Дело №2-384/2019

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

17.01.2019 года город Саратов

Заводской районный суд г.Саратова в составе председательствующего судьи Зотовой Ю.Ш., при секретаре Вешняковой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Открытое акционерное общество Банк «Западный» (далее по тексту– ОАО Банк «Западный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что 21.05.2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №

<

№>. В соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 200000 руб.

Согласно п.2.4 кредитного договора дата погашения кредита – 21.05.2018г. Плата за пользование кредитом в соответствии с п.2.5. кредитного договора согласно графику погашения составляет 48,90% годовых.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по ссудном счету ответчика и выпиской по банковскому текущему счету ответчика.

За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам согласно расчету задолженности.

Согласно п.2.5. кредитного договора ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга в соответствии с графиком погашения. В соответствии с п.4.2.4. погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющемся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном правилами.

Как следует из п.4.2.6. правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения.

В нарушение п.2.5. кредитного договора и п.4.2.6 правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается прилагаемыми выписками по ссудному счету ответчика и счетам по учету просроченной задолженности.

В соответствии с кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на 05.10.2018 года задолженность ответчика перед банком составила 4343640 руб. 57 коп., из которых сумма основного долга (ссудная задолженность) – 00 руб. 00 коп., просроченная ссудная задолженность – 190134 руб. 22 коп., сумма начисленных текущих процентов- 0 руб., просроченная задолженность по процентам – 267302 руб. 66 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу – 1157766 руб. 48 коп., пени на сумму задолженности по процентам – 2728437 руб. 21 коп. 

Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа и удовлетворения.

В связи с вышеизложенным просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №

<

№> с физическим лицом от 21.05.2013 года в размере 4343640 руб. 57 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 29918 руб. 20 коп.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Как следует из ответа отдела адресно-справочной работы УФМС России по Саратовской области на запрос суда, ФИО2 зарегистрирована по месту пребывания с 24.07.2010 года по адресу: г.

<

адрес>

Согласно сведениям Внутрироссийского почтового идентификатора заказное письмо с уведомлением, содержащее извещения о времени и месте судебного заседания, направленное по адресу регистрации ответчика, возвращено в суд с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно толкованию, данному Пленумом Верховного Суда РФ в постановлении от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд признает извещение ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства надлежащим и с учетом согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В судебном заседании установлено, что 21.05.2013 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №

<

№>.

В соответствии с пунктом 2 указанного договора ответчику был выдан кредит в сумме 200000 руб. под 48,90 % годовых на срок 60 месяцев.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Вышеуказанное подтверждается имеющимися в материалах дела копией кредитного договора № 

<

№> от 21.05.2013 года с приложениями, заявлением –анкетой заемщика/поручителя, выписками по счету.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 4 кредитного договора и п.4.2.4. правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом одновременно с погашением кредита.Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу статей 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 4.4.4.1. правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и проценты за его использование в размере и в срок, предусмотренные договором.

Несмотря на исполнение банком своих обязательств, заемщиком нарушаются условия договора, в частности, п.4.2.4. в соответствии с которым погашение кредита производится ежемесячно платежами в соответствии с графиком платежей.

Кроме того, в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа. Исходя из смысла пункта 4.2.4. правил следует, что погашение полученной суммы кредита должно производиться частями. Следовательно, к данным правоотношениям применяется часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщику была направлена претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

По состоянию на 05.10.2018 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 4343640 руб. 57 коп., из которых просроченная ссудная задолженность – 190134 руб. 22 коп., просроченная задолженность по процентам – 267302 руб. 66 коп., пени на сумму задолженности по основному долгу – 1157766 руб. 48 коп., пени на сумму задолженности по процентам – 2728437 руб. 21 коп.

Суд, исследовав представленный истцом расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору №

<

№> от 21.05.2013 года соглашается с ним, поскольку он произведен правильно в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, согласно которой займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. 

Суду доказательств исполнения обязательств по кредитному договору №

<

№> от 21.05.2013 не представлено.

В связи с чем требования открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору №

<

№> от 21.05.2013 года в сумме 457436 руб. 88 коп., из них просроченная ссудная задолженность – 190134 руб. 22 коп., просроченная задолженность по процентам – 267302 руб. 66 коп подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования о взыскании с ответчика пени на сумму задолженности по основному долгу в размере 1157766 руб. 48 коп., пени на сумму задолженности по процентам в размере 2728437 руб. 21 коп. суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце 1 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В соответствии с абзацем 2 пункта 71 названного Постановления, при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки (пени) последствиям неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, суд в целях соблюдения баланса интересов сторон, учитывая, что неустойка в силу ст. 333 ГК РФ по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения, принимая во внимание, что сумма долга по договору займа составила 190134 руб. 22 коп., сумма начисленных процентов за пользование составила 267302 руб. 66 коп., суд приходит к выводу о снижении пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленный размер пени в общей сумме 3886203 руб. 769 коп. является несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем начисленные пени подлежат снижению на сумму задолженности по основному долгу до 10000 руб., на сумму задолженности по процентам до 20000 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 29918 руб. 20 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного бщества Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №

<

№> от 21.05.2013 года в размере 487436 руб. 88 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 29918 руб. 20 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 22.01.2019 года.

Судья Ю.Ш. Зотова