Дело № 2-126/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 18 мая 2020 года

Ковдорский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Пак С.Б.,

при секретаре Байковой Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировало тем, что 

<

дд.мм.гг> между АО «Связной Банк» и ответчиком в порядке, установленном п. 3 ст. 434 ГК РФ, на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор, который включает в себя в совокупности заявление заемщика и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». 

Во исполнение договора Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования * рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом *% годовых с минимальным платежом * рублей в месяц.

На основании договора цессии 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> ООО «Т-Капитал» переуступил право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В соответствии с указанными договорами истец получил права требования к ответчику в размере 132299 рублей 82 копейки, из которых: сумма процентов – * рублей * копеек, сумма просроченных платежей по основному долгу – * рублей * копейки, сумма просроченных платежей по процентам – * рублей * копеек, сумма штрафов, пеней, неустоек – * рублей, комиссии – * рублей. 

Уступка банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлялась в рамках реализации имущества банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего (ликвидатора) Связной Банк (АО) осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». 

По указанным основаниям просят взыскать с ФИО1 денежные средства в размере 132299 рублей 82 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3846 рублей 00 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 извещалась надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, письменных возражений по существу спора не представила. 

В соответствии с ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагая, что приняты все возможные меры по надлежащему извещению ответчика, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Пунктом 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствиями с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 

<

дд.мм.гг> между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен договор специального карточного счета (СКС), составными частями которого являются Общие условия обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО), Тарифы и заявление на выпуск карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и банком, и в соответствии с которым ФИО1, был открыт счет и выпущена банковская карта с лимитом в * рублей, на срок 30 дней с процентной ставкой *% годовых, льготным периодом до 50 дней. Минимальный платеж определен в размере * рублей и должен был быть внесен 10 числа каждого месяца.

Согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты "Связной Банк" в ЗАО Связной Банк (л.д. 30): ежегодное обслуживание карты – 600 рублей, комиссия за выдачу кредитных средств через банкоматы или ПВН других кредитных организаций при сумме операции 1000 рублей и более – 4%, при сумме операции менее 1000 рублей – 4% + 100 рублей за операцию; ежемесячная комиссия за использование услуги SMS-информирования: первый месяц – бесплатно, начиная со второго месяца – 50 рублей; неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду при длительности просрочки 5/35/65 календарных дней - 500/750/1250 рублей.

Банк выполнил условия договора в полном объеме и предоставил ФИО1 денежные средства, что подтверждается распиской в получении карты от 

<

дд.мм.гг> (л.д. 15 оборот).

Подписав заявление для оформления банковской карты «Связной Банк» ФИО1 подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (далее Общие условия) и тарифам по банковскому обслуживанию Связной банк (ЗАО) (далее Тарифы) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, а также подтвердила, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять (л.д. 14-15). 

Также согласно данному заявлению, ФИО1 была ознакомлена и согласилась с полной стоимостью кредита, составляющей * процентов годовых. 

Из представленных истцом расчетов задолженности по договору следует, что ФИО1 нарушала условия кредитного договора и своевременно не вносила платежи по кредиту. Задолженность ответчика по указанному выше договору составляет 132299 рублей 82 копейки, из которых: сумма процентов – * рублей * копеек, сумма просроченных платежей по основному долгу – * рублей * копейки, сумма просроченных платежей по процентам – * рублей * копеек, сумма штрафов, пеней, неустоек – * рублей, комиссии – * рублей. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Установлено, что Связной банк (АО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" и ООО "Т-Капитал" заключили договор уступки прав требований (цессии) 

<

№> от 

<

дд.мм.гг>, по условиям которого Связной банк (АО) передал, а ООО "Т-Капитал" приняло права требования в полном объеме по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> (л.д. 35).

В свою очередь, ООО "Т-Капитал" передал требования по указанному кредитному договору ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> (л.д. 36). В реестре должников указана ФИО1, а также реквизиты кредитного договора и сумма задолженности (л.д. 37-38). 

Приказом Банка России от 24.11.2015 N ОД-3290 у Связной банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 по делу № А40-231488/15 Связной банк (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего в соответствии с Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов".

В соответствии с абзацем 3 пункта 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с пунктами 1, 21 ст.189.89 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", после проведения инвентаризации имущества кредитной организации конкурсный управляющий приступает к продаже имущества кредитной организации на открытых торгах в порядке и на условиях, которые определены настоящим Федеральным законом, если иной порядок распоряжения имуществом кредитной организации не установлен настоящей статьей. При продаже имущества кредитной организации права требования по договорам займа, кредита и факторинга могут быть выставлены на торги единым лотом (продажа кредитного портфеля кредитной организации).

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Кроме того, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федеральным закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности", по смыслу которого с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Действующее законодательство, в данном случае, не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Проводя анализ норм законодательства о банкротстве, продажа имущества ликвидируемой кредитной организации, включающего в себя, в том числе и права требования к должникам, является обязательной в ходе конкурсного производства.

С учетом изложенного согласие должника для перехода к другому лицу прав кредитора по результатам торгов в ходе процедуры банкротства кредитной организации не требуется.

Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

Доказательств того, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ФИО1, материалы дела не содержат.

При таких обстоятельствах суд находит требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гг>, заключенному с АО «Связной Банк», в размере 132299 рублей 82 копейки законными и обоснованными. 

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3846 рублей 00 копеек подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194, 196-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дд.мм.гг> в сумме 132299 (сто тридцать две тысячи двести девяносто девять) рублей 82 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3846 (три тысячи восемьсот сорок шесть) рублей 00 копеек.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения подать в Ковдорский районный суд заявления об отмене этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий С.Б. Пак