0,1 % в день.

В силу ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Заявленная истцом ко взысканию сумма начисленной неустойки (штрафа) не превышает предельные размеры, установленные Федеральным законом от 21.12.2013г. N 353-ФЗ.

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 590,60 рублей. Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, считает ее соразмерной последствиям нарушения обязательства за спорный период времени и с учетом суммы просроченного основного долга.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Сумма расходов истца по оплате государственной пошлины в размере 4098,65 руб. (2049,33 руб.+ 2049,32 руб.) подтверждена платежными поручениями №27043 от 28.11.2016г. и №12100 от 30.05.2019г.. Поскольку заявленные требования удовлетворяются судом в полном объеме, расходы истца по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 11.12.2014г. в сумме 144932 рубля 54 копейки, в том числе 81097 руб. 94 коп. основного долга, 63244 рубля убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 19 по 48 ежемесячный платеж), 590 руб. 60 коп. штраф за возникновение просроченной задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» 4098 руб. 65 коп. судебных расходов.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения, предоставив суду заявление с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также указав обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Л.Филимонова

Мотивированное решение составлено 16 сентября 2019 года.